Сделка лизинга заключается лишь при условии, что получатель лизинга примет на себя обязанности по оплате в полной величине лизинговых оплат и четко отведенный для этого период времени. Понятие лизинговых оплат включает в себя весь размер оплат, который обязан выплатить получатель лизинга за предоставленное ему лизингодателем право использовать имущество – предметом соглашения лизинга.
Что это такое?
Лизинг – тип финансовых услуг, форма кредитования при покупке главных фондов организациями либо очень дорогостоящих товаров физическими лицами. Если придерживаться значительной строгости в понятиях, то необходимо упомянуть другую дефиницию лизинга.
Лизинг – это совокупность экономических и правовых отношений, соответственно с которой лизингодатель обязуется купить указанные получателем лизинга активы и предоставить их получателю лизинга за оплату во временное использование с правом следующего выкупа.
Соглашением лизинга может предусматриваться, что предпочтение продавца и активов делается лизингодателем. Существует три главных участника операции лизинга.
- Получатель лизинга (клиент обычно юр. лицо).
- Лизингодатель (Коммерческая организация либо кредитное небанковское учреждение и т.д.).
- Поставщик оборудования.
- Страховая компания.
Как оформить?
Если вы приняли решение купить снабжение при помощи применения лизинговой схемы, то вам следует знать, как обычно оформляется такого рода сделка.
Необходимо выполнить такие действия:
- Для начала лизинговой организации следует предоставить определенный ряд бумаг. Также подайте заявку на оформление сделки лизинга.
- С вами свяжется работник организации для получения кратких данных о хозяйственной работе вашей организации.
- После одобрения сделки организация заключает с вами соглашение лизинга.
- Вам доставляется техника и отдается в лизинг.
Видео: Расчет аннуитетного и дифференцированного платежей
Как рассчитать лизинг на авто для физических лиц?
На результат расчетов лизинга на авто для физ. лиц воздействуют многие факторы, которые проходят по сделке лизинга.
Это и ставки, и время аренды, и величина начального взноса, который посильно внести вероятному клиенту. К тому же значительную роль играет начальная стоимость авто, его пробег либо он привезен из завода-производителя.
Для обеих сторон – лизингодателя и получателя лизинга, важно определить. Столько же будет стоить транспорт, взятый в лизинг. Чтобы рассчитать лизинг, пример формулы используется: X = Y – (C + O + %), где
Но для всех автомобилистов близко будет формула, которая означает величины ежемесячных оплат, которая смотрится так:
ЛП = АО + ПК + Кn + ДУ + Вn + НДС, где
Для юр. лиц
Для того чтобы сделать подсчеты автомобильного лизинга для юр. лиц, необходимо занести исходную информацию. Она будет такой: стоимость предмета лизинга, время соглашения лизинга, вид графика оплат, размер удорожания, кто будет балансодержателем актива, включается ли размер страховки оплаты по КАСКО.
Что касается цены актива, то здесь все легко. Когда вы подаете заявление на лизинг, то в нем вы прописываете ту марку транспорта и ее критерии, которую хотите купить. Лизингодатель ищет искомый объект, отсылает заявки изготовителю либо дилерам транспорта.
Если транспортное средство, которое вы желаете купить, имеется у партнеров лизинговой организации, то сделка предусматривает большие выгоды.
Ведь в данном варианте для лизинговой организации будет работать особая стоимость на него. Стоимость приобретения автомобиля можно узнать у лизингодателя и занести в необходимую графу.
Без первоначального взноса
Расчет лизинга без первого взноса определяется персональными требованиями и нуждами клиента и ввиду данного обстоятельства он должен исполняться лишь компетентными и опытными специалистами.
Проведение подсчета опирается на цену объекта лизинга, время работы соглашения и процент лизинга. Для подсчета лучше использовать лизинговый калькулятор.
Удорожание
Обычная формула подсчета удорожания предмета сделки на время лизинга такая:
Удорожание = ((затраты по соглашению лизинга – покупная цена предмета сделки)/покупная цена предмета сделки) * 100.
График лизинговых платежей
Главными принятыми в практике графиками лизинговых выплат есть:
- Регрессивный (ежемесячная выплата на протяжении периода лизинга снижается).
- Аннуитетный (ежемесячная оплата на протяжении времени лизинга остается одинаковым).
- Сезонный (график оплат привязывается к сезонности предпринимательства получателя лизинга).
Условия
Условия лизинга для физ. и юр. лиц различные. Время предоставления предмета в лизинг для юр. лиц доходит до трех лет, а для физ. лиц до пяти лет.
От периода зависит размер суммы контракта. А также размер лизингового платежа.
Условия для юридических лиц
Условия для физических лиц
Необходимые документы
Банку либо лизинговому учреждению для принятия решения о финансировании нужны документы по будущему предмету сделки, в качестве которого обычно выступает снабжение.
Сначала следует предоставить технические бумаги, в которых есть марка и модель актива, переданного в лизинг, изготовитель поставщик, цена предмета сделки, условия доставки, прочие условия сделки.
Также следует указать, делались ли какие-то авансовые расчеты за снабжение, и подкрепить это расчетными бумагами. Физические лица должны предоставить лизингодателю паспорт и ИНН.
Бумаги по лизингополучателю юр. лицу:
- Документы о деятельности вероятного лизингополучателя.
- Текущие и будущие соглашения с контрагентами, доставка продукции, которая производится на новом снабжении.
Финансовые бумаги организации:
- Финансовая отчетность организации.
- Документы, которые подтверждают отсутствие кредитных задолженностей.
- Бумаги, удостоверяющие платежную дисциплину организации.
Юридические бумаги организации:
- Учредительные бумаги.
- Бумаги о регистрации и взятии на учет органами гос. власти.
- Бумаги из налоговой службы.
Требования к лизингополучателю
Требования к получателю лизинга менее жесткие, чем запросы к клиенту при получении банковского займа. В ситуации, если арендатором является юр. лицо, он должен работать от года, частный бизнесмен – не меньше трех лет.
Получатель лизинга должен обладать достаточным для лизинговых оплат размером выручки. Запросы к физ. лицам походят на запросы по кредитованию: регистрация в месте работы лизингового учреждения, российское гражданство.
Требования к получателю лизинга
К транспорту
При передаче в лизинг к транспорту предъявляются определенные запросы. В лизинг можно получить новую и подержанную технику.
Но для транспорта с пробегом есть отдельные ограничения. Она не должна быть старше некоторого возраста. Период может зависеть от изготовителя. Можно одержать в лизинг крупные и маленькие модели автомобильной техники.
Требования к автомобильной технике
Сроки
Чем больше начальная оплата, тем лучше условия может предложить финансовая организация, тем мягче будут условия по сделке и меньше будут следующие оплаты.
Обычно финансовые компании предлагают вложить от 20 % цены транспорта. Лизинговые контракты длительные. Время финансовой аренды колеблется от трех до пяти лет.
Заключение сделки
При заключении сделки по лизингу клиент пишет заявку и отправляет в лизинговую организацию. С ним связывается работник организации и приглашает для заключения договора в офис.
К заявке следует приложить необходимые бумаги. Постановление принимается на протяжении семи дней.
Плюсы и минусы
Лизинг, как и другие финансовые сделки, имеет достоинства и недостатки.
Достоинства лизинга:
- Не нужно собирать много бумаг.
- Лизингополучатель не тревожится о сервисе предмета лизинга. Также он одерживает поддержку по страхованию.
- У юр. лиц есть льготы по уплатам в налоговый орган.
- Не всегда необходимо переплачивать за предмет лизинга.
- Есть несколько вариантов переплаты за технику.
Недостатки лизинга:
- Предметом лизинга владеет лизинговая компания.
- Лизинговая организация может забрать предмет лизинга и можно потерять уплаченные деньги.
- Лизингополучатель не может делать что-то с предметом лизинга без указания арендодателя.
На результат расчетов лизинга на снабжение действуют многие факторы, которые проходят по сделке. Это и ставки, и время аренды, и сумма начального взноса, который может внести вероятный клиент.
Обращаем ваше внимание, что информация, размещенная на сайте, носит информационный характер и не является публичной офертой.
Лизинг по программе «4:0 в Вашу пользу»
Уникальная совместная программа ООО «Мэйджор Лизинг» совместно с АА «Мэйджор Авто» «4:0 в Вашу пользу» позволяет Вам приобрести самые популярные автомобили без первоначального взноса!
Преимущества программы
- 0% аванс! Клиенты получают возможность сэкономить на стартовых вложениях и не отвлекать денежные средства из оборота. Для приобретения автомобиля оплатить необходимо только страхование.
- Скорость приобретения автомобиля! Не нужно собирать средства на покупку. Понравилась машина - получили одобрение в кредитно-страховом отделе Мэйджор Авто и уехали на автомобиле!
- Самый простой продукт! Никаких сложных расчётов, все условия простые и прозрачные: 0% аванс, равные платежи, 48 месяцев. Понятный фиксированный платёж на весь срок.
Что Вам необходимо сделать
- Выбрать понравившийся автомобиль.
- Подать документы для рассмотрение в кредитно-страховой отдел Мэйджор Авто.
- Получить одобрение.
- Оформить страхование.
- Уехать на собственном автомобиле.
- Ежемесячно вносить фиксированный платеж.
Предмет лизинга
Новые автотранспортные средства из перечня автомобилей по программе.
Срок
48 месяцев
Объем финансирования
Первоначальный взнос
Автомобили, проходящие по программе
|
A3/S3 (8V), A4/S4 (B9), Q3 (8U), Q7 (4M) |
|
|
1 (F20/F21), X1 (F48), X3 (G01), X4 (F26), X5 (F15/F85) |
|
|
Grand Cherokee IV (WK2) |
|
|
Rio IV, Rio X-Line, Picanto III, Sportage IV, Optima IV, Sorento III, Soul II, Mohave, Sorento II |
|
|
RX IV, NX, GX II, LX III |
|
|
3 (BM), 6 (GJ) , CX-5 II, CX-9 II |
|
|
GLC (C253), GLE (W166), GLA (X156), C (W/S205) |
|
|
RAV 4 IV, Corolla XI, Camry VII, Highlander III, Land Cruiser Prado 150, Land Cruiser 200, Fortuner II |
|
|
Polo Sedan, Jetta VI, Teramont, Tiguan II |
Лизинг по программе «MAJOR Finance Выгодный»
Программа покупки автомобиля «MAJOR Finance Выгодный » это базовая программа на все автомобили и только для физических лиц.
На сегодняшний день - это самый оптимальный способ покупки автомобиля на рынке. Major единственная компания на российском рынке, которая даёт возможность клиентам одновременно воспользоваться корпоративными скидками на автомобили, получить скидки на сервисное обслуживание, гибкие условия оформления и обслуживания договора, а также получить экономическую выгоду, в том числе на общей сумме договора финансирования.
В рамках данной программы снижена стоимость финансирования для клиента, за счет чего клиент получает более выгодное предложение, чем по кредиту. Также клиент получает дополнительную выгоду за счет скидок на обслуживание на СТОА Мэйджор: 50% скидку на работы и 10% скидку на запасные части в период действия договора.
Предмет лизинга
Новые и подержанные автотранспортные средства, приобретаемые в Major Auto.
Срок
от 6 до 60 месяцев
Объем финансирования
Минимальная сумма финансирования 300 000 руб.
Первоначальный взнос
от 20% стоимости автомобиля
Остаточная стоимость
до 80% стоимости
Другие преимущества
Досрочное расторжение
При досрочном расторжении договора лизинга с возвратом автомобиля лизинговой компании, Major Лизинг может предложить максимальную остаточную стоимость за счет возможностей Группы Major по реализации подержанного автомобиля.
Дополнительная информация
Плановое техническое обслуживание автомобиля должно осуществляться в сервисных центрах компании «Мэйджор Авто» в сроки и в объеме, предусмотренные условиями Продавца (производителя).
Программа «Максимальная выгода»
Программа «Максимальная выгода» - уникальное предложение лизинга физических лиц на приобретение автотранспортных средств с максимальной выгодой. Такая программа позволяет клиенту не отвлекать сразу всю сумму на приобретение авто и получить корпоративную скидку на автомобиль. Сэкономленные средства можно инвестировать в другие направления, например, банковский вклад.
Условия финансирования:
- Авансовый платёж от 49%. Первые 2 платежа - погашение основной части долга.
- Минимальная сумма финансирования 400 000 руб.
- Срок финансирования от 12 мес.
- Досрочное расторжение договора через 6 мес.
- Предмет лизинга: легковые автомобили и лёгкий коммерческий транспорт.
- Гибкие условия реструктуризации долга.
- Клиентам, приобретающим автомобиль за наличные. Оформляйте лизинг - получайте скидку на авто, которая перекрывает переплату по договору лизинга. Получается рассрочка!
- Клиентам, которым не хватает незначительной суммы для покупки (например, выбрали более дорогую комплектацию).
- Клиент, у которого неравномерный доход. Например, выплачиваются бонуса раз в полгода.
- Клиент, который хотел бы внести собственных средств более 49% и получить скидку на автомобиль.
- Клиент, который сравнивает предложение по лизингу с кредитом.
- Клиенты, которые не желают или не могут регистрировать на себя имущество. Например, гос. служащие.
Пример расчёта, автомобиль Volvo XC90 Momentum 2.0T/249 8AT 4WD 5S
Покупка за наличные
Стоимость автомобиля
= 4 082 600 руб
.
Транспортный налог
на 1 год = 22 254,38 руб.
Регистрация в ГАИ
= 2 850 руб.
гос. пошлина + Самостоятельные трудозатраты
Общие совокупные затраты
на приобретение авто на 12 мес. = 4 107 704,38 руб.
Покупка в лизинг
Стоимость автомобиля
3 755 992 руб.
Транспортный налог
на 1 год = 22 254,38 руб.
- Включён в платежи
Регистрация в ГАИ
= 2 850 руб.
гос. пошлина - Включена в платежи
Регистрация в ГАИ
- 12 000 руб.
- Включена в платежи
Авансовый платёж
- 49% = 1 840 436,08 руб.
1-й и 2-й платеж
= 751 000 руб.
Ежемесячный платёж
на 10 мес. 136 276,05 руб.
Общие совокупные затраты
3 954 196,58 руб.
Покупка в кредит, ставка 10,6%, страхование жизни 2,5%
Стоимость автомобиля
с учётом корпоративной скидки = 4 082 600 руб.
Транспортный налог
на 1 год = 22 254,38 руб.
Регистрация в ГАИ
= 2 850 руб.
гос. пошлина
Самостоятельные трудозатраты
Первоначальный взнос
= 1 840 436,08 руб.
Ежемесячный платёж
на 12 мес. 203 050 руб.
Общие совокупные затраты
на владение авто на 12 мес. = 4 302 140,46 руб.
Лизинг по программе «АвтоКлассик»
Финансирование и приобретение легкового и коммерческого транспорта и последующая передача его лизингополучателю в долгосрочное пользование с правом выкупа по истечении договора.
Предмет лизинга*
- новые легковые автомобили
- коммерческий транспорт
Срок
от 6 до 60 месяцев
Объем финансирования
Минимальная сумма финансирования 300 000 руб.
Первоначальный взнос
от 20 до 49% от стоимости автомобиля
Условия выкупа
от 1 000 рублей до 10% стоимости автомобиля
Другие преимущества
Возможность включения в лизинговые платежи стоимости страхования и дополнительного оборудования
Среднегодовое удорожание**
| Срок | Взнос 20-30% | Взнос от 30% |
|---|---|---|
| 12 месяцев | 6,16% | 4,84% |
| 24 месяца | 6,52% | 5,13% |
| 36 месяцев | 7,07% | 5,56% |
* соответсвующие требованиям Major Лизинг
** данные ставки являются индикативными, их расчет зависит от комбинации всех параметров сделки
Лизинг по программе «Buy Back»
Авто в лизинг физическим лицам может оформляться без перехода права собственности. В этом случае условия договора несколько отличаются. При тех же сроках и объеме финансирования клиент должен внести меньший первоначальный взнос: от 0% первоначальной стоимости автомобиля. Остаточная его стоимость рассчитывается в сумме до 80%.
Предмет лизинга
- новые легковые автомобили
- коммерческий транспорт
Срок
от 6 до 36 месяцев
Объем финансирования
Минимальная сумма финансирования 300 000 руб.
Первоначальный взнос
от 0% стоимости автомобиля
Остаточная стоимость
до 80% стоимости
Другие преимущества
Возможность включения в лизинговые платежи стоимости страхования и дополнительного оборудования.
Расширьте собственное предприятие и вдохните в него новые идеи с помощью программы лизинга "ВТБ24"!
В бизнесе от риска не застрахован никто. Более того, одно из основных правил ведения бизнеса и заключается в том, чтобы уметь рисковать и делать это грамотно. Без риска провернуть какое-либо мало-мальски предприятие не получится. Поэтому с ним сталкиваться придётся. И поскольку нельзя от риска уклониться, нужно искать пути его минимизации. С лизингом банка "ВТБ24" Вы можете обезопасить свой бизнес и его средства, воспользовавшись одной из многочисленных программ, предоставляемых банком. О том, что такое лизинг, чем он отличается от кредита, какие бывают виды лизинга в банке "ВТБ24", по каким условиям они предоставляются и какими преимуществами обладают мы расскажем в данном материале.
Что такое лизинг и в чём его отличия от кредита?
Лизинг - это разновидность финансового продукта, когда банк покупает определённое имущество, недвижимость или оборудование, а лизингополучатель (читай - заёмщик) вносит за пользование арендую плату, а потом имеет право выкупа или возврата предмета лизинга.
С помощью лизинга бизнес может приобрести новое или бывшее в использовании оборудование или имущество, а также активы и пустить их на развитие собственного производства, тем самым получив конкурентное преимущество или восстановив оное, если оно было утеряно.
Чем отличается лизинг от обычного кредита?
При оформлении заявления на кредит
заёмщик получает в распоряжение деньги
, которыми пользуется по своему усмотрению. Когда заключается договор на оказание лизинговых услуг
, тогда заёмщик получает во владение имущество
, которое потом имеет право выкупить по минимальной выкупной стоимости. В этом и заключается ключевое различие двух финансовых продуктов, предоставляемых банками.
В сравнении с арендой, покупкой или аутсорсингом, лизинг обладает рядом преимуществ:
- можно приобрести имущество с минимальным авансом, составляющим 10%, заключить договор и сразу же пользоваться им;
- по истечении договора появляется возможность выкупить имущество по минимальной выкупной цене, в которой уже учтены амортизация и НДС;
- Договор лизинга позволяет полностью контролировать все процессы, где задействовано имущество, что нельзя сказать о передачи транспортного обслуживания предприятия на аутсорсинг.
Виды и преимущества лизинга
Существует три вида лизинга: финансовый, оперативный и возвратный. Рассмотрим каждый из них в отдельности.
Финансовый лизинг
Финансовый лизинг - наиболее распространённый вид данной услуги . В подобной сделке участвуют три стороны: поставщик оборудования или другого имущества, непосредственно лизинговая компания и компания-лизингополучатель. Такой вид лизинга обеспечивает право на использование льгот и государственных субсидий, предусмотренных законом, и помогает с оптимизацией налогообложения на период заключения договора:
- Лизинг позволяет обойтись без обеспечения в виде залогов или предоставляемых гарантий;
- Первоначальные инвестиции при получении лизинга могут составлять 20-30% от полной стоимости имущества, что делает такой вид банковских услуг весьма привлекательным;
- Обязательства лизинга не отражаются в бухгалтерских отчётах, что позволяет сохранять структуру баланса привлекательной для дальнейшего финансирования;
- Субсидии в поддержку малого бизнеса, поступающие из регионального бюджета, дают возможность оплачивать аванс или часть лизинговых платежей.
Схема финансового лизинга
Стоит отметить, что механизм регуляции лизинговых программ достаточно подробно прописан в действующем государственном законодательстве. Это защищает все стороны договора посредством специальных контролирующих органов.
Оперативный лизинг
Как можно догадаться из названия, оперативный лизинг предназначен для решения сиюминутных задач, а не приобретения активов. В отличие от финансового лизинга, компания-заёмщик, оформляя договор оперативного лизинга, получает в пользование оборудование, но не права его последующего выкупа. Более того, оперативный лизинг не даёт права на получение налоговых преференций в виде льгот и субсидирования. То есть такой вид банковских услуг очень схож с обычной долгосрочной арендой.
На протяжении всего срока действия договора компания-заёмщик может передавать в аренду имущество, полученное через лизинг. Такой вид использования имущества называется субарендой.
Схема оперативного (операционного) лизинга
Необходимо отметить, что за подготовку сделки и её последующую реализацию в качестве оператора всех процедур выступает лизинг-компания, поэтому, как правило, такой вид лизинга обходится дороже, чем финансовый.
Возвратный лизинг
Последний вид лизинга, который можно рассматривать как альтернативу банковскому кредитованию. Здесь в качестве собственника и получателя оборудования выступает одна и та же сторона. Предприятие продаёт лизинг-компании имущество в замен на:
- дополнительное финансирование;
- право пользования проданным имуществом.
Схема возвратного лизинга
Особенностью такого лизинга является то, что предприятие, по сути, ничего не теряет: имевшееся оборудование остаётся у неё в пользовании, однако появляется больше свободных средств для финансирования или развития долгосрочных проектов.
В течение срока действия договора действуют все налоговые послабления, а после его окончания право собственности возвращается обратно предприятию.
Выбор правильного варианта использования лизинг-программы целиком и полностью зависит от амбиций, целей и задач компании, для решения которых она и обращается к лизинговой компании. Каждый этап сделки сопровождает персональный менеджер, помогающий бесплатными консультациями по выбору вида лизинга, оптимального по цене имущества из обширного списка поставщиков и действующих партнёров.
Какие виды лизинга предоставляет "ВТБ24"?
Когда теоретическая часть закончена, наступает момент фактического вопроса, который вынесен в заглавие данного раздела. Какие же виды лизинга предоставляет "ВТБ24"?
Вообще, непосредственно лизингом банк "ВТБ24" не занимается. Эта задача возложена на дочернюю организацию холдинга, которая так и называется "ВТБ24 Лизинг". Так вот эта самая компания предлагает три основных вида лизинга:
- Недвижимость : жилая, коммерческая, апартаменты;
- Оборудование: производственное, торговое, для сферы услуг;
- Транспорт: железнодорожный, воздушный, водный.
О каждом из них поговорим отдельно.
Лизинг оборудования
Лизинг оборудования открывает неограниченные возможности для роста и реальные перспективы модернизации Вашего бизнеса. Вы можете приобрести производственное, промышленное, складское, торговое, обрабатывающее и другие виды оборудования для различных отраслей экономики на выгодных условиях.
Лизинг оборудования бывает двух видов:
Экспресс-продукты:
Предмет лизинга - новое оборудование;
Сумма финансирования - 1-6 млн. руб. (1-14 млн - по программе "Экспресс-плюс") ;
Аванс - от 20% (при финансировании по партнёрским программам);
Срок - до 36-и месяцев;
Одобрение заявки - 1-3 дня.Стандартный:
Предмет лизинга - новое или б/у оборудование;
Сумма финансирования - 1-500 млн. руб.;
Аванс - от 10%;
Срок - до 60 мес. с возможностью продления до 84-х мес.
Преимущества лизинга оборудования:
- возможность быстрого получения продукта в течение одного-трёх дней;
- финансирование различных видов оборудования: новые и б/у, зарубежные и импортные, скотобойные и медицинские;
- оптимальные условия по стоимости, сроку финансирования и ставке удорожания;
- индивидуальный подход согласно потребностям и возможностям компании с учётом возможной сезонности и особенностей предприятия и подстраивающимся графиком выплат;
- надёжные партнёры и поставщики оборудования, обеспечивающие гарантийное и сервисное обслуживание;
- оптимизация налогооблажения.
Лизинг недвижимости
Лизинг недвижимости - эффективный финансовый инструмент позволяющий увеличить площадь производственных или офисных помещений без значительных вложений собственных финансовых ресурсов. Он делится на два вида, каждый из которых, в свою очередь, также разделяется на два продукта. Лизинг недвижимости "ВТБ24" позволяет юридическим лицам получать налоговые преференции, а физическим лицам компания даёт возможность приобрести в лизинг жилую недвижимость по трём документам или с минимальным первоначальным авансом.
Лизинг для юридических лиц
Лизинг недвижимости - инструмент для грамотного ведения бизнеса, не ограниченный одним видом недвижимого имущества. Вы можете приобрести для бизнес-целей любые объекты: офисные здания или помещения, включая машиноместа, апартаменты, торговые комплексы или отдельно стоящие сооружения, складские комплексы, локальные склады или логистические центры, объекты гостиничного хозяйства, цеха и прочие здания производственного назначения и другие объекты недвижимости для бизнеса.
Экспресс:
Сумма финансирования - 1-30 млн. руб.;
Аванс - от 30%;
Срок - до 10-и лет;
Одобрение заявки - 5-7 дней.Стандартный:
Сумма финансирования - 1-500 млн. руб.;
Аванс - от 10%;
Срок - до 10-и лет.
Преимущства лизинга недвижимости для юридических лиц:
- Низкий первоначальный взнос (аванс), что особенно выгодно для представителей малого бизнеса;
- Не требуется залоговое имущество, что иногда делает лизинг единственной возможность приобрести в собственность помещение, в качестве залогового имущества выступает сама недвижимость;
- Возможность выкупа недвижимости по остаточной стоимости в момент окончания лизингового договора - главное отличие лизинга недвижимости от обычной аренды. При этом ежемесячная сумма платежа сопоставима с арендной платой;
- Продуктом лизинга может быть как новая недвижимость, так и бывшие в эксплуатации помещения;
- Наличие налоговых преференций: ускоренная амортизация, уменьшение выплат налога на имущество, возмещение НДС в полном объёме, снижающее налогооблагаемую базу;
- Стабильность, обсепечиваемая правом собственности: нет необходимости волноваться за возможное повышение цены на аренду или расторжения договора.
Лизинг для физических лиц
ВТБ 24 Лизинг предоставляет следующие виды недвижимости для частных лиц:
- Квартиры;
- Апартаменты;
- Частные загородные дома, коттеджи и таунхаусы.
Стандарт:
Сумма финансирования - 1-50 млн. руб.;
Аванс - от 10% (для загородной недвижимости - от 20%);
Срок -
Сумма финансирования - 1-30 млн. руб.;
Аванс - от 40%;
Срок - до 10-и лет.
Преимущества лизинга для физических лиц:
- Низкий первоначальный взнос (от 10%);
- Удобный график платежей;
- Упрощённая процедура получения: без подтверждения дохода и занятости (если сумма не превышает 30 млн. руб.) Сделка оформляется на основании 3-х документов: российскйи паспорт, свидительство пенсионного страхования, ИНН (при отсутствии можно предъявить водительские права или загранпаспорт).
Лизинг транспорта
ВТБ24 Лизинг предлагает в лизинг вертолёты, объекты малой авиации, маломерные речные и морские суда и железнодорожный транспорт. При приобретении имущества у аккредитованных поставщиков и партнёров "ВТБ24" аванс может быть снижен до 5-10% от базового значения. Для физических лиц возможны варианты, при которых нет необходимости в подтверждении дохода.
Лизинг транспорта для юридических лиц делится на три категории:
Лизинг воздушных судов:
Предмет транспорта - новый или б/у транспорт;
Сумма финансирования - 500 тыс. - 500 млн. руб;
Аванс - от 30%;
Срок - до 10-и лет.Лизинг водного транспорта:
Предмет транспорта - новый или б/у транспорт;
Сумма финансирования - 500 тыс. - 500 млн. руб;
Аванс - от 40%;
Срок - до 10-и лет.Лизинг железнодорожного транспорта:
Предмет транспорта - новый или б/у транспорт;
Сумма финансирования - 500 тыс. - 500 млн. руб;
Аванс - от 40%;
Срок - до 10-и лет.
Лизинг транспорта для физических лиц состоит из двух продуктов:
Стандарт:
Сумма финансирования - 1-30 млн. руб.;
Аванс - от 10% ;
Срок - до 10-и лет с возможностью продления.Оптимальное решение - предоставляется по трём документам по следующим условиям:
Сумма финансирования - 1-30 млн. руб.;
Аванс - от 40%;
Срок - до 10-и лет.
Преимущества приобретения транспорта в лизинг:
- Возможность приобретения транспорта с минимальными первоначальными затратами (необходимо внести только аванс);
- Сопровождение всех этапов сделки персональным менеджером;
- Учёт в графике платежей, отражающий особенности сезонности бизнеса;
- Возможность использования возвратного лизинга;
- Анализ бизнеса клиента по данным управленческого учёта;
- Возможность использования налоговых преференций.
Лизинг-калькулятор "ВТБ24"
Определите стоимость лизинга и получите расчёт по интересующим Вас параметрам, воспользовавшись онлайн-калькулятором "ВТБ24 Лизинг". Выглядит он следующим образом:
Размер платежа зависит от того продукта, которое Вы решите приобрести в лизинг: оборудование или имущество. Если Вас интересует недвижимое имущество, обратите внимание, что срок лизинга можно увеличить до 10-и лет. Выбирая срок по этому калькулятору, Вы получаете соответствующее количество платежей, т.к. погашение происходит ежемесячно. Этот параметр вместе с размером аванса определяет стоимость заёмных средств. Попробуйте рассчитать несколько вариантов, используя данные калькулятор. Сочетайте различные значения срока и аванса, чтобы найти наиболее подходящий для Вас вариант погашения лизинга.
Вы можете ознакомиться с правилами лизинговой программы "ВТБ24 Лизинг", обратившись к прикреплённому ниже документу{attachments}
Лизинг, по сути, представляет собой сдачу в аренду. Такое кредитование обычно используется при покупке компаниями основных фондов, физические лица могут брать в лизинг дорогостоящие товары. Рассматриваются три стороны таких кредитных отношений:
- Лизингодатель, владеющий или покупающий предмет лизинга.
- Продавец. Его указывает лизингополучатель.
- Лизингополучатель. Арендует за установленную плату имущество у лизингодателя.
С 2011 г. в России к лизингу могут прибегать не только предприниматели, но и частные лица. Потребительский лизинг очень распространен во всем мире, причем по условиям договора лизингодатель имеет право сам выбирать продавца и объект лизинга, а получатель может быть владельцем предмета лизинга.
В целом, эта кредитная операция предусматривает долговременную аренду с правом выкупа в дальнейшем, хотя выкуп – не обязательное условие договора. Предметом лизинга становится любое имущество, которое не может быть потреблено: здания, оборудование, автомобили и иное недвижимое и движимое имущество. Не рассматриваются в качестве предмета лизинга земля, природные объекты и имущество, запрещенное законами РФ к свободному обмену.
Арендуемый предмет передается лизингополучателю, но остается при этом собственностью лизингодателя и учитывается на его балансе. При согласии обеих сторон предмет лизинга может находиться на балансе лизингополучателя. Риски при сделках лизинга зависят от группы, к которой относится предмет. При экономической нестабильности возмещение остаточной стоимости, например, при автолизинге минимальное.
Договора лизинга бывают нескольких видов
Финансовый
Продолжается так долго, сколько может служить объект лизинга. По окончании действия договора объект обычно передается лизингополучателю в собственность, так как его остаточная стоимость приближается к нулю. Это способ целевого финансирования для приобретения предмета лизинга.
Оперативный
Действие договора значительно короче срока полезного действия объекта. Предметом, как правило, становятся активы, которыми располагает лизингодатель. Когда договор заканчивается, объект может быть повторно взят в аренду, возвращен лизингодателю или выкуплен по остаточной стоимости. По своей сути такие договора являются арендными и ставка по ним выше.
Возвратный
Продавец предмета лизинга является в то же время и лизингополучателем. То есть, речь идет о получении кредита под залог и о возможности экономии с учетом различий в налогообложении.
Графики погашения и условия договора
На практике используются схемы:
- регрессивная – ежемесячные платежи, которые постепенно снижаются;
- аннуитетная – одинаковые ежемесячные платежи;
- сезонная – привязана к специфике бизнеса.
В договоре должны содержаться следующие условия:
- Указание предмета лизинга.
- Продавец предмета или право лизингополучателя выбирать продавца.
- Продолжительность лизинга.
- Цена и размер платежей.
Перечисленные условия считаются существенными, и при их отсутствии договор недействителен.
Экономические выгоды лизинга
Лизинг основных средств снижает налоговую нагрузку на предприятие. Платежи по договору лизинга уменьшают базу налогообложения по налогу на прибыль, так как относятся к затратам. Ускоренная амортизация снижает налоги на имущество и прибыль балансодержателя. В некоторых случаях лизинг помогает планировать потоки НДС и обеспечивает дополнительные выгоды.
Возвратный лизинг, при котором предприятие берет в лизинг имущество, принадлежащее ему самому, требует одновременного составления договоров купли-продажи и сдачи в лизинг. Производственный процесс при этом остается прежним, а организация получает средства от проданного имущества. Так можно покрыть дефицит оборотных средств. Этот вид лизинга можно сравнить с кредитом под залог имущества на условиях, более выгодных, чем банковские.
Направления лизинга
Лизинг может быть использован во всех случаях, когда он способствует развитию предприятия. Лизинговые компании выделяют такие направления:
- Легковые и грузовые автомобили, автобусы.
- Специальная техника.
- Оборудование.
- Коммерческая недвижимость.
Первый платеж
В лизинговом, как и в кредитном договоре, присутствует первоначальный взнос (аванс). Обычно рассматривается аванс в 10–20% стоимости предмета лизинга. Если первоначальный взнос невелик, предприятие сохраняет капитал, но увеличивает дальнейшие расходы. От первого платежа зависят дальнейшие выплаты.
Чтобы объективно оценить целесообразность лизинга, используйте наш калькулятор. Введите в соответствующие поля следующие данные:
- Название валюты.
- Вид платежей (дифференцированные или аннуитетные).
- Стоимость предмета лизинга.
- Размер платежа, после которого имущество переходит в собственность (выкупной платеж).
- Размер первоначального взноса.
- Продолжительность действия договора.
Перед тем как воспользоваться услугами финансовой аренды автотранспорта, многие бизнесмены стараются заранее узнать, сколько стоит машина в лизинг. Предварительные расчеты позволяют спланировать бюджет компании и выбрать оптимальное количество единиц техники. Благодаря лизингу вы сможете приобретать современные машины без существенных материальных вложений. Наша компания предлагает воспользоваться выгодными условиями финансовой аренды различных типов автомобилей.
Как рассчитать стоимость лизинга
Сумма ежемесячных выплат за автомобиль зависит от нескольких факторов: стоимости техники, срока аренды, размера первоначального взноса и других условий, которые индивидуально согласовываются при заключении договора. Чтобы узнать, сколько стоит лизинг автомобиля, воспользуйтесь нашим калькулятором:
- из предложенного списка выберите тип имущества, марку и модель автомобиля;
- после отображения стоимости определите размер первоначального взноса в рублях или процентах;
- выберите срок лизинга и график платежей.
Финансовая аренда на выгодных условиях
Мы поможем вам выбрать оптимальный вариант лизинга, максимально отвечающий возможностям и потребностям вашего бизнеса. Так, при минимальном размере первоначального взноса вы сможете сохранить основную часть средств и равномерно распределить финансовую нагрузку на весь срок аренды. Если же для вас важны низкие ежемесячные расходы, то наиболее приемлемым будет вариант с максимальным авансом и длительным сроком лизинга. Обратите внимание и на разные варианты графиков погашения задолженности. При аннуитетных платежах вы будете каждый месяц вносить одинаковую сумму, а при равномерных она будет постепенно уменьшаться. Также возможен ускоренный график выплат.
Узнать, сколько стоит лизинг машины, просто. Для этого заполните форму на сайте или обратитесь к специалистам филиала в вашем городе по телефонам, указанным в разделе «Контакты ». Также вы можете оставить заявку, и мы вам позвоним.
