Автоломбард представляет собой коммерческую организацию, занимающуюся выдачей краткосрочных денежных займов под залог в виде автотранспортного средства. Появились автоломбарды в России около двадцати лет назад, поэтому нельзя сказать, что такие организации российским жителям совсем в новинку, но до сих пор о подобном сервисе широкие массы знают не очень хорошо. Мы расскажем о принципах и условиях работы автоломбардов в России - подробности читайте далее.
Как работает автоломбард?
Принцип работы автоломбардов в России не особо отличается от работы более привычных нам вещевых ломбардов: клиент точно так же сдает под залог ценную вещь, в данном случае автотранспортное средство, и получает ссуду.
Забирай себе, расскажи друзьям!
Читайте также на нашем сайте:
Показать еще
Практически каждый автомобильный ломбард выдает денежные займы под залог ПТС. Менеджеры этих компаний, консультируя клиентов, утверждают, что данная услуга очень удобна, ведь она позволяет получить необходимую сумму денег без передачи транспортного средства на хранение в автоломбард.
Услуги автомобильных ломбардов на сегодня очень распространены. Они предлагают деньги под залог машины или паспорта на нее. Процедура получения денежных средств сравнительно простая, не нужно представлять много документов, поручители тоже не нужны. Но выплата долга с учетов выставленных процентов может оказаться непосильным бременем для клиента. Поэтому перед обращением в автоломбард нужно здраво оценить свои возможности по погашению кредита, в противном случае останетесь без машины.
Что такое автоломбард?
Это организация, выдающая заемные денежные средства под залог машины, иногда берут мотоциклы, тракторы, экскаваторы, лодки, катера и т. п. Источники дохода этих организаций:
- проценты за полученный кредит;
- штрафы за просрочку погашения кредита;
- вырученные средства от продажи автомобиля, который хозяин не смог выкупить обратно.
Где находится машина в момент пользования кредитным средствами
Обычно после выдачи займа хозяин свой автомобиль должен оставить ломбарду. Но бывает и другая ситуация, когда у кредитополучателя машина остается в пользовании. Но во втором случае проценты по займу со стороны ломбарда выставляются намного выше.
Как выбрать хорошую компанию
Поиск надежного и ответственного партнера является залогом успешного пользования услугой. Хорошие проверенные автоломбарды должны соответствовать следующим признакам:
- Адекватные процентные ставки и общая сумма выдаваемого кредита. Если автоломбард предлагает очень низкие проценты и большой кредит, который составляет значительную долю стоимости машины, то у вас должно закрасться подозрение насчет добросовестности организации.
- Предложение разных вариантов кредитования с различными условиями.
- Отзывы об автоломбарде должны быть в основном хорошими и отличными. Компания должна существовать не первый год и иметь опыт работы в этой сфере и круг довольных клиентов.
- После получения займа ваш автомобиль остается в ломбарде. Если машина будет стоять на крытой стоянке, на которой ведется круглосуточная охрана, имеются видеокамеры наблюдения, - то это хорошие признаки надежной и ответственной компании. По первому требованию вам должны показать машину и условия ее хранения.
- Посмотрите, кто работает в компании. Если оценщик, банкир и менеджер представлены в одном лице, то понятно, что организация несерьезная и с ней лучше не связываться. Оборудованный офис, профессиональный коллектив работников, наличие интернет-сервиса должен иметь каждый хороший автоломбард.
- Обратите пристальное внимание на составляемый договор. В автоломбарде должен составляться договор займа, а не купли-продажи с последующим выкупом либо расписка. В тексте не должно быть таких пунктов, как, например, плата за обналичивание или выдачу денег. Ставка по кредиту должна быть конкретной. В договор должны вноситься сведения о состоянии автомобиля: какие есть царапины, вмятины, километраж и пр.
- Работайте напрямую с автоломбардом. Если вы попали на посредника, то придется переплачивать. Узнать посредника можно по тому, что в документе он не указывает адрес своего офиса.
Отзывы об автоломбардах в столице
Эта сфера бизнеса в Москве очень развита, подобного рода организаций здесь более сотни. Каждый имеет свой подход к клиентам и репутацию. Отзывы об автоломбардах Москвы встречаются как положительные, так и отрицательные.
«Союз Кредит»
Данная организация находится в Санкт-Петербурге и позиционирует себя как надежный и выгодный партнер. На сайте компании написано, что они работают на рынке уже 20 лет. Минимальная ставка по кредиту может составлять 1 % в месяц, выдать могут сумму, которая составляет 90 % стоимости машины. Денежные средства компания выдает всем россиянам, независимо от места проживания. Для их получения не нужны абсолютно никакие справки. Оформление и выдача наличных проводится в течение получаса.
Эти нереальные условия сразу же вызывают сомнения. Отзывы об автоломбарде «Союз Кредит» со стороны клиентов в основном негативные. Они отмечают, что в офисе им предлагают другую ставку, чем первоначально по телефону, выдачи денег приходится ждать долго. В отзывах об автоломбарде «Союз Кредит» часто отмечают, что отношение к клиентам и обращение с ними грубое и неуважительное. Некоторые называют эту организацию посредником.
«Национальный кредит»
Предлагает получение денежных средств под залог паспорта на машину, тогда как машиной можно продолжать пользоваться во время погашения займа. Можно рассчитывать на получение суммы от 18 тысяч до 5 миллионов рублей. Кроме Москвы и Санкт-Петербурга, филиалы организации работают во многих городах страны, например Екатеринбурге, Казани, Нижнем Новгороде и др. В качестве залога может выступать не только автомобиль, но и мотоцикл, трактор, комбайн, экскаватор, водный транспорт.
Отзывы об автоломбарде «Национальный кредит» есть разные - как хорошие, так и негативные. Многие клиенты отмечают высокий уровень обслуживания, отсутствие очередей, быстрое рассмотрение заявки и оперативную выдачу денег, хорошие процентные ставки.
С другой стороны, некоторые клиенты высказывают свое негативное мнение. Они говорят о том, что для оплаты кредита нужно ездить в офис компании, а это не для всех удобно. Также клиентов не устраивают высокие процентные ставки и то, что первоначально предлагают на сайте компании и по телефону небольшие, а реально при оформлении выставляют высокие проценты. Еще отмечают неоперативность в обслуживании клиентов.
«Гарант»
Компания предлагает свои услуги в стремится полностью удовлетворить требования клиентов и помочь им с получением денежных средств под умеренный процент. В Москве работают пять отделений. В залог можно оставить спецтехнику, мотоциклы, водный и воздушный виды транспорта либо другое имущество. Компания работает на рынке больше 19 лет.
Как и с предыдущими компаниями, отзывы об автоломбарде разнятся. Есть масса довольных клиентов, но есть и те, кто возмущен обслуживанием и не советует туда обращаться. В положительных отзывах об автоломбарде «Гарант» клиенты отмечают оперативное обслуживание, невысокие проценты, профессионализм.
Но есть и такие, кто имел неприятный опыт сотрудничества с «Гарантом». Среди отрицательных сторон работы компании называют хамское отношение, начисление большой пени, не идут навстречу клиенту, по телефону обещают одни проценты и сумму кредита, а реально при оформлении - другие.
«Капитал»
Компания позиционирует себя как надежный партнер, который нацелен на то, чтобы как можно оперативнее обслужить клиента и создать ему наиболее оптимальные условия для получения денег под залог его авто. Свои услуги организация предлагает в Москве. Возможны два варианта получения денег - под залог авто и под залог паспорта, то есть машина остается у клиента в пользовании.
Актуальность бизнеса
Ситуация, когда срочно необходима большая сумма денег, знакома многим. Не каждый банк готов оформить крупный заем в кратчайшие сроки, да и богатые родственники/друзья есть не у всех. В таких случаях люди спешат в ломбард, отдавая технику, драгоценные металлы и др. Но не только данные ценности являются залоговым имуществом. На фоне снижения темпов роста рынка кредитования растет актуальность автоломбардов.
Этапы построения бизнеса
Ломбарды давно показали свою прибыльность. Выдача денег под залог автомобиля - достаточно новое направление для российского рынка, но набирающее обороты.
Для открытия автоломбарда с нуля рекомендуется взвесить свои силы и финансовые возможности, так как бизнес не лишен рисков и подводных камней.
Основные этапы:
- анализ рынка, выбор направления;
- поиск места для стоянки и оборудование офиса;
- оформление разрешительной документации;
- наем персонала;
- маркетинговые мероприятия.
Финансовый план
Стартовый капитал понадобится для:
- выдачи кредитов;
- аренды автостоянки (если не планируется сотрудничать с действующим паркингом);
- обустройства офиса и закупки оргтехники, кассового оборудования, программного обеспечения;
- оплату заработной платы наемным сотрудникам;
- оформления разрешительной документации;
- раскрутка бизнеса, расходы на рекламу;
- текущие расходы - коммунальные платежи, затраты на коммуникации.
Сколько стоит открыть автоломбард? Для организации бизнеса на первом этапе достаточно суммы 200-500 тыс. рублей, при этом для выдачи займов необходим капитал размером 180-200 тыс. долл.
По оценке экспертов, рентабельность данного бизнеса составляет около 10% и окупить его можно за 1,5-2 года.
Принцип работы
Схема деятельности проста:
- получение заявки;
- оценивание транспортного средства;
- заключение договора;
- выдача наличных.
Потенциальные клиенты
Залоговое оформление кредитов больше всего интересует физических лиц, владетелей малого и среднего бизнеса. Чаще всего это лица со средним доходом. Как правило, полученная сумма используется для вложений в собственное дело, дорогостоящих покупок, погашения задолженности, оплаты медицинских или образовательных услуг.
Процесс проверки документов и получение необходимой суммы не превышает 1 дня, это и привлекает основных клиентов.
Расчет процентной ставки
Процентная ставка зависит от самого залога и периода действия договора. Чем больше сумма и время, тем выше будут проценты для клиента. Например, заем размером 200 тыс. рублей на 10 суток обойдется в 2,5 - 3,5 %. Если оформить такой кредит на месяц, проценты повысятся до 4,5 - 7 % (средние цены в международной практике автоломбардов). Низкий процент возможен только при оформлении краткосрочного займа (до 3 дней) и если цена залогового имущества значительно превышает сумму кредита.
Продление договора
Большинство ломбардов оставляют за собой право увеличить процент при продлении договора. К примеру, если заемщик составил договор на 10 суток, но не собрал деньги на основную сумму долга и только оплатил процент, оформляется продленное соглашение, в котором ставка может быть выше.
Сам процесс продления договора не всегда бесплатная опция, многие компании берут за такую услугу 0,5-1% выданной суммы.
Оценка имущества
Автоломбарды при осуществлении оценки имущества практикуют торг с клиентом, итоговая стоимость озвучивается после детального осмотра авто и беседы с заемщиком.
Любые недостатки, трещины, вмятины, неисправности, обнаруженные в процессе осмотра, влияют на итоговую сумму кредита в сторону уменьшения.
Размер займа зависит от:
- модели авто;
- года выпуска;
- технических параметров;
- степени изношенности;
- пробега.
Не берут в качестве залогового имущества:
- машины, взятые в кредит;
- пострадавшие в аварии транспортные средства;
- большое ограничение - возраст и пробег (у каждой компании свои требования).
Слишком дорогие и эксклюзивные машины автоломбарды также принимают неохотно, так как в случае невыплаты долга в дальнейшем реализовать их крайне сложно.
Деятельность подобных организаций напрямую связанна с площадью стоянки - если свободных мест нет, новые кредиты прекращают оформляться. Как правило, больше чем на месяц договор не заключается. По его истечению нужно оплатить проценты и основную сумму долга. Если денег нет - нужно продлить договор. Это можно делать неограниченное количество раз, но при продолжительной пролонгации автокредиты теряют смысл, так как становятся гораздо дороже банковских займов.
По окончанию действия соглашения при невыполнении должником своих обязанностей кредитор может удовлетворить свои требования за счет машины. Продажа не выполняется сразу - от времени остановки платежей до реализации авто проходит 4-6 месяцев. Способ продажи должен быть указан в договоре. Это может быть открытые торги или через посредников. В России процент невыкупленного имущества в автоломбарде составляет 5-10%.
Документы
Деятельность ломбарда возможна при регистрации ООО, ЗАО, ОАО. В Уставе нужно указать следующие коды ОКВЭД:
- 65.22.6 "Краткосрочное кредитование под залог движимого имущества";
- 67.13.5 "Оказание услуг по хранению материальных ценностей";
- 74.14 "Предоставление консультационных услуг".
Что нужно чтобы открыть автоломбард? Для функционирования компании необходимо собрать следующие документы:
- Устав;
- Свидетельство о прохождении государственной регистрации;
- Договор аренды или право собственности;
- Заключение СЭС с приложенным списком предоставляемых услуг;
- Разрешение пожарной инспекции;
- Постановка в налоговую службу (допускается применение общего или специального режима налогообложения);
- Постановка на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу.
Помещение
Для открытия автоломбарда необходим офис для переговоров с потенциальными клиентами и автостоянка для хранения залогового имущества.
Помещение должно быть оборудовано рабочим местом для кассира и хранилищем для финансовых активов. Кассовая кабина должна являть собой усиленное укрепление и обеспечивать I-III тип пулеустойчивости, быть оснащена тревожной кнопкой. Для работы нужно кассовое оборудование и стандартная офисная оргтехника.
Стоянка, на которой планируется оставлять транспортные средства, должна быть охраняемой. Высокая цена залогового имущества должна быть обусловлена безопасным обустройством для мининмизации рисков. Все правила хранения должны быть четко приписаны в инструкции. Помните, что ответственность за сохранность авто несет только ломбард. Некоторые фирмы сотрудничают с платными парковками, другие же организуют место самостоятельно, набирая в основной штат охрану. В данном случае все зависит от специфики города, наличия свободных мест для организации паркинга и размера стартового капитала на открытие автоломбарда как бизнес. Крупные фирмы имеют собственную парковочную зону в отдаленном районе, а представительства для работы с клиентами расположены по всему городу. Открывать офисы нужно недалеко от нотариальных контор, так как документы необходимо заверить у этого специалиста.
Персонал
Специфика организации автоломбарда заключается в повышенных требованиях к персоналу. Служебная дисциплина, грамотное ведение документооборота, профессионализм - далеко не полный список качеств, которым должен обладать персонал. Для автоломбарда как бизнес понадобится:
- кассир-контролер;
- сертифицированный оценщик транспортных средств.
В зависимости от устройства компании может понадобиться охрана, бухгалер, управляющий и др.
Реклама
В данном бизнесе действенны практически все варианты маркетинга, поэтому рекомендуется продвигать бизнес как онлайн, так и оффлайн рекламой. Собственный сайт и продвижение в сети, раздача листовок в мете с потенциальными клиентами, яркая вывеска, информация по радио и местному телевиденью, в местных СМИ, наружная реклама - эти и другие варианты нужно применять.
Особенности бизнеса
Самая трудная задача - за короткий срок правильно оценить имущество. Авто может быть в угоне, нерастаможенным или иметь серьезные неисправности. Чтобы этого не произошло, рекомендуется завести тесные связи с ГИБДД, таможенной службой, купить доступ к базе бюро кредитных историй.
Сохраните статью в закладки. Пригодится;)Следите за обновлениями в Фейсбуке:
Следите за обновлениями Вконтакте:
→ 14.07.2017
Изготовление гиперпрессованного кирпича
Выращивание индюков в промышленных и домашних условиях
Если вам понадобилась крупная сумма денег, а по кредиту вы не проходите, да и брать его не охота, но есть автомобиль, вам поможет автоломбард. Про кредиты слышали, а это что за услуга такая? Давайте поговорим об этом сегодня…
Понимаю, что тема про кредиты, и залоги автомобилей не такая интересная, однако ситуации бывают разные, а осведомлен, считай вооружен. Поэтому я сегодня вам помогу разобраться в вопросе автоломбарда
Автоломбард – как понятно из названия ломбард, который принимает под залог только автомобили. На данный момент самый быстрый способ получения денег за свой автомобиль. Причем многие такие компании принимают даже кредитные автомобили, но не все.
Как сдать автомобиль в автоломбард?
Все очень просто. Вы берете автомобиль, документы на него, все ключи и брелоки сигнализаций, а также личный паспорт и приезжаете в автоломбард. После оценки, ваш автомобиль опечатывается и ставится на стоянку ломбарда, с вами заключается договор, деньги вы можете получить уже через 2 – 3 часа. Вы можете получить до 85 % стоимости вашего автомобиля.
Оценка автомобиля проводится по многим критериям. Таким как – год выпуска, престижность марки автомобиля, комплектация автомобиля, состояние автомобиля. Но для того чтобы ваш автомобиль оценили по максимальной планке нужно помнить простые правила. Автомобиль должен быть чистый как снаружи, так и внутри. Кузов, бампера и фары, не должны иметь вмятин и трещин, иначе будет значительный минус к оценке.
Какие проценты?
Как сдать автомобиль разобрались, а вот какие условия и процентные ставки вас ждут? Может вообще так сдавать автомобиль не выгодно? Проценты вполне приемлемые, конечно никто за бесплатно работать не будет. Ставка колеблется от 2 до 8 процентов в месяц. Срок – от недели до полугода. Но полгода это максимальный срок. Проценты колеблются от срока — чем больше срок — тем больше процент. Также процент может быть понижен, из-за «свежего года» вашего автомобиля.
Погашение займа
Гасить займ, который вы получили в автоломбарде лучше в установленный срок, иначе могут быть проценты за просрочку, которые совсем не приятные. Иногда до 0,2 от займа в день, а это не малая сумма. Полностью загасить займ, нужно до указанного срока, однако даже после окончания этого срока, автоломбард не может по закону продать ваш автомобиль, еще один месяц. Однако после этого срока — можно продать ваш автомобиль при помощи аукциона. Если сумма больше залога с процентами, то оставшаяся часть, возвращается владельцу.
Итог
Автоломбарды быстрый способ получения денег, на короткий срок. Минус это то, что пользоваться автомобилем во время залога нельзя, также ставки обычно превышают кредиты банков. Однако если вам срочно нужны деньги — то это ваш выбор.
Надеюсь теперь стало немного понятно, так что читайте наш АВТОБЛОГ.
Специализированный на выдаче денежных средств под залог автомобиля.
В качестве залогового имущества также может выступать мото- и гидротехника (катер, аквабайк), а также автобусы и спецтехника. Автоломбард осуществляет выдачу кратковременных кредитных займов в размере от 40 до 80 % от рыночной стоимости залогового имущества под определённый процент. При этом составляется краткосрочный кредитный договор, закрепляющий права и обязанности обеих сторон.
Особенностью автоломбардов по сравнению с другими кредитными организациями является высокая скорость оформления кредита и минимальное количество требуемых документов. Чтобы получить заём под залог, как правило, достаточно предъявить паспорт и документы на транспортное средство. Оценка осуществляется на месте и не занимает много времени. В среднем оформление всей документации и выдача займа в автоломбарде осуществляется в течение 1 часа.
Принимая на хранение транспортные средства, автоломбард гарантирует сохранность имущества: автомобиль помещается на охраняемую стоянку и при этом составляется акт приёма-передачи, где фиксируется пробег, наличие/отсутствие повреждений и другая важная информация о залоговом имуществе.
С недавнего времени появились компании, предоставляющие займы под залог автомобилей, позволяющие продолжить владельцу пользоваться транспортным средством. Данная услуга называется «Автозайм». И владельцу теперь не обязательно оставлять свой автомобиль на стоянке Автоломбарда.
Условия
Автоломбард выдаёт кредит под залог новых и б/у автомобилей отечественных и зарубежных производителей, прошедших таможенный контроль. Процентная ставка назначается из расчёта стоимости авто, его возраста, состояния, ликвидности, а также сроков кредитования. В зависимости от автоломбарда, в процентную ставку могут также входить затраты на хранение и страхование транспортного средства. Как было сказано ранее, автоломбард подразумевает хранение автомобиля у себя на стоянке, но в настоящее время существует услуга, которая даёт клиенту возможность пользоваться своим автомобилем в личных целях. Такая услуга не является классической ломбардной схемой кредитования, но несомненно является более удобной схемой для клиента.
Услуги
- Экспресс-кредит под залог авто
- Срочный выкуп авто
- Бесплатная оценка
- Автострахование принятых на хранение автомобилей
История
Кредиты под залог имущества впервые были учреждены в XV веке во Франции ростовщиками, выходцами из Ломбардии , откуда и произошло слово «ломбард». Автомобильный ломбард впервые появился в США более полувека назад. Идея выдавать кредиты под залог автомобиля оказалась настолько успешной, что всего за несколько лет автоломбарды распространились не только на территории Америки, но и в Европе. В России первые автоломбарды появились не более 10 лет назад, сначала в Москве, а потом и в других крупных городах страны. Простота и оперативность оформления кредита, адекватная оценка стоимости авто, низкая процентная ставка и надёжные гарантии безопасности сделки - всё это по достоинству оценили российские автовладельцы. В настоящее время количество автоломбардов в России увеличивается с каждым годом, и получить экспресс-кредит под залог авто теперь могут жители не только мегаполисов, но и небольших городов страны.
