В статье мы рассмотрим, как купить б/у авто в лизинг. Узнаем, на каких условиях можно взять машину юридическому лицу и ИП, а также разберемся, доступна ли распродажа авто физическим лицам. Мы подготовили для вас этапы лизинга и собрали отзывы о лизинговых компаниях.
ТОП-9 лизинговый компаний, оформляющих б/у авто
МКБ Лизинг
от 15% аванс
- Лизинг легкового, грузового и пассажирского авто;
- Лизинг спецтехники и оборудования;
- Лизинг подвижного состава;
- Лизинг воздушных, речных и морских судов;
- Лизинг недвижимости;
- Возвратный лизинг.
Условия лизинга б/у автомобилей
В случае, когда финансовые возможности компании ограничены, можно приобрести в б/у авто. На рынке действуют компании, которые занимаются продажей подержанных легковых автомобилей как иностранного, так и отечественного производства.
Прежде чем брать такой автомобиль, учитывайте ряд условий:
- У каждой компании действуют свои ограничения по возрасту автомобилей. Это зависит от того, в какой стране машина была произведена. В среднем граница составляет 3 — 7 лет.
- На автомобили б/у, произведенные в Китае, чаще всего лизинговые компании средства не выделяют.
- Высокий (до 40%).
- Увеличенный размер ежемесячной платы.
- Лизинговые компании не приобретают авто у обычных граждан, а покупают только у организаций, которые работают с НДС.
- После прекращения действия договора лизинга можно купить машину по остаточной стоимости.
Все эти нюансы связаны с финансовыми рисками, которые несет лизингодатель.
Европлан
Компания предлагает в лизинг подержанные автомобили и спец. технику. Для клиентов действуют следующие условия:
А также есть ряд важных нюансов:
- проводится юридическая проверка транспортных средств;
- перед продажей проводится и проверка стоимости авто (насколько она обоснована);
- максимальный возраст авто — до 10 лет (на дату окончания срока лизинга).
Кроме того, действует программа страхования и ускоренной регистрации авто в ГИБДД и ГосТехНадзоре.
Сбербанк Лизинг
Условия заключения договора лизинга следующие:
Отметим, что при необходимости объем финансирования может быть увеличен до 300 млн р. Для некоторых марок автомобилей действуют специальные акции и льготные программы.
График лизинговых платежей может быть выбран вами самостоятельно. Для подачи заявки вам не придется предоставлять финансовую документацию в лизинговую компанию.
Альфа-Лизинг
В компании действует 2 программы лизинга. Рассмотрим подробнее условия каждой:
Рассмотрение заявки осуществляется в течение двух рабочих дней. По программе «Три документа» достаточно предоставить анкету, паспорт руководителя компании и договор аренды. По программе «Стандарт» предоставляется стандартный пакет документации + финансовая отчетность компании.
ВТБ Лизинг
Компания ВТБ лизинг осуществляет продажу б/у авто и техники с пробегом. Каталог размещен на официальном сайте организации. Схема продажи полностью безопасна, весь транспорт проходит юридическую проверку.
Условия:
Ежемесячные платежи могут быть равными или убывающими. Программа лизинга доступна для компаний и ИП, работающих более 12 месяцев.
Ресо-Лизинг
При сотрудничестве с компанией в части лизинга б/у авто действуют следующие условия:
Страхование предмета лизинга осуществляется в обязательном порядке, сумма страховки может быть включена в размер лизинговых платежей.
Балтийский лизинг
Приобрести авто с пробегом от Балтийского лизинга можно на следующих условиях:
Предварительное решение по заявке выносится за 1 рабочий день, а для оформления сделки вам понадобится минимальный пакет документов.
Major Лизинг
Компания предоставляет в лизинг автомобили любого класса. Вам достаточно выбрать понравившееся транспортное средство.
Для клиентов действуют следующие условия:
Осуществляется обязательное страхование ТС, платежи по вашему желанию могут быть убывающими/равными.
CARCADE Лизинг
Компания предлагает своим потенциальным клиентам выгодные условия на лизинг автомобилей с пробегом. В лизинг оформляются только юридически «чистые» авто, прошедшие полную диагностику. К продаже не допускаются машины, бывшие в собственности у нескольких владельцев.
На любом этапе возможно оформление отсрочки лизингового платежа. А в течение всего срока договора осуществляется полное налоговое и юридическое сопровождение, оказывается помощь с регистрацией авто в ГИБДД.
МКБ-лизинг
В случае сотрудничества с данной компанией можно оформить в лизинг б/у автомобиль иностранного или отечественного производства. Причем программа действует на всей территории РФ.
Условия:
Для принятия предварительного решения от вас потребуется предоставить ксерокопию отчета о прибыли и убытках, а также копию бухгалтерского баланса.
Как купить б/у авто в лизинг
В идеале проводить такую сделку лучше вместе со специалистом, у которого есть финансовое или юридическое образование. Но в большинстве случаев подобные специалисты есть только в крупных компаниях. Если у вас в штате юриста пока нет, придется заняться процессом самому.
Первым шагом будет выбор машины, которую планируется взять в лизинг. Можно просмотреть предложения на официальном сайте авто.ру, на Авито, а уже потом обратиться в лизинговую компанию. Кстати, многие из последних часто устраивают распродажу лизинговых автомобилей, бывших в эксплуатации. Такое практикуется в ряде компаний в Москве и других крупных городах.
Второй шаг — это непосредственно подача заявки. Можно сделать это в офисе компании либо заполнив специальную форму в режиме онлайн.
После того как будет получено предварительно одобрение, предоставьте необходимую документацию. Подготовить ее лучше заранее, чтобы потом не тратить время на сборы.
Третий этап — это изучение и подписание лизингового договора. Тщательно изучите каждый пункт, прежде чем ставить свою подпись. Каждый момент, касающийся суммы взноса и лизинговых платежей, должен быть вам понятен.
После подписания договора внесите авансовый платеж. С этого момента вы можете пользоваться автомобилем в своих целях.
Купить б/у автомобиль в лизинг можно и у дилера. Учитывайте, что вам придется застраховать предмет лизинга, после чего нужно поставить его на учет в ГИБДД.
Требования к лизингополучателю
Если получатель лизинговых услуг — юр. лицо, то оно должен соответствовать следующим критериям:
- Работает на рынке официально не менее 12 месяцев.
- Осуществляет деятельность только на территории РФ.
- В финансовой отчетности отражен положительный прирост в течение последних 12 месяцев работы.
В случае с физ.лицами требуется наличие гражданства РФ, а также положительной кредитной истории.
Требования к авто
Многие компании предлагают в лизинг изъятую технику и арестованные автомобили. Таких предложений много, бояться их не нужно. В большинстве случае большого пробега у них нет, пройдена полная диагностика, а в прошлом был только один хозяин.
Если же такой вариант вам не подходит, то стандартные требования к будущему авто таковы:
- Пробег — не более 100 тыс. км.
- Авто не старше 3 — 5 лет.
Чем автомобиль старше, тем жестче будут условия его оформления в лизинг, так как высоки риски и для компании, и для вас.
Список документов
Прежде чем будет оформлен лизинговый договор, от вас потребуется предоставить в лизинговую компанию нужную документацию. Итак, ИП предоставляют:
- заявление;
- расшифровку дебиторской и кредиторской задолженности;
- финансовую документацию, подтверждающую стабильный доход;
- паспорт.
Если договор оформляется между лизинговой компанией и физ. лицом нужно предоставить:
- заявление;
- паспорт гражданина РФ;
- справку по форме 2 -НДФЛ/по форме компании;
- ксерокопию трудовой книжки;
- водительские права.
Что касается компаний, то они предоставляют следующие бумаги:
- заявление от имени руководителя;
- устав организации;
- ксерокопию ИНН;
- ксерокопию паспорта и водительского удостоверения руководителя;
- справку о наличии банковских счетов;
- приказ о назначении руководителя на должность.
А также может потребоваться отчетность, подтверждающая отсутствие убытков в компании.
Покупка авто в лизинге
В соответствии с договором лизинга, транспортное средство, которое находится в аренде, принадлежит собственнику — лизинговой компании. Из этого следует, что продажа авто с лизинга третьему лицу запрещена. Если же в документе прямого запрета на передачу права собственности нет, то машина вполне может быть перепродана обычному гражданину или компании.
В процессе покупки автомобиля, находящегося в лизинге, много нюансов. Чтобы не запутаться в них, вы можете обратиться в специальную компанию, которая проконсультирует по любым тонкостям процесса.
Купить авто в лизинг (некоторые называют лизинг рассрочкой) вы можете и у физ. лица, но должны быть соблюдены следующие условия:
- Продавец уже внес 50 и более % от стоимости автомобиля.
- В лизинговом договоре не должно быть прямого запрета на продажу авто. Пожалуй, это главное условие.
Покупка авто, уже находящегося в лизинге у другого лизингополучателя, позволяет приобрести автомобиль по цене, существенно ниже рыночной.
Преимущества лизинга для юридических лиц
Для юр. лиц в оформлении лизинга на б/у авто имеется масса преимуществ. Например, увеличится автопарк, а ведь купить новый автомобиль для ООО выходит порой довольно накладно.
Кроме того, можно воспользоваться весьма лояльными условиями:
- Стоимость автомобиля б/у гораздо меньше, чем у нового.
- Лизингодатель сам осуществляет страхование.
- Собирать большое количество документации не нужно.
- Можно получить существенную экономию на налогах.
Если финансовое состояние вашей компании пока не позволяет расширять автопарк без привлечения заемных средств, лизинг позволяет исправить ситуацию и вывести бизнес на новый уровень.
Плюсы покупки машины в лизинг для ИП
Часто банковские организации отказывают в кредитовании ИП. А если автомобиль нужен для работы, но купить его за наличные пока невозможно, вполне реально воспользоваться лизингом. Требования к предпринимателям у лизинговых компаний мягче, с ИП многие из них сотрудничают довольно охотно.
Кроме того, финансовая нагрузка на бизнес распределяется равномерно на несколько месяцев. Поэтому при разумном подходе к лизингу большого ущерба вашей деятельности платежи не нанесут.
Преимущества лизинга для физических лиц
Положительные черты заключаются в следующем:
- Сделку оформить быстрее и проще, чем дождаться решения по кредиту.
- Лизинг б/у автомашин доступен для разных категорий граждан (по сравнению с автокредитом).
- В качестве дополнительного бонуса лизинговые компании оказывают помощь на дороге, решают проблемы со страховкой и так далее.
Купить машину в лизинг можно и у физического лица, но экономически это невыгодно, особенно, если авто б/у.
Нюансы покупки б/у авто в лизинг
В настоящее время действуют разнообразные предложения по приобретению в лизинг б/у автомобилей.
Но выбирая лизинговую компанию, нужно соблюдать осторожность, так как мошенники тоже не дремлют. Поэтому если не уверены, что сами разберетесь во всех нюансах, обратитесь к квалифицированному специалисту, который проанализирует предложения и подберет оптимальное для вас.
- Сумму авансового платежа.
- Наличие скрытых комиссий.
- Допустимость досрочного погашения.
- Особенности процесса страхования.
Многих проблем можно избежать, если сразу запросить образец договора. В частности, многие компании акцентируют внимание клиента на проценте от начальной цены за год. Если вы сравниваете предложения разных компаний, то сравнивайте годовую процентную ставку, а не % удорожания.
Сразу выясните, можно ли выбрать тип платежа самому. При этом часто уменьшающиеся платежи несут выгоду только на бумаге, фактические же вы получаете большую финансовую нагрузку в начале срока действия договора.
Разные виды бизнеса работают с логистикой и локальными перевозками, поэтому автомобиль для предпринимателей просто необходим. Роль представительного лица также не позволяет тратить время на утомительные поездки в общественном транспорте. Комфорт и быстрота передвижения за разумную плату – это потребительский запрос для большинства частников. Условия лизинга авто для юридических лиц необходимо знать уже на момент заключения сделки.
Транспортный сервис как основа логистической цепочки для производства должен соответствовать таким характеристикам, как: обеспеченность документальной (правовой) базой для правообладателя. Упрощённые процедуры по ремонту и обслуживанию автомобиля. Своевременная возможность обратиться в лизинговую компанию с целью переоформления и выкупа автомобиля.
В статье описывается, на каких условиях предприниматель может взять автомобиль в лизинг для юридических лиц, и что для этого потребуется сделать.
«Лизинг» означает передача имущества в аренду (временное пользование), с последующей возможностью выкупить (в т.ч. бесплатно) объект по окончании договора. Проще говоря, процедура лизинга совмещает опцию аренды и покупки автомобиля в одном контракте.
Аналогичная услуга для физических лиц предоставляется с массой ограничений, и менее лояльна к потребителю. В условиях бизнеса расширяется зона влияния клиента, разрабатывается индивидуальный план платежей под доходность, предлагаются очень выгодные решения для юридических лиц.
Перечисленные преимущества «проката авто» для бизнеса сделали лизинг потоковой процедурой, улучшили взаимоотношения между клиентами и компаниями. Эксперты говорят о высокой надёжности данной процедуры, поэтому договор аренды охотно заключается все чаще, в разных сферах предпринимательства.
какой вид транспорта можно приобрести
Лизинговые компании предоставляют право получения любого автомобиля для заявленных целей.
- Легковые автомобили любого класса. Иномарки и отечественные, укомплектованные, с пробегом или только что с завода – все представленные типы «легковушек» доступны для такси, малых перевозок и представительского комфорта.
- Грузовые автомобили. Профессиональная грузовая техника, которая гарантированно прослужит долго. В эту категорию включают большегрузы и бензовозы.
- Автобусы. Коммерческая перевозка невозможна без вместительного авто, удобного для участников вашего бизнеса. Все чаще новые автобусы получают в аренду с последующей передачей в имущество.
- Сельскохозяйственная техника. Частные предприятия и фермерские хозяйства работают на специальной технике для различного пользования. Качественную, в том числе импортную, сельхозтехнику на начальном этапе производства легче покупать в лизинг.
каким требованиям нужно отвечать
Лизинговый сервис в первую очередь рассматривает заявки от юридических лиц с хорошей кредитной историей. Если предприятие ранее не имело никаких долговых, кредитных и иных обязательств, и его историю невозможно проверить, то ставки делаются на следующие условия лизинга авто для юридических лиц.
- Не менее полугода работы с момента регистрации.
- Работа фирмы без убытков. Как плюс положительная доходность предприятия.
- Обеспеченность установленным капиталом.
Основания для признания юридического лица в качестве клиентской стороны по договору лизинга просты. Достаточно, чтобы «юрик» подходил по финансовой состоятельности организации.
Схема финансовой сделки и её участники
Этапы лизинга кратко.
- Выбор лизинговой компании, изучение программ, которые предоставляет сервис. Исследование полезности условий для потребителя.
- Выбор автомобиля – обычно осуществляется с лизингодателем.
- Сбор пакета документов.
- Клиентская сторона подписывает договор, составленный компанией на общих условиях. Возможно, формирование индивидуальной программы.
- Юридическое лицо делает первоначальный взнос.
- Транспорт передаётся во владение юридическому лицу.
- Исполнение договора обеими сторонами до окончания срока действия документа.
Получается, что в деле фигурирует сразу несколько сторон. В лизинговом контракте всего 4 участника, а именно:
- Лизингодатель. Банк, лизинг-сервис.
- Лизингополучатель. В нашем случае «юр.лицо».
- Поставщик(и). Продавец-дистрибьютер или представитель автосалона.
- Страховая организация. Работает со всеми рисками по готовому договору.
По окончании договора имущество может быть либо куплено по остаточной стоимости, либо вновь передано во владение центра. Всего существует несколько лизинговых операций для коммерческих компаний.
- Машина в лизинг для юридических лиц с возвратом приобретения.
- Покупка по договору лизинга.
- Операционный лизинг – аренда автомобиля на долгий срок, с техподдержкой от лизингового сервиса, и другими опциями.
- Индивидуальные финансовые программы.
Преимущества и слабые стороны автолизинга для юр.лиц
Реализация плюсов договора – лучшее, что можно сделать для бизнеса с «арендованным» авто.
- Льготы на налоги. Весь уплаченный НДС возвращается владельцу.
- Ускоренная амортизация. Обладает особым рядом преимуществ, в том числе уменьшение налога на прибыль. Распространяется на некоторые представительские автомобили.
- Лизинговые обязательства никак не отражаются в истории компании. Лизинг не пересекается с кредитными задолженностями.
- Сервисы предлагают купить машину в лизинг юридическим лицам по спецпредложениям.
- Гибкость периодических выплат под доходность ооо (юридические лица).
- Быстрое оформление по УСН. Компании не нужна заявка или залог, на предоставление услуг юридическому лицу.
- Как таковых ограничений по типу, году выпуска или марке сдаваемого транспорта нет. Часто автомобиль можно заменить по просьбе клиента. Существует вариант бу авто в лизинг для юридических лиц.
Однако есть ряд минусов, и даже проблемных сторон для неустойчивого бизнеса.
- Оформление КАСКО/ОСАГО. Не все автовладельцы решают пользоваться КАСКО, однако, страховщики в сделке с юридическим лицом занимают порой более выгодное положение.
- Эксплуатационные и ценовые риски. Автомобиль со временем утрачивает полезность, его сложнее реализовать. За это в расходы на лизинг включена переплата.
- Транспорт в лизинг – не собственность фирмы. Его нельзя продать, с него труднее получить прибыль вне доходности.
- Подводный камень – автомобиль все это время «проседает» в цене.
Лизинг для индивидуальных предпринимателей
Индивидуальных предпринимателей формально определяют в отдельную категорию лиц, желающих получить автомобиль в лизинг. Это связано с меньшими доходами ИП, меньшими оборотами его бизнеса. Соответственно, риски для сервиса повышаются, а выгода предложения для клиента зачастую не снижена.
Частая особенность сделки между центром и предпринимателем – это комиссия. Составляет от одного до 5% от стоимости самого автомобиля. Выплаты производятся примерно 3 года, с учётом годовых, достигающих 12%. Заявка рассматривается дольше, до 7 дней. Часто услуга для ИП выносится в индивидуальный план работы, с сохранением всего смысла договора лизинга. Разница только в финансировании, близком к кредитованию. Все остальное выгодно отличает ИП, например, от физического лица.
Поэтапная схема покупки машины в лизинг для юридических лиц
Если заранее ознакомиться с параметрами сделки, то не возникнет никаких проблем вплоть до окончания срока действия договора.
Выбираем авто, компанию и условия
Ориентируйтесь на значимые компании, соблюдающие условия лизинга авто для юридических лиц, которые работают на рынке не первый год. Если вам необходимо получить автомобиль по льготной программе, или б/у, то выяснить наличие такого варианта у конкретной компании лучше заранее. Желательно найти компанию с калькулятором онлайн, чтобы рассчитать платежи и взносы. Изучение форумов, и составленных отзывов, позволит составить представление о фирме.
Нужные документы
- Заявка клиента с росписью.
- Анкета на проведение процедуры с печатью ООО (организации).
- Паспорт руководителя фирмы (копия).
- Устав коммерческой организации (копия)
- Финансовый отчёт предприятия.
- Согласие на обработку конфиденциальных данных.
- Свидетельства о постановке на налоговый учёт (копия).
- Протокол о назначении руководителя (копия).
- Справка о действующих банковских счетах.
Составляем и подписываем договор
После того, как юридическое лицо и лизинговая фирма обговорят условия сделки, а именно график платежа, размер выплат и взносов, можно заключать итоговый договор. Это занимает совсем немного времени для юридического отдела фирмы, который может выехать прямо в офис клиента.
Вносим стартовый платёж
Сумма первого взноса составляет от 5% до 15% от всей стоимости сделки (точную сумму можно узнать, если найти калькулятор лизинга автомобиля для юридических лиц). Иногда аванс отсутствует вовсе, или составляет немногим больше половины контракта. После того как юридическое лицо внесло стартовую платёжную сумму, все права на использование автомобиля в коммерческих целях переходят к нему.
Получаем машину
Авто в ведении пользователя регистрируется в ГИБДД и может быть свободно использовано. После получения «ключей» сохранность и техническое обслуживание транспорта становятся обязанностью получателя. Обычно обязательства берёт на себя лизинговый центр, оформляя это как дополнительную услугу.
Автомобиль в лизинг: пример бухгалтерского учёта
Имущество (автомобиль) может числиться на балансе одной из двух сторон – лизингодателя или получателя. В последнем случае, в особенности когда авто переходит на баланс предприятия, нужно оформить перенос как отдельную операцию (учёт стоимости МПЗ или в качестве основного средства).
Пример: лизинг автомобиля для юридических лиц и бухгалтерия. Входные данные (Leasing Calculator): сумма лизинговых платежей для организации – 1 888 000 рублей. Расчёт выплат на 3 года. Есть НДС, который составляет 18%. Получатель вносит фиксированную сумму каждый месяц. Остаток – выкупная стоимость – будет составлять 37 760 рублей с учётом НДС. На конец определённой транзакции сумма по каждой категории операций будет различной, и записываться в бухучете способом, представленным ниже.
полная таблица бухгалтерских расчетов автолизинга
Лизинг с господдержкой — список автомобилей
С 1 марта 2015 года и по настоящее время Министерство РФ осуществляет программу поддержки отечественного автопрома, а именно: предоставления автомобилей в лизинг (бывших в употреблении тоже). Распоряжение от 29 июня 2017 года №1369-р продлевает специальное предложение «о предоставлении субсидий на реализацию программ льготного автокредитования и лизинга». Пользоваться льготной программой можно, соблюдая следующие условия.
- Клиент выбирает авто только из списка определённых марок.
- Обязательное требование – автомобиль должен быть собран в РФ. Как отечественный, так и иномарка.
- Есть уменьшенные, более выгодные ставки.
- Льгота до 10% от стоимости одной машины, но не более 550 000 рублей.
- Отказ от лизинга и возврат транспорта никак не отражаются на репутации заказчика, не влечёт дополнительных обязательств.
- Участвуют только лизинговые компании с правом работать по государственной программе (пример: Европлан, ВТБ, Сбербанк).
Лизинг с господдержкой 2017 список автомобилей (перечень):
- B класс. Volkswagen Polo, Sandero, Hyundai, Nissan Auto, Chevrolet, Skoda Rapid, Aveo, Kia Rio, Solaris, Almera, Renault Logan
- С класс.
Skoda Octavia, Nissan Sentra, Tiida, Peugeot 408, Renault Megan Fluence.
Citroen C4, Kia Cee`d-Cerato, Chevrolet Cruze, Opel Astra, Volkswagen Jetta, Ford Focus, - D класс. Ford Mondeo, Hyundai i40, Mazda 6, Kia Optima, Opel Insignia.
- E класс. Nissan Teana, Toyota Camry.
- Компактвэны, минивэны. Opel Meriva, Kia Soul, ChevroletOrlando, Kia Venga, Opel Zafira.
- Кросовверы. Nissan Juke, Volkswagen Tiguan, Nissan Terrano, Ford Eco Sport, Skoda Yeti, Renault Duster, Kia Sportage.
Вывод
Лизинговые компании предоставляют широкий спектр возможностей, чтобы начать, развить и усилить бизнес. Фирмы разных специализаций предпочитают брать дешевые автомобили в долгосрочное пользование, в том числе по льготным программам. Обилие предложений на авторынке позволяет выбрать достойные варианты, которые подходят для коммерческого использования.
Лизинг автомобилей – это нечто среднее между арендой и куплей-продажей в кредит. По условиям договора лизинга лизинговая компания (лизингодатель или арендодатель) приобретает выбранный лизингополучателем (арендатором) автомобиль и сразу передаёт ему в пользование.
Условия лизинга авто
Лизингополучатель использует автомобиль и платит лизинговой компании регулярные платежи, одновременно «выплачивая» стоимость машины.
Лизинговые платежи состоят из процентов за пользования лизингом, части стоимости имущества и расходов по его содержанию (налоги, проч.).
После того, как лизингодателю будет выплачена полная стоимость имущества, машина переходит в собственность лизингополучателя. Иными словами, лизинг – это когда лизинговая компания покупает выбранный клиентом для него автомобиль, а клиент постепенно его выкупает и платит определённую плату (процент) за пользование лизингом.
Лизинг автомобилей для физических лиц
Покупка автомобилей физическими лицами в лизинг – распространённое явление в Западной Европе и США. Таким способом приобретается больше трети всех легковых автомобилей. Несмотря на это, в России на сегодня по схеме лизинга частными лицами приобретается ничтожно малое количество автомобилей. Причина этого не только финансовые, но и ментальные – россиянам приятнее пользоваться собственным автомобилем, даже выплачивая за него кредит. Однако лизинг может иметь место там, где невозможно получить кредит в силу возрастных или иных ограничений для заёмщика. Не передавая автомобиль в собственность сразу, лизинговая компания по сравнению с кредитом уменьшает свои риски на случай неуплаты.
Лизинг автомобилей для юридических лиц
Лизинг автомобилей для юридических лиц гораздо более популярен, чем для частных граждан. Потому что для организаций лизинг автомобилей – это удобный способ привлечения стороннего капитала в бизнес. Не имея достаточной массы залогового имущества для того, чтобы взять кредит, можно получить в распоряжение автомобиль по системе лизинга. Вместе с тем, законодательство позволяет поставить лизинговый автомобиль на баланс организации сразу, после заключения договора лизинга. Это значит, что юридическое лицо сможет сразу начислять амортизацию, оптимизируя этим свой налоговый учёт.
Лизинг легковых автомобилей
Лизинг легковых автомобилей удобен, когда арендатор, не выкупая автомобиль полностью, может заменить его на новый. В западных странах это распространённая схема, которая популяризирует лизинг автомобилей среди населения. В России же лизинг до недавнего времени был возможен только для коммерческого использования. Однако и после законодательных изменений продажи легковых автомобилей в лизинг не получили широкого распространения. Лизинг легковых автомобилей удобен тем, что по договорённости с лизинговой компанией можно не принимать автомобиль в собственность, а выплаченную стоимость использовать для приобретения в лизинг следующего автомобиля. Это прельщает тех, кто по каким-либо соображениям не хочет иметь в собственности используемый автомобиль.
Лизинг грузовых автомобилей
Грузовые автомобили и спецтехника гораздо чаще становятся предметом лизинга чем легковые. В лизинг можно приобрести как новые грузовые автомобили, так и бывшие в употреблении. Это простой и быстрый способ активного расширения парка грузовых автомобилей.
Рассмотрение заявок на приобретение автомобиля в лизинг, как правило, гораздо более простое и быстрое, чем заявок на кредит.
Да, и количество документ при оформлении гораздо меньше. Вместо 4 договоров: кредита, купли-продажи, страхования и залога при лизинге заключается только 2: непосредственно лизинг и страхование. В то же время никаких дополнительных ограничений в работе грузовой техники лизинг не накладывает.
Подводные камни при лизинге автомобиля
Если покупатель оказывается не в состоянии платить по договору кредита автомобиля, автомобиль, как залог, может быть реализован, и за счёт этого покрыт долг по кредиту. При этом оставшаяся от продажи сумма будет собственностью заёмщика. Если лизингополучатель не в состоянии дальше платить по договору, все выплаченные суммы могут остаться у лизинговой компании.
При просрочке лизинговых платежей лизингодатель может самостоятельно направить в банк бесспорное распоряжение о списании долга со счёта должника.
Вместе с тем, в договоре лизинга есть и положительные моменты. К примеру, взятое в лизинг имущество не может уйти под арест (в т. ч. и налоговый) по просроченным долгам лизингополучателя.
Совет от Сравни.ру: требуйте от лизинговых компаний расчёта эффективного (реального) процента по лизингу и смету расходов по сделке, чтобы вы могли спрогнозировать свои затраты на весь срок действия договора лизинга.
(2
оценок, среднее: 4,50
из 5)
Лизинг транспортных средств - финансирование, направленное на продолжительную аренду автомобиля с возможностью его покупки по окончании срока действия соглашения.
В лизинг для юридических лиц можно купить автомобиль стоимостью от 400 тысяч до 7 млн. рублей.
- Участники по договору:
- получатель - юридическое, реже физическое лицо;
- лизингодатель - банк или другое кредитное учреждение;
- поставщик - дилер или автопроизводитель;
- страховщик.
Какой транспорт можно приобрести в лизинг
Предмет лизинга - любое имущество, в частности, автотранспорт.
- Легковой транспорт - лизингодатель покупает автомобиль и передает его во владение приобретателю. Лизингополучатель обязан произвести помесячные выплаты по договору.
- Грузовой транспорт - самосвалы, бензовозы, тягачи и другие виды техники. За счет лизинга можно пополнить или обновить автопарк предприятия без больших финансовых затрат. Не забудьте прочитать, .
- Автобус. Покупают некоммерческие и бюджетные организации: органы культуры, здравоохранения, образования, армия и другие учреждения.
- Сельскохозяйственная техника - экономичный вариант для производителя и арендодателя. Фермерские объединения получают технику для работ и впоследствии право на ее выкуп или возврат лизингодателю.
Обстоятельства договора: юридические, ИП и физические лица.
Требования к лизингополучателям - юридическим лицам - идентичны во всех компаниях:
- срок деятельности - от 2 лет;
- положительный собственный капитал;
- прибыльность бизнеса - на последнюю отчетную дату должен отсутствовать непокрытый убыток прошлых лет и текущего года;
- стоимость лизинга не может превышать валюты баланса на последнюю дату отчету юридического лица.
Лизингополучатель должен предоставить пакет документов, копии, заверенные нотариусом:
Требования к ИП (индивидеальным предпринимателям) при лизинге:
- Свидетельство о Госрегистрации, ИНН, карточка с образцами подписи. Документы заверяются нотариально.
- Декларация о налогах за предыдущий и текущий период, заверяются налоговой службой.
- Документы из банка: справка о картотеке или ее отсутствии по неоплаченным документам в срок. Бумаги об оборотах по счетам за прошедшие полгода.
- Книга учета дохода/расхода за полгода.
- Справка о кредитах (если есть), залоге, поручительстве.
- Лицензия на деятельность.
- Свидетельство о собственности транспортного средства и недвижимости (если есть).
- Копия паспорта.
Требования при лизинге для физического лица:
- Паспорт - копии всех страниц.
- Копия водительских прав (оформление договора не пользу третьей стороны).
- Трудовая книжка - копии всех страниц, заверенные отделом кадров и печатью предприятия.
- Справка о заработной плате за прошедшие полгода - 2-НДФЛ или в свободной форме. Размер дохода не ниже 25000 рублей.
- Контактные данные: мобильный и рабочий телефон.
- Возраст от 21 года.
С первоначальным взносом или без?
Данный способ позволяет приобрести машину двумя способами:
1. Лизинг без первоночального взноса для юридических лиц . Вариант возможен при устойчивом финансовом положении лизингополучателя. Подтверждается документами и отчетами.
- Если лизинговая компания готова рискнуть и предоставить транспорт без взноса. Цель - привлечение клиентов. Но щедрость организации отражается на стоимости автомобиля, цена выше.
- Компания может не взимать взнос на первом этапе покупки с клиентов, зарекомендовавших себя положительно. Повторное обращение.
- Лизингополучатель предоставляет дополнительное обеспечение - гарантия выполнения обязательств соглашения.
2. Во всех остальных случаях купить авто в лизинг юридическим лицам можно только с первоначальным взносом от 15 до 30% стоимости договора. Аванс демонстрирует платежеспособность покупателя.
Страховка и лизинг
Лизингополучатель обязан застраховать риск гражданской ответственности (ОСАГО). Но при подписании соглашения лизинга автомобиль - собственность компании. Но со времени передачи имущества полную ответственность за сохранность автомобиля несет приобретатель, если другие условия не присутствуют в договоре.
Страхователь и выгодоприобретатель определяются соглашением лизинга и договором автострахования.
Если лизингодатель - выгодоприобретатель, то он получает средства при наступлении страхового случая. Возмещение направляется на покрытие ущерба лизингового имущества. Компания вправе взыскать ущерб, не возмещенный в полной мере страховой организацией с лизингополучателя.
Плюсы и минусы лизинга автомобиля юридическим лицом
Для лизингополучателя сделка - решение проблемы нехватки средств на покупку автомобиля. Договор лизинга уменьшает налог на прибыль. Лизинговая сделка в отличие от кредита позволяет вернуть имущество, приобретенное по договору.
Что такое лизинг автомобиля простыми словами Рад приветствовать!
Столько раз говорил другу, что нельзя жениться после месяца знакомства. Не послушал, женился.
Прожили с женой полгода, успели за это время нахватать кредитов, но брак развалился, последовал развод.
Машину начали делить, но не тут то было. Она же не в кредит была куплена, а в лизинг.
В итоге добирается до работы на маршрутке – машину вернули в салон. Удивляетесь, почему так? Тогда рекомендую почитать, что такое лизинг и чем он отличается от автокредита.
Что означает Лизинг В авторынке очень часто можно услышать, что автомобиль был приобретен у продавца не по обычному составленному договору купли продажи, а в лизинг.
Данный вид покупки чаще распространен для юридических фирм. Если говорить по-простому, то лизинг означает долгосрочную аренду автомобиля с последующим приобретением его в собственность.
Одну из главных ролей здесь играют такие организации, как лизинг-компании, которые по сути являются посредниками между продавцом автотранспорта и покупателем.
Предупреждение!
Если нужно купить автомобиль или другое средство, например, экскаватор, а всей суммы денег нет, то удобным вариантом будет лизинг-договор. С помощью такой услуги можно покупать не только ТС, но и различное дорогостоящее оборудование.
В большинстве европейских странах порядка 33% всех автомобилей покупатели покупают в лизинг - это, примерно, в 10 раз больше, чем в России. Данный вариант возможен и распространен не только для юридических организаций, но и для частных-физических лиц. Рассмотрим в данной статье это более подробно.
Непонятное английское слово уже достаточно давно появилось в нашем лексиконе. До сих пор многие люди до конца не понимают разницу между лизинг-договором, кредитом и долгосрочной арендой какого-либо автомобиля.
Действительно, эти понятия довольно близки друг другу, но между ними есть существенная разница:
- Кредит - передача банком имущества покупателю в рассрочку, покупатель обязывается за определенный срок оплатить всю стоимость товара плюс проценты по кредиту, которые в России довольно высокие и могут составлять от 15-ти до 30-ти % годовых, при этом покупатель становится фактическим владельцем имущества;
- Аренда - передача во временное пользование, владелец устанавливает свои расценки и обязывает арендатора вносить регулярные платежи, а после окончания срока действия договора аренды имущество возвращается фактическому владельцу, то есть арендатору.
- Лизинг же - это гибридная форма этих двух видов имущественных отношений, кроме того здесь задействованы не только лизингодатель и лизингополучатель, но и поставщик автомобилей.
Схема лизинга
- Лизингодатель - это коммерческая финансовая структура, обладающая некой суммой средств на своих счетах;
- Лизингополучатель обращается в эту структуру с желанием оформить договор лизинга на тот или иной вид техники - без разницы какой: машина, спецтехника, промышленное оборудование и так далее;
- Лизинговая компания находит эту технику у производителя, оплачивает ее и ставит на баланс своей компании;
- с заказчиком подписывается договор, при этом формальным владельцем имущества остается лизинговая компания.
Стоит отметить, что на сегодняшний день распространены несколько форм лизинга:
- Финансовый - схема описанная выше, когда по заказу заказчика компания ищет необходимую технику, приобретает ее за свои деньги и передает лизингополучателю;
- оперативный - по существу это та же аренда, когда договор не предполагает дальнейшего выкупа, то есть лизингополучатель пользуется имуществом, а после окончания срока договора возвращает его лизинговой компании;
- обратный лизинг - больше распространен в сфере недвижимости - компания приобретает активы, затем продает их другой стороне и у нее же берет их в лизинг (таким способом пользуются для того, чтобы уменьшить налогообложение).
Внимание!
В большинстве случаев физические лица и представители малого бизнеса в отношении автомобилей преимущественно пользуются только первыми двумя видами лизинга.
Лизинг для юридических лиц Чаще всего договором лизинга пользуются фирмы, которые покупают как автомобили, так и различную спецтехнику.
Данный способ в отличие от кредита является на много выгоднее.
Для юридических лиц такая форма имущественных отношений выгодна по целому ряду причин:
- всеми вопросами поиска и поставки автомобильной техники занимается лизинговая компания;
- имущество не находится на балансе юрлица, соответственно за него не нужно платить налог на имущество;
- платежи по лизингу включают все сопутствующие расходы - НДС, пенсионный фонд, страховка и т.д., то есть меньше бумажной работы ложится на плечи бухгалтерского отдела;
- ускоренная амортизация - остаточная стоимость транспортного средства быстрее уменьшается, а когда оно полностью переходит на баланс лизингополучателя, с него нужно будет платить значительно меньший налог на имущество.
Перечислять положительные стороны можно еще долго. Самое интересное, что и государство заинтересовано в такой схеме, поскольку происходит быстрая реализация продукции, при этом можно создать преференции для отечественного производителя, предложив более выгодные условия на приобретение автомобилей и техники местного производства.
Есть, правда, и негативные моменты, самый главный из которых - лизингополучатель имеет минимум прав на приобретенную им технику и если по каким-либо причинам он не сможет своевременно вносить необходимые суммы, то лизинговая компания получает возможность вернуть переданное по договору имущество, не компенсируя никаких расходов - то есть все выплаченные раннее средства не возвращаются.
Лизинг для физических лиц
Купить автомобиль и оформить его по договору в лизинг может также и простой человек. Скажем сразу, что данный способ будет выгоден при приобретении очень дорогих иномарок.
Прежде всего отметим, что лизинг для частных лиц не так выгоден, как это расписано на сайтах лизинговых компаний. Внимательное прочтение договора показывает, что сколь-нибудь заметная выгода возможна только при взятии в лизинг довольно дорогостоящих автомобилей - от миллиона и выше.
Как правило, это дорогие иномарки, которые не по карману для среднестатистического российского гражданина. Большинство же простых россиян надеются стать владельцами бюджетных авто.
Условия, в принципе, те же, что и при оформлении банковского кредита:
- обязательное подтверждение платежеспособности - соответствующая справка от работодателя;
- предоставление документов - паспорт, налоговый номер, ВУ или любой другой документ для подтверждение личности, согласие супруги/супруга, поручители;
- первоначальный взнос - 10-20 процентов.
Единственный положительный момент - авто числится на балансе лизинговой компании, соответственно не нужно платить транспортный налог. Все же остальные платежи - КАСКО, ОСАГО, регистрация, штрафы за нарушения ПДД - хоть формально и ложатся на лизингодателя, но в действительности ложатся на плечи физического лица.
Совет!
Одним словом, лизинг и автокредит для физических лиц имеют минимальные отличия.
Более того, банк, при неспособности клиента обслуживать кредит, конфискует автомобиль, но возвращает разницу - все, что было уплачено, с вычетом износа, услуг. Лизинговая же компания деньги не вернет, поскольку владельцем ТС по документам являлась она.
источник: http://avtopravilo.ru/
Как купить авто в лизинг для физических лиц
купить авто в лизинг для физических лиц Что такое лизинг простыми словами? Под этим словом скрывается долгосрочный арендный договор автомобиля, с последующим возможным правом на приобретение по выкупу.
Процесс приобретения-выкупа производятся в несколько этапов одновременно с внесением арендных взносов.
Процесс приобретения какого-либо имущества по лизинговым договорам, на территории Российской Федерации, регламентируется правовым актом «Федеральный закон № 194».
Сам акт появился в 1998 году и относился к полю деятельности предприятий - юридических лиц. В 2010 году, в закон были внесены изменения, дающие возможность взять машину в лизинг и физическим лицам. Помимо автомобиля, им теперь можно брать в лизинг любое движимое и недвижимое имущество.
Как работает лизинг для физических лиц
Оформление договора лизинга возможно для любого частного лица. Условия лизинга:
- человек должен являться гражданином РФ;
- он должен быть совершеннолетним (достигшим 18 летнего возраста);
- с постоянной регистрацией, по месту, где будет заключаться договор лизинга.
Список документов для покупки машины в лизинг для физических лиц:
- Паспорт гражданина РФ, (снять копии всех страниц документа).
- Еще один документ, подтверждающий личность владельца. Таким документом является удостоверение водителя, пенсионное удостоверение (обязательное условие, наличие фотографии в документе).
- Документ, дающий подтверждение о наличии доходов (книжка трудовая, договор).
- Справка о доходах по форме 2НДФЛ.
Что лучше - взять кредит или лизинг на автомобиль?
лизинг на автомобиль Договорные отношения автолизинга и автокредита частично схожи. В обеих ситуациях присутствуют первый взнос и график проплат денежных средств согласно плана.
Основное отличие между этими документами, это то, что при кредитных отношениях, автомашина сразу становиться собственностью лица взявшего средства в долг, хотя и остается залоговым имуществом для финансового учреждения, предоставившего денежные средства.
Предупреждение!
При заключении договорных обязательств по лизингу, техника остается в собственности компании. Согласно условий договора лизинга, машина меняет собственника, по окончанию действия документа.
Оформление автомобиля по лизингу, можно сделать в двух вариантах:
- Лизинг с переходящим правом собственности на автомобиль.
- Лизинг без перехода права собственности.
Отличия между этими вариантами заключения сделки в первоначальном взносе. В первом варианте это от 20 и до 49 процентов от стоимости автомобиля. Во втором варианте он несколько меньше, от 10 и до 49 процентов.
Для сравнения всех возможностей физического лица в приобретении автомобиля в кредит или в лизинг, приведем практический пример.
1. Автомобиль в кредит:
Стоимость авто 1 200 000 рублей.
Кредит на 24 месяца.
Аванс 20 процентов.
Годовая ставка 15,5 процентов.
В итоге расходная часть составит 1 362 000 рублей. Первоначальный взнос 240 000 тысяч. Ежемесячный платеж 47 тысяч рублей.
2. Автомобиль в лизинг с переходом прав на собственность:
Стоимость - 1 200 000 рублей.
Сумма платежа - 42 711 тысяч рублей
Итоговая сумма 1 241 000 тысяча рублей.
Во втором варианте договора лизинга, затратная часть еще меньше.
Автолизинг без первоначального взноса для физических лиц
Помимо вышеописанных вариантов, предусматривается и возможность приобретения средства передвижения в лизинг без первоначального взноса для физических лиц.
В этом случае, лицо приобретающие автомобиль в лизинг для физ. лиц предоставляет залоговую сумму в размере десяти процентов от суммы договора.
Эти денежные средства, возвращаются клиенту после окончания действия договора. В последнее время лизинг подержанных автомобилей становится очень популярным в России.
Можно ли купить б/у авто в лизинг На сегодняшний день, лизинговые компании, предоставляют продажу автомобилей бывших в использовании.
Процесс приобретения подобной техники практически не отличается от покупки нового авто.
Компания предоставляет только проверенные б/у автомобили в лизинг, срок эксплуатации которых не превышает десяти лет на момент окончания договора.
Кроме того, организация предоставляющая технику в лизинг, в случае возникновения каких-либо неисправностей, проводит все работы по обслуживанию за свой счет. Предоставляя взамен равноценный автомобиль, либо на время необходимое для устранения неполадок, либо полностью как предмет договора.
Чтобы купить машину в лизинг, частному лицу нужно просто соблюдать несколько простых правил:
- Выбрать лизинговую компанию.
- Собрать необходимый пакет документов.
- Определиться с маркой автомобиля и его состоянием (новый или б/у).
- Ознакомиться с пакетом предложений лизинговой компании либо на интернет ресурсе организации, либо в офисе предприятия.
- Подать заявку.
В случае соблюдения этих простых правил, физическое лицо сможет свободно приобрести автомобиль по договору лизинга.
источник: http://youandcredit.ru/
Сегодня практически невозможно представить существование экономики без услуг кредитования.
Такая форма взаимодействия между покупателем, продавцом и кредитной организацией значительно подталкивает оборот средств. В то же время кредитование всегда сопряжено с теми или иными рисками, которые приходится покрывать процентными ставками.
В наши дни конкуренция между банками и другими кредитными организациями заставляет искать все новые и новые пути привлечения клиентов. Но прибыли терять никто не хочет, потому акцент делается не на уменьшение кредитной ставки, а на удобство для клиента.
Так, еще совсем недавно про лизинг автомобиля знало не так много людей, и несколько лет назад он вовсе не был доступен для физических лиц. Сегодня большинство кредитных организаций могут предоставить любому клиенту такую возможность. Что такое лизинг автомобиля простыми словами?
Лизинг – это финансовая операция, получившая название от англ. «to lease», что дословно можно перевести как «сдача в аренду». Однако, по сути, лизинг – это еще один вид кредитования, лишь включающий аренду как элемент договора.
Внимание!
Все, так или иначе, слышали про автокредитование, однако лизинг автомобиля предоставляет куда более широкие возможности для клиента лизинговой организации, чем традиционный кредит.
Лизингополучатель может заполучить в пользование практически любой автомобиль, доступный на рынке – легковой, грузовой, специального назначения и так далее. Неважно также, новый ли автомобиль, или уже б\у, тогда как автокредитование практически всегда имеет дело именно с новыми машинами.
Частное лицо либо компания, которая решила заполучить автомобиль по лизингу, просто получает его в аренду.
Владельцем техники остается организация-лизингодатель, но после выплаты определенной суммы по договору автомобиль можно выкупить по остаточной стоимости, переняв полное право собственности. По сути, выплачивая ежемесячные суммы, Вы просто арендуете автомобиль, и не владеете им.
Психологически обычного автолюбителя это может угнетать, но это едва ли не единственный минус такого подхода. Так как лизингополучатель не является владельцем автомобиля, то организация, предоставившая лизинг, практически ничем не рискует.
Предупреждение!
Если Вы перестаете оплачивать лизинг, то машина просто у вас изымается. Таким образом, лизинг не требует какого-то залога, согласия супруга, обязательного поручительства, справок с места работы, зачастую не требуется даже первый взнос.
Процедура оформления длится всего несколько дней – подается заявка на лизинг, Вы выбираете модель автомобиля, продавца, дополнительные услуги, предоставляете необходимые документы, лизингодатель принимает положительное решение, составляется договор, регистрирует на себя автомобиль и передает Вам в пользование — по доверенности.
Если обобщить, что такое лизинг автомобиля, простыми словами, то это возможности. Обычному автолюбителю лизинг предоставляет возможность ездить на любой модели автомобиля, не имея большого дохода. Суммы ежемесячных платежей невелики, так как они определяются не от всей стоимости автомобиля, а лишь от её части.
Можно поддерживать свой имидж, по сути, не владея автомобилем. Можно часто менять один автомобиль на другой, так как выкупать его не обязательно, причем стоимость такой аренды гораздо ниже аренды традиционной, без права выкупа.
Для организации лизинг – это возможность безболезненно обновить свои основные фонды. Ввести новую технику в свой автомобильный парк в таком случае возможно с минимальным сокращением оборотных средств.
Не нужно оплачивать 100% стоимости техники, не нужно также и оплачивать большие кредитные счета. Лизинг позволяет предприятию в разы сэкономить на налогах — налог на имущество платит лизингодатель, а автотранспортный налог уже на лизингополучателе, налог на прибыль уменьшается, так как лизинговые платежи относятся к расходам.
Лизинг позволяет предприятию заполучить любой автомобиль, позволяет также сменить его на другой, если необходимость в нем отпала. К тому же, в договоре есть возможность оговорить даже график и размер ежемесячных выплат, в зависимости от сезонной прибыли предприятия.
источник: http://autogrep.ru/
В чем отличие лизинга от аренды
Отличия лизинга от аренды Лизинг, если уж сказать совсем просто, – это долгосрочная аренда с правом выкупа. В переводе с английского слово “лизинг” так и переводится – аренда.
Казалось бы, зачем вносить путаницу? Ну, аренда, и пусть – аренда! Но, оказывается, не все так просто.
Аренда – общее название типа правоотношений. Лизинг – это разновидность аренды со своими отличиями и ограничениями. (Как, например, автомобили – общая категория, а легковые автомобили – разновидность этой общей категории).
- При лизинге имущество, которое будет передано в лизинг, и продавца этого имущества выбирает лизингополучатель (к примеру, вы). А лизинговая компания затем приобретает это имущество и передает вам во временное владение и пользование на определенный срок.
- Лизинг дает определенные налоговые льготы для бизнеса.
- После окончания договора лизинга предмет лизинга передается вам в собственность.
Приведенные отличия 1 и 2 – это сложившаяся в России практика (хотя договор лизинга может предусматривать иное). Более подробно об отличиях лизинга от аренды читайте в статье “Чем лизинг отличается от аренды?”.
Совет!
Лизинг считается (конечно, условно, не юридически) одной из форм приобретения оборудования и автомобилей для предприятий и ИП. Собственно, лизинг в России и был введен как инструмент развития бизнеса, обновления основных фондов предприятий.
Только в мае 2010 года из закона о лизинге убрали ограничение на использование лизинга исключительно “для предпринимательских целей”. Таким образом сняли ограничения на лизинг для бюджетных учреждений и обычных граждан (физических лиц), на лизинг жилой недвижимости. Хотя, если честно, выгоды лизинга для физических лиц до сих пор не очевидны (см. статью “Минусы лизинга для физических лиц”).
Классический пример лизинга
Допустим, у вашего предприятия растет объем заказов, и действующее оборудование уже не справляется. Вы принимаете решение закупить дополнительное оборудование для расширения производства. А для того, чтобы не выводить из бизнеса оборотку (ее и так, обычно, не хватает), приобрести оборудование в лизинг.
- Выбираете необходимое оборудование, согласовываете с продавцом все его характеристики, цену и обращаетесь в лизинговую компанию.
- Заключаете договор лизинга, платите аванс 20% от стоимости оборудования. Запускаете оборудование в работу и начинаете производить продукцию. Платите ежемесячно платежи за лизинг.
- Ваши клиенты довольны, что получают заказы в срок. Вы довольны, что оборудование зарабатывает вам дополнительную прибыль.
- После окончания лизинга получаете оборудование в собственность.
Это, конечно, очень упрощенная схема. Более подробно все этапы и вопросы будем раскрывать далее. Так что задавайте вопросы! Удачи вашему бизнесу! И лизинг в помощь!
источник: http://leasing-help.ru/
Что такое лизинг? Простыми словами о главном
Кредитование физических лиц сегодня во многих банковских структурах представлено не только привычными видами кредитов, но и относительно новым финансовым продуктом под названием автолизинг.
Для россиян это понятие только входит в обиход, между тем как жители Евросоюза приобретают подобным способом более четверти всех автомобилей. Так что это и в чем же особенности лизинговых сделок?
Альтернатива кредиту – в чем суть
Альтернатива кредиту Основные моменты лизинговых контрактов регламентирует Закон № 194-ФЗ, согласно которому две стороны заключают соглашение о приобретении имущества.
Особенность в том, что товар выбирает лизингополучатель (арендатор), а покупку имущества, например, автомобиля, осуществляет лизингодатель (арендодатель) и за свой счет.
Затем объект дают во временное пользование (аренду) физическому лицу за плату и с правом последующего выкупа.
Проще говоря, лизинг – договор аренды с возможностью поэтапного приобретения товара.
А в чем же тогда разница между обычной арендой и финансовой? Обычная аренда имущества предполагает временное пользование за установленную плату. Финансовый лизинг (в переводе с английского слово “leasing” означает аренда) подразумевает окончательный переход в собственность в конце срока действия.
Лизинговые платежи (около 5,5 % от общей стоимости товара) состоят из двух частей – платы за услуги компании - лизингодателя и платы за само имущество. Еще один интересный момент: что же лучше – кредит авто или лизинговая программа приобретения?
Сходство вариантов очевидно – и первоначальный взнос, и процентная ставка, и необходимость внесения ежемесячных платежей. Ключевое различие в том, что при кредитовании имущество сразу становится собственностью заемщика, одновременно выступая гарантом (залогом) исполнения сделки.
При сделке лизинга объект остается собственностью лизингодателя и перейдет во владение физического лица лишь после полного выкупа. Относительно недавно, после принятия поправок в закон, автолизинг стал доступен для физических лиц.
Предупреждение!
Ранее воспользоваться и оценить преимущества этого финансового инструмента имели право лишь юридические лица и предприниматели. А многие лизинговые компании и сейчас, даже по прошествии времени, предпочитают работать по классическим программам, направленным на организации и ИП.
Но за последний год наметилась тенденция к развитию розничного направления деятельности по работе с обычными гражданами. С точки зрения клиента этот продукт выгоден еще и потому, что лизинг распространяется на автотранспорт разных производителей, при этом можно выбрать любой автомобиль в официальном представительстве-автосалоне.
Есть и дополнительные особенности в виде специальных скидок (до 10-15 % от общей цены в розницу) автосалонов при покупке машины путем лизинга.
Куда нужно обращаться за автолизингом?
Для начала Вам нужно определиться с конкретной маркой автомобиля и уведомить дилера о выборе финансовой организации. Кстати, объектом могут быть не только легковые модели, но и грузовые, а также катера, яхты, самолеты, вертолеты и другое дорогостоящее имущество, в том числе недвижимость.
Затем следует найти надежную компанию, которая занимается обслуживанием частных лиц. Это может быть непосредственно кредитная организация, напрямую сотрудничающая с автосалонами. Второй вариант – компания, созданная банковскими структурами или страховым учреждением.
Лизинговые программы представлены:
- В банках – в этом случае реализуются также и арестованные автомобили.
- В автосалонах – преимущество в предоставлении хороших скидок по лизинговым программам.
Для ознакомления с подробными условиями автолизинга лучше обращаться напрямую в финансовую организацию. Основное, о чем необходимо знать – это упрощенная процедура оформления сделки, возможность покупки транспорта стоимостью от 400 000 до 6 000 000 руб., срок от 1 года до 4 лет. Наиболее выгоден лизинг для приобретения дорогого имущества.
На финансовом рынке сегодня предлагаются два типа автолизинга:
- С переходом в конце срока действия права собственности – клиент выкупает объект по остаточной стоимости, а сумма первоначального взноса составляет от 20 %. Остаточная стоимость определяется индивидуально в зависимости от марки, стоимости, состояния и комплектации модели авто и достигает до 80 % общей стоимости.
- Без перехода права на собственность – в результате клиент имущество не выкупает, а возвращает лизингодателю, сумма первоначального взноса варьируется от 10 %.
После того, как выбрана финансовая организация, потребуется заполнить стандартный пакет документов. В случае одобрения и принятия решения о подписании договора, желаемый автомобиль переходит в пользование лизингополучателю.
Запомните важные нюансы
- Автолюбитель становится пользователем, но не владельцем машины.
- Арендные платежи обычно привязаны к курсу доллара (по условиям контракта).
- Как и где производить страховку, ремонт и ТО определяет собственник авто, оплачивает расходы лизингодатель в сумме лизинговых платежей.
- Транспорт не должен быть тюнингован, поврежден или существенно переделан.
В заключение отметим – лизинг хорош для физических лиц еще и тем, что легитимно входит в государственную программу мер по стимулированию спроса на автомобили в России. А значит и финансовые организации будут в свою очередь принимать меры, чтобы повысить эффективность своих продуктов и сделать механизм работы лизинговых сделок доступнее и выгоднее для широкого круга потребителей.
Эксперты прогнозируют рост продаж до 1 миллиона авто в год. Несмотря на то, что большинство граждан привыкло к стандартным схемам покупки имущества, количество заявок на новые лизинговые программы продолжает расти, а договор финансовой аренды все увереннее замещает стандартное кредитование.
