Современным автолюбителям и вправду несказанно повезло. Каждый желающий приобрести транспортное средство передвижения может выбрать покупку в лизинг или же взять деньги в кредит на приобретение. Предлагаем выяснить, что такое лизинг, какие он имеет преимущества и бывает ли оперативный лизинг.
Лизинг - что это?
Нередко желающие оформить кредит интересуются, что значит лизинг. Под данным термином понимают определенный вид инвестиционной деятельности, направленный на приобретение имущества, а также передачу его на основании специального договора лизинга как юридическим, так и физическим лицам за оговоренную плату на необходимый срок и на нужных условиях, что обусловлены договором. При этом получатель лизинга при желании может выкупить имущество. Бывает лизинг недвижимости, автомобиля и других необходимых объектов.
Как работает лизинг?
Для некоторых понятие лизинг сложное и не полностью изученное. Однако в действительности механизм работы данного вида инвестиционной деятельности несложный и выглядит так:
- Лизингополучатель должен обратиться в одну из известных лизинговых компаний со своим заявлением на необходимое оборудование.
- Предоставляющая данную услугу компания возьмется оценивать ликвидность конкретной операции, после чего будет производится закупка оборудования у реализатора, либо производителя.
- Когда лизингодатель стал уже обладателем оборудования, он может передать его на определенный срок в пользование клиенту, за что будет получать периодические платежи.
Что такое лизинг автомобиля?
Относительно новой услугой на современном рынке является лизинг автомобиля. Каждый день у него появляется много поклонников. Данный метод покупки транспорта можно назвать очень удобным и даже выгодным, поскольку человек арендует автомобиль и имеет право в будущем его выкупить. Такая услуга обрела популярность среди юридических лиц, для которых удобно оформлять покупки при помощи нескольких платежей. Для населения это уникальная возможность использовать машину после того как будет оформлен пакет документов и внесен первоначальный взнос.
Лизинг - плюсы и минусы
Данный вид инвестиционной деятельности нельзя назвать однозначно положительным или же недостаточно приемлемым. Есть свои у лизинга преимущества и недостатки. Один из существенных плюсов лизинга – нет необходимости оставлять залог, что непременно понравится каждому клиенту. Его минусом можно назвать высокую переплату в сравнении с кредитами.
Плюсы лизинга
Многие клиенты специализированных фирм знают, что такое лизинг и им известно, какая выгода лизинга:
- Низкая налоговая ставка и возможность застраховать на приемлемых условиях.
- Клиент может досрочно погасить лизинг до окончания срока договора без значительных переплат и потерь.
- При желании кредит можно погашать частично. В таком случае пересчитывается остаток суммы на меньший срок.
- В отдельных случаях страхование необязательно, а иногда это один из главных критериев.
- Лучшее решение в случаях, когда нужно как можно скорее приобрести новое оборудование, либо автомобиль, а уменьшить обороты нет такой возможности. Так можно продолжить реинвестировать прибыль и развивать дело, выплачивая одинаковые части от общей суммы.
- Нет такой необходимости оставлять залог.
Минусы лизинга
Говоря про преимущества данного вида , важно остановиться и на минусах. Специалисты выделяют такие основные недостатки лизинга:
- Высокая переплата. Если брать в сравнение с иными формами кредитования, то здесь переплата существенная.
- Не очень богатый рынок лизинговых услуг. В отдельных регионах и городах сложно найти предоставляющую такие услуги компанию.
Чем отличается лизинг от аренды?
Такие понятия как аренда и лизинг являются формами финансовых отношений между юридическими лицами, где одна сторона отдает другой имущество во временное использование. При этом выделяют такие различия:
- Во время лизинга объект сделки необходимо выкупить, а когда закончится срок аренды, его возвращают арендодателю.
- Договор лизинга принято заключать на очень длительный срок, и при этом один объект является собственностью одного лизингополучателя. То же самое нельзя сказать про аренду.
- Земельные участки можно получать в аренду, но не в лизинг.
Чем отличается лизинг от кредита?
Желающие стать обладателем какого-либо имущества на выгодных условия часто интересуются, какое отличие лизинга от кредита. Специалисты называют такие основные различия:
- Предметом договора в лизинге является имущество, а в кредитовании – денежные средства.
- Собственник лизинга – лизинговая компания, а обладатель кредита – клиент.
- Лизинг предусматривает финансовые льготы, а кредитование – нет.
- Лизинг может подойти как юридическим лицам, так индивидуальным предпринимателям, а кредитование доступно для физических лиц.
Лизинг или кредит - что выгоднее?
У кредита и лизинга есть свои плюсы и минусы. Выделяют такие основные преимущества лизинга:
- Время принятия решения и оформление сделки намного короче, нежели при кредитовании.
- Договор при лизинге заключается на больший срок, нежели при кредитовании.
- Существуют различные схемы погашения лизинговых платежей.
- Расходы по оплате таможенных платежей и страхования компания берет на себя.
- При лизинге нет необходимости в налоге на имущество.
- Лизингодержатель имеет право обменять автомобиль, расторгнуть договор и вернуть транспортное средство.
Приобретая автомобиль на вторичном рынке или в автосалоне, можно столкнуться с таким предложением, как приобретение транспорта в лизинг. Такой вид покупки чаще всего используется юридическими фирмами. Однако в последнее время ему удается завоевать любовь простых граждан. Что же представляет собой лизинг, и в чем его отличие от обычного договора купли-продажи?
Под договором лизинга подразумевается долгосрочная аренда, с последующей возможностью приобретения авто в свою собственность.
Оформление данного документа осуществляется через специальные лизинг-компании, которые выступают посредниками между продавцом и покупателем.
Использование такого вида удобно в тех случаях, когда покупателю необходимо приобрести дорогостоящее транспортное средство или оборудование, но имеющихся у него денежных средств на такую покупку не достаточно.
Если ранее лизинг оформлялся только с юридическими лицами, сейчас он пользуется популярностью и у частных лиц.
Организации, осуществляющие продажу автомобилей по договору лизинга, действуют следующим образом:
- Рассмотрение поступившего предложения о приобретении авто по договору лизинга.
- Приобретение авто на свои средства.
- Передача транспорта физическому лицу, с обязательным соблюдением некоторых условий.
Среди условий, которые обязательно должен соблюсти гражданин:
- Определенный правилами первоначальный взнос.
- Наличие залогового депозита.
- Автомобиль должен быть застрахован по двум программам: КАСКО и ОСАГО.
- Физическое лицо должно за свой счет установить на автомобиль противоугонную систему.
- Физическое лицо должен производить ежемесячные платежи, представленные в виде платы за пользование авто и маржи лизингодателя.
- По истечении определенного промежутка времени у физического лица появляется возможность выкупить автомобиль по цене, указанной в договоре. Выкуп производится путем внесения остаточной стоимости транспортного средства.
- До того момента, пока физическое лицо не выплатит полную стоимость автомобиля, фактическим собственником транспортного средства будет являться лизингодатель. До достижения определенного срока пользования авто, автомобилист имеет право управлять им только на основании доверенности.
По договору лизинга может быть приобретен как новый, так и подержанный автомобиль.
Как работает лизинг автомобилей для физических лиц
Лизинг – финансовая аренда имущества, в которой принимают участие три стороны: лицо, приобретающее транспорт, лицо, поставляющее авто и компания, принимающая на себя роль долговременного сотрудника.
Суть приобретения авто в лизинг очень проста: покупатель авто обращается в фирму, оказывающую лизинговые услуги, где ему предоставляется автомобиль на правах долгосрочной аренды.
Лизинговая организация предварительно приобретает авто у поставщика.
По истечении установленного договором лизинга срока, автомобилист выкупает транспорт по остаточной стоимости.
На первый взгляд, лизинговая «контора» получает от такой сделки мало прибыли. На самом деле это не так. Полученные по договору аренды ежемесячные платежи и остаточная выплата позволяют не только погасить затраченную на приобретение авто стоимость, но и получить выгоду в размере 20-30 процентов от общей суммы сделки.
Лизинг автомобиля проводится в несколько важных операций:
- Сделка по купле транспортного средства.
- Финансовая аренда.
- Кредит на долгосрочный период.
- Оформление страховки на долгосрочный промежуток времени.
В течение всего этого промежутка времени транспортное средство находится в собственности предоставившего лизинг юридического лица.
Формы лизинга
Сейчас действует три формы лизинга:
- Финансовый лизинг – самый распространенный вариант заключения сделки. В такой ситуации лизингодатель по заказу клиента ищет подходящее транспортное средство, приобретает его за свои денежные средства, после чего передает в пользование по договору лизингодателю.
- Оперативный – лизинг, который представляет собой вид аренды. При заключении этого соглашения лизингополучатель не может выкупить автомобиль, а может пользоваться им только до истечения срока действия договора аренды. По окончании действия, транспортное средство передается лизингодателю.
- Обратный лизинг – чаще всего применяется в сфере недвижимого имущества, но периодически встречается и при приобретении транспорта. При таком виде сделки фирма приобретает активы, продает их в собственность второй стороне, после чего передает эти активы в лизинг. При помощи такого способа можно существенно сэкономить на налогообложении.
Популярные программы лизинга
На данный момент у лиц, желающих приобрести автомобиль, нет недостатка в фирмах, желающих оказать такую услугу. Чтобы привлечь как можно больше клиентов, лизингодатели используют специальные льготные программы, воспользовавшись которыми каждый желающий сможет стать собственником авто, полученного на выгодных условиях.
Приобретение транспорта без первоначального взноса
Как правило, заключение соглашения лизинга происходит только при условии внесения клиентом первоначального взноса за автомобиль. Это является страховкой от недобросовестных покупателей, которым нечем будет оплачивать стоимость аренды.
Размер первоначального взноса устанавливается лизинговыми учреждениями самостоятельно и, как правило, составляет 10-15 процентов от общей стоимости автомобиля.
Клиенты, которые имеют положительную кредитную историю, а также постоянные клиенты могут приобрести автомобиль без внесения первоначального взноса.
Лизинг автомобиль при условии его нулевого удорожания
При заключении договора лизинга чаще всего устанавливается рыночная стоимость автомобиля. Именно по этой стоимости устанавливается сумма первоначального взноса и ежемесячные платежи по аренде.
Размер остаточной стоимость авто рассчитывается исходя из той цены, которая будет установлена на автомобиль на момент его выкупа. Следовательно, с годами стоимость выкупа авто растет.
Некоторые представители, занимающиеся оформлением лизинга, прописывают точную стоимость выкупа транспортного средства в момент заключения сделки. Однако в той ситуации размеры арендных платежей значительно выше, чем в стандартном случае.
Заключение сделки без оценки финансового состояния клиента
Лизинг – это форма получения кредита на приобретение автомобиля. Для оформления такой сделки клиенту необходимо предоставить в организацию большой пакет документов. Среди таких документов – бумага, которая устанавливает финансовое состояние лизингополучателя.
Получить такой документ не просто. Для этого потенциальному лизингополучателю потребуется пригласить эксперта по оценке, услуги которого обойдутся в достаточно большую сумму.
Иногда клиентам предлогают заключить сделку без предоставления таких документов. Соглашение может быть заключено только в том случае, если физическое лицо внесет аванс и приобретет новый автомобиль.
Куда обращаться за заключением договора лизинга?
Приобретение автомобиля через оформление лизинга – выгодное предложение для тех, кто не хочет связываться с банками. Если автомобилист уже определился с желаемой моделью авто, он может напрямую обратиться к следующим видам компаний.
- К предприятию, которое было создано финансовыми структурами (банками или организациями, занимающимися оформлением страховки).
- К фирмам, напрямую работающим с официальными дилерами автомобилей.
Выбор подходящего вида лизинга также может быть осуществлен несколькими способами:
- Клиент может обратиться в салон, занимающийся продажей авто. Менеджеры обладают всей необходимой информацией, касающейся представителей лизинга, с которыми работает автосалон.
- Второй вариант – обратиться в банк или в страховую. В такой ситуации изучать программы придется самостоятельно: через сайт организации в Интернете. Специалисты учреждений работают только с конкретным запросом, а не консультируют по всем возможным вариантам оформления.
По договору лизинга может приобрести не только новые автомобили, но и арестованный транспорт.
Порядок оформления авто в лизинг
Оформление лизинга на автомобиль проходит в несколько этапов. В первую очередь, необходимо выбрать фирму, с которой можно будет заключить договор на покупку авто.
При выборе необходимо особое внимание уделить ее репутации на этом рынке и предлагаемым программам. Лучше всего ознакомиться с отзывами, узнать мнение знакомых, воспользовавшихся такой услугой.
Выбор условий для лизинга авто
От правильного выбора программ зависит полученная от такой сделки выгода. Клиент, желающий заключить такую сделку, должен обратить внимание на некоторые ключевые условия программы:
- Общий срок финансовой аренды автомобиля.
- Размер вносимого аванса или первоначального взноса.
- Порядок, по которому будет осуществлена регистрации авто.
- Важно узнать, кто именно является поставщиком транспортного средства, убедиться в его репутации.
Сбор всех необходимых для оформления сделки документов
Перед обращением со всеми необходимыми документами, клиент должен позаботиться о том, чтобы они соответствовали всем требованиям. Желательно предварительно обратиться к нотариусу и заверить копии основных документов: паспорта, справки о доходах.
Некоторым лизинговым организациям могут потребоваться и дополнительные документы.
Заключение договора лизинга автомобиля
После сдачи всех документов, рассмотрением заявки занимается комиссия, специально созданная в каждой лизинговой компании. Если по результатам рассмотрения было принято положительное решение, стороны подписывают два документа:
- Контракт о купле-продаже транспортного средства по остаточной стоимости.
- Договор лизинга.
Оба этих документа должны содержать права и обязанности сторон. В том числе должно быть прописано обязательство поставщика транспортного средства в установленные соглашением сроки обеспечивать техническое обслуживание авто и его ремонт.
Уплата первоначального взноса
Первый взнос может быть уплачен только после того, как стороны подпишут договор, а также после того, как автомобиль будет застрахован. В документе указывается, за чей счет страхуется транспортное средство: за счет лизингодателя или за счет лизингополучателя — физического лица.
Получение авто
После выполнения всех условий, автомобилист получает в пользование транспортное средство. С этого момента на него переходят все риски по утрате авто и причинению ему ущерба.
По договору лизинга, лизингополучатель обязан следить за сохранностью транспортного средства и поддерживать его в рабочем состоянии.
В большинстве случаев транспортное средство регистрируется на лизинговую компанию, а автомобилист получает право управлять авто на основании доверенности.
Выкуп авто
В течение всего предусмотренного соглашением о лизинге срока лизингополучатель должен уплачивать все арендные платежи и следит за состоянием автомобиля.
После истечения указанного в документе срока, у водителя появляется право выкупить автомобиль по остаточной стоимости. Автомобилист становится законным собственником транспорта только после выкупа авто.
Если лизингополучатель (физическое лицо) не исполняет свои обязательства, вторая сторона имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, изъяв при этом автомобиль у пользователя.
Если лизингополучатель соблюдает все условия и вовремя вносит платежи, по истечении определенного договором срока он может стать полноправным собственником автомобиля. Приобретение авто по лизингу для физического лица может оказаться гораздо удобнее, чем прямая покупка транспорта.
Автомобили по программе Major Лизинг, позволяющей приобрести в лизинг поддержанный автомобиль любого класса в автосалонах Major Expert юридическим и физическим лицам на наиболее выгодных условиях.
Условия на лизинг подержанных автомобилей
- Аванс от 20% до 49%
- Срок лизинга от 6 месяцев до 5 лет
- Платежи равные или убывающие
- Обязательное страхование предмета лизинга
- Удорожание от 4,35%
Купить авто с пробегом в лизинг в Москве
Чтобы купить автомобиль в лизинг он должен соответствовать следующим условиям:
- Программа распространяется на автомобили, приобретаемые в салонах Major Expert
- Возраст автомобиля: не более 3-х лет с момента первой постановки на учет
- Пробег: не более 100 тыс.км
- Рыночная стоимость: не менее 400 000 руб.
- Наличие 2-х комплектов ключей от автомобиля
- Техническое состояние: автомобиль технически исправен, комплектен, повреждений нет,
- На момент продажи автомобиль не должен иметь обременения в качестве залога.
Лизинг б/у автомобилей для физических лиц
- Объем финансирования от 300 000 руб.
- Первоначальный взнос от 20 до 49% от стоимости автомобиля
Лизинг авто с пробегом для юридических лиц
- Срок от 6 до 60 месяцев (до 36 месяцев при возвратном лизинге) (с правом досрочного выкупа через 6 месяцев)
- Объем финансирования индивидуальные условия
- Первоначальный взнос от 20 от 49%
- Условия выкупа от 1 000 руб. до 10% от стоимости автомобиля при прямом лизинге; от 1 000 руб. до 80% от стоимости автомобиля при возвратном лизинге
Компания Major Лизинг готова в кратчайшие сроки согласовать с вами все условия, приобрести для вас автомобиль в автосалонах Major Expert и передать вам ключ от автомобиля.
Обращаем ваше внимание, что информация, размещенная на сайте, носит информационный характер и не является публичной офертой.
Лизинг по программе «4:0 в Вашу пользу»
Уникальная совместная программа ООО «Мэйджор Лизинг» совместно с АА «Мэйджор Авто» «4:0 в Вашу пользу» позволяет Вам приобрести самые популярные автомобили без первоначального взноса!
Преимущества программы
- 0% аванс! Клиенты получают возможность сэкономить на стартовых вложениях и не отвлекать денежные средства из оборота. Для приобретения автомобиля оплатить необходимо только страхование.
- Скорость приобретения автомобиля! Не нужно собирать средства на покупку. Понравилась машина - получили одобрение в кредитно-страховом отделе Мэйджор Авто и уехали на автомобиле!
- Самый простой продукт! Никаких сложных расчётов, все условия простые и прозрачные: 0% аванс, равные платежи, 48 месяцев. Понятный фиксированный платёж на весь срок.
Что Вам необходимо сделать
- Выбрать понравившийся автомобиль.
- Подать документы для рассмотрение в кредитно-страховой отдел Мэйджор Авто.
- Получить одобрение.
- Оформить страхование.
- Уехать на собственном автомобиле.
- Ежемесячно вносить фиксированный платеж.
Предмет лизинга
Новые автотранспортные средства из перечня автомобилей по программе.
Срок
48 месяцев
Объем финансирования
Первоначальный взнос
Автомобили, проходящие по программе
|
A3/S3 (8V), A4/S4 (B9), Q3 (8U), Q7 (4M) |
|
|
1 (F20/F21), X1 (F48), X3 (G01), X4 (F26), X5 (F15/F85) |
|
|
Grand Cherokee IV (WK2) |
|
|
Rio IV, Rio X-Line, Picanto III, Sportage IV, Optima IV, Sorento III, Soul II, Mohave, Sorento II |
|
|
RX IV, NX, GX II, LX III |
|
|
3 (BM), 6 (GJ) , CX-5 II, CX-9 II |
|
|
GLC (C253), GLE (W166), GLA (X156), C (W/S205) |
|
|
RAV 4 IV, Corolla XI, Camry VII, Highlander III, Land Cruiser Prado 150, Land Cruiser 200, Fortuner II |
|
|
Polo Sedan, Jetta VI, Teramont, Tiguan II |
Лизинг по программе «MAJOR Finance Выгодный»
Программа покупки автомобиля «MAJOR Finance Выгодный » это базовая программа на все автомобили и только для физических лиц.
На сегодняшний день - это самый оптимальный способ покупки автомобиля на рынке. Major единственная компания на российском рынке, которая даёт возможность клиентам одновременно воспользоваться корпоративными скидками на автомобили, получить скидки на сервисное обслуживание, гибкие условия оформления и обслуживания договора, а также получить экономическую выгоду, в том числе на общей сумме договора финансирования.
В рамках данной программы снижена стоимость финансирования для клиента, за счет чего клиент получает более выгодное предложение, чем по кредиту. Также клиент получает дополнительную выгоду за счет скидок на обслуживание на СТОА Мэйджор: 50% скидку на работы и 10% скидку на запасные части в период действия договора.
Предмет лизинга
Новые и подержанные автотранспортные средства, приобретаемые в Major Auto.
Срок
от 6 до 60 месяцев
Объем финансирования
Минимальная сумма финансирования 300 000 руб.
Первоначальный взнос
от 20% стоимости автомобиля
Остаточная стоимость
до 80% стоимости
Другие преимущества
Досрочное расторжение
При досрочном расторжении договора лизинга с возвратом автомобиля лизинговой компании, Major Лизинг может предложить максимальную остаточную стоимость за счет возможностей Группы Major по реализации подержанного автомобиля.
Дополнительная информация
Плановое техническое обслуживание автомобиля должно осуществляться в сервисных центрах компании «Мэйджор Авто» в сроки и в объеме, предусмотренные условиями Продавца (производителя).
Программа «Максимальная выгода»
Программа «Максимальная выгода» - уникальное предложение лизинга физических лиц на приобретение автотранспортных средств с максимальной выгодой. Такая программа позволяет клиенту не отвлекать сразу всю сумму на приобретение авто и получить корпоративную скидку на автомобиль. Сэкономленные средства можно инвестировать в другие направления, например, банковский вклад.
Условия финансирования:
- Авансовый платёж от 49%. Первые 2 платежа - погашение основной части долга.
- Минимальная сумма финансирования 400 000 руб.
- Срок финансирования от 12 мес.
- Досрочное расторжение договора через 6 мес.
- Предмет лизинга: легковые автомобили и лёгкий коммерческий транспорт.
- Гибкие условия реструктуризации долга.
- Клиентам, приобретающим автомобиль за наличные. Оформляйте лизинг - получайте скидку на авто, которая перекрывает переплату по договору лизинга. Получается рассрочка!
- Клиентам, которым не хватает незначительной суммы для покупки (например, выбрали более дорогую комплектацию).
- Клиент, у которого неравномерный доход. Например, выплачиваются бонуса раз в полгода.
- Клиент, который хотел бы внести собственных средств более 49% и получить скидку на автомобиль.
- Клиент, который сравнивает предложение по лизингу с кредитом.
- Клиенты, которые не желают или не могут регистрировать на себя имущество. Например, гос. служащие.
Пример расчёта, автомобиль Volvo XC90 Momentum 2.0T/249 8AT 4WD 5S
Покупка за наличные
Стоимость автомобиля
= 4 082 600 руб
.
Транспортный налог
на 1 год = 22 254,38 руб.
Регистрация в ГАИ
= 2 850 руб.
гос. пошлина + Самостоятельные трудозатраты
Общие совокупные затраты
на приобретение авто на 12 мес. = 4 107 704,38 руб.
Покупка в лизинг
Стоимость автомобиля
3 755 992 руб.
Транспортный налог
на 1 год = 22 254,38 руб.
- Включён в платежи
Регистрация в ГАИ
= 2 850 руб.
гос. пошлина - Включена в платежи
Регистрация в ГАИ
- 12 000 руб.
- Включена в платежи
Авансовый платёж
- 49% = 1 840 436,08 руб.
1-й и 2-й платеж
= 751 000 руб.
Ежемесячный платёж
на 10 мес. 136 276,05 руб.
Общие совокупные затраты
3 954 196,58 руб.
Покупка в кредит, ставка 10,6%, страхование жизни 2,5%
Стоимость автомобиля
с учётом корпоративной скидки = 4 082 600 руб.
Транспортный налог
на 1 год = 22 254,38 руб.
Регистрация в ГАИ
= 2 850 руб.
гос. пошлина
Самостоятельные трудозатраты
Первоначальный взнос
= 1 840 436,08 руб.
Ежемесячный платёж
на 12 мес. 203 050 руб.
Общие совокупные затраты
на владение авто на 12 мес. = 4 302 140,46 руб.
Лизинг по программе «АвтоКлассик»
Финансирование и приобретение легкового и коммерческого транспорта и последующая передача его лизингополучателю в долгосрочное пользование с правом выкупа по истечении договора.
Предмет лизинга*
- новые легковые автомобили
- коммерческий транспорт
Срок
от 6 до 60 месяцев
Объем финансирования
Минимальная сумма финансирования 300 000 руб.
Первоначальный взнос
от 20 до 49% от стоимости автомобиля
Условия выкупа
от 1 000 рублей до 10% стоимости автомобиля
Другие преимущества
Возможность включения в лизинговые платежи стоимости страхования и дополнительного оборудования
Среднегодовое удорожание**
| Срок | Взнос 20-30% | Взнос от 30% |
|---|---|---|
| 12 месяцев | 6,16% | 4,84% |
| 24 месяца | 6,52% | 5,13% |
| 36 месяцев | 7,07% | 5,56% |
* соответсвующие требованиям Major Лизинг
** данные ставки являются индикативными, их расчет зависит от комбинации всех параметров сделки
Лизинг по программе «Buy Back»
Авто в лизинг физическим лицам может оформляться без перехода права собственности. В этом случае условия договора несколько отличаются. При тех же сроках и объеме финансирования клиент должен внести меньший первоначальный взнос: от 0% первоначальной стоимости автомобиля. Остаточная его стоимость рассчитывается в сумме до 80%.
Предмет лизинга
- новые легковые автомобили
- коммерческий транспорт
Срок
от 6 до 36 месяцев
Объем финансирования
Минимальная сумма финансирования 300 000 руб.
Первоначальный взнос
от 0% стоимости автомобиля
Остаточная стоимость
до 80% стоимости
Другие преимущества
Возможность включения в лизинговые платежи стоимости страхования и дополнительного оборудования.
Здравствуйте! Сегодня поговорим про лизинг авто для физических лиц. До недавнего времени в России был возможен только . Законы изменили, и услуга стала доступна всем. В последнее время лизинг авто для физических лиц медленно, но верно приобретает популярность.
Выгодные предложения по лизингу автомобилей сейчас у Европлана с возможностью господдержки и выгодными условиями!
Автолизинг в России
Продажи автомобилей в в России, среди других способов сбыта транспорта, составляет меньше 3%. В большей степени этому мешает менталитет населения нашей страны. Автомобиль не будет являться собственностью – это и пугает граждан.
Специалисты говорят о том, что есть целый список факторов, тормозящих процесс развития лизинга автомобилей в стране. Это и несовершенство нормативно-правовой базы, и неопределенные ситуации в экономике, и отсутствие у частных лиц культуры взятия транспорта в аренду.
Но перспективы развития автолизинга расцениваются в положительном русле. Этот финансовый инструмент в скором времени может составить неплохую конкуренцию кредитам. Но при условии, если появится большое количество предложений от лизинговых компаний, именно для простых граждан.
Возможность приобрести машину в лизинг для физических лиц появилась в 2010 году. Именно тогда были внесены поправки в основной закон о лизинге, в связи с чем теперь машину в лизинг можно приобрести не только для коммерческих целей, но и для личного использования.
Автолизинг – что это такое
Приобретение автомобиля — серьезный шаг. Важно проанализировать любой способ: единовременная покупка, кредит или сравнительно новый инструмент – лизинг. В чем преимущества и недостатки последнего средства?
Покупка автомобиля в лизинг – это приобретение транспорта в долгосрочную аренду с возможностью в конце договора выкупить имущество или не делать этого.
В федеральном законе № 194 дается понятие о лизинговом договоре. Простыми словами этот документ представляет собой соглашение между лизингодателем (продавцом автотранспорта) и любым гражданином . В нем прописываются: сроки, условия, график платежей, первоначальный задаток и общая сумма имущества . После подписания, одна из сторон обязуется осуществлять платежи для пользования выбранным ей автотранспортом, а другая сторона обязуется предоставить это авто для временного пользования с последующим выкупом или без него.
Авто в лизинг для физических лиц
После появления возможности купить авто в лизинг, появился ряд преимуществ для физических лиц :
- Отсутствие как такого первоначального взноса – возможен залоговый депозит, который по окончании срока договора возвращается клиенту;
- Возможность предоставления корпоративной скидки (до 25%);
- На транспорт отечественного производства, действует скидка минимум 10 %. Каждый год выпускаются новые программы государственной поддержки автолизинга;
- Платежи по лизингу могут быть ниже, чем по кредиту в 3 раза;
- В лизинговый договор можно включить расходы на транспорт: технический осмотр, шиномонтаж, страхование и дополнительное оборудование к авто;
- Срок рассмотрения заявки минимальный;
- Пакет документов не такой большой, как при кредитах или аренде. Если имеется первоначальный взнос, то достаточно только паспорта и водительских прав.
По закону налоговые вычеты по лизингу положены только предпринимателям, а не обычному населению. Но лизинг автомобилей для физических лиц имеет ряд своих преимуществ перед арендой, кредитом и простой покупкой.
Покупка, лизинг или аренды — что выгодней
| Сравнительные показатели |
Лизинг |
Аренда |
Покупка |
|
| Сроки пользования транспортом | Временное использование равное срокам эксплуатации или постоянное , если речь идет о последующем выкупе | Только временное использование. Часто на полгода или год. | Нет ограничений | |
| Ответственность за порчу имущества | Ремонт за счет клиента лизинговой компании. Договор не приостанавливается, и регулярные платежи не отменяются | Полностью на получателе аренды. При этом договор может быть остановлен на время устранения неполадок. | Отвечает владелец-покупатель авто | |
| Оформление документов | Возможны бюрократические проволочки | Более быстрое и легкое оформление, чем при лизинге | Нужен только договор купли-продажи | |
| Право собственности | Автомобиль не в собственности, только во временном пользовании | Полные права на собственность | ||
| Наличие регулярных платежей | Платежи прописаны в договоре и графике | — | ||
| Требования к получателю услуги | Возраст – от 18 лет;
Гражданство России; Пакет необходимых документов; Возможна проверка кредитной истории; При необходимости подключаются поручители; |
Наличие необходимой суммы, паспорта или иного документа, подтверждающего личность. Необязательно быть совершеннолетним | ||
| Первоначальный взнос | Возможно воспользоваться авто лизингом без первоначального взноса | Обязательное наличие | — | |
Лизинг или кредит на автомобили для физических лиц
Лизинг для физических лиц предполагает менее жесткие требования к клиенту, чем при кредите. Ведь автомобиль находится в собственности у компании, а гражданин только пользуется транспортом на основании доверенности. Поэтому риски минимальны. Лизинговая фирма более лояльна к платежам. При кредите происходит покупка автомобиля, и банк подстраховывается и предлагает большие проценты платежей.
Платежи по лизингу меньше , чем по кредиту в 1,5-2 раза, а иногда и в 3. Связано это с отсутствием выкупной стоимости авто в платежах. У клиента есть и выбор: купить автомобиль себе или вернуть его фирме и взять новое авто по истечению срока договора лизинга.
В последнем случае у автолюбителя нет необходимости заниматься продажей машины. Часто это отнимает много времени, моральных и физических сил. За рубежом уже давно пользуются такой схемой, и автолизинг оставляет 70% из всех способов продаж.
Спецтехника в лизинг. В лизинге есть такие программы, которые не предлагает ни один банк и кредитная организация. Например, лизинг грузовых автомобилей для физических лиц. Современный рынок кредитов развит в сегменте приобретения легковых автомобилей. Специальную технику, грузовой транспорт, прицепы, фуры приобрести в кредит можно только, если оформить потребительский пакет. Но это очень невыгодные условия для приобретателя и суммы, вероятнее всего, не хватит на покупку. Сроки по лизингу будут большими, чем по кредиту – в среднем 3 года.
Грузовая техника в лизинг. Физическому лицу можно задуматься и о долгосрочной аренде грузовой техники. Но есть минусы:
- Первый : аренда дороже, чем лизинг спецтехники и грузовиков.
- Второй : по окончании платежей по аренде, техника не может быть собственностью клиента, чего нельзя сказать про лизинг.
Услуга грузовик в лизинг для физических лиц существует не так давно. Самыми популярным предложением являются: «тягач плюс прицеп».
Кредитный договор может содержать в себе дополнительные проценты : комиссия за ведение счета и другие порой ненужные услуги.
Частное лицо может получить скидку у корпоративных лизинговых фирм . Последние имеют специальные предложения на конкретную марку авто. Размеры скидок могут достигать от 15-30% от стоимости транспорта. Дилеры предоставляют таким компаниям и другие привилегии: ускоренная доставка, быстрота оформления документов и прочее. Таким образом, при лизинге физическое лицо может получить авто уже через 1-2 месяца.
Для простого населения предусмотрены и дополнительные услуги при лизинге. Например, включение в стоимость договора затрат на ТО, замену резины, ее хранение и прочее. Конечно, при этом увеличиваются регулярные платежи, но все проблемы с обслуживанием авто перекладываются на лизинговую фирму.
Есть еще одно маленькое, но для многих существенное преимущество лизинга перед кредитом: не надо получать разрешение у супруга .
Простой гражданин должен учитывать все вышеперечисленные нюансы. Бывают случаи, когда кредит окажется дешевле лизинга. Все зависит от банка, лизинговой компании и предложений которые они готовы предоставить. Каждый конкретный случай лизинга легковых автомобилей и специальной техники надо сравнивать с кредитными предложениями от банков.
Автолизинг для физических лиц без первоначального взноса
Взять машину в лизинг без первоначального взноса вполне реально. Для этого данный пункт надо обговорить с лизинговой фирмой и включить его в договор. Но в этом случае фирма, скорее всего, потребует дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность клиента.
Лизинг авто для ИП: условия, пошаговое руководство
Как взять авто в лизинг физическому лицу? Кратко весь процесс выглядит таким образом:
- Шаг 1. Выбор автомобиля в салоне;
- Шаг 2. Обращение в лизинговую компанию с заявкой;
- Шаг 3. Оформление договора;
- Шаг 4. Передача транспорта во временное пользование;
- Шаг 5. Выкуп автомобиля или продление договора после окончания сроков.
Лизинговые программы для ИП и обычных граждан в последнее время получили широкое распространение. Теперь можно выбрать среди компаний и акций наиболее приемлемое предложение.
Рассмотрим более подробно процедуру оформления автолизинга для предпринимателей:
1 шаг – Выбор транспорта
Возможен лизинг как нового транспорта, так и лизинг авто с пробегом. В первом случае, как правило, появляется возможность взять самые последние модели популярных автомобилей: Mercedes Benz, BMW, Opel, Audi. Есть специальные лизинговые компании, которые работают только с определенным поставщиком автомобильного транспорта. Предпринимателям выгодно брать грузовые машины в лизинг и специальную технику.
2 шаг – Выбор лизинговой компании и условий
Финансовый рынок готов предоставить достаточно много лизинговых компаний.
Например, «Европлан» предоставляет услуги лизинга для юр. лиц и ИП.
Одни, из которых, могут заниматься только договорами с индивидуальными предпринимателями, другие со всеми категориями граждан.
При выборе главное обратить внимание на такие пункты:
- Состоятельность фирмы в финансовом плане;
- Как долго существует компания на рынке;
- Отзывы о фирме и ее репутация;
- Обширность компании и наличие филиалов;
- Ограничения по продуктам лизинга и клиентам;
- Проведение акций и специальных предложений для ИП;
- Цена на услуги – проценты по лизингу.
В последнем пункте не всегда есть возможность разобраться правильно и досконально. Многие упускают такие моменты, как остаточная стоимость и удорожание. Поэтому прежде чем подписывать договор, надо проконсультироваться со специалистом в сфере финансов. Это потребует определенных затрат, но сэкономит в последующем приличную сумму, а возможно предостережет от неоправданных расходов.
3 шаг – Сбор и подготовка всех необходимых документов
Все требования лизинговых компаний к клиенту мало чем отличаются, друг от друга. Вот что потребуется при заключении договора:
- Написание заявления на предоставление лизинга;
- Паспорт;
- Копии устава предприятия;
- Выписка по балансу;
- Отчетность за последние три месяца;
- Документ о назначении руководителя;
- Водительские права.
Весь процесс не занимает много времени и несложен сам по себе. Не потребуется ни поручителей, ни залога. Подавать заявку могут лица, достигшие 18 лет.
4 шаг – Страхование
Обязательный пункт в лизинге именно для приобретения автомобилей. Оформляется ОСАГО на все время действия соглашения.
Выгодно страховать транспорт каждый год – при этом можно получить скидки за оформление сделки повторно. Плюс можно менять страховую компанию в поисках лучших условий.
Страховой пакет КАСКО можно оформить по взаимному соглашению сторон договора лизинга. Для снижения расходов специалисты рекомендуют исключить из рисков маловероятные пункты и не выбирать дополнительные услуги.
5 шаг – Подписание договора
Когда стороны полностью согласуют все условия по лизингу и перенесут их на бумагу, то можно приступать к процедуре подписания договора. После этого на клиента возлагается обязанность выплачивать каждый месяц (возможно и другой срок) сумму, прописанную в графике платежей. Если предусмотрено условиями сделки, то будущий автовладелец выплачивает и аванс.
После подписания предприниматель может пользоваться автотранспортом в целях получения прибыли на своем производстве. При этом он обязан осуществлять регулярный ТО и надлежащим образом хранить лизинговое имущество.
Лизинг авто для пополнения таксопарка – это идеальный вариант для предпринимателя. Преимущества следующие:
- Для расширения бизнеса, при нехватки финансовых средств можно воспользоваться лизингом;
- Начисление ускоренной амортизации;
- Если автомобили в вашем таксопарке приобретены в лизинг, то ваш налог на прибыль уменьшается;
- Первоначальный взнос может быть равен нулю или цене старого автомобиля;
- Сроки пользования транспортом длительные;
- Процедура доступна и для лиц, только планирующих предпринимательскую деятельность;
- Возможен досрочный выкуп авто;
- Можно включить в договор условия по полному обслуживанию такси – удобно, ведь не надо искать автосервисы.
- Не нужно искать имущество для залога.
БУ авто в лизинг
Продажа Б/У автомобиля в лизинг менее распространенный вариант, по сравнению с новым транспортом. Но если физическое или юридическое лицо решило приобрести именно такое авто в лизинг, то ему надо обратить внимание на такие моменты:
- Лучше всего выбрать б/у машины в лизинг у проверенного дилера, который давно занимается лизингом автомобилей с пробегом и гарантирует прозрачность сделок;
- Приобретение подержанного автомобиля у физического лица возможно, но экономически невыгодно. Юридическому лицу придется в стоимость включать НДС – это приведет к удорожанию транспорта;
- Лизингу подлежат как легковые авто, так и грузовые б/у машины;
- Сроки аренды с последующим выкупом составляют от 1 года до 8 лет;
- Требуется первоначальный взнос – он составляет до 35% от общей стоимости б/у авто;
- Нет возможности самостоятельно оформить страховку.
Автомобиль с пробегом переходит в полную собственность лица, после окончания действия договора.
Виды лизинга: с переходом права собственности и без перехода права собственности
| Сравнительные характеристики |
С переходом права собственности |
Без перехода прав собственности |
| Полные права пользования, распоряжения и владения авто | Приобретаются после внесения выкупа | Предусмотрено только право пользования |
| Что входит в общую стоимость договора? | · стоимость авто;
· стоимость затрат на приобретение и передачу транспорта от одной стороны договора другой; · стоимость затрат на оказание услуг по договору лизинга, · так называемая «арендная» стоимость или прибыль; лизинговой компании от сделки · выкупная цена транспорта |
· стоимость транспорта;
· стоимость затрат на передачу (приобретение) автомобиля лизингополучателю; · стоимость затрат на оказание услуг по договору лизинга; · стоимость износа автомобиля |
