Красота в кредит может быть опасна

В адрес ОНФ через электронную форму на сайте onf . ru поступают обращения граждан, столкнувшихся с тем или иным видом мошенничества финансовых компаний. Так, даже покупая косметику, можно стать жертвой обмана, от которого уже пострадали сотни россиянок. Большинство из них относятся к социально уязвимому слою общества, часто это матери-одиночки.

«В салоне красоты ООО «СПА ДЕ ЛЮКС» (ИНН 7710947536) по адресу г. Иваново, ул. Лежневская, 96, мне было навязано предложение о подаче заявки на оформление кредитного договора «Моментальный кредит» ЗАО «Кредит Европа Банк» с целью оплаты набора косметики. При этом заявление заполнял представитель салона красоты, никаких договоров или иных документов, оформленных подписью уполномоченного представителя банка, мне не предоставили. Несмотря на наличие в моем паспорте сведений о двух несовершеннолетних детях-иждивенцах, представитель салона красоты умышленно не указал этого в анкете, что я обнаружила лишь на следующий день , - говорит Мария из Ивановской области . - Убедившись в существенных недостатках полученного товара и нарушении законодательства о защите прав потребителей, я решила расторгнуть договор купли-продажи и отказаться от навязанного кредита. У меня нет ни одной бумаги от ЗАО «Кредит Европа Банк», подтверждающей наличие заключенного кредитного договора, и мне не поступало уведомлений об одобрении кредита и зачислении каких-либо денежных средств ».

На основании данного заявления можно выделить нарушения Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

1. Профессиональная деятельность по предоставлению кредитов (займов) может осуществляться только кредитными организациями или микрофинансовыми организациями (статья 4 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»), но никак не сотрудниками салона красоты, что бы они ни говорили «от имени банка».

2. Отсутствие кредитного договора - прямое нарушение статьи 3 указанного закона, которая характеризует потребительский кредит (заем) как денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора (договора займа). Именно в договоре прописаны все общие и индивидуальные условия, на которых предоставляется кредит. В нем же обязательно должен быть прописан срок, в течение которого заемщик вправе отказаться от услуги.

Только на основании указанных выше нарушений сотрудника салона можно заподозрить в мошенничестве. Надо отметить, что Мария повела себя правильно, незамедлительно предоставив в салон претензию с требованием о расторжении договора купли-продажи косметики. Помимо этого, она направила в банк (позвонив по телефону и написав на электронную почту, а также с помощью заверенной телеграммы на имя руководителя банка) заявление об отказе от кредита и запрете на перечисление каких-либо средств от ее имени в адрес ООО «СПА ДЕ ЛЮКС». С нашей точки зрения, дополнительно можно обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве.

Красота требует жертв

Подобная схема по продаже косметических средств в кредит процветает в средних и крупных городах России уже несколько лет, доказательство тому - сотни жалоб из Москвы, Санкт-Петербурга, Саратова, Екатеринбурга и других городов России. Названия салонов красоты, марок «чудо-косметики» (наибольшее количество жалоб связано с DESHELI ) и кредиторов (ЗАО «Кредит Европа Банк», ОАО «ОТП-Банк») меняются, но схема всегда одинакова.

«С потенциальными клиентками по телефону связывались сотрудники колл-центра. Женщин уговаривали посетить пробную процедуру по омоложению при помощи элитной косметики. Получив согласие, сотрудники центра просили клиенток захватить с собой паспорт. Посетительница оставляла его на входе якобы для формирования клиентской базы. Клиенток убеждали приобрести набор. При отсутствии нужной суммы на косметику сотрудники центра спешно оформляли кредит, после чего покупательнице вручался товар и ее отправляли домой на такси. Отказаться от покупки и вернуть косметику у потерпевших не было практически никаких шансов» , - сообщают сотрудники ГУ МВД города Саратова , где по многочисленным жалобам было возбуждено уголовное дело по обвинению в мошенничестве против сотрудников косметического центра «Академия красоты».

Цена набора косметики доходила до 100 тыс. руб, при этом реальная закупочная цена такого набора была в 10 раз меньше. Экспертиза показала, что в состав косметических средств входили токсичные вещества, что приводило к возникновению аллергических реакций у клиенток.

Отметим, что подавляющее большинство женщин жалуются на сильное психологическое давление, которое оказывают сотрудники салонов для убеждения в необходимости оформления кредита.

Кто виноват и что делать?

К сожалению, схема мошенничества продумана достаточно хорошо, а оформленные кредиты юридически трудно оспорить, с чем и связано процветание «салонных схем». Многие женщины пытаются вернуть купленную косметику, но продавцы им отказывают.

«По действующему законодательству косметика входит в перечень доброкачественных товаров, не подлежащих возврату. Собственно на этом (вполне законном) основании косметические салоны и отказываются возвращать деньги », - сообщает Московское общество защиты потребителей , также получающее многочисленные жалобы от потерпевших.

Однако налицо обман потребителей: навязывание банковского кредита без согласия покупателя, сознательное введение в заблуждение относительно потребительских свойств товара. 4 июня 2012 г. юристы Московского общества защиты потребителей выиграли слушания в Кунцевском районном суде г. Москвы. Суд вынес решение в пользу потребителя, который купил косметику. Суд установил, что продавец не предоставил потребителю необходимую и достоверную информацию о косметике, а также информацию о сертификации этого товара, чем нарушил права покупателя.

Тем не менее вопрос нарушения прав потребителей в части навязывания кредитов без соблюдения норм закона «О потребительском кредите (займе)» остается открытым. Даже при условии возврата денег за косметику (а при юридической поддержке Московского общества защиты потребителей около половины дел удалось завершить досудебным урегулированием) клиентам все равно приходится погашать оформленный на них кредит в банке и платить за него проценты и комиссию.

По мнению юристов, с точки зрения закона придраться не к чему. Банк получает сведения о клиенте (паспортные данные) и подписанные им документы на кредит, на основании которых принимает решение о выдаче кредита.

В связи с этим хотим еще раз напомнить положения Закона о потребительском кредите в части правил заключения договора потребительского кредита (займа) (статья 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»):

1. В случае если заемщик оформил заявление о предоставлении потребительского кредита, но решение о заключении кредитного договора не может быть принято в его присутствии, по требованию заемщика ему предоставляется документ, содержащий информацию о дате приема к рассмотрению его заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) (статья 7, пункт 4).

Осознав, что Вам навязали кредит, незамедлительно обращайтесь в банк и требуйте документ о дате приема в банк заявления о выдаче кредита, поданное от Вашего имени. Наличие такого документа поможет Вам при обращении в суд.

1. Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора , если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (статья 7, пункт 7).

Из этой статьи следует, что Вы имеете право требовать от банка расторжения кредитного договора, ссылаясь на отсутствие индивидуальных и общих условий договора и невозможность детально ознакомиться с ним из-за нарушения банком (или его представителем) установленного законом порядка выдачи потребительского кредита (займа).

Активисты ОНФ в рамках проекта «За права заемщиков» передадут полученные обращения граждан о навязывании кредитов в салонах красоты в органы потребительского надзора и правоохранительные органы.

Если Вам трудно сформулировать вопрос - позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 505-91-11 , юрист Вам поможет

Навязали кредит

Телефонная консультация 8 800 505-91-11

Звонок бесплатный

44 готовых ответов

Россия, Санкт-Петербург

01.11.2017 в 04:50

Как вернуть первоначальный взнос. Не понятно, куда он делся?

Здравствуйте! У меня проблема с автокредитом. Внесла первоначальный взнос 220000 тысяч. Машина стоит 600000 тысяч. Мне навязали кредит тоже 600000 тысяч. Вопрос, КУДА Я ВНЕСЛА ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС! Для меня-это очень большие деньги 111

Владимир Иванович

Россия, Санкт-Петербург

23.10.2017 в 11:53

Расторжение кредитного договора
Тема вопроса: Навязали кредит
Здравствуйте. Интересует консультация специалиста в области расторжения кредитных договоров с медицинскими клиниками. Какие есть способы защиты пациента, если кредитный контракт был подписан под моральным давлением и запугиванием? Ситуация, получающая широкое распростронение, когда клиент приходит по "акции" , а уходит запуганный, с навязанным кредитом и уже проведёнными несколькими процедурами.

Добрый день! Вы можете обратиться с Заявлением (2 экземпляра) в банк, главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх. № и подпись, если откажутся принимать, то можно направить Заявление заказным письмом с уведомлением и описью, затем в суд.

ГК РФ Статья 166. Оспоримые и ничтожные сделки 1. Сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). 2. Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия. В случаях, когда в соответствии с законом сделка оспаривается в интересах третьих лиц, она может быть признана недействительной, если нарушает права или охраняемые законом интересы таких третьих лиц. Сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли. 3. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо. Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной. 4. Суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, и в иных предусмотренных законом случаях. 5. Заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Здравствуйте, Владимир Иванович! 1. Ваш вопрос неточен: на самом деле кредит оформляется не "с медицинской клиникой", а в банком (!) , но при соучастии клиники во введение Вас в заблуждение относительно сое 5 жржания сделки. Сама клиника лишь навязала Вам свои услуги, но чтобы получить с Вас, как понимаю, большую сумму, втянула Вас в кредитные отношения с банком. Нет сомнений, что между банком и клиникой существует официальный договор: выгода клиники в том, что она с Вас получить большие деньги, при чем за те услуги, которые Вы не стали бы получать, понимая значение и последствия подписания подсунутых Вам документов. 2. Кредитный договор можно расторгать в одностороннем порядке на основании п.2 ст. 821 Гражданского Кодекса РФ. При этом обязательно соблюдение досудебного урегулирования (письменного предложения с Вашей стороны в адрес банка о расторжении договора. Во-вторых, при отсутствии согласия банка Вам придется с неизбежностью обращаться с этим требованием в суд. Кредитные отношения прекратятся с момента вступления решения в силу. При этом Вы будете обязаны оплатить проценты за период пользования кредитом. 3. От оказания услуг клиники вы также можете отказаться, оплата фактически выполненных процедур - неизбежна. Но - фактически проведенных. 3.1. Необходимо затребовать у клиники копии лицензии на выполнение услуг, которые Вы оплатили, наличие сертификатов на оказание именно этих услуг у непосредственных исполнителей произведенных медицинских манипуляций. 4. Много в защите зависит от содержания подписанных Вами договоров - не исключено, что в них есть пункты, позволяющие Вам защитит свои права используя эти договоры как одно из средств. 5. ЧТО ДЕЛАТЬ : одновременно - написать жалобу в Роспотрбенадзор; - написать жалобу в прокуратуру; - написать жалобу в Центробанк на действия банка, где навязан кредит; - написать в банк-займодатель предложение о расторжении договора; - готовить иск. Дела трудные. Борисов Е.С.

Светлана

Россия, Екатеринбург

12.09.2017 в 07:16

Навязали кредит
Тема вопроса: Навязали кредит
Вчера в СЕРОВЕ проводили кулинарное шоу и вместо обещанных подарков навязали кредит в 93 тыс плюс 4 тыс отдала сама с карты затуманивают мозги и обманывают таким путём.

Доброго времени суток В соответствии с нормами действующего законодательства РФ попробуйте обратиться в банк и расторгнуть договор кредитования. Но надо вернуть всю сумму кредита. Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

Добрый день! При таких сделках у вас что-то должно быть на руках либо кредитные деньги, либо какой-то товар. В данном случае надо решать вопрос о возврате чего-то из этого. Я так понимаю был какой-то товар в рассрочку с первым взносом в 4 тыс. Здесь вопрос уже в том можете ли вы его вернуть в добровольном порядке. Если это какой-то комбайн, то можете, если же это какие-то продукты питания, то нет в силу запрета закона. Если вы не вправе в добровольном порядке возвратить неподошедший вам товар (продукты, лекарства и т.д.), то необходимо обратиться в суд с иском о признании сделки (приобретение товара с привлечением кредитных средств) недействительной и совершенной под влиянием заблуждения, обмана и т.д. Подвох в том, что вы самостоятельно замаетесь доказывать, что вам совершеннолетнему дееспособному гражданину "затуманили мозги". Лучше нанимайте юристов Всего хорошего!

Вероника

Россия, Ростов-на-Дону

28.08.2017 в 21:38

Навязали кредит - Вероника, Ростов-на-Дону
Тема вопроса: Навязали кредит
Добрый день! Бабушке навязали кредит на проведение косметических услуг и биодобавки. Хотим расторгнуть договор. С чего начать?

Добрый день, следует написать заявление с вашими требованиями сначала, чтобы получить подробные рекомендации по вашему вопросу или помощь в составлении документов, обращайтесь за работой на почту или по телефону к выбранному юристу. И все уточняйте.

Здравствуйте! Письмо в косметологическую организацию с требованием расторгнуть договор и вернуть денежные средства на кредитный счет. Письмо должно быть в двух экземплярах, на втором из них Вам должны поставить отметку о принятии. Также: - Жалоба в региональную прокуратуру на косметологическую организацию - Иск в суд - Подайте заявление в полицию о возбуждении уголовного дела по признакам ст. 159 УК РФ.

Россия, Оренбург

04.08.2017 в 22:04

Навязали кредит за кастрюли компания мобильная найти этих людей не могу чтоб вернуть товар что делать.
Тема вопроса: Навязали кредит
Навязали кредит за кастрюли компания мобильная найти этих людей не могу чтоб вернуть товар что делать.

Добрый день! Обратитесь письменно с претензией и жалобой в Роспотребнадзор. Установленного образца заявления не существует. Пишется в свободной форме с изложением и пояснением обстоятельств по делу. От кого, ваши адрес и телефон, кому (ФИО или название организации, должности), что, где, когда, что просите или что хотите узнать... Дата, подпись.

Ольга Бокова

Россия, Москва

31.07.2017 в 00:39

Мне кажется что какаята копейка осталась не оплачена и они молчали несколько лет.
Тема вопроса: Судебные приставы
2013 году приват банк навязал кредит на 70000, 2014 все было выплачено, 2016 году начали названивать бин банк что я должна 230000, подали на меня в суд. Через госуслуги я узнаю что я у судебных приставов с 25. 07.2017 как так я же все отдала, а если даже приват стал бином то почему когда я пришла к ним и спросила свой договр с ними и распечатку по погошению мне отказали. Моя вина в том что я просрочила судебное решение так как работала что делать ума ни приложу. Мне кажется что какаята копейка осталась не оплачена и они молчали несколько лет. Я считаю что у них цель наживы.

Здравствуйте. Сначала найдите себя в числе должников на сайте судебных приставов (Банк данных исполнительных производств) Там же Вы узнаете, на основании чего было возбуждено исполнительное производство - на основании ИСПОЛНИТЕЛЬНОГО ЛИСТА или на основании СУДЕБНОГО ПРИКАЗА, а так же там будет указано, каким судом был выдан исполнительный документ. Судебный приказ выносится судом в течение 5 дней после получения заявления взыскателя о его выдаче без вызова взыскателя и должника в судебное заседание. Копия приказа направляется должнику. О его существовании должник может и не знать (не получить копии приказа по какой-либо причине). Если был вынесен СУДЕБНЫЙ ПРИКАЗ, его можно отменить, направив в адрес Суда письменные возражения относительно его исполнения. Однако, следует учитывать, что если приказ уже поступил на исполнение приставам, то сначала нужно истребовать копию приказа из суда, получить его, а затем уже написать возражения, приложив ходатайство о восстановлении пропущенного срока для подачи возражений. Суд отменит приказ. Суд, отменяя судебный приказ, рекомендует взыскателю обратиться в Суд в исковом порядке. Если взыскатель подаст иск, Вас уже вызовут в суд, где Вы сможете: уменьшить штрафные санкции, оспорить общий размер задолженности, предъявить встречные исковые требования, например о расторжении договора, или вовсе - ходатайствовать о применении судом срока исковой давности (в зависимости от Вашей ситуации) Не следует забывать и о необходимости уведомить судебного пристава письменно о намерении оспорить исполнительный документ.

Даже если Вы не сохранили документы, вопрос можно решить. Во-первых, не торопитесь брать у приставов документы. Как только Вы их получите, начнет течь срок на обжалование, от этого также зависит мнение суда по вопросу восстановления пропущенного процессуального срока. Если документы получили, срочно обращайтесь к юристу, который занимается такими вопросим. Для подробной консультации пишите личное сообщение.

Мария Васильевна

Россия, Ишимбай

30.07.2017 в 06:59

Пписание длгов по кредиту
Тема вопроса: Долг в русском стандарте
Уменя долг в банке УБРи р 3.5 года продали коллектором долг около 150 тысяч с всеми штрафами и долг в Русском Стандарте 409 тысяч с процентами и процентами зарплата за вычетом налога 6500 и пенсия 7600 платить не могу РС навязал кредит сам добавляя на карту практически платила 4 года но т к более допалнительно не могу работать и много денег уходит на лечение-онкология Когда оформляла кредит говорила что я на пенсии Сейчас я фезически не могу платить кредит что нужно сделать чтоб списать долги по кредитам.

Более 70% всех выданных кредитов застрахованы. Услуга страхования предоставляется заемщику на добровольных началах, но на практике заемщики попросту не имеют возможности от нее отказаться. Имеет ли банк право навязывать страховку при взятии кредита, и как можно отказаться от этой услуги?

Страхование – это вид отношений между физическими и юридическими лицами, связанный с защитой прав и интересов сторон при наступлении указанных в договоре событий. Страховка может быть добровольной или обязательной. Есть всего три случая, когда без подписания договора о предоставлении страховых услуг, банк не может выдать кредит:

1. Заключение договора ипотеки. Недвижимость, приобретаемая в кредит, обязательно должна быть застрахована.
2. Получение займа под залог движимого или недвижимого имущества. Собственность заемщика, а также права собственности на нее подлежат страхованию. Например, автокредит.
3. Оформление ипотечного договора по программе государственного субсидирования . Одно из обязательных требований – страховка жизни заемщика.

Важно! Для всех остальных случаев, когда страхование приобретается не по инициативе клиента, услуга считается навязанной банком.

Суть банковской страховки

Самая распространенная страховка при оформлении кредита – страхование жизни, за ней идет полная/частичная утрата нетрудоспособности, а замыкает тройку лидеров – страхование от утраты работы.

Например, в Сбербанке есть кредитный продукт «Потребительский кредит плюс комплексная страховка», по его условиям в перечень объектов страхования входят все вышеперечисленные случаи. Договор об оказании страховых услуг заключается с дочерней компанией банка – «СК Страхование» на срок действия кредитного договора.

При наступлении страхового случая страховщик будет выплачивать кредит заемщика до его выздоровления/восстановления платежеспособности или погасит полностью оставшийся долг в случае смерти или полной утраты трудоспособности страхователем. Для каждого возможного исхода обозначены четкие действия, которые необходимо осуществить заемщику или его родственникам.

Стоимость страхового полиса переносится в тело кредита. Это удобно обеим сторонам, так как:

• многие клиенты не могут оплатить эту услугу за личные средства (размер ежегодной оплаты страхования обычно превышает несколько тысяч рублей);
• банк получает больше процентов из-за увеличения суммы кредита.

Почему страхование выгодно для банка:

1. Банки являются партнерами страховых организаций и берут определенный процент от каждого застрахованного займа.
2. Крупные банки открывают в своих финансовых группах «дочерние» страховые фирмы. Выдача страховки увеличивает чистую прибыль кредитора. Например, Русский Стандарт страхует от имени АО «Русский Стандарт Страхование», Сбербанк – «Сбербанк Страхование», а ВТБ-24 – «ВТБ24 Страхование».
3. Минимизация рисков. При внезапной смерти или наступлении другого страхового случая банк гарантированно получает страховую премию.

Навязывание страховки при получении кредита

На законодательном уровне закреплен запрет продавать одну услуги с целью продажи другой. Иными словами, Банк не имеет права заставлять клиента приобретать услугу страхования, чтобы впоследствии открыть доступ к получению кредита. Одна услуга не должна зависеть от другой. Навязывание страховых услуг противоречит законодательству РФ.

На практике банки пользуются рядом уловок, позволяющих заставить заемщика добровольно приобрести финансовую защиту:

1. В процессе заполнения заявки на кредит менеджер банка сообщает, что при подключении услуг страхования у заемщика повышается вероятность получения положительного ответа. Когда клиент нуждается в деньгах, он будет пытаться увеличить свои шансы, добровольно соглашаясь застраховать финансовые риски.
2. В банках часто отсутствуют некоторые кредитные продукты без страховки. Если клиент в заявке указал, что против страхования, банк может принять отрицательное решение. На деле сложно доказать эту взаимосвязь, так как банки не обязаны сообщать потенциальным клиентам о причине отказа.
3. В продуктовой линейке банка обычно представлены два варианта годовой ставки: высокая (без финансовой защиты) и более низкая (со страховкой) . Закон не запрещает финансовым организациям самостоятельно определять стоимость своих услуг.
4. Услуга страхования оформляется отдельным договором, в первой части которого четко прописано, что страхователь добровольно страхует свои риски. Подписание договора говорит о соглашении клиента с тем, что он самостоятельно принял решение застраховать риски, связанные со своей жизнью/здоровьем или ответственностью. Исход многих судебных разбирательств показывает, что обратное доказать очень сложно.
5. Подключение заемщика к системе коллективного банковского страхования. Потенциальный клиент не приобретает полис, а производит оплату за участие в программе. В таком варианте банк исполняет роль посредника между страховщиком и заемщиком, и, кроме страхового полиса, клиенту придется выплачивать комиссию банку.

Что делать с «добровольной» страховкой

Многих заемщиков интересует, что делать, когда банк навязал страховку по кредиту и как вернуть уплаченный деньги. Здесь есть два варианта.

Самостоятельное оформление услуги

В законе «О потребительском кредите» правительство прописало право заемщика страховаться в любой страховой компании, которая зарегистрирована на территории РФ. Банк обязуется выдавать кредит на условиях, заявленных в продуктовой линейке, если клиент воспользуется положениями этого закона и оформит страховку в сторонней организации.

Важно чтобы страховая организация отвечала требованиям банка к таким компаниям. Практически в каждом банке есть список аккредитованных им страховых учреждений. Чтобы найти самый выгодный вариант необходимо обзвонить/посетить все компании и сравнить их предложения. Особенно выгода от сторонних страховщиков ощущается при оформлении ипотеки. Так можно сэкономить даже не одну тысячу рублей, а несколько десятков тысяч за весь срок кредитования.

Если банк отказывается принимать полис, оформленный не у него (или не у его партнеров), то можно оперировать нарушением закона «О защите конкуренции» и подавать жалобу в роспотребнадзор или антимонопольную службу.

Отказ от оформленной услуги страхования

В Указании Центробанка от 1 июня 2016 года, в котором указаны условия и порядок оформления добровольного страхования, четко прописано, как отказаться от навязанной страховки по кредиту. Этот закон освобождает граждан от навязанных страховок и позволяет заемщикам отказываться от подписанных ранее договоров в течение 5 дней со дня их заключения.

Если договор еще не действовал на момент его расторжения (например, деньги с кредитного счета еще не были использованы), то сумма страхового полиса возвращается полностью. Если же действие договора уже началось, то страховщик удержит со страхователя плату за фактические дни пользования услугой. Заемщик имеет право отказаться от большинства видов страховки: страхования здоровья/жизни, ответственности/финансовых рисков и даже от КАСКО.

Как расторгнуть договор страхования? Можно выбрать один из следующих вариантов:

1. Обратиться в банк с письменным заявлением о расторжении договора. Заявление подается в отдел, где был оформлен кредит. Банк обязан принять заявление и дать ответ в течение времени, указанного в правилах работы с клиентами.
2. Подать исковое требование о расторжении договора страхования в суд. Для этого необходим кредитный договор, страховой полис и письменный отказ банка вернуть страховку.

Если заемщик отказывается от страховки при наличии договора на комплексное банковское обслуживание, то здесь получится вернуть не всю сумму, потраченную на дополнительные услуги. Страховка вернется, а вот комиссия банка останется у кредитора.

Банки в ответ на Указание Банка России ввели свои правила. Так как ставки в защищенном кредите и займе без страховки существенно отличаются, то при отказе от страхования происходит изменение условий кредита. Обычно ставка меняется в худшую сторону – возрастает на 5-7% годовых. Возможны и более жесткие санкции банка на отказ от страховки – требование полного досрочного закрытия кредита (возврата остатка долга вместе с уже начисленными процентами).

Здравствуйте!

Спасибо за вопрос - тема актуальная: в каждом городе есть такие салоны, которые под видом бесплатных процедур приглашают клиентов и навязывают элитную дорогую косметику посредством оформления кредита. Неизвестно, как им удается уговаривать клиента на приобретение косметики - техника НЛП или действительно запрещенные примеси - но факт остается фактом: люди уходят с огромными кредитами.

Кто виноват: салон или банк?

Банки предоставляют организациям возможность продавать товары в кредит. Для этого компании выдается доступ к программе и обучается сотрудник. Банку неэффективно на каждой торговой точке иметь собственное оборудование и обученного кредитного эксперта - это дорого в содержании, не оправдано. Поэтому, мелкие компании отправляют на обучение своего представителя, который получает возможность самостоятельно оформлять кредиты на торговой точке.

Салон, понимая, что за наличный расчет их услуги или товар никто не купит - заключают договор с банком, чтобы клиенты могли приобретать продукцию в рассрочку. То есть - оформление кредита - это инициатива продавца, а не банка. Любое ООО, как и ИП имеет право оформлять кредиты.

Методы продажи у каждого свои, а у таких салонов - это психологическое воздействие, которому вы поддались, как и многие другие клиенты. Ваша ошибка, что вы не прочитали то, что подписываете: у каждого банка своя форма кредитного договора, но в целом - достаточно прочитать первые строки, чтобы понять - что за документ перед вами. Простите за правду, но в этой ситуации есть и ваша вина. Нужно всегда читать то, что дают на подпись! Ведь таким образом, вы могли подписать хоть договор купли-продажи на недвижимость!

Что делать, если вам навязали кредит:

1) В течение 14 дней по закону вы имеете право вернуть товар, упаковка которого не была нарушена. Нужно было обращаться сразу в Отдел по Защите Прав Потребителей, и писать заявление с их ремаркой. Как вы уже поняли, компания специально протянула дольше (уже 3 недели), чтобы лишить вас шанса на возврат по закону. Если вы и подали заявление на возврат раньше - наверняка у вас нет копии с подписью продавца и входящего номера заявления, что облегчило бы процесс возврата...

2) Единственное, что остается - это обращение . На слушании настаивайте, что отвлекающие моменты были специально подстроены, а напитки содержали алкоголь (в этом случае имеет место оформление кредита клиенту в состоянии воздействия алкоголя, что строго запрещает банк). Будьте готовы, что доказать вину салона будет непросто - ведь вы собственноручно, без давления поставили свою подпись.

3) Пока будет тянуться судебное разбирательство, кредит придется платить - иначе, вы сделаете хуже сами себе - испортите кредитную историю и нарветесь на конфликт с представителями банка.

Обязательно сообщите всем друзьям и знакомым - не нужно верить чему либо бесплатному, ходить на пробные процедуры и верить в чудо. Не бывает бесплатных спа-салонов: все процедуры "по акции" - это развод на покупку товаров.

Мы очень надеемся на то, что вам удастся выиграть суд и искренне желаем удачи.