Когда нет необходимой суммы на покупку автомобиля – возможен вариант – воспользоваться автокредитом без первого взноса. В свою очередь, первоначальный взнос в автокредитовании – это фиксированный процент от стоимости транспортного средства, которую заемщик обязан внести в момент оформления кредита.
Что представляет сбой первоначальный взнос
Для начала следует понять – в чем заключается важность первоначального взноса на базе расчетов тарифов по автокредиту. Что представляет собой этот параметр и на что может повлиять.
Если даже поверхностно проанализировать банковские тарифы по кредитам, выявляется одна закономерность: практически всегда оговаривается определенная сумма первичного взноса по автокредиту. Но касаемо кредитов, выдаваемых наличными или в качестве кредитной карты, такое положение отсутствует.
Итак, первоначальный взнос имеет место только тогда, когда целью оформления кредита является покупка товара, а не получение денежной суммы. Максимальная и минимальная величина первоначального взноса оговаривается лично в зависимости от конкретного договора.
| Кредитная организация | % ставка | Срок | Первоначальный взнос | Доп.условия |
| АйМаниБанк | 20-26 | Необязателен | КАСКО | |
| ВТБ24 | 16,5 | До 5 лет | Обязателен (не менее 15% от стоимости авто) | КАСКО |
| Газпромбанк | 14-15 | До 3 лет | Необязателен | КАСКО |
| Открытие | 17,9-20,9 | До 5 лет | Необязателен | |
| Нордеа | 11-15 | От 1 года | Необязателен | |
| Хоум Кредит | 18,9-29,9 | До 5 лет | Необязателен | |
| Советский | 21-22 | До 5 лет | Необязателен, но есть комиссионный сбор в размере 6 тысяч рублей | КАСКО |
| Росбанк | 17,4-21,9 | До 5 лет | Необязателен | КАСКО |
Главные плюсы автокредита без первоначального взноса
В следующем списке подробно описаны преимущества данного вида автокредитования:
- исключается внесение первоначального взноса;
- есть вероятность получения автокредита без справок с работы и без поручителей, однако многие банки оформляют займ только при соблюдении именно этих двух условий;
- если можно обойтись без справок и поручителей, потребуется всего лишь два документа, которые бы могли подтвердить личность заемщика: паспорт гражданина РФ и права на вождение автомобиля. Второй документ можно заменить военным билетом;
- ожидание одобрения и сбора всех документов понадобится не большей двух недель;
- подобный тип кредита можно оформить на супругу (или супруга) без их присутствия.
Минусы автокредита без первого взноса
Какие недостатки имеются относительного кредита без первого взноса:
- процентная ставка обязательно окажется завышенной;
- срок кредитования может составить от 1 до 3 лет, в случае со стандартным автокредитам он повышается до 5, иногда 7 лет;
- при решении – взять автокредит – необходимо иметь временную или постоянную регистрацию в городе проживания;
- если общая цена автомобиля будет превышать 500000 рублей, банки полноправно могут ознакомиться ИНН или трудовой книжкой;
- если автокредит берет женщина, то в случае наличия ребенка, его возраст должен быть от 6 месяцев;
- необходима чистая кредитная история;
- нужно быть готовым к дополнительным тратам по КАСКО и страхованию жизни;
- обязательно существуют скрытие сборы в плане обслуживания кредита.
Подводных камней при покупке автомобиля без первоначального взноса довольно-таки много. Но если необходимо приобрести транспортное средство в сжатые сроки без наличия необходимой суммы, автокредит без первоначального взноса становится настоящим спасением.
Кому выдается автокредит без первоначального взноса
Воспользоваться автокредитом могут все граждане, достигшие 21 года, прописанные в определенном регионе, где приобретается автомобиль.
Каждый банк выставляет свои условия. Часть финансовых организаций могут предоставить автокредит без первого взноса: без справок и поручителей. Иные к этим моментам относятся строго. И тогда наличие этих двух пунктов – необходимость. Так или иначе, перечень правил отражается на проценте. Чем проще получить кредит, тем сильнее возрастает ставка.
Даже учитывая тот факт, что первоначальный взнос – это гарант выплаты кредита как для заемщика, так и для банка, очень многие клиенты стремятся получить автокредит, минуя это условие. Но стоит помнить, что срок кредитования может составлять – 5 лет, а максимальный порог суммы займа – 5 млн. рублей.
Приобретение подержанного автомобиля
Для приобретения транспортного средства по выгодным условиям можно воспользоваться еще одним путем. Без первоначального взноса автокредит предоставляется на подержанные автомобили. Многие автосалоны, продающие автомобили с пробегом сотрудничают с определенным кругом финансовых организаций.
Кроме того, при покупке подержанного авто всегда можно попасть на устраиваемые автосалонами акции, дающие возможность приобрести ту или иную модель автомобиля со скидкой.
Особенности получения автокредита без первоначального взноса
Главными характерными чертами автокредита без первоначального взноса можно определить следующие факторы, которые привлекают потенциальных клиентов пользоваться таким видом кредитования:
- возможность не вносить определенную сумму денег в качестве первого взноса;
- в некоторых случаях возможно оформить кредит без справки о доходах;
- необходимость в поручителе может полностью отсутствовать;
- решение о выдаче кредита выносится: в банке – до двух недель; в салоне по продаже автомобилей – в течение нескольких часов.
Даже если учесть все привлекательные стороны подобного кредита, нужно учитывать его важные особенности. Оговорок существует очень много, поскольку дело касается существенных сумм денег, а банкам необходимы гарантии в отношении своевременных выплат по займу. Ключевой минус – большая процентная ставка.
В том случае, если нет необходимости предъявлять справку о доходах, кредитная организация может запросить контактный телефон начальства или сотрудников для подтверждения должности и уровня оклада. Если такая возможность отсутствует, процентная ставка моментально вырастает вплоть до 25% годовых, а это немалая переплата.
Кроме того, когда производится оформление кредита также необходимо открыть ссудный счет, что обычно «влетает в копеечку». Помимо самого открытия счета, нужно ежемесячно осуществлять плату за обслугу счета.
Смысл гарантий
Поручитель является гарантией погашения кредита. Банк заинтересован в возвращении своих капиталов вместе с полагающимися процентами. И здесь нет разницы, кто оплатит кредит – заемщик или поручитель. Нередко возникают споры и тяжбы заемщиков со своими поручителями, решаемые в суде.
Поэтому кредит на автомобиль без первоначального взноса без поручителей решает лишние проблемы и избавляет от потенциальных волнений, позволяя справляться со своим кредитом исключительно лично. А кредитные организации в свою очередь устанавливают дополнительные условия, которые способны дать максимальную гарантию возвращения кредита.
Транспортное средство, которое приобретается в кредит не что иное, как залоговое имущество. Клиент, отказывающийся выплачивать займ, должен вернуть автомобиль после завершения судебного процесса в пользу банка. Затем финансовая организация в праве делать с ним, что пожелает. Например, перепродать авто. Поэтому покупка транспортного средства таким способом осуществима только при страховании по КАСКО.
В качестве еще одной дополнительной гарантии, на всех основания может обязать клиента застраховать свою жизнь от несчастных случаев. Впрочем, это условие выгодно обеим сторонам. Кредитная организация вернет свои средства, если клиент потеряет возможность работать (и т.д.), а заемщик не водрузит на своих родственников, порой, непосильную ношу по выплате кредита.
Помимо этого банк на полных основаниях может проверять данные клиента, которые были им предоставлены. Например, возможно обращение в налоговую.
Выбирая банк
Итак, склонившись к использованию такой банковской услуги, как автокредит без первоначального взноса, нужно тщательным образом изучить все страницы и пункты договора.
Не стоит обращать внимание на многоречивость сотрудников банка. В их интересах заговорить клиента, добившись скорой подписи в договоре, не вникая в суть самого договора.
Бумаги по кредитованию без первоначального взноса должны быть юридически грамотно сформулированы. Если в договоре попадаются участки текста, которые непонятны, необходимо проконсультироваться с юристом, обратившись к нему с копией договора.
Однако при подписании оригинала договора важно не забыть сравнить его с копией.
Особенно внимательно стоит отнестись к пункту о штрафных санкциях, налагаемых банком, если выплата задерживается или прекращается вовсе.
Некоторые банки при формировании пакета документов на автокредит без первоначального взноса, могут попросить внести определенную сумму за рассмотрение кредитной заявки.
При выборе банка для оформления автокредита, следует оценить насколько он развит по стране и за ее пределами. Финансовой организации неинтересно местонахождение киента, ей важно своевременное погашение займа. В случае же просрочки, стоит быть готовым к наложению штрафных санкций.
Обязательно ознакомление с условиями погашения кредита посредством других банковских организаций, поскольку в этом случае может взыматься дополнительный процент.
Также, получая автокредит, нужно изучить историю выбранной кредитной организации, его срок пребывания на банковском рынке, его кредо, политику, каковы мнения людей в сети Интернет об этой организации. Таким образом, складывается понимание об отношении банка к своим клиентам. Что либо повысит, либо понизит доверие к нему.
Не стоит обращаться в те кредитные организации, которые при форс-мажоре, не зависящем от клиента, не идут на уступки.
Отдавать предпочтение важно только банку с большой сетью филиалов, распространенных по многочисленным регионам. Это позволит без задержки осуществлять выплаты по займу где бы клиент не находился. В противном случае, наложенные санкции или дополнительные комиссии в других банках существенно утяжелят дальнейшее погашение кредита.
Резюмируя все вышесказанное, нужно отметить, что автокредитование без первоначального взноса – удобный и привлекательный способ покупки транспортного средства. Не стоит забывать о крайне высокой процентной ставке и различных дополнительных сборах.
Современный человек может заполучить автомобиль в кредит без первоначального взноса, когда предмет договора новый, потому что банки и автосалоны идут на такую операцию с целью привлечения клиентов. Особенностями такого займа являются отсутствие первого платежа и увеличенная сумма выплаты в целом. К клиенту же будут предъявляться особые требования.
Что такое автокредит без первоначального взноса
Когда человек получает автокредит на новый автомобиль без первоначального взноса, то берет определенный заем, преследуя цель приобретения авто, в котором под залог ставится сам предмет совершения сделки. К обязательным платежам при оформлении данной процедуры относятся оформление страховки КАСКО и жизни владельца. Отсутствие первого взноса увеличивает сумму ежемесячного платежа, а оформить его могут только физические лица – юридическим организациям банки отказывают.
Данным образом можно взять автомобиль в кредит без первоначального взноса отечественного либо иностранного выпуска, цена которого достигает 3 миллионов рублей (но точную сумму лучше уточнять у самого банка). Машина приобретается категории В, С или Д, может быть с прицепом. Займ является аннуитетным, то есть заключается в равных платежах каждый месяц, в некоторых договорах прописывается возможность полного или частичного досрочного погашения. Сумма займа перечисляется на расчетный счет заемщика, откуда потом идет на счет автодилера.
Некоторые банки могут предложить оформить займ в валюте, что снижает процентные ставки, но увеличивает риски переплаты в связи с нестабильностью курсов, поэтому решайте сами, в какой валюте вы будете выплачивать взятые деньги. Предложения банков отличаются и сроками выплаты – взять деньги в пользование есть возможность на период от 3 месяцев, но с уменьшением срока увеличивается ежемесячная выплата и ограничивается лимит по максимальной сумме.
Во сколько обойдется машина в кредит без первоначального взноса
Цель купить новый автомобиль в кредит без первоначального взноса должна быть просчитана: во сколько вам обойдется покупка. Так, ставки по автокредиту начинаются от 15% и составляют до 17% в разных банках. Если вы не захотите отдавать транспортное средство под залог банку, то ставка вырастает в 2 раза. Также придется заплатить КАСКО, которое составит 10% от ценности автомобиля. Плюс учтите расходы на страхование жизни, которые обходятся от 3000 рублей.
Есть возможность сэкономить на выплатах процентов, тогда придется воспользоваться услугами банка, где вы держите классический или карточный счет, получаете зарплату и в тот, где вы уже брали займы, выплатив их полностью. Хорошая кредитная история в анамнезе является показателем, при наличии которого проценты могут быть сокращены на 0,5-1 пункта.
Как оформить автокредит без первого взноса
Человек может заполучить автокредит на новый автомобиль без первоначального взноса в отсутствии обязательного посещения автосалона либо банка лично – есть способы обращения онлайн. Для этого нужно выбрать подходящее банковское предложение и оставить заявку на займ, после чего вам позвонят, уточнят цели оформления, при необходимости проконсультируют, дадут ответы на все интересующие проблемные ситуации.
Если же доверия интернету нет, то при автосалонах есть специализированные отделы, работающие с определенными банками. Есть еще вариант обращения к специализированным компаниям, которые работают с автозаймами, помогая получить выгодные условия, без траты времени на посещение банков. К обязательным документам для получения автокредита относятся:
- заявление на выдачу в специальной форме или свободном изложении;
- анкета с данными;
- паспорт;
- водительские права – без них банки неохотно проводят автокредитование, поэтому позаботьтесь заранее об их получении, или возьмите потребительский займ, который дадут вам с не меньшей выгодой;
- справка о доходе с копией трудовой;
- второй документ для установки личности при необходимости (ИНН, карточка страхового пенсионного).
Кому дают кредит на автомобиль без первоначального взноса
Получение автокредита на новый автомобиль без первоначального взноса сопровождается требованиями к человеку:
- старше 21 года, ограничения – пенсионерам;
- минимальный размер доходов должен быть таким, чтобы покрывать ежемесячный платеж с оставшейся частью на жизнь до 60-70% от зарплаты.
- гражданство РФ, резидентство;
- прописка в регионе, где осуществляется сделка;
- хорошая кредитная история.
Стоит ли покупать автомобиль в рассрочку без первоначального взноса
К преимуществам получения автокредита на новый автомобиль без первоначального взноса относятся факторы:
- отсутствие первого платежа, что облегчает процесс покупки;
- из автосалона можно сразу уехать на своей машине – подержать ее на своей стоянке определенный промежуток времени салон не вправе.
Минусов у подобного процесса немало:
- высокий процент переплаты, если сравнивать варианты с первым платежом, потому что в эти кредиты заложены банковские риски по невыплате;
- может собираться одноразовый комиссионный сбор за пользование услугами банка;
- приобретение возможно только у официального дилера по специальной программе, у перекупщиков это делать запрещено;
- увеличенный процент по автостраховке;
- пока кредит полностью не будет выплачен, машина останется числиться в залоге у банка;
- некоторые организации требуют поручителя для подстраховки возвращения денег;
- попавшая в ЧП либо машина, по отношению к которой был совершен угон, требует все равно выплачивать автокредит до полного погашения.
Видео: покупка авто в кредит без первоначального взноса
На войне и на рынке автобизнеса все средства хороши, а значит и автокредит без первоначального взноса. Маркетологи не просчитались и вот уже толпы страждущих мечтают получить новенькие сверкающие авто с одним рублем в кармане. Хотя, что уж мелочиться – рубль с собой тоже можно не брать.
Кто последний за кредитом?
Начнем с того, что далеко не каждый желающий может купить авто в кредит без первоначального взноса. У каждого уважающего себя банка есть определенный список требований к заемщику.
- 99,9 %, что вам откажут в кредите, если вы не достигли 21 года. Существует и обратная проблема – ваш возраст перевалил за пенсионный.
- банку в принципе не столь важно – в конверте ли вы получаете зарплату или официально на карточку. Но вы должны документально подтвердить, что ежемесячная выплата кредита не будет превышать 30-40 % (в зависимости от банка) дохода заемщика.
- вы счастливый обладатель российского гражданства или хотя бы регистрации (временной или постоянной) в регионе, где вы вознамерились купить авто в кредит без первого взноса.
- вы легко можете, опять же официально, подтвердить, что работаете больше 3 (иногда 6 в зависимости от банка) месяцев.
- вашей кредитной истории позавидует даже банковский работник. То есть на вас не висит куча просроченных кредитов.
В чем подвох?
Обращаем ваше внимание, что условия у каждого банка свои. Мы лишь описали вам основные требования банков к заемщикам. Это, во-первых, а во-вторых, если бы все было так просто, то мы все давно бы уже ночевали в «пробках». Наверное, кто-то уже догадался, что самый большой минус кроется в процентах, назначенными банком за такую приятную услугу. Разумеется, ни один банк не будет работать себе в убыток. И раз уж вы не хотите давать банку даже рубль, то потом переплата выйдет такая, что впору за голову хвататься. Процентная ставка по такому типу кредитов составляет от 11% и в некоторых банках может доходить до 30%. Также процентная ставка зависит от срока погашения кредита – чем меньше срок, тем меньше процент. И учитывайте, что со сроками лучше определиться заранее – во многих банках досрочное погашение является нарушением договора, а значит, карается денежными штрафами.
Резюме
Автокредит без первоначального взноса подойдет тем людям, которые привыкли жить по принципу «все и сразу». Но при этом мы настоятельно рекомендуем: Очень осторожно отнестись к выбору самого банка – посмотреть лицензию банка, навести справки о его деятельности. Не стоит «кидаться» на подозрительно низкие проценты. Никто и никогда в нашей стране (по крайней мере, в ближайшем будущем) не будет выдавать вам кредит под 3-5-7% годовых. И 10 % тоже лучше проверить. Выбирать средне-рыночную ставку по городу, надежный банк и оптимальный для вас срок погашения кредита. Внимательно ознакомиться с договором. В идеале – показать договор юристу. Просчитать - сколько в итоге вы переплатите (даже без учета инфляции) за такого, казалось бы, желанного железного коня. Все взвесить и обдумать. Еще раз как следует подумать. Специально для наших читателей мы приводим здесь стандартный пакет документов, который может потребоваться при заявке на автокредит без первоначального взноса. В зависимости от банка, список может меняться.
- заявление-анкету (выдается представителем банка)
- паспорт (или иное удостоверение личности)
- копию трудовой книжки
- справку 2-НДФЛ
- один из следующих документов: заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство, ИНН или другие документы.
Зачастую банки требует подтверждение вашей материальной собственности в качестве документов на движимое и недвижимое имущество.
Поскриптум:
Не забудьте, что кошелек вам все-таки потребуется. Как минимум на оплату бензина, страховок и постановки машины на учет.
Автокредит в автосалоне без первоначального взноса – удобная услуга, которой может воспользоваться человек, решивший приобрести автомобиль.
Получение займа на месте покупки транспортного средства позволяет существенно сэкономить время.
Однако размер денежных средств, которые придется уплатить клиенту, может быть существенно увеличен. По этой причине пользователь должен внимательно изучить договор и прочитать условия предоставления займа.
Особенности процедуры
Как купить новое авто в кредит? Не все организации, занимающиеся реализацией транспортных средств, могут предложить пользователю оформить займ без посещения кредитной организации.
По этой причине клиент должен быть готов к тому, что отправиться в банк все же придется. Оформление кредита на автомобиль в стенах салона имеет ряд преимуществ.
К ним относятся:
- организация не требует вносить первоначальный взнос;
- займ может быть погашен до истечения срока действия договора;
- специалисты автосалона помогут клиенту выбрать подходящий автомобиль;
- взятую в кредит машину можно сразу поставить на учет в ГБДД;
- заявку на получение кредита рассматривают в течение 30 минут.
Обыватель не всегда знает, чего хочет. Решив получить автокредит в автосалоне, пользователь сможет рассчитывать на предварительную консультацию и помощь в выборе транспортного средства.
Задумавшись над тем, какие документы нужны, пользователь должен помнить, что, при оформлении займа в автосалоне, потребуется предоставить всего 2 удостоверения – права на управление автомобилем и паспорт гражданина РФ.
Автомобильный салон принимает участие в нескольких десятках партнерских программ единовременно. У клиента организации появляется возможность выбрать выгодное предложение. Автомобили определенной комплектации можно оформить в кредит под 0 процентов годовых.
На базе автосалонов пользователь может получить почти полный пакет услуг. По этой причине сэкономить время удастся не только в момент подачи заявления на получение займа, но и в течение всего периода его оформления.
Несмотря на перечень положительных моментов при оформлении автокредита в автосалоне, будущий владелец машины должен проявлять осторожность.
Следует подробно читать договор перед подписанием. В нем может присутствовать информация о наличии скрытых платежей, комиссии за пользование займом и строгие рамки осуществления выплат, выход за которые чреват наложением штрафов и взысканий.
Не следует брать займ в центрах продажи, которые не вызывают доверие.
Чтобы правильно оформить автокредит, пользователь должен:
- выбрать подходящий по характеристикам и стоимости автомобиль;
- выбрать кредитное учреждение и подходящий тарифный план;
- подать заявку на получение и дождаться ответа банка;
- собрать необходимый пакет документов;
- получить денежные средства на покупку автомобиля.
Когда займ выдан, клиент компании должен зарегистрировать авто и некоторые автосалоны предлагают выполнить действие в стенах их организации, что позволит пользователю существенно ускорить процесс
Главные этапы
Нюансы оформления
Выдавая кредит на приобретение автомобиля, банк не всегда просит пользователя подтверждать доход. Однако это не значит, что компания идет навстречу клиентам. Дело в том, что до полного погашения кредита автомобиль является залоговым имуществом банка.
Если пользователь не сможет расплатиться по кредиту, организация реализует транспортное средство, чтобы не потерять деньги. Обязанность оформления КАСКО возлагается на физическое лицо для того, чтобы стоимость машины не упала из-за аварии или угона, и кредитная организация не потеряла деньги.
Салон не несет ответственности перед клиентом. Он получает сумму, перечисленную банком, и передает пользователю автомобиль. На этом обязанности салона заканчиваются. Далее физическое лицо продолжает взаимодействовать только с кредитным учреждением.
Необходимые бумаги
Несмотря на то, что кредитные организации лояльно относятся к клиентам, желающим получить займ в автосалоне, предоставить пакет документов все же придется. Перечень бумаг может различаться в зависимости от выбранного банка.
Какие документы нужны для получения займа? Обычно учреждения, выдающие кредиты на покупку машины, требуют предоставить:
- паспорт;
- справку о доходах;
- трудовую книжку;
- свидетельство о браке;
- паспорт супруга;
- водительские права.
Предоставление полного перечня бумаг увеличит шансы на получение займа. Кредит в автосалоне смогут получить не все граждане. Организация предъявляет к ним требования в зависимости от условий банка.
Обычно клиент должен:
- быть старше 21 года и младше 60 лет ;
- проживать на территории РФ;
- иметь официальный источник дохода.
Банк может отказать в выдаче кредита, если сочтет место работы клиента ненадежным. К ним относятся рядовые должности. Наличие поручителя увеличит шансы на положительный ответ кредитного учреждения.
Страховка
Страхование автомобиля – обязательный пункт договора на получение займа. Список компаний, услугами которых может воспользоваться пользователь при получении кредита в автосалоне, ограничен.
Обычно банк самостоятельно указывает страховое агентство для получения КАСКО. Иногда пользователю доступен перечень организаций для совершения выбора.
Салоны стремятся навязать клиенту дорогую страховку. Ее стоимость может достигать до 10% от цены автомобиля.
Существуют и более дорогие варианты. Клиент должен быть готов к тому, что ему придется приобрести КАСКО на весь период до полного погашения займа.
Помимо покупки КАСКО, банк может заставить пользователя застраховать гражданскую ответственность. Если физическое лицо нанесет кому-то вред, находясь за рулем транспортного средства, страховая организация возьмет выплату всех денежных взысканий на себя. Стоимость пакета услуг варьируется от 500 до 2 500 рублей .
Некоторые компании готовы снизить процентную ставку, если заемщик застрахует жизнь. Плата за приобретение пакета услуг взимается ежегодно. Для получения бонусов, пользователь должен купить страховку на весь период до полного возврата денег банку.
Условия получения автокредита в автосалонах
Самые популярные предложения
Если пользователь решил получить кредит в автосалоне, он должен внимательно подойти к выбору места покупки автомобиля. Необходимо выбирать заведение, которое пользуется популярностью среди автолюбителей.
Положительные отзывы успели заслужить автосалоны:
- Infiniti;
- Citroen Отрадное;
- Автоград;
- FAVORIT MOTORS.
Организации расположены в Москве. Если физическое лицо проживает в другом городе, оно тоже может получить кредит в крупнейших автосалонах. Популярностью среди иногородних заемщиков пользуется эксперсс-кредит.
Чтобы заключить договор, пользователю потребуется предоставить всего 2 документа. Выгодность предложения зависит от финансового положения покупателя и его кредитной истории.
Сотрудничество с банками
Чтобы получить возможность предоставлять клиентам займы на месте приобретения автомобиля, автосалон должен заключить договор с банком. Организация, реализующая транспортные средства, выполняет функции кредитора.
Перечень банков, которые сотрудничают с автосалонами:
Подводные камни соглашений
Скидки
Решив получить кредит на приобретение автомобиля в автосалоне, человек должен помнить, что во время выполнения процедуры присутствуют подводные камни. Скидки – маркетинговый ход, позволяющий привлечь внимание покупателей.
Обычно получить машину, реализуемую по сниженной цене, в кредит не получится. Однако иногда организации готовы пойти навстречу клиенту и выдать кредит на товар со скидкой.
Подобные предложения следует обходить стороной. Кредит на автомобиль, который продается ниже рыночной стоимости, будет выдан под высокие проценты.
Вознаграждение банку не только компенсирует разницу в цене, но и может привести к тому, что стоимость автомобиля будет значительно выше оригинальной. По этой причине товар, на который предлагается скидка, лучше покупать за наличные.
Без первого взноса
Многие автосалоны предлагают приобрести транспортные средства в рассрочку без переплат. Подобное предложение тоже является маркетинговым ходом, позволяющим заработать компании на доверчивом клиенте.
В стоимость машины заранее закладывается плата за пользование кредитом. Она может быть значительно выше, чем величина денежных средств, которые клиент потратит на погашение обычного займа.
Рассрочка выдается на короткий промежуток времени, а это значит, что величина ежемесячного платежа будет высокой и не каждый клиент сможет справиться с нагрузкой
Скорость
Если специалисты автосалона предлагают оформить кредит на автомобиль за короткий промежуток времени и при наличии 1-2 документов, человек должен быть заранее готов к высокому размеру процентной ставки. Экспресс-займ рассматривают всего 15 минут , однако на выгодные условия пользователь может не рассчитывать.
Если у человека присутствует возможность выбора, следует отдавать предпочтение кредиту, для оформления которого требуется предоставить:
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ, удостоверяющий личность;
- справку о доходах за 6 месяцев;
- копию трудовой книжки.
При этом размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать 40% от дохода человека.
Практика показывает, что чем больше требований предъявляет банк, тем более лояльные условия обслуживания предоставляет. По этой причине не следует экономить время и выбирать предложения, займ по которым предоставляется по 1 или 2 документам.
Автосалон предлагает широкий перечень услуг, позволяя клиенту существенно сэкономить время. Однако плата за обслуживание всегда сильно завышена.
Автосалон включает в стоимость услуги цену посредничества. По этой причине приобретать КАСКО и регистрировать автомобиль в ГБДД лучше самостоятельно.
Перед тем, как поставить подпись на договоре, клиент должен внимательно осмотреть машину.
Необходимо проверить:
- наличие дефектов;
- соответствие комплектации с перечнем, прописанным в документах;
- работоспособность всех приборов;
- работоспособность автомобиля в целом.
Человек не должен стесняться проявлять дотошность и внимательно осматривать приобретаемое в кредит транспортное средство. Если пользователь найдет дефекты или несоответствия, он может получить существенную скидку.
Плюсы и минусы
Заключение кредита на приобретение автомобиля на территории автосалона имеет плюсы и минусы:
| К плюсам взаимодействия с организацией относятся: |
|
| Получение кредита на автомобиль в автосалоне имеет ряд отрицательных сторон | К ним относятся:
|
Автокредитование в автосалоне позволяет клиенту существенно сэкономить время. Однако если у человек знает, что нужно для получения денежных средств на покупку авто и у него существует выбор, лучше отправиться в банк и выполнить процедуру оформления займа на транспортное средство самостоятельно. Это позволит существенно сэкономить и начать обслуживание на выгодных условиях.
.Покупка авто в кредит – это такой финансовый инструмент, при котором покупаемый автомобиль выступает в качестве залога, и в случае проблем с возвратом кредита банку обеспечивает погашение долга. Такая схема позволяет купить машину при относительно невысоком проценте, а иногда без поручителей и даже без первоначального взноса.
Наверняка вы уже определились с тем, где и какой автомобиль будете покупать. Теперь дело осталось за малым – выбрать подходящую кредитную организацию, предоставляющую оптимальные условия по покупке авто в кредит без первоначального взноса, собрать все необходимые справки и документы, и, собственно, получить автокредит .
Как выбрать банк для покупки авто в кредит
При выборе банка для покупки авто в кредит без первоначального взноса рекомендуем воспользоваться этим сервисом , в котором вы сможете сравнить условия кредитования различных кредитных организаций. Также там вы найдете адреса официальных сайтов крупнейших российских банков и номера ”горячих линий”, позвонив по которым, получите исчерпывающую информацию от квалифицированных специалистов по программам покупки автомобилей в кредит, и сможете выбрать для себя наиболее подходящие условия покупки в кредит без первоначального взноса.
Кроме того, не забудьте уточнить у банковского сотрудника, какие именно документы от вас потребуются для получения кредита на автомобиль. Ниже представлен перечень документов необходимых для покупки авто в кредит без первоначального взноса в большинстве кредитных организаций.
Документы для покупки машины в кредит без первоначального взноса
При покупке автомобиля в кредит без первоначального взноса вам придется собрать достаточно большое количество различных справок и документов для предъявления на проверку в кредитную организацию, предоставляющую автокредит. Каждый банк имеет собственное мнение по поводу того, какие именно бумаги необходимы. Об этом можно более подробно узнать, позвонив по номерам телефонов ”горячей линии”, или посмотреть на интернет-сайтах кредиторов.
Пакет документов для ускоренного рассмотрения заявки
Для ускоренного рассмотрения заявки на получение автокредита, как правило, банки требуют от потенциальных заемщиков минимальный пакет документов. Чаще всего достаточно будет предоставить паспорт гражданина РФ, и один из следующих документов:
- удостоверение на право управления транспортными средствами,
- загранпаспорт гражданина Российской Федерации или страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
- мужчины, не достигшие 27-летнего возраста, в обязательном порядке должны будут предоставить свой военный билет.
Пакет документов для стандартного рассмотрения заявки
Для стандартной процедуры рассмотрения заявки на автокредит, кроме вышеперечисленного, скорее всего с вас потребуют справку о зарплате с постоянного места работы за последние полгода (форма 2-НДФЛ), и копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Обычно копия “трудовой” заверяется следующим образом: на каждой странице пишется «Копия верна», а на последней странице делается запись «Работает по настоящее время», на всех страницах ставится дата, подпись сотрудника отдела кадров, и печать предприятия.
Документы для предоставления Индивидуальными предпринимателями
Если претендент на получение автокредита либо его поручитель является Индивидуальным предпринимателем (ИП), тогда следует запастись следующими справками:
- При упрощенной системе налогообложения – свидетельство о государственной регистрации ИП и постановке на налоговый учет, налоговую декларацию за последний отчетный период, книгу доходов и расходов, квитанцию об оплате налогов за последние два квартала, а при наличии банковских счетов – сведения по оборотам с помесячной разбивкой (или же выписки по счетам) за последнее полугодие, заверенные банком.
- При едином налоге – налоговые декларации за два последних отчетных периода, копии квитанций об уплате налогов за последние два квартала, а так же, в зависимости от типов деятельности, сведения по оборотам на банковских счетах с помесячной разбивкой (или же выписки по счетам) за последнее полугодие, заверенные банком, кассовую книгу, книгу регистрации бланков строгой отчетности, товарно-транспортные накладные.
- При обычной системе налогообложения – свидетельство о государственной регистрации ИП и постановке на налоговый учет, налоговую декларацию за последний отчетный период (форма 3-НДФЛ), квитанцию об оплате налогов за последние два квартала, кассовую книгу (если таковая имеется), а при наличии банковских счетов – сведения по оборотам с помесячной разбивкой (или же выписки по счетам) за последнее полугодие, заверенные банком.
Требования, предъявляемые к заемщикам
Для получения кредита на покупку авто, все банки выдвигают к заемщикам примерно одинаковые требования:
- Минимальный возраст заемщика 21 год. Предельный возраст на момент завершения срока выплаты автокредита: для мужчин – 60 лет, для женщин – 55 лет.
- Потенциальный заемщик должен иметь постоянное или временное (по согласованию с банком) место жительства/регистрации.
- Текущий стаж работы на предприятии не менее 6 месяцев.
- Полис автострахования транспортного средства (КАСКО).
Как правило, полис КАСКО нужно оформлять в страховой компании, рекомендуемой банком, либо с которой сотрудничает сам заемщик. Выгодоприобретателем в данном полисе должен выступать банк, а страховой полис должен быть оформлен на полную стоимость автомобиля, либо на сумму превышающую на 20% сумму автокредита.
Определившись с банком, вам нужно будет лично в него приехать и обратиться к специалисту по автокредитованию, который рассчитает вам стоимость кредита на покупку автомобиля без первоначального взноса, а также поможет заполнить все необходимые документы. После этого остается ожидать решение банка о предоставлении вам автокредита. Как правило, такое решение выносится в течение 1-24 часов.
Как только решение о предоставлении банком кредита на покупку авто будет у вас на руках, едете с ним в автосалон для заключения договора купли-продажи автомобиля. Заключив с продавцом договор, оплачиваете все необходимые квитанции, и получаете на руки справку-счет о полной стоимости машины. После этого автомобиль необходимо поставить на учет в ГИБДД (обычно автосалоны берут такую работу на себя, при этом вам нужно будет оплатить лишь официальные квитанции).
Далее страхуете свое авто (полисы КАСКО и ОСАГО, иногда – страхование жизни и здоровья заемщика). Чаще всего банки навязывают услуги “своих” страховых кампаний, в которых стоимость полисов несколько завышена. Вы вправе самостоятельно выбрать страхового агента, тем более, что услуги автострахования можно заказать даже через интернет и при этом существенно сэкономить.
После этого со всеми документами и страховыми полисами возвращаетесь в банк и подписываете кредитный договор на предоставление автокредита без первоначального взноса. Перед подписанием договора внимательно изучите его на наличие “подводных камней” – в кредитном договоре обязательно должны быть прописаны все условия его предоставления: четко указана процентная ставка, полная стоимость автомобиля, стоимость самого кредита (сумма “переплаты”) и график его погашения, а также возможность досрочного погашения автокредита.
Подписав кредитный договор, банк перечисляет на счет автосалона оговоренную в нем сумму, а вы получаете на руки свой автомобиль и техпаспорт с пометкой о том, что машина находится в залоге у банка. Весь процесс покупки авто в кредит без первоначального взноса обычно занимает до трех дней. Удачи!
Вся правда о покупке авто в кредит
