Лизинг - это одна из форм финансовых услуг, которая доступна как юридическим, так и физическим лицам. С ее помощью приобретают дорогие товары: автомобильную или спецтехнику, оборудование для предприятий, компьютеры, недвижимое имущество.
Говоря простым языком, лизинг - это долгосрочная аренда с последующим правом выкупа.
На нашем сайте сайт мы уже рассматривали и пришли к выводу, что лизинг является более выгодным, особенно для предприятий и юридических лиц. Если же говорить о выгоде для простых граждан, например при покупке автомобиля таким способом, то она тоже присутствует, хотя и минимальная.
В Европе и США примерно 30 процентов всех автомобилей приобретается в лизинг, от 30-ти до 60-ти процентов - в кредит, и 40 - за наличные деньги. В России же статистика совсем другая, если говорить о приобретении автомобилей физическими лицами:
- доля лизинга составляет всего 3 процента;
- 35-50% (в зависимости от региона) - по различным кредитным программам;
- 50 процентов - за наличные.
Чем отличается лизинг от аренды и кредита?
Между арендой и лизингом различия минимальные, единственная разница состоит в том, что договор аренды заключается на определенный срок и по его истечению арендатор обязан вернуть транспортное средство владельцу в целости и сохранности.
Договор о лизинге заключается тоже на некоторое время, но имущество по окончанию этого времени переходит в полную собственность лизингополучателю. Пока же договор о лизинге действителен, то формальным владельцем транспортного средства является лизингодатель.
Преимущество лизинга перед кредитом или покупкой в том, что подписав кредитный договор или оплатив всю сумму сразу, вы становитесь полноценным владельцем имущества и обязаны сами поддерживать его в рабочем состоянии, регистрировать по всем правилам, приобретать страховые полисы по и, при желании, по .
Однако, если вы приобретаете автомобиль по лизингу, то всем этим занимается лизингодатель. Ваше же задание состоит в том, чтобы исправно вносить оговоренные в договоре платежи. В случае, если человек не справляется со своими обязательствами, имущество у него изымается и он должен выплатить просроченные платежи и проценты.
Лизинг для юридических лиц
На сегодняшний день в России лизинг больше всего востребован у юридических лиц. В стране есть целый ряд компаний-лизингодателей, они являются посредниками между производителем техники и конечным потребителем. Например, если молодой строительной компании нужно пополнить свой автопарк техникой - башенными кранами, грунтовыми катками или еще чем-нибудь, - то самый лучший способ - это оформить договор о лизинге.
Посредник свяжется с зарубежным или отечественным производителем, приобретет нужную технику и на условиях договора отдаст ее в распоряжение лизингополучателя.
При этом выдвигается ряд требований:
- срок деятельности предприятия на рынке - не менее шести месяцев;
- положительный баланс за последнее время.
То есть лизингополучатель должен суметь доказать, что его компания справится со взятыми на себя обязательствами. Есть также разные программы, но некоторым из которых нужно платить первоначальный взнос, оформлять залоговое имущество. Однако, есть и такие программы, по которым имущество передается без первоначальных взносов и залога.
Преимущества такой формы приобретения следующие:
- оптимизация налоговых расходов - техника не числится на балансе предприятия;
- ускоренная - мы уже рассказывали об этом на Води.су;
- гарантия качества;
- страховки и регистрация - все это делает лизингодатель.
Обычно договор о лизинге заключается на 1-5 лет, при этом платится первоначальный взнос от 15 процентов.
Ну и конечно же есть лизинговый процент, он называется процентом удорожания в год и может составлять от пяти до 15-ти процентов годовых. Однако, тут есть своя специфика - процент удорожания уменьшается за счет правильного перераспределения погашения стоимости имущества. То есть за первый год вам нужно платить, например, 15%, за второй - 10%, за третий - 5%. В любом случае, специалисты рассчитают все так, чтобы обе стороны договора были удовлетворены.
Лизинг для физических лиц
Простые граждане России совсем недавно получили возможность приобретать автомобили таким способом.
Есть два основных вида лизинга для физ. лиц:
- с правом выкупа;
- без права выкупа.
Договор заключается на срок до трех лет, при этом покупатель должен подтвердить свою платежеспособность - принести справку о доходах, налоговую декларацию или копию трудовой книги. Для оформления договора необходимо внести первоначальный платеж - от десяти процентов. Кроме того, покупатель может внести полную сумму за автомобиль за более короткий срок, при этом никаких штрафных санкций не последует.
Если же человек не планирует выкупать транспортное средство по остаточной стоимости, то он ежемесячно платит некоторую сумму, а по окончанию срока действия договора может арендовать другой автомобиль.
Все сопутствующие расходы - страховка и регистрация - оплачивает лизингодатель, однако они включены в ежемесячные взносы. , налоги и ремонтные работы оплачивает лизингополучатель. Стоит также отметить, что стоимость автомобиля ежегодно уменьшается и к концу действия договора (через 3 года) составляет обычно не более 80% от первоначальной.
Обычно лизинг оформляется на автомобили, стоимость которых превышает 1 миллион рублей, а также на грузовики. Если же покупать бюджетные авто, то особой разницы между лизингом и кредитом вы не почувствуете.
На этом видео дается дополнительная информация о лизинге и его законодательной базе.
Что такое лизинг авто простыми словами? Как выгодно купить автомобиль в лизинг? Как выбрать надёжную лизинговую компанию начинающему бизнесмену?
Добрый день, уважаемые читатели! С вами Эдуард Стембольский, постоянный автор издания.
Тематика новой публикации – лизинг авто, набирающий популярность в нашей стране вид финансовых услуг.
Данная статья будет полезна всем, кто хочет купить автомобиль и выбирает наиболее выгодный вариант приобретения.
Итак, поехали!
1. Что такое лизинг авто – практический смысл, выгоды и преимущества
Приобрести машину желают многие, но не все уверены, что такая покупка в кризисное время будет выгодным и разумным вложением средств. Потенциальные автовладельцы продумывают разные варианты приобретения авто – кредит, единовременная покупка, аренда.
Относительно недавно актуальность обрёл ещё один вид покупки – лизинг. Этот способ обновления автопарка могут использовать как юридические, так и физические лица, то есть частные покупатели.
В одной из статей нашего журнала можно ознакомиться с понятием « » б олее подробно. Несколько слов для тех, кто вообще не в курсе, что собой представляет данный финансовый инструмент.
Официальное определение
Лизинг – приобретение имущества в долгосрочное пользование с правом его последующего выкупа.
Другими словами, это вариант длительной аренды, по окончанию которой вы можете забрать арендованное имущество в собственность.
Покупка в лизинг легковых и грузовых авто, а также спецтехники – самое востребованное направление лизинговых инвестиций.
Компании таким способом расширяют свой автопарк, частные лица и индивидуальные предприниматели приобретают машины для личного пользования, а финансовые организации и поставщики – получают стабильную прибыль.
Преимущества лизинга для лизингодателей и лизингополучателей
Для лизинговых компаний продажа машин в лизинг является минимально рискованным видом деятельности по следующим причинам:
- автомобиль – высоколиквидное имущество, которое можно легко реализовать на вторичном рынке;
- до окончания срока аренды авто остаётся в собственности лизинговой компании: более того, фирма может в любой момент изъять имущество у лизингополучателя без решения судебных органов (как при кредите);
- вся техника, переданная в пользование, регистрируется в государственных органах: при необходимости можно легко и быстро определить местонахождение авто.
Вот почему практически все лизинговые организации предлагают своим клиентам сделки с автотранспортом, а некоторые фирмы занимаются исключительно «автомобильным» направлением финансовых операций.
Выгоды лизингополучателя также многочисленны:
- покупатель платит за автомобиль не сразу, а в сроки, установленные договором, при этом может распоряжаться имуществом по своему усмотрению сразу после внесения авансового платежа;
- сделки лизинга отличаются своей вариативностью. Клиент выбирает максимально подходящий для своих целей график погашения долга и заранее решает, вернёт ли он автомобиль после окончания срока аренды или заберет себе, заплатив остаточную стоимость;
- юридически лица получают налоговые преференции (льготные условия);
- сама финансовая операция значительно проще, чем покупка в кредит – дополнительного залога и многочисленных проверок документов и финансового статуса фирмы (или индивидуального предпринимателя) не требуется;
- быстрота оформления сделки: некоторые компании предлагают оформить лизинговый договор в течение 1-3 дней с момента подачи заявки.
В нашей стране лизинг транспорта ещё не достиг европейского уровня популярности. Там почти треть всех автомобилей (ок. 30%) находится в лизинге.
В России этот процент сравнительно мал; причиной такого положения эксперты считают низкую информированность населения и психологию отечественных автолюбителей (а точнее предвзятость в отношении незнакомых финансовых услуг).
Надо сказать, что постепенно ситуация меняется к лучшему – всё больше людей и компаний пользуется этим видом приобретения транспорта, осознавая выгоды и преимущества лизинга в сравнении с автокредитом и покупкой.
2. Основные виды автолизинга – лизинг для физических и юридических лиц
О котором я подробно писал в одной из публикаций нашего журнала, ст ал доступной финансовой операцией лишь несколько лет назад, после принятия соответствующего закона.
Это стимулировало развитие и расширение сфер влияния лизинговых компаний: теперь почти в каждом городе и регионе РФ есть организации, оказывающие населению (частным лицам и индивидуальным предпринимателям) данный вид финансовых услуг.
Тысячи людей уже воспользовались долгосрочной арендой с правом выкупа и по достоинству оценили все преимущества данной операции.
Компании и предприятия пользуются лизингом автомобилей уже давно, правда, ранее транспорт таким способом можно было приобретать только для коммерческого использования.
Теперь в лизинг свободно можно взять легковые автомобили, в том числе – представительского класса и б/у. Подробности о том как взять описаны в нашей отдельной статье.
На вопрос, что лучше – автокредит или лизинг, эксперты по финансовым инструментам отвечают: всё зависит от долгосрочных целей клиента.
Если получатель желает приобрести легковой или грузовой автомобиль во временное пользование, а после окончания срока аренды вернуть его компании, лизинг будет выгоднее в финансовом плане.
Если же цель клиента – полноценная покупка авто, то экономическая выгода лизинга нивелируется в сравнении с кредитом. Однако нельзя забывать о других преимуществах лизинга – быстром оформлении сделки, налоговых льготах для юридических лиц, отсутствии дополнительного залога.
Понять разницу между кредитом и лизингом поможет сравнительная таблица
| № | Критерии сравнения | Автокредит | Автолизинг |
| 1 | Сроки принятия решения | 3-6 недель | от 1 дня до 2 недель |
| 2 | Налог на имущество (для юридических лиц) | 2,2% | отсутствует |
| 3 | Возмещение НДС (для компаний) | нет | да |
| 4 | Наличие залога | есть | нет |
| 5 | График выплат | фиксированный | гибкий |
| 6 | Приобретение б/у транспорта | не практикуется | возможно |
| 7 | Срок договора | до 3 лет | 2-5 лет |
3. Как выгодно купить легковой или грузовой автомобиль в лизинг – пошаговая инструкция
Общая схема приобретения авто в лизинг предельно проста.
Предпосылка: компания или физическое лицо хочет купить транспорт, но не имеет средств на единовременную покупку.
Принимается решение оформить лизинговую сделку, благо, недостатка в предложениях от финансовых компаний в городах РФ не наблюдается. Получатель выбирает фирму, изучает условия сделки, подаёт заявку.
Компания рассматривает заявку и выносит решение. Поскольку лизинговые организации имеют больше свободы действий, нежели банки, решение обычно выносится гораздо быстрее, чем при предоставлении заявки на кредит.
Дальнейшие этапы – сбор документов, переговоры, оформление сделки, взнос авансового платежа (если таковой предусмотрен договором), получение автомобиля у поставщика, страхование имущества, эксплуатация машина получателем.
А теперь остановимся подробнее на основных шагах сделки.
Шаг 1. Выбор компании и изучение условий лизинга
Выбор компании – самый ответственный этап процедуры. О том, как найти максимально надежного и честного партнера по лизингу, будет рассказано в отдельном разделе данной публикации. Здесь же хотим обратить внимание читателей на необходимость тщательного изучения условий лизингодателя.
От этого зависит, будет ли сделка экономически целесообразной, и получите ли вы в конечном итоге именно тот финансовый продукт, который намеревались приобрести.
Самые важные пункты (особенно для частных лиц):
- процентная ставка компании (по сути, стоимость услуг финансовой организации);
- размер ежемесячных выплат;
- сумма авансового взноса;
- график платежей.
Условия лизинговых соглашений характеризуются вариативностью. На практике это значит, что получатель может выбрать наиболее выгодный для себя или своей фирмы платежный график.
По умолчанию сумма платежей каждый месяц одинакова, но если вам удобнее платить по иной схеме, компания может пойти навстречу и согласиться с предложенными вами условиями.
Разобраться в реальной стоимости автолизинга не всегда просто. Например, некоторые клиенты упускают из вида такие понятия как «остаточная стоимость», «удорожание», «амортизация».
В идеале условия сделки лучше изучать с профессиональным юристом. Это позволит выбрать наиболее выгодный и надёжный вариант договора.
Обратите внимание на способы завершения сделки.
Крупные лизинговые компании предлагают несколько возможностей:
- обменять машину на новую и заключить ещё один контракт;
- вернуть авто владельцу;
- выкупить в собственность, заплатив остаточную стоимость;
- продлить долгосрочную аренду.
Выбор целиком зависит от ваших личных предпочтений.
Шаг 2.
Требования к клиентам во всех лизинговых фирмах примерно одинаковые. Лизингополучатель должен быть гражданином РФ, достигшим возраста 18 лет.
Физическим лицам необходимо представить следующие документы:
- Заявку на лизинг.
- Паспорт.
- Удостоверение водителя.
- Документ, подтверждающий размеры доходов получателя.
- Копия трудовой книжки.
Залог и поручитель для оформления договора не нужны.
Для юридических лиц список документов более обширный. Требуются: копия Устава компании, копия документа, подтверждающего назначение руководителя, бухгалтерские документы – выписка по балансу и отчетность.
Обязательный этап сделки – страхование. Часто страховщик является партнером лизингополучателем и выступает фактически от его имени. Страхование ОСАГО необходимо для всех автомобилей, переходящих в долгосрочное пользование, и на весь период эксплуатации. Страховка КАСКО происходит по взаимному договору сторон.
Знатоки советуют страховать авто не на весь срок, а на каждый год, получая автоматические скидки в качестве постоянного клиента. Можно также сменить страховщика, если вы найдёте фирму с более выгодными условиями.
Шаг 3. Эксплуатация и выкуп машины
После подписания договора клиент вносит авансовый платеж (в разных фирмах его величина варьируется орт 5% до 49%), и автомобиль переходит во временное пользование получателя, который имеет право распоряжаться им по своему усмотрению, используя в коммерческих или личных целях.
По окончанию срока аренды клиент может выкупить авто в собственность, если таковая опция предусмотрена договором.
Получатель обязуется следить за исправностью машины и её внешним видом.
Некоторые лизинговые компании в сотрудничестве с поставщиками автомобилей предоставляют клиентам дополнительные услуги:
- регулярное техобслуживание;
- сезонную смену шин;
- частичную или полную оплату сервиса в случае поломки.
Такие бонусы характерны для покупки новых транспортных средств через дилеров известных автомобильных брендов.
Поскольку продавцы заинтересованы в распространении своего продукта, клиентам предоставляются разнообразные льготы, скидки и прочие полезные штуки.
4. Как выбрать надежную лизинговую компанию – советы эксперта
Количество лизинговых организаций, работающих на отечественном рынке, измеряется сотнями. Каждая из фирм привлекает клиентов, рекламируя уникальные предложения, преимущества и не распространяясь о «подводных камнях».
Понятно, что идеальной компании, которая подходила бы всем клиентам по всем статьям, не существует: каждый лизингодатель имеет свои слабые и сильные стороны.
Эксперты по финансовым и инвестиционным инструментам советуют при выборе компании обращать внимание на следующие критерии:
- срок работы компании на рынке;
- финансовое состояние организации;
- репутация фирмы в профессиональных кругах;
Еще десять лет назад лизинг автомобиля был доступен лишь предпринимателям, и то исключительно в деловых целях, но сегодня подобной услугой может воспользоваться любой желающий. Сейчас мы выясним, чем автолизинг отличается от автокредита, в чем заключаются преимущества и как вообще можно приобрести автомобиль в лизинг.
Чтобы разобраться в этом вопросе, приведем небольшой пример. Человек, желающий иметь собственную машину, может воспользоваться одним из трех возможных способов:
- купить ее;
- взять в кредит;
- арендовать.
Так вот, автомобильный лизинг как бы сочетает в себе второй и третий способы и к нему прибегают в тех случаях, когда для покупки нет денег или желания.
Другими словами, лизинг – это долгосрочная аренда машины с дальнейшим ее выкупом или без него.
Оформить автолизинг намного проще, чем кредит, т. к. требования, выдвигаемые лизинговыми компаниями, не такие жесткие, как у банков.Это будет стоить дешевле долгосрочной аренды транспортного средства. Лизинг позволяет эксплуатировать собственный автомобиль, не владея им в юридическом плане, что довольно интересно для отдельных категорий граждан (чиновников, не желающих свое финансовое положение, и проч.).Обычно в контракте предусматривается ряд дополнительных услуг, которые будет оказывать лизинговая компания – ТО, замена зимней/летней резины, замена машины в случае поломки.
Стоимость всего этого равномерно разбивается на определенное количество платежей, равно как и стоимость страховки.Возможна покупка не только легкового, но и коммерческого транспортного средства (скажем, автобуса, бульдозера, грузовика и т. д.). Характерно, что приобрести коммерческий транспорт в кредит невозможно. Иногда можно получить скидку, ведь лизинговые компании являются «оптовыми» клиентами автомобильных дилеров.
Могут быть и другие приятные бонусы, например, быстрая доставка машины заказчику. Контракт легче расторгнуть, чем кредитный договор, что позволяет с периодичностью менять машины без предварительного их оформления или последующей продажи.
Недостатки
Лизинговая схема предусматривает двойное переоформление автомобиля – с дилера на компанию, с компании на клиента, что влечет за собой дополнительные расходы. Пока не будут совершены все платежи (обычно на это уходит несколько лет), транспортное средство не будет являться собственностью клиента. При оформлении автолизинга требуется первоначальный взнос (как и в случае с кредитом). Приобретенное таким способом авто будет привязано к определенным точкам сервисного обслуживания (они указываются в контракте), что может быть неудобно, а порой даже невыгодно. Лизинг обходится дороже кредита, по крайней мере, в большинстве случаев.
Внимание! В странах Европы покупаемые в лизинг авто составляют порядка 28% всех продаж, в то время как в России – всего 3%. Более того, на Западе по истечении контракта автомобиль зачастую возвращается и подписывается новое соглашение.
При оформлении лизинга выполняются следующие действия.
Этап 1
Потенциальный клиент подбирает себе подходящий автомобиль и направляется в лизинговую компанию, предварительно подготовив пакет документов. В этот пакет должны входить:
Точный перечень может отличаться в зависимости от конкретных условий и самой лизинговой компании, поэтому все детали следует узнать на месте.
Внимание! Большинство лизинговых компаний являются «дочками» крупных банков, поэтому последние зачастую сами продвигают лизинговые услуги.
Также, как отмечалось ранее, с компаниями сотрудничают и автодилеры, что позволяет оформлять лизинг непосредственно в автомобильном салоне.
Этап 2
Сотрудники компании проводят анализ предоставленных клиентом документов и решают, будет ли проведена сделка (на это уходит от одного до пяти дней). Если решение было положительным, то в двустороннем порядке подписывается так называемый лизинговый контракт, в котором указываются сумма и периодичность выплат, срок, дополнительные услуги (ТО, страховка и проч.), особенности перехода транспортного средства во владение клиентом, другие условия сделки.
Параллельно компания заключает с автосалоном договор покупки машины.
Этап 3
За свои средства компания приобретает автомобиль. Точнее, частично, ведь сюда идет и первоначальный взнос. Авто регистрируется и передается в аренду в соответствии с составленным договором.
Этап 4
Клиент пользуется авто без права собственности, иными словами, он не сможет подарить, продать или заложить транспортное средство. Согласно контракту выплачиваются обязательные лизинговые платежи, при этом сотрудники компании периодически проверяют состояние машины.
Внимание! Частота подобных проверок зависит от того, вовремя ли выплачиваются ежемесячные взносы, но они проводятся минимум раз в год.
Этап 5
По окончании оговоренного срока клиент становится владельцем автомобиля (разумеется, при условии уплаты всех платежей). Проводится перерегистрация, после чего клиент вправе распоряжаться с покупкой по своему усмотрению.
Математика
Сегодня лизинговая схема распространяется на новые автомобили любого назначения (коммерческого, некоммерческого) иностранного производства (даже если те были собраны на территории России), стоимость которых варьируется между 300 и 600 тысячами рублей.
Срок действия контракта может составлять от 1 до 3 лет. При желании клиента автомобиль можно выкупить и раньше, но минимум через полгода после сделки.
Пример оформления лизинга
В качестве примера рассмотрим такие условия:
- цена авто – 1,2 млн руб.;
- ставка (в год) – 15,5%;
- срок – 2 года;
- первоначальный взнос – ¼ от всей суммы.
Здесь сумма аванса составит 240 тысяч, а ежемесячный платеж – 47,7 тысячи рублей. С учетом процентов и расходов на оформление машина обойдется примерно в 1,362 миллиона. Стоит заметить, что здесь возможны два варианта.
Право собственности на авто переходит к клиенту. В таком случае обычно дается скидка (10%), в результате чего получаем следующее: первоначальный взнос – 216 тысяч, ежемесячный взнос – 42,7 тысячи, общая стоимость покупки составит 1,241 миллиона. Если сравнивать этот вариант с автокредитом, то разница составит порядка 120 тысяч.
Право собственности переходить не будет. Здесь аванс составит 216 тысяч, ежемесячный взнос – 13,6 тысячи, а общая стоимость владения транспортным средством в течение двух лет будет равняться почти 544 тысячам. По сравнению с кредитом разница может достигать 48 тысяч.
О дополнительных затратах
В конечном счете, все расходы, связанные с эксплуатацией авто, лягут на плечи клиента. Сюда можно отнести:
Все это будет включено в окончательную сумму лизинга, но платежи равномерно разносятся на весь срок действия договора. Если говорить о штрафах, приходящих с дорожных камер фото- и видеофиксации, то за них будет отвечать арендатор. Квитанции будут приходить владельцу, а тот, в свою очередь, будет отсылать их клиенту.
Внимание! На это время штрафы станут основным платежом! Ежемесячные взносы не будут засчитываться, пока клиент не оплатить штрафы. Точнее, штрафы будут оплачены из этих платежей, а оставшаяся сумма будет принята в качестве выплаты.
Отличительной чертой такого лизинга является то, что клиент будет также и продавцом лизингового автомобиля. То есть клиент продает автомобиль компании, после чего заключает контракт на его аренду. При этом клиентом вносится аванс (порядка 25-30%).
Право собственности полностью переходит к лизинговой компании. На протяжении оговоренного срока клиент так же выплачивает ежемесячные взносы, а после его окончания имущество полностью переходит в собственность компании. Очевидно, что к такой схеме прибегают лишь организации, но никак не физические лица.
Возвратный лизинг позволяет клиенту:
- снимать с баланса имущество, но по-прежнему эксплуатировать (передача будет чисто документальной);
- потратить вырученные деньги на свое усмотрение (увеличить за их счет оборот, модернизировать производственный процесс или автопарк, закупить новую технику и т. д.);
- внести лизинговые взносы в статью расходов и уменьшить тем самым количество выплачиваемых налогов.
Внимание! Если клиент нарушит условия сделки, то лизинговая компания имеет полное право расторгнуть контракт и присвоить арендованное имущество.
В большинстве случаев лизинг возвратного типа заключается на длительное время (до 5 лет) с целью оптимизации доходности. При этом чем новее/дороже автомобиль, тем большим будет срок действия контракта.
Теперь вы знаете, что представляет собой автолизинг, в чем его сильные и слабые стороны, а также как происходит процедура оформления. Остается лишь сделать вывод, удовлетворят ли подобные условия конкретно вас.
Видео — Лизинг для физических лиц
Существует два самых известных способа получения автомобиля - аренда и покупка. Сейчас есть комбинированный метод, который объединяет все - лизинг. Это понятие начинает успешно обосновываться в финансовой сфере и имеет ряд собственных отличий. Лизинг автомобилей для физических лиц успешно развивается на территории России и стран Европы.
Что такое лизинг авто?
Лизинг - это долгосрочное владение автомобилем с правом его покупки по завершению сделки. Лизинг идентичен аренде лишь в том, что до конца даты транспортное средство остается чужим имуществом. Его нельзя подарить, продать, отдать постороннему человеку. Отличие от заключается в разнице перехода машины в собственность. В лизинге владельцем человек становится тогда, когда истекает срок сделки.
В настоящее время воспользоваться лизингом значительно проще во многих случаях, чем купить в кредит. В России он не так хорошо развит, как в Европе, но постепенно положение дел меняется. Появляется все больше компаний, которые оказывают такие услуги.
Существует два вида лизинга транспортных средств:
- C гарантированным переходом автомобиля в собственность.
- Без перехода права собственности.
Первый способ подразумевает покупку человеком автомобиля после завершения срока договора. Несмотря на приблизительно одинаковую стоимость при лизинге и кредите, ежемесячный платеж немного меньше. Второй способ говорит о том, что пользователь автомобиля возвращает его лизинговой компании при завершении срока договора.
Для того чтобы взять лизинг, необходимо быть совершеннолетним и трудоспособным гражданином РФ. Для физических лиц требуется предоставить справку 2НДФЛ.
Важно выбрать правильную компанию для лизинга, обратите внимание на отзывы о компании, финансовое состояние, срок работы, репутацию, охват в России. Конечно, чем фирма надежнее, тем лучше для клиента. Если есть сомнения в этом вопросе, то лучше проконсультироваться у специалиста.
Страхование является обязательным условием при лизинге. Некоторые люди сомневаются в этой процедуре, но она неминуема. Страхова ОСАГО необходимо на полный срок договора. Специалисты рекомендуют делать ее каждый год для получения скидки. Есть шанс оформить КАСКО, но это лишь по желанию клиента. Немного можно сэкономить отказавшись от дополнительных услуг при страховании.
Условия лизинга для физических лиц
Как правило физическим лицам выставляют требования мягче, чем при кредитовании.
Платежи по лизингу меньше кредитных из-за того, что они рассчитываются на остаток суммы, которая должна быть погашена по истечению договора. Еще существует такая вещь, как авансовый платеж. Он вносится в начале и конце сделки. Как правило, это самые крупные суммы. Длительность лизинга составляет от 12 до 60 месяцев.
Необходимо знать все положительные и отрицательные стороны при лизинге, ведь именно они помогут окончательно для себя решить целесообразность процесса. Плюсами лизинга являются:
- удобный график платежей;
- упрощенный договор;
- быстро поступает решение по лизинговой заявке;
- можно обращаться без поручителей;
- сумма платежей меньше кредитных.
Если смотреть в целом, то лизинг выгодная вещь, которая позволит экономить время и нервы при оформлении.
Минусы лизинга:
- собственником будет являться лизинговая компания;
- при появлении каких-нибудь затруднений с платежами, автомобиль может быть изъят;
- отсутствие льгот при лизинге;
- нельзя передавать или перепродавать автомобиль.
Автомобиль в лизинг без первоначального взноса
Сразу следует знать, что отсутствие первого взноса повлечет за собой высокую нагрузку на клиента при платежах. Для такой процедуры необходимо знать об условиях:
- финансовое состояние клиента должно быть благополучным;
- хорошая окупаемость приобретаемого автомобиля;
- чистая или хорошая кредитная история;
- поручители или залоговое имущество.
Если клиент удовлетворит все эти условия, то ему гарантированно дадут автомобиль в лизинг без первого взноса.
Лизинг б/у автомобилей
Многие задаются вопросом - можно ли приобрести автомобиль бывший в употреблении в лизинг? Да, в наше время такое возможно. Компании занимаются продажами б/у автомобилей в лизинг. Процедура мало чем отличается от покупки нового транспортного средства. Здесь клиенту рады предложить только те автомобили, которые проверенны и имеют возраст не более 10 лет на момент окончания договора.
Если фирма предоставила в лизинг бывший в употреблении автомобиль, то она самостоятельно осуществляет его обслуживание за свой счет. Чтобы взять такую машину, требуется соблюдать некоторые правила:
- подобрать хорошую компанию лизинговую;
- взять все необходимые документы;
- решить какой автомобиль брать и оценить его состояние в компании;
- узнать все о лизинг предложении для клиентов и выбрать оптимальное решение;
- написать заявление для заявки.
Лизинговые компании не занимаются б/у автомобилями с сомнительной историей. Взяв такую машину в компании, клиент может быть уверен в юридической чистоте. К тому же она технически исправна и регулярно проходит все необходимые проверки.
Модернизация общественно-экономической сферы, а также внедрение новых систем хозяйствования порождают потребность в качественно новых методах обновления фондов предприятий.
В условиях спада кредитно-финансовых отношений и урезания инвестиций государства в экономику возникает необходимость в других видах вливаний в производственную сферу. Именно поэтому стоит детально изучить вопрос о том, что такое лизинг, и понять, по каким принципам он происходит.
Для чего изучать лизинговые операции?
Главной целью данной статьи является исследование природы и сущности лизинговых процессов, моделей, видов и форм их проявления в условиях современной национальной экономики.
Что такое лизинг простыми словами? Это сдача объектов долгосрочного пользования (автомобилей, зданий, оборудования, самолётов и т. д.) в аренду, то есть передача комплекса прав на владение и использование недвижимого или движимого имущества на определённый (или бессрочный) период за финансовую компенсацию.
Данный процесс чаще всего состоит из трёхстороннего комплекса отношений, в которых лизинговая компания является посредником между производителем оборудования и компанией (либо физическим лицом), заинтересованной в его использовании.
Что такое лизинг и лизинговая сделка?
Рассматриваемое в статье экономическое понятие достаточно сложное, поэтому количество определений его велико. В переводе с английского языка глагол to lease обозначает процесс сдавания имущества во временное пользование. Обобщая мнения многих авторов, можно сделать следующий вывод о том, что такое лизинг.
Данный экономический термин включает в себя совокупность процессов по инвестированию (привлечению) финансовых ресурсов, при которых один субъект отношений (лизингодатель) обязуется приобрести у производителя определённое имущество с целью последующей передачи его в пользование лизингополучателю на определённый срок за финансовое вознаграждение.
Осуществляется данный процесс посредством сделки, которая представляет собой комплекс договоров между производителем (продавцом) предмета лизинга, лизингодателем и лизингополучателем.
Предметом такой сделки могут быть транспортные средства, здания, сооружения, прочее движимое и недвижимое имущество, целые комплексы и предприятия, используемые в предпринимательстве. Также объектами данных договоров могут быть земельные участки и прочие природные ресурсы, если это не запрещено законодательством.
Схема проведения операции
Ответить на вопрос о том, что такое лизинг, поможет изучение методологических основ проведения сделки. Общий механизм выглядит следующим образом:
- Пользователь (в дальнейшем – лизингополучатель) обращается в лизинговую компанию с заявкой на необходимое оборудование.
- Компания, предоставляющая данную услугу, оценивает ликвидность операции. После этого производится закупка оборудования (объекта лизинга) у его производителя либо реализатора.
- После того как лизингодатель стал обладателем оборудования, он передаёт его во временное пользование лизингополучателю, получая за это периодические платежи.
Кто выступает субъектами лизинговых отношений?
Сторонами сделки могут выступать:
- Производитель (продавец) имущества – юридическое или физическое лицо, которое заключает договор купли-продажи с лизингодателем, согласно которому предоставляет ему предмет отношений (оборудование) в обусловленный срок за определённое вознаграждение.
- Лизингополучатель – юридическое или физическое лицо, которое по условиям договора обязуется оплатить услуги лизингодателя и получить за это оборудование на определённый срок по условиям, которые определены данным соглашением.
- Лизингодатель – юридическое или физическое лицо, которое приобретает (за собственные либо привлечённые денежные ресурсы) в собственность определённое имущество, а затем предоставляет его же на некоторый срок за финансовое вознаграждение в форме предмета лизинговой сделки во временное пользование лизингополучателю. При этом право на объект договора может как переходить в руки лизингополучателя, так и оставаться у лизингодателя, в зависимости от специфики соглашения.
- Кредитные институты (банки, сообщества), которые предоставляют финансовые ресурсы на приобретение оборудования по договору.
А также прочие специализированные субъекты: страховые компании и Российская Ассоциация лизинговых компаний («Рослизинг»).
Какими функциями обладает «Рослизинг»?
Данное объединение представляет собой совокупность банков, лизинговых компаний и других экономических институтов, которые входят в состав Российской Ассоциации лизинговых компаний и осуществляют следующие виды деятельности:
- Координация деятельности и объединение средств компаний-участниц с целью проведения максимально выгодных проектов.
- Взаимодействие с государственными органами с целью определения наиболее важных стратегических направлений лизинга.
- Разработка нормативно-правовых актов, регулирующих лизинговую деятельность.
- Активное участие в международных процессах экономической интеграции.
В Российской Федерации законодательно урегулирован как лизинг для физических лиц, так и для юридических. При этом его субъектом могут быть резиденты и нерезиденты государства, а также предприятия с иностранным капиталом.
Объекты лизинга
Как предоставление основных фондов компаниям, так и лизинг для физических лиц подразумевают передачу в пользование оборудования, которое можно условно подразделить на следующие большие группы:
- Сельскохозяйственное (трактора, комбайны).
- Транспортное (автомобили, самолёты, суда, железнодорожные вагоны).
- Строительное (краны, бетономешалки, леса).
- Оборудование связи (спутники, радиостанции и т. д.).
Какие виды различают?
- Финансовый – вид лизинга, который предусматривает полный возврат стоимости предмета передачи. При этом сумма переданных денежных средств разделяется на цену оборудования и доход лизингодателя. Таким образом, условием финансового лизинга является переход оборудования по окончании срока сделки в собственность лизингополучателя.
- Оперативный – это договор, по которому срок передачи предмета лизинга меньше амортизационного периода. В отличие от финансового, по истечении срока договорённости оборудование возвращается лизингодателю. Часто такой вид отношений используется при одноразовых акциях, когда нецелесообразно приобретение оборудования.
В какой форме проходят лизинговые сделки?
Для того чтобы понять, что такое лизинг оборудования, необходимо исследовать основные его формы:
- Прямой. Сделка, при которой по окончании срока действия договора аренды полный пакет прав на предмет сделки переходит в руки арендатора (лизингополучателя).
- Возвратный. Что такое лизинг с возвратом? Это операция, при которой лизингополучатель продаёт свои фонды лизингодателю, сразу же возвращая их в форме долгосрочной аренды. Используется в случае нехватки оборотных средств у предприятия-арендатора. По истечении срока действия сделки права на предмет лизинга возвращаются лизингополучателю.
- Смешанный. При таком виде лизинга требуемое арендатору имущество приобретается за счёт долевых взносов участников сделки. По окончании срока действия договорных отношений права на оборудование переходят лизингополучателю, стартовая доля вложений которого обычно не превышает 25 процентов.
Виды лизинговых платежей
Что такое лизинг для физ. лиц? Во-первых, это довольно сложная процедура, вызывающая множество вопросов, особенно касающихся способов оплаты за оборудование. Схема возмещения одинакова для юридических и физических лиц и осуществляется посредством лизинговых платежей. Данное понятие включает в себя сумму компенсации за использование предмета сделки. Производятся платежи посредством следующих методов:
- Фиксация общей суммы. Сумма договора делится на равные части и выплачивается ежегодно в течение срока его действия.
- Авансовый метод. При заключении договора вносится авансовый платёж, который в нём указан, остальная часть выплачивается согласно предыдущему методу.
- Метод минимальных платежей. В сумму оплаты включается расчёт амортизации за весь период, а также различные вознаграждения лизингодателя, предусмотренные им.
График выплат прописывается в договоре лизинга. Выплаты могут производиться ежедневно, еженедельно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.
Что такое лизинг автомобиля?
Сравнительно новым продуктом на рынке финансовых услуг для населения является автомобильный потребительский лизинг. С каждым днём он обретает всё больше сторонников. Давайте разберёмся в том, что такое лизинг автомобиля для частных лиц.
Прежде всего, это очень удобный и выгодный метод приобретения транспорта. Фактически человек берёт в аренду авто с правом последующего выкупа. Также данная услуга популярна для юридических лиц, которым бывает удобнее оформить покупку несколькими платежами.
Что такое лизинг автомобиля? Для населения это возможность пользоваться машиной сразу после оформления пакета документов и внесения первоначального взноса. На сегодняшний день данную услугу могут оказать не только специализированные фирмы, но и банки, а также автодилеры.
Процедура получения автотранспорта
- Предоставление клиентом паспорта, водительского удостоверения и заполнение специальной заявки.
- Заключение между клиентом и лизингодателем договора аренды транспорта с правом выкупа, а также договора купли-продажи транспортного средства между лизинговой компанией и поставщиком автомобиля.
- Выплата первоначального взноса клиентом в размере 20-30% от стоимости предмета сделки.
- Страхование клиентом автомобиля по тарифам КАСКО и ОСАГО.
- Регистрация автомобиля специалистами лизинговой компании в ГИБДД, а также проведение технического осмотра.
- Передача транспортного средства компанией в пользование потребителю.
- Клиент, согласно условиям договора, производит регулярные платежи, по истечении срока техника переходит в его владение.
Кто может купить автомобиль таким способом?
Получить авто в аренду с последующим правом выкупа может любой гражданин, который имеет опыт предпринимательства. Причём предпочтение отдаётся кандидатам с успешным опытом лизинговых операций с достаточным финансовым потенциалом.
Очень важно рассмотреть все подводные камни, которые имеет автомобильный лизинг для физических лиц. Отзывы людей, которые воспользовались данной услугой, содержат как позитивные, так и негативные свидетельства.
Плюсы автолизинга
- Возможность приобретения не только легкового автомобиля, но и грузового, а также спецтехники. При этом неважно, новая техника либо подержанная приобретена в салоне или у частника.
- Для заключения лизинговой сделки достаточно минимального пакета документов, при этом уровень требовательности к клиентам невысок.
- Оформление автомобиля происходит на срок до 5 лет, по истечении которого средство можно выкупить по остаточной стоимости. Также возможен и досрочный возврат предмета сделки.
- Условия приобретения и сроки поставки техники лизинговым компаниям более удобные, чем стандартные.
- Что такое лизинг авто для населения? Это, прежде всего, гибкие графики платежей и возможность сразу начать эксплуатацию транспортного средства.
- В случае нежелания оформлять технику на себя, эта услуга также доступна клиенту, поскольку авто считается собственностью лизингодателя.
Минусы автолизинга
- Проценты по договорам лизинга больше, чем по автокредиту (особенно для малобюджетного транспорта).
- Возможность изъятия автомобиля при нарушении лизинговых платежей.
- Невозможность сдачи авто в аренду либо в качестве залога без согласия компании, предоставившей лизинговые услуги.
- Необходимость предоставления периодического доступа для осмотра предмета лизингового договора.
Таким образом, принимая решение о выборе способа приобретения автомобиля, необходимо тщательно изучить все сопутствующие факторы, а также текущую социально-экономическую ситуацию.
