Еще совсем недавно покупка автомобиля в лизинг была недоступной услугой для обычных пользователей. Несколько лет назад она оформлялась лишь субъектами коммерческой деятельности с целью продвижения бизнеса. Сегодня ситуация кардинально изменилась, и машина в лизинг предоставляется также для простых автолюбителей.
Существует два вида автолизинга:
- Оперативный (аренда машины без права выкупа).
- Финансовый (аренда машины с правом выкупа).
Согласно экспертным данным, лизинг первым способом составляет не более 10%, и в данном случае речь идет о новом автопарке. Таким образом на долю лизинга с правом выкупа приходится более 90% от суммарного числа всех сделок по автолизингу. Для Западной Европы цифры немного отличаются. Здесь процент оперативного лизинга превышает 30 пунктов, а в отдельных странах и вовсе оперативный лизинг составляет 70% и выше. Но что значит автолизинг?
Что такое авто в лизинг
У каждого человека существует несколько возможностей пользоваться собственным автотранспортом:
- аренда автомобиля;
- покупка авто в кредит;
- покупка авто за личные средства.
Машина в лизинг представляет собой такую середину между первыми двумя вариантами. Данный способ пользования транспортом является выгодным для тех, кто не хочет или не имеет возможности приобрести автомобиль за личные деньги.
Таким образом, понятие «автолизинг» значит долгосрочную аренду транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа, а в некоторых случаях и вовсе без такового.
Этапы покупки машины в лизинг
- Автолюбитель, который решил взять машину в лизинг и уже выбрал ее, должен обратиться в лизинговую организацию. Там для заключения данной услуги потребуется предоставление необходимых документов. Многие автосалоны поддерживают связь с лизинговыми компаниями, и поэтому автолизинг можно заключить прямо на месте.
- Далее лизингодатель просматривает все документы и выносит свое решение о возможности оформления услуги. Если сделка одобрена, то между сторонами заключается договор автолизинга, где прописываются все условия предоставления услуги, размер платежей и порядок их оплаты, срок перехода автомобиля в собственность пользователя. Сразу заключается и договор купли-продажи между лизинговой организацией и продавцом транспортного средства.
- Затем лизингодатель должен купить авто и зарегистрировать на себя. Для этого используются личные средства, а в некоторых случаях и деньги покупателя, которые внесены в качестве первого взноса. Далее машина по договору передается в аренду лизингополучателю.
- После чего покупатель может пользоваться транспортом, однако при этом он не является собственником и, соответственно, не может распоряжаться им. Покупатель обязан совершать платежи согласно заключенному договору, а лизинговая организация имеет право систематически проверять техническое состояние машины. Подобные проверки обычно проводятся не меньше одного раза в год.
- Если по окончанию срока договора вся сумма платежей оплачена, то автомобиль оформляется в собственность покупателя. Теперь он является владельцем транспортного средства и может полностью распоряжаться им.
Преимущества приобретения машины в лизинг
Взять автомобиль в лизинг намного легче, чем купить его в кредит. Дело в требованиях, предъявляемых покупателю лизингодателями. Они являются более низкими, нежели предъявляемые банками.
Пользование личным транспортным средством, которое можно купить в лизинг, часто интересует такие категорие граждан, кому не хотелось бы озвучивать наличие собственного имущества. К ним можно отнести, к примеру, госчиновников или состоящих в браке людей, беспокоящихся о разделе имущества в случае развода.
Физическому лицу практические недоступен кредит на коммерческий (грузовой или пассажирский) транспорт. Тогда как с помощью автолизинга можно купить даже спецтехнику.
Договор на автолизинг намного легче расторгнуть, чем на автокредит. Благодаря чему можно просто менять автомобили по желанию, не имея при этом хлопот по их продаже.
Зачастую автосалоны предоставляют хорошие скидки своим постоянным клиентам – лизинговым компаниям.
Лизинговая компания может прописать в договоре и, соответственно, взять изначально на себя дополнительные услуги. К таковым можно отнести: сервисное обслуживание автомобиля, предоставление другой машины на время поломки собственной. При этом все расходы будут равномерно поделены на все платежи по лизинг-договору.
Недостатки приобретения машины в лизинг
Несколько лет транспортное средство не является собственностью покупателя – пока сумма платежей не будет погашена. То есть при нарушении покупателем условий договора лизингодатель вправе вернуть себе транспортное средство.
Зачастую автолизинг выходит дороже, чем кредит. При равных условиях в цене лизинг является невыгодной услугой относительно финансовой стороны вопроса. Это не касается ситуаций, когда автосалоны предоставляют скидки лизингодателям.
В договоре автолизинга может быть прописан определенный сервис технического обслуживания, что иногда может быть не совсем удобно для покупателя. Это касается финансовой и территориальной части вопроса.
Хоть лизинг, в отличии от кредита, и не подразумевает переход автомобиля в собственность изначально, однако вложения личных денежных средств требует (в качестве первого взноса).
Регистрация собственности на транспортное средство в лизинговой схеме проводится два раза: сначала от продавца к лизингодателю, а затем непосредственно к покупателю. Это означает дополнительный расход, который покрывается за счет покупателя.
Процесс приобретения автомобиля в лизинг физическим лицом
Для оформления понравившейся вам машины в лизинг необходимо, во-первых, выбрать лизинговую компанию с хорошей репутацией. Не стоит пользоваться услугами первой попавшейся организации по предоставлению лизинга или, что еще хуже, навязанной компанией в автосалоне.
Сравните условия, которые предлагают разные лизингодатели. Ведь приобретение машины в лизинг означает долгое финансовое сотрудничество на несколько лет. И даже если разница в размере ежемесячного платежа практически не видна, то итоговая сумма переплат может значительно отличаться.
Выбрав удовлетворяющую вашим требованиям компанию, проконсультируйтесь у них по всем вопросам, которые вас волнуют. При окончательном решении в их пользу следует собрать документы, необходимые для автолизинга, и составить заявку.
Перечень требуемых документов для оформления автолизинга обычно схож с пакетом документов для заключения автокредита:
- паспорт;
- трудовая книжка (или копия);
- справка о доходах;
- иные документы, которые подтверждают вашу платежеспособность. Это могут быть свидетельства на собственность, выписки со счетов и т. д.
Конечно, перечень документов в конкретной ситуации может отличаться и зависит от лизинговой организации. Список требуемых документов следует уточнять непосредственно у вашего лизингодателя.
Многие интересуются можно ли физическому лицу взять автомобиль в финансовую аренду без первоначального платежа? Да, это возможно. Однако важно знать — авансовый платеж может значительно облегчить последующие выплаты. Поскольку чем выше сумма аванса, тем меньше сумма платежей по договору с частным лицом.
Лизинговая компания начисляет проценты на сумму покупки автомобиля. Эта величина рассчитывается как стоимость предмета сделки минус первоначальный взнос. Поэтому при внесении большой первоначальной суммы снижается сумма финансирования. Значит меньше процентов и удорожание по договору.
Однако возможность оплатить первоначальный взнос есть не у всех. Поэтому многие финансовые учреждения все чаще предлагают физическим лицам взять машину в лизинг без этого условия. Неверно считать, что посредством лизинга приобретаются только грузовой транспорт и спецтехника. Сейчас в лизинг оформляют легковые транспортные средства. Это называется автомобильный лизинг для физических лиц.
Взять авто в лизинг для физических лиц без первоначального взноса
Вы приняли решение оформить авто в лизинг для физических лиц без первоначального взноса в Москве для работы в такси. Что происходит дальше? Вы выбираете машину в салоне дилера автопроизводителя. Ваш лизингодатель выкупает этот автомобиль, регистрирует в ГИБДД, страхует и передает вам на несколько лет.
Каждый месяц физическое лицо перечисляет разницу между покупной ценой авто и его остаточной стоимостью, которая прописывается в договоре. Когда договор истекает, транспортное средство передается в лизинговую компанию либо выкупается по зафиксированной выкупной стоимости.
Автолизинг для частных лиц имеет свои преимущества:
- отсутствует первоначальный взнос;
- регулярные платежи ниже, чем при автокредитовании;
- лизинговый платеж часто предполагает все расходы на страхование, плановый ТО, шиномонтаж, сезонное хранение шин и т.д.);
- заявка рассматривается быстро (в сравнении с банковским кредитом для физического лица);
- для оформления требуется минимум документов.
Условия получения авто в лизинг и необходимые документы
Существуют определенные условия получения авто в лизинг для физических лиц. Это:
- надежное финансовое состояние лизингополучателя;
- высокий уровень ликвидности авто;
- незапятнанное имя в кредитных учреждениях;
- хорошая кредитная история физического лица;
- возможность оформить имущественный залог либо наличие поручителей.
Для подачи заявки в Москве, СПб, любом другом городе требуется заполнить и взять необходимые документы для приобретения автомобиля в лизинг без первоначального взноса.
- анкета физического лица по форме компании лизингодателя;
- копия паспорта РФ (все страницы);
- копия второго документа (водительское удостоверение, загранпаспорт);
- документ о доходах за последние полгода (справка 2-НДФЛ, справка с места работы);
- заверенная копия трудовой книжки (трудовой договор, иные документы, подтверждающие доходы);
- прочие документы в соответствии с запросом лизингодателя.
Отправляясь в офис лизинговой компании, не забудьте взять с собой все перечисленные документы.
Авто с пробегом в лизинг для физических лиц где взять?
Кроме новенькой машины можно взять в аренду транспорт с пробегом. Предложения компаний приобрести авто с пробегом без первоначального взноса обновляются регулярно. Поскольку с такими автомобилями работают многие лизингодатели. Нередко они предлагают продажу автомобиля без первоначального взноса из числа так называемого лизингового конфиската. Это машины, которые изымаются у клиентов вследствие неисполнения обязательств по сделкам. Можно взять их в аренду на максимально выгодных условиях.
Взять бу автомобили в аренду это выгодно. Вот почему:
- в парке только проверенные машины;
- гарантия юридической чистоты сделки;
- полная диагностика авто;
- заверенное техническое состояние;
- один собственник.
Лизинг грузовых авто
Сегодня грузовики на условиях финансовой аренды без авансового взноса приобретают не только юридические лица и предприниматели. Возможен лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса. Для этого многие компании запрашивают всего два документа:
- водительское удостоверение (паспорт, загранпаспорт);
- свидетельство государственного пенсионного страхования.
Вообще к аренде грузовиков и спецтехники предъявляют менее жесткие требования. Это объясняется рядом причин. В сравнении с легковым автомобилем разница очевидна. Грузовой так или иначе, используют для ведения бизнеса. Следовательно, он будет приносить доход. Лизингодатель может откорректировать график оплаты в соответствии с сезонными изменениями, которые оказывают прямое влияние на бизнес. Возможно взять отсрочку по выплате долга.
Как купить бу авто в лизинг - стоимость автокредита на поддержанный автомобиль?
Многие предпочитают не взять автокредит, а оформить аренду на б/у автомобиль. Это упрощенная процедура одобрения сделки и более низкие проценты. А, кроме того:
- покупка без первоначального взноса;
- фиксированный размер ежемесячного взноса;
- персональный подход к каждому заемщику;
- минимум документов;
- нет дополнительных комиссий;
- минимизация рисков.
Чтобы взять автокредит понадобится много времени. Некоторым бывает сложно соответствовать всем требованиям кредитного учреждения. Поэтому покупатели автомашин чаще стали обращаться к лизингодателям.
На данном этапе лизинг авто для физических лиц не получил широкого распространения в России. Потребители предпочитают оформлять классический автокредит. Это связано с тем, что пока что нет устойчивого доверия со стороны клиентов к сделке, где собственником автомобиля выступает лизингодатель. Но стоит обратить внимание на такие виды договоров. Сегодня расскажем, что такое лизинг на автомобиле, насколько это выгодно, и рассмотрим риски такой сделки.
Автолизинг
Лизинг автомобилей для физических лиц – это вид долгосрочной аренды с правом выкупа автомобиля в конце срока сделки. Авто находится в собственности у лизинговой компании весь период договора. Лизингополучатель обязуется вносить ежемесячные платежи, а при наступлении последнего платежа имеет право выкупить машину, которая перейдет к нему в собственность.
Лизинг автотранспорта не так распространен, как кредитование на автомобили. Многих потенциальных заемщиков пугает тот факт, что лизинговая организация является собственником приобретаемой техники. И может забрать транспортное средство, если будут нарушены условия договора лизинга, например ввиду просроченной задолженности.
Но и кредитные организации имеют право реализовать залоговый грузовой или легковой автомобиль в пользу погашения долга, несмотря на то, что он находится в собственности у заемщика. В России лизинговые сделки получили свое развитие в 2010 году на рынке физических лиц. Сейчас лизинговых вариантов договоров не более 3% от других видов продаж автомобилей. Тогда как в Европе осуществляется приобретение 70% транспорта таким образом. Поэтому автолизинг для физических лиц стоит рассматривать, как альтернативу кредиту.
Что такое лизинг автомобиля? Автолизинг для физического лица может быть предоставлен в двух вариантах: с выкупом транспорта и без него. Лизингодателем устанавливается график платежей, который необходимо выполнять. Также условия лизинга для физических лиц включают в себя другие документы, схожие с кредитным договором:
- сумма сделки;
- первоначальный взнос или залоговая сумма;
- остаточный платеж;
- сроки и даты оплаты.
Взять авто в лизинг можно без права выкупа. В этом случае по завершению договора заемщик имеет полное право оформить новую машину в лизинг, таким образом сэкономив время на продаже машины и регистрационных действиях. Стандартный срок действия договора на автомобиль в лизинг для физических лиц составляет 3 года, что фактически позволяет постоянно иметь новую машину.
Преимущество для физических лиц
Покупка авто в лизинг физическим лицам имеет свои неоспоримые преимущества:
- возможно исключить первоначальный взнос. Может быть использована залоговая сумма, которую можно вернуть по завершению;
- компании предлагают скидки на легковой, грузовой, коммерческий транспорт до 30% за счет тесного сотрудничества с дилерами;
- предусмотрен проект государственной поддержки, благодаря которому предоставляется минимальная скидка в 10%;
- условия по договору несколько мягче, чем в случае кредитования. Сумма ежемесячного платежа может быть в три раза ниже, чем при аналогичном кредите;
- есть возможность включить в стоимость авто лизинга обслуживание со стороны лизингодателя, который будет осуществлять ТО, заниматься сменой и хранением резины, также в цену можно включить и дополнительное оборудование на транспорт;
- решение о возможности сделки принимается быстрее, чем при автокредите;
- сокращен пакет документов. Машину в лизинг для физических лиц можно оформить по паспорту и водительскому удостоверению, но при условии подтверждения справками платежеспособности.
Арендовать, купить или оформить лизинг
| Анализ | Лизинг | Аренда | Покупка |
| Требования к заемщику | Возраст с 18 лет, положительная кредитная история, подтверждение платежеспособности, иные документы | Дееспособность | |
| Быстрота оформления | Требуется время, ориентировочно в течение 3 рабочих дней | В день покупки | |
| Срок предоставления авто | Аренда с правом выкупа в конце срока | Договор оформляется на короткий срок, до 1 года | Бессрочный договор |
| Ответственность | Ремонтом занимается клиент, выплаты по договору не приостанавливаются, не меняются | Ремонт за счет клиента, выплаты по аренде не производятся на время ремонта | Полная ответственность |
|
Собственность | Собственник – лизинговая компания, в конце срока можно выкупить авто |
Не предполагается | |
| График платежей | Необходимо выполнять условия по графику | нет | |
|
Первоначальный взнос | Разные варианты – есть с первоначальным взносом и без него, есть вариант с залоговой суммой, которая возвращается в конце срока |
Не применяется |
|
Договор на автомобиль в лизинг для физических лиц выгоден обоим участникам сделки. Лизинговая компания сохраняет за собой право собственности. В связи с чем риски значительно снижаются. Таким образом, лизингодатель может назначить низкую процентную ставку, также в связи с лояльными условиями ежемесячный платеж достаточно небольшой и минимальные требования к заемщику.
Для смены авто, в случае если оно остается у лизингодателя, нет необходимости заниматься продажей, можно по завершению еще раз взять автомобиль в лизинг на определенный срок, тем самым продолжая долгосрочные арендные отношения.
Предусмотрен лизинг коммерческого транспорта спецтехники, грузовых автомобилей, что не осуществимо в банках. В банковских организациях деньги можно получить за счет потребительского кредита, а для того, чтобы сумма была достаточна, вероятней всего, придется обеспечить кредит залогом собственной недвижимости.
Альтернативой является получение грузовика в аренду. Но в этом случае сумма ежемесячных платежей будет выше и нет возможности получить транспорт в собственность в отличие от лизинга.
Кредитные договоры предполагают дополнительные услуги и комиссии. Чтобы купить автомобиль в кредит с более низкими ставками, часто приходится заключать договоры страхования жизни и здоровья и другие дополнительные страховки. Некоторые банки взимают комиссии за перевод денежных средств или ведение счета.
В условиях лизинга автомобиля заемщик может сэкономить до 30% от рыночной стоимости транспорта. Это связано с темным сотрудничеством лизинговых организаций и дилерских центров. Залоговый автомобиль, приобретаемый в кредит, должен быть застрахован по рискам угона и ущерба. Сумма каско включается в тело кредитования или оплачивается за счет заемщика, в большинстве банковских организаций это обязательное условие. Возьмем предложение Сбербанка или ВТБ 24. Лизинг можно оформить без каско.
Кредитная организация не будет заниматься обслуживанием автомобиля. Всю ответственность за залоговое авто заемщик принимает на себя. В то время как лизинговый договор может предполагать, что техническую сторону по обслуживанию автомобиля лизингодатель принимает на себя.
Многие перед тем, как оформить лизинг, интересуются, требуется ли разрешение супруга на такую сделку. В отличие от кредитов с залогом, такое разрешение получать нет необходимости. Таким образом, лизинг стоит сравнивать именно с кредитом. Выгодным может быть как первый, так и второй вариант. Все зависит от текущих предложений и ситуаций на рынке.
Частное лицо, обращаясь к лизингодателю, имеет право оформить договор без первоначального взноса. Такие предложения актуальны на лизинговом рынке. Компания в этом случае получает дополнительные риски, поэтому заемщику стоит учитывать, что оформление по двум документам в этом случае не предусмотрено, необходимо будет подтверждать свои доходы. Достаточными справками являются документ 2-НДФЛ, выписка из банковского счета и другие стандартные бумажки, характерные для оформления кредита.
Процедура оформления схожа с обычным кредитованием. Необходимо сначала определиться с автомобилем. После чего обратиться к лизингодателю с документами, удостоверяющими личность для получения предварительного решения. В течение 3 дней специалисты проверят кредитную историю, сформируют запрос на автомобиль и свяжутся с заемщиком для формирования сделки.
На этом этапе необходимо выполнить требования по документам и предоставить их лизингодателю. После чего компания пригласит клиента для оплаты первоначального взноса, подписания документов и назначит день, когда можно будет забрать новое авто.
Лизинг постепенно набирает популярность на территории России, основными преимуществами являются:
- низкий ежемесячный платеж;
- возможность исключить самостоятельную продажу авто за счет оформления нового долгосрочного лизинга;
- возможность вернуть залоговую сумму;
- можно не оформлять дорогостоящее каско.
Большинство клиентов предпочитают не менять автомобиль, а выкупать его в конце срока договора, становясь собственником. Также предусмотрен удобный сервис со стороны лизинговой компании, которая может организовать постановку и снятие с учета транспортного средства, обеспечить ТО.
- «ВЭБ-лизинг». Лидирующая компания, которая в своем портфеле содержит более 524 млн рублей за счет лизинговых сделок. Расположена в Москве.
- «ВТБ Лизинг». Дочерняя компания всем известного банка с 380 млн рублей в портфеле. Также Москва.
- Замыкает тройку московских лидеров «Сбербанк Лизинг». Около 375 млн рублей.
- Из региональный компаний можно выделить «Сименс Финанс» (34 млн рублей). Расположена в Приморском крае.
- Питерский «Балтийский лизинг» содержит 32 млн в портфеле (г. Санкт-Петербург).
- Сибирская лизинговая компания из Новосибирска с 12 млн рублей.
На данный момент действует более 100 лизинговых организаций, расположенных по всей России. Существуют как крупные федеральные компании, входящие в банковские структуры, так и небольшие региональные фирмы. При выборе партнера стоит учитывать все предложения, чтобы найти наиболее выгодное для себя. А сравнивать условия можно с альтернативными кредитными сделками на автомобиль.
Несмотря на то, что в нашей стране не так распространен, как автокредитование, рост лизинговых договоров на покупку транспортных средств растет. Мы уже рассказывали вам о выгодных новых программах лизинга, которые появились на Российском рынке. Но, к сожалению не всегда лизинг имеет преимущество перед автокредитованием.
В последние годы многие автомобильные дилеры часто предлагают нам не с помощью банковского кредита, а по программе лизинга для физических лиц. Согласно условием лизинга, любой желающий может за минимальный первоначальный взнос и за низкие ежемесячные платежи по договору.
На первый взгляд лизинг имеет преимущество перед . Но не все так просто. На самом деле лизинг не беспроигрышный способ купить машину. Так что прежде чем бежать в банкомат и снимать наличность на первоначальный 10-20 процентный взнос, прочитайте наш материал, который расскажет вам, что приобретение автомашины в лизинг не наилучшее решение, которое идеально подходит автолюбителям.
4. Вы не владелец автомобиля
Вы когда-нибудь арендовали микроволновую печь? Вы когда-нибудь брали в прокат микроволновую печь?
К чему мы задали эти вопросы? Для того, чтобы дать понять, что лизинг эта та же аренда (прокат). То есть вы вносите первоначальный платеж, начинаете выплачивать ежемесячные платежи, получив транспортное средство в пользование, но юридически остаётесь простым арендатором собственности, не являетесь владельцем автомобиля.
Согласитесь что брать в прокат, чайник и любую бытовую технику это абсурд. Если нелогичным кажется, решение взять в прокат микроволновку или чайник, то также бессмысленно брать автомобиль в долгосрочную аренду для частных нужд в вашей жизни.
Конечно, все зависит от условий договора лизинга, поскольку в нашей стране действуют несколько программ автолизинга для частных лиц. Также смысл лизинга зависит от предполагаемого срока использования автомобилем. Если вы хотите и эксплуатировать ее долгое время (больше 5 лет), то приобретать транспортное средство в лизинг нет смысла, поскольку все эти годы вы будете платить одинаковый ежемесячный взнос и значительно .
Если же вы любите владеть практически новым автомобилем и рассчитываете пересесть на другой новый автомобиль в течение 3 лет, то есть смысл рассмотреть лизинг для частных лиц, но только при наличии у дилера или в лизинговой компании выгодной программы.
Но помните, что ощущение нового быстро стирается. Несмотря на сложность и технологичность транспортных средств, приятные чувства после покупки нового очень быстро испаряются, точно также как и при покупке нового телевизора, стиральной машины, телефона и т.п. Поэтому есть риск, что спустя очень короткое время вы захотите приобрести очередной новый автомобиль. Конечно, прежде чем приобрести новый автомобиль вы будете вынуждены расплатиться с лизинговой компанией. Но помните, что при договоре лизинга машина не принадлежит вам, и вы не сможете просто ее , чтобы вырученные деньги использовать для покупки новой модели.
Естественно этот вопрос решаем, даже если вы не можете расплатиться за лизинг досрочно. Для этого достаточно найти покупателя на автомобиль, который просто при сделке внесет деньги на имя лизинговой компании. Но все-таки в отличие от того когда вы являетесь полноправным владельцем автомашины, при действии договора финансовой аренды (лизинга) вы ограничены в своих правах и не сможете многого сделать.
3. Вы раб дилера
Приобретая автомобиль за свои собственные наличные деньги (или которые получили в банке для нецелевого использования) мы свободны от различных ограничений, которые на нас накладываются, когда мы приобретаем машину в лизинг. Купив машину за наличные, вы можете по своему желанию заменить двигатель, провести тюнинг, установить любую сигнализацию и т.п. В случае покупки в лизинг вы будете привязаны к дилеру. в определенном месте, вы не сможете без разрешения в любом автосервисе проводить, какие-то модификации и дополнения в автомашине.
Кроме того когда вы являетесь собственником (покупка за наличность или ) вы можете проезжать в день/месяц/год сколько угодно километров. Но при договоре лизинга дилер или лизинговая компания могут ограничить вас эксплуатации ТС, установив лимит суточного/месячного или годового пробега.
Этот лимит зависит от условий договора и срока его действия.
Несомненно, вы заранее можете рассчитать свой максимальный пробег за год и согласовать его с лизингодателем. Но помните чем больше пробег, тем стоимость финансовой аренды будет больше. А что если в течение действия договора вам может понадобиться выйти за пределы ограничения пробега? Тогда придется заново, согласовывать все с организацией, которая предоставила лизинг, и пересчитывать стоимость ежемесячных платежей. Это очень неудобно. При такой «кабале» вы будете себя чувствовать не свободным владельцем автомобиля.
Кроме того помните что если условия лизинга предусматривают возврат автомашины через некоторое время, то при возврате автомобиля лизинговая компания может в одностороннем порядке уменьшить (которая заранее была рассчитана в договоре при его подписании), которая пойдет в зачет возврата. Что это означает на практике?
Это означает, что при возврате автомашины вам могут предложить доплатить, к примеру, за возможные потертости на центральной консоли или трещины на обшивки салона. Таким образом, компания увеличит в одностороннем порядке сумму амортизации транспортного средства за весь срок действия договора. А что если за время владения машиной вы побывали в аварии. В таком случае даже маленькая царапина может повлиять на оценку автомобиля лизинговой компанией, что также может увеличить итоговую сумму, которую вы должны отдать.
2. Если вы не сможете выплачивать ежемесячные платежи, то потеряете все
Приобретая автомашину в лизинг, вы должны помнить, что весь срок действия договора вы не являетесь владельцем машины. Так что заплатив первоначальный взнос, выплачивая ежемесячные платежи, в случае проблем с оплатой в соответствии с графиком платежей, вы можете потерять все выплаченные деньги и автомобиль.
К примеру, если вы вдруг потеряете работу, то конечно не сможете выплачивать каждый месяц, установленную лизинговой компанией, сумму. Если бы вы были владельцем машины то в случае финансовых проблем, вы, всегда являясь собственником подержанного автомобиля, сможете продать его по своему усмотрению на любых условиях на подержанном рынке.
Даже если вы приобрели машину с помощью п , и столкнулись с финансовыми проблемами, то сможете реструктурировать кредит и получить льготный период кредитования, а также, в крайнем случае, получить в банковской организации одобрение на продажу транспортного средства на авторынке.
С лизингом при таком положение дел будут проблемы. В основном лизинговые компании в этом случае просят вас либо отдать автомобиль, либо найти другого человека, который согласиться перевести финансовую аренду на свое имя. Поверьте в условиях когда рынок лизинга для физ.лиц практически не развит в нашей стране, найти желающих перевести на себя договор финансовой аренды будет практически не возможно. Если вы думаете что сможете при таком положении найти какую-нибудь организацию (компанию), которая согласиться перевести на себя лизинг, то поверьте, сделать это будет тяжело, поскольку различные юридические лица предпочитают покупать транспортные средства новыми у дилеров.
Также помните, что лизинговая компания может наложить на вас штраф за досрочное расторжение договора (зависит от формы и условий договора), который может составлять практически полную сумму автомобиля. Знаете что удивительно. Многие финансисты и экономисты серьезно считают покупку в лизинг мудрой инвестицией. Вы видите здесь выгоду? Мы нет.
1. Вы в буквальном смысле выбрасываете деньги
Давайте проведем мысленный эксперимент, что получается в перспективе, если приобретать автомобиль за свои деньги, с помощью или покупать машину в лизинг и эксплуатировать ее три года.
Покупатель «А» - приобретает трехдверный Форд стоимостью 18,000 долларов за свои наличные деньги.
Покупатель «В» - Покупатель приобретает трехдверный Форд стоимостью 18,000 долларов с помощью автокредитования на три года (под ставку 12 процентов годовых), внеся первоначальный взнос 8,000 долларов. Ежемесячный платеж составит 377,7 долларов.
Покупатель «С» - Заключает договор лизинга и берет трехдверный Форд стоимостью 18,000 долларов в финансовую аренду на три года. Первоначальный взнос составит 8,000 долларов. Ежемесячный платеж составит, к примеру, 125 долларов. Условия договора - возврат машины лизингодателю через три года.
Теперь давайте сравним, что выгодней при владении автомобилем 3 года?
Покупателю «А» машина обходится в сумму 18,000 долларов, за исключением косвенных расходов за три года, связанных с техническим обслуживанием и другими эксплуатационными расходами. По истечении трех лет среднерыночная составит 10,000 долларов. Покупатель «А» может в любой момент продать автомобиль по рыночной стоимости .
Покупатель «В» заплатит первоначально 8,000 долларов, в качестве первого взноса, и каждый месяц будет выплачивать по 377 долларов. В итоге владелец машины заплатить в течение трех лет 21,597 долларов. Если спустя три года владелец решит продать свою машину, то продав ее по среднерыночной цене в размере 10,000 долларов, итоговые потери из-за автокредита составят 11,597 долларов. . В пересчете на каждый месяц владелец машины будет терять примерно 322 доллара в месяц .
Покупатель «С» при заключении договора лизинга внесет свои личные средства в размере 8,000 долларов, и каждый месяц будет выплачивать по 125 долларов в течение всех трех лет. В итоге покупатель потеряет за три года пользования автомобилем 12,500 долларов, в конце срока договора отдав автомашину компании.
Также если пользователь автомобиля решит оставить его после трех лет владения себе, то ему придется выкупить машину у лизинговой компании по среднерыночной цене в размере 10,000 долларов. В итоге покупателю «С» автомашина Форд обойдется в 22,500 долларов, что больше на 907 долларов.
Конечно, если сравнивать автокредит и лизинг то итоговая переплата по лизинговому договору не особо большая, но, тем не менее, не забывайте что при покупке в кредит у вас больше свободы выбора, где обслуживать машину, нет ограничений по суточному, ежемесячному или годовому пробегу. Также купив машину в кредит, вы вправе в любой момент выплатить полную сумму долга и стать полноправным владельцем машины. В том числе во время действия договора кредитования, вы вправе с разрешения банковской организации продать автомобиль по своему усмотрению на выгодных для себя условиях.
Примечательно, что даже если вы заключите договор лизинга, который предусматривает что после окончания действия лизинга (к примеру, через 3 года) машина переходит в вашу собственность, то все равно значительно переплатите по сравнению с автокредитованием. Причем переплата может быть еще больше. К тому же при таком виде лизинга размер ежемесячного платежа будет в несколько раз больше, что в итоге фактически делает договор лизинга практически договором автокредитования.
Также не забывайте, что, как правило, договор лизинга имеет различные или повышающие коэффициенты, которые могут привести к увеличению стоимости финансовой аренды (лизинга). К примеру, за повреждение автомашины по своей вине, за превышение установленного лимита пробега транспортного средства и по многим другим причинам, указанные лизингодателем в договоре.
Поэтому прежде чем подписывать договор лизинга взвесьте все за и против, внимательно рассчитав все свои траты, переплаты и в целом все условия договора (в том числе обязательно читайте текст составленный мелким шрифтом). Сравните условия лизинга с автокредитованием и с обычной покупкой за наличный расчет.
Сделайте покупку автомобиля, используя рациональный подход, и не соблазняя себя низкими ежемесячными платежами по договору лизинга. Смотрите на условия лизинга «трезвым взглядом» и не поддавайтесь на различные особые условия, которые вам предлагает дилер или лизинговая компания.
Чтобы принять окончательное решение о форме покупки автомобиля, нужно определить для себя предполагаемый срок владения автомашиной.
Если вы хотите купить новый автомобиль, и предполагаете заключить договор лизинга на 3 года, то тогда конечно вы переплатите по лизингу по сравнению с кредитным договором в банке, но сумма не будет значительной.
Но если вы хотите каждые три года отдавать автомобиль лизинговой компании, в обмен на новый автомобиль (по новому договору лизинга), то вы будете терять значительно больше, по сравнению с автокредитованием.
Подводя итог, хотели бы отметить, что покупка автомобиля не на свои деньги в любом случае ведет к переплате и потери ваших денег. Помните что помимо , вы теряете деньги на переплате по договорам лизинга или кредитования. Ведь никто не предоставит вам деньги совершенно бесплатно. Банк и лизингодатель должны зарабатывать, чтобы оправдывать свою деятельность.
Поэтому при любой возможности приобретайте автомобиль за свои собственные средства или за наличные средства, которые вы взяли в банке на нецелевое использование. При такой форме покупки вы теряете только разницу между ценой покупки транспортного средства и рыночной ценой, за которую можно продать автомобиль через три года. и другое не берем. Это тема отдельного материала.
Так на основе нашего примера, который указан выше, купив за свои деньги, трехдверный Форд стоимостью 18,000 долларов, через три года вы сможете его продать по среднерыночным ценам (примерно за 10,000 долларов). Из-за естественной амортизации транспортного средства, вы теряете 8,000 долларов (без учета всех остальных затрат связанных с владением автомашины). Согласитесь это намного лучше, чем потерять гораздо больше на автокредите или лизинге.
Есть ли возможность взять авто в лизинг без первоначального взноса для физических лиц? Ведь для финансовой компании первоначальный взнос при покупке физическим лицом автомобиля снижает возможные риски. Именно поэтому далеко не все готовы пойти на условия приобретения клиентом авто без первоначального капиталовложения.
Что представляет собой
Покупка автомобиля в лизинг известна на рынке РФ достаточно давно. Но эта услуга предоставляет выгодные условия для ИП и юридических лиц. Первоначально «Закон о лизинге» (полную версию смотрите ), который был выдан в 1998 году, изначально исключал возможность использовать такой финансовый инструмент физическими лицами.
В 2010 году его формулировка немного изменилась, и фраза «для целей коммерческого использования» была переформулирована. Трудно сказать, добавило ли это популярности, но физические лица получили возможность воспользоваться таким финансовым инструментом современного рынка.
Поэтому совсем недавно некоторые финансовые структуры стали предлагать условия для лизинговой покупки транспортного средства и для физических лиц.
Смысл такой сделки для приобретения машины состоит в том, что он объединяет давние способы приобретения транспортного средства: покупка и аренда. Сам по себе лизинг предоставляет условия аренды автомобиля с поэтапной выплатой, что предусматривает по окончанию финансовых обязательств клиента перед финансовой структурой возможность полного перехода прав на имущество.
Это означает, что физическое лицо оформляет лизинговый договор с компанией и пользуется автомобильным средством за оговоренную в нем сумму денег, а по окончанию всех обязательств машина переходит в собственность человека. В этом и заключается основное отличие от аренды.
Где приобрести?
Рассмотрим некоторые компании, которые работают на финансовом рынке Российской Федерации и предлагают лизинговые программы для приобретения автомобильного транспорта для физических лиц.
Вот некоторые из них и условия работы по программам :
| Название | Стоимость, тыс. руб. | Срок договорных обязательств | Авансовый платеж (есть/нет) | Дополнительные особенности |
| Мажор | От 300 до 6000 | от 1 года до 3 лет | Есть возможность оформления дополнительных скидок при внесении первоначального взноса от 49 % | |
| Европлан | не более 3000 | от 1 года до 3 лет | есть (от 20 до 49 % от суммы) | При оформлении лизинга выдаются дополнительные услуги в подарок (страховка, купоны на получение скидки при покупке топлива и т. д.) |
| Контроль Лизинг | От 400 до 7000 | от 1 года до 3 лет | есть (от 10 до 49 % от суммы) | Есть возможность контролировать оплату и составлять договора в удаленном режиме |
| Стрим | От 400 до 5000 | от 1 года до 3 лет | возможно оформление без авансового платежа или же внесение не менее 20 % от суммы | Компания работает с автотранспортом марки КИА |
| Альфа Лизинг | не более 4000 | от 1 года и 1 месяца до 4 лет | есть (от 5 до 49 % от суммы) | Широкий выбор автомобильного ряда, быстрое решение по вопросу |
Как видим, далеко не все финансовые компании, которые работают по программам лизинга покупки автомобиля физическими лицами, предоставляют возможность приобрести товар без первоначального взноса.
Видео: Плюсы и минусы
Как оформить авто без первоначального взноса?
Чтобы реализовать свое желание приобрести с помощью лизинга автомобиль без первоначального капиталовложения в покупку, следует проанализировать факторы, которые могут повлиять на решение финансовой организации.
Вот что берется во внимание при принятии решения :
- финансовое положение потенциального клиента;
- есть ли возможность в дальнейшем реализовать автотранспорт на вторичном рынке;
- может ли клиент предоставить другие гарантии (залоговое имущество, поручительство других лиц).
Также немаловажным фактором в решении компании может быть и благополучное сотрудничество с клиентом ранее. Постоянным клиентам многие делают исключения в условиях и идут навстречу.
Но эти факторы больше относятся к компаниям, которые не оперируют в своей работе специальными программами, которые рассчитаны на безавансовое оформление отношений. В случае если вы найдете компанию, которая предлагает именно такую программу, вышеперечисленные факторы для лизинговой компании не играют особенной роли.
Такие программные продукты подразумевают, что все возможные риски берет на себя поставщик, поэтому финансовая структура в этом случае застрахована от денежных потерь.
Условия для юридических лиц
Основным показателем, по которому определяется выгода той или иной лизинговой компании, – это % удорожания, который рассчитывается на один год.
Если не брать программы, по которым обещают 0 %, то среднестатистическая цифра будет составлять приблизительно от 2 до 5 % для юридического лица. При этом организация приобретает ряд преимуществ при покупке автомобиля именно через лизинговую компанию, по сравнению с кредитованием.
Сравним их в таблице :
Условия для физических лиц
Если брать лизинг на покупку автотранспорта для физического лица, то процент удорожания по компаниям, которые работают в этом направлении, будет следующим :
На этот показатель влияет именно сумма внесенного аванса.
Необходимые документы
Для физического лица, которое планирует взять авто по лизинговой программе, необходимыми для всех финансовых структур являются такие документы :
- паспорт гражданина РФ;
- идентификационный код.
Некоторые организации могут потребовать и дополнительные справки :
- справку о доходах за последние 6 месяцев;
- выписку из трудовой книги;
- страховой полис;
- еще один документ, который подтверждает личность (пенсионное удостоверение, военный билет и др.)
Требования к лизингополучателю
Все требования, которые финансовые лизингодатель выдвигает по отношению к потенциальному клиенту, можно условно разделить на: основные, присущие для всех финансовых организаций, и дополнительные.
В таблице представлены вышеуказанные условия, которым должен отвечать лизингополучатель :
Требования к транспорту
Большинство лизинговых компаний работает непосредственно со своим автопарком или же сотрудничает с автомобильными корпорациями, предоставляя возможность физическому лицу приобрести необходимый транспорт.
Главным условием предоставления лизинга для приобретения автотранспорта считается его ликвидность.
К автомобилям, которые планируется приобрести по лизинговой программе, выдвигаются определенные требования :
Сроки
Стандартным сроком оформления договорных отношений по приобретению автотранспорта для физических лиц на лизинговых условиях считается период от 1 года до 3-х. Некоторые компании могут увеличивать срок до 4 лет.
На рынке таких финансовых услуг не найти лизинговой компании, которая бы согласилась на более длительный период действия договора.
Как проходит сделка
Лизингополучатель, придя в лизинговую компанию с необходимым пакетом документов и определившись с маркой автомобиля, пишет заявление о предоставлении ему лизинга на покупку. Сам процесс рассмотрения, одобрения не занимает много времени.
Одним из обязательных этапов автолизинга считается страхование, которое в большинстве случаев оформляется на весь срок действия договорных обязательств.
Договор подписывается при согласии лизингополучателя и лизингодателя со всеми изложенными в нем условиями. Далее автотранспорт переходит в пользование к клиенту, но при этом последний выполняет все условия договора (проходит техосмотр, обеспечивает условия хранения и т. д.).
Сегодня услуги автолизинга на территории Российской Федерации предоставляет все больше компаний. Каждая из них ведет конкурентную борьбу за потенциальных клиентов. Поэтому найти хороший вариант с выгодными условиями автолизинга для физического лица не составит труда.
