Вы оказались в стесненных обстоятельствах? Вам нужен кредит. Но вы не хотите связываться с банками, и никто из знакомых или родственников не может выручить вас в трудной финансовой ситуации. Самый надежный и быстрый способ выйти из этого затруднения – обратиться в автомобильный ломбард.
Процедура получения кредита в автоломбарде займет гораздо меньше времени, чем в банке.
Упрощена система оформления за счет меньшего количества документов, необходимых для заключения сделки. Вам не понадобится справка с места работы и поиск поручителей. Все что вам нужно для оформления договора и получения кредита, приехав на своем автомобиле в автоломбард, прихватить с собой документы, подтверждающие ваши права на транспорт и свой паспорт.
Для того чтобы получить ссуду, нужно пройти процедуру оценки автотранспорта. Разумеется, всем хочется получить денег больше, поэтому придётся заранее подготовить машину к осмотру. В первую очередь бросается в глаза кузов, его нужно вычистить и отполировать, если есть царапины, то их лучше обработать спецсредствами.
Колеса также заслуживают должного внимания. Если диски у колес литые, то стоит их хорошо отмыть и натереть до блеска специальным средством. Штампованные диски лучше закрыть купленными колпаками. Фары тоже должны сверкать и блестеть, придётся их отполировать. Бампера можно привести в порядок специальными карандашами и различными подкрасками. Остался салон. Его нужно вычистить основательно пылесосом, натереть твердые поверхности полиролью, освежить моющими средствами обивку, предварительно удалив все стойкие загрязнения и пятна.
В результате выполнив такую реставрационную уборку, внешний вид вашего автомобиля приобретет более ухоженный вид. Можно надеяться, что на оценщика он тоже произведет впечатление, и вы заключите сделку в автоломбарде на условиях, более выгодных для вас.
Максимальная сумма займа зависит от оценочной стоимости автомобиля и колеблется в районе восьмидесяти процентов. Взять ссуду вы можете на разные сроки от неполного месяца до одного года. Чем быстрее вы планируете вернуть средства, тем выгоднее для вас будут условия кредитования, процентная ставка может колебаться от двух до десяти процентов.
После определения суммы займа, ваше авто отправляют на хорошо охраняемую автостоянку, где оно будет храниться в опечатанном виде. Подписав договор, вы получаете денежные средства и решаете свои насущные проблемы.
Согласно договору, вы должны в срок погасить сумму займа, или продлить срок кредитования. В противном случае через месяц, который государство предусматривает как льготный, автоломбард имеет право выставить ваше авто на открытый аукцион, и вы рискуете остаться без транспорта.
________________________________________________________________________Услуги автомобильных ломбардов на сегодня очень распространены. Они предлагают деньги под залог машины или паспорта на нее. Процедура получения денежных средств сравнительно простая, не нужно представлять много документов, поручители тоже не нужны. Но выплата долга с учетов выставленных процентов может оказаться непосильным бременем для клиента. Поэтому перед обращением в автоломбард нужно здраво оценить свои возможности по погашению кредита, в противном случае останетесь без машины.
Что такое автоломбард?
Это организация, выдающая заемные денежные средства под залог машины, иногда берут мотоциклы, тракторы, экскаваторы, лодки, катера и т. п. Источники дохода этих организаций:
- проценты за полученный кредит;
- штрафы за просрочку погашения кредита;
- вырученные средства от продажи автомобиля, который хозяин не смог выкупить обратно.
Где находится машина в момент пользования кредитным средствами
Обычно после выдачи займа хозяин свой автомобиль должен оставить ломбарду. Но бывает и другая ситуация, когда у кредитополучателя машина остается в пользовании. Но во втором случае проценты по займу со стороны ломбарда выставляются намного выше.
Как выбрать хорошую компанию
Поиск надежного и ответственного партнера является залогом успешного пользования услугой. Хорошие проверенные автоломбарды должны соответствовать следующим признакам:
- Адекватные процентные ставки и общая сумма выдаваемого кредита. Если автоломбард предлагает очень низкие проценты и большой кредит, который составляет значительную долю стоимости машины, то у вас должно закрасться подозрение насчет добросовестности организации.
- Предложение разных вариантов кредитования с различными условиями.
- Отзывы об автоломбарде должны быть в основном хорошими и отличными. Компания должна существовать не первый год и иметь опыт работы в этой сфере и круг довольных клиентов.
- После получения займа ваш автомобиль остается в ломбарде. Если машина будет стоять на крытой стоянке, на которой ведется круглосуточная охрана, имеются видеокамеры наблюдения, - то это хорошие признаки надежной и ответственной компании. По первому требованию вам должны показать машину и условия ее хранения.
- Посмотрите, кто работает в компании. Если оценщик, банкир и менеджер представлены в одном лице, то понятно, что организация несерьезная и с ней лучше не связываться. Оборудованный офис, профессиональный коллектив работников, наличие интернет-сервиса должен иметь каждый хороший автоломбард.
- Обратите пристальное внимание на составляемый договор. В автоломбарде должен составляться договор займа, а не купли-продажи с последующим выкупом либо расписка. В тексте не должно быть таких пунктов, как, например, плата за обналичивание или выдачу денег. Ставка по кредиту должна быть конкретной. В договор должны вноситься сведения о состоянии автомобиля: какие есть царапины, вмятины, километраж и пр.
- Работайте напрямую с автоломбардом. Если вы попали на посредника, то придется переплачивать. Узнать посредника можно по тому, что в документе он не указывает адрес своего офиса.
Отзывы об автоломбардах в столице
Эта сфера бизнеса в Москве очень развита, подобного рода организаций здесь более сотни. Каждый имеет свой подход к клиентам и репутацию. Отзывы об автоломбардах Москвы встречаются как положительные, так и отрицательные.
«Союз Кредит»
Данная организация находится в Санкт-Петербурге и позиционирует себя как надежный и выгодный партнер. На сайте компании написано, что они работают на рынке уже 20 лет. Минимальная ставка по кредиту может составлять 1 % в месяц, выдать могут сумму, которая составляет 90 % стоимости машины. Денежные средства компания выдает всем россиянам, независимо от места проживания. Для их получения не нужны абсолютно никакие справки. Оформление и выдача наличных проводится в течение получаса.
Эти нереальные условия сразу же вызывают сомнения. Отзывы об автоломбарде «Союз Кредит» со стороны клиентов в основном негативные. Они отмечают, что в офисе им предлагают другую ставку, чем первоначально по телефону, выдачи денег приходится ждать долго. В отзывах об автоломбарде «Союз Кредит» часто отмечают, что отношение к клиентам и обращение с ними грубое и неуважительное. Некоторые называют эту организацию посредником.
«Национальный кредит»
Предлагает получение денежных средств под залог паспорта на машину, тогда как машиной можно продолжать пользоваться во время погашения займа. Можно рассчитывать на получение суммы от 18 тысяч до 5 миллионов рублей. Кроме Москвы и Санкт-Петербурга, филиалы организации работают во многих городах страны, например Екатеринбурге, Казани, Нижнем Новгороде и др. В качестве залога может выступать не только автомобиль, но и мотоцикл, трактор, комбайн, экскаватор, водный транспорт.
Отзывы об автоломбарде «Национальный кредит» есть разные - как хорошие, так и негативные. Многие клиенты отмечают высокий уровень обслуживания, отсутствие очередей, быстрое рассмотрение заявки и оперативную выдачу денег, хорошие процентные ставки.
С другой стороны, некоторые клиенты высказывают свое негативное мнение. Они говорят о том, что для оплаты кредита нужно ездить в офис компании, а это не для всех удобно. Также клиентов не устраивают высокие процентные ставки и то, что первоначально предлагают на сайте компании и по телефону небольшие, а реально при оформлении выставляют высокие проценты. Еще отмечают неоперативность в обслуживании клиентов.
«Гарант»
Компания предлагает свои услуги в стремится полностью удовлетворить требования клиентов и помочь им с получением денежных средств под умеренный процент. В Москве работают пять отделений. В залог можно оставить спецтехнику, мотоциклы, водный и воздушный виды транспорта либо другое имущество. Компания работает на рынке больше 19 лет.
Как и с предыдущими компаниями, отзывы об автоломбарде разнятся. Есть масса довольных клиентов, но есть и те, кто возмущен обслуживанием и не советует туда обращаться. В положительных отзывах об автоломбарде «Гарант» клиенты отмечают оперативное обслуживание, невысокие проценты, профессионализм.
Но есть и такие, кто имел неприятный опыт сотрудничества с «Гарантом». Среди отрицательных сторон работы компании называют хамское отношение, начисление большой пени, не идут навстречу клиенту, по телефону обещают одни проценты и сумму кредита, а реально при оформлении - другие.
«Капитал»
Компания позиционирует себя как надежный партнер, который нацелен на то, чтобы как можно оперативнее обслужить клиента и создать ему наиболее оптимальные условия для получения денег под залог его авто. Свои услуги организация предлагает в Москве. Возможны два варианта получения денег - под залог авто и под залог паспорта, то есть машина остается у клиента в пользовании.
Что такое автоломбард и чем он отличается от места, куда несут последнее или украденное, чтобы получить денег на очередную бутылку? По сути, всем, общего у них только корень «ломбард» на вывеске. О том, что такое автоломбарды, какими они бывают и зачем нужны Autoua.net поговорил с директором киевского «Золотого ломбарда».
От редактора:
Однажды у меня дрогнула рука над кнопкой «удалить» в почтовом клиенте, принесшем пресс-релиз о рынке автоломбардов в Украине. «Надо же, — подумал я, — оказывается и рынок свой есть у скупщиков». А может они не только скупщики? Так и родилась идея этого интервью, а услуги автоломбардов открылись с новой стороны. Спасибо Исмаилову Вадиму Бекташевичу за уделенное время и интересное интервью.
Что за услуга такая «Автоломбард» и как она работает? Машина ведь не мобильный телефон и не золотая цепочка, чтобы ее просто так взять и заложить за наличные.
На каждый продукт есть свой покупатель: кому-то нравятся красные «Ниссаны», кто-то любит черные «Мерседесы». Соответственно, есть определенные портреты клиента. Если разложить все на две большие категории, то получается, что золото — это розничная торговля и речь идет в первую очередь о физлицах. В случае же с автоломбардом речь идет о предпринимателях. Автоломбард для них решает одну очень простую задачу — быстрота получения крупной суммы наличных денег.
Приведу пример, приходит предприниматель и говорит, что на таможне стоит товар, сроки заканчиваются, а оборот еще не подошел. Завтра заканчиваются сроки и начинаются штрафные санкции. Санкций много. Что делать такому человеку? Получается, что ему проще сегодня взять кредит, растаможить товар, предположим, распродать его за 2-3 недели и выплатить кредит. Ему это интересней, проще и дешевле. Или приходит клиент и говорит: «Нужны деньги срочно. До пяти, если успеваем, то кредит возьму, если не успеваем, то мне уже неактуально».
Пять-семь лет назад был бум автомобильных продаж, люди успели купить много хороших машин. Они, конечно, со временем дешевеют, но все равно представляют собой определенную ценность. А бизнес ведь не стоит на месте и как в случае необходимости обменять свое авто на деньги максимально быстро? Ехать на авторынок, где его встретят перекупщики-барыги. «Барыга» — отдельная каста, причем специфическая. Их задача — максимально сбить цену. Людям раньше некуда было деваться и приходилось с сумасшедшими скидками свои машины там и оставлять.
Ведь по другому нереально получить деньги день в день. К примеру, нужно взять 20 тысяч долларов в долг и до вечера рассчитаться, так как предложили классную цену на товар, но только сегодня. Куда идти, в банк? Банк — это процедура, кредитный комитет, оценка, служба безопасности, умные юристы. Это срок, минимум неделя. Плюс не забывайте, клиенту нужно в банк принести пакет документов, заполнить миллион анкет: о компании, о себе, предоставить поручителей. Даже если кредит все-таки дадут, то произойдет это не быстро.
И что остается делать клиенту? Варианты: упоминаемый уже авторынок, банк, друзья, которых становится все меньше, в кризис — особенно, родственники.
Поэтому услуга автоломбарда, что называется, напросилась. Начали создавать мы его четыре года назад, когда начали приходить клиенты, которым срочно нужны были деньги, а из ценного залога могли предложить лишь автомобиль.
То есть, это был ответ на потребность?
Да, люди спрашивали, мы промониторили рынок и оказалось, что официальных автоломбардов не было вообще. И мы, имея банковский опыт, взяли и собрали «Кубик Рубика» и получился продукт «автоломбард». Клиент к нам приезжает, мы его оцениваем. За два часа проделываем всю работу, на которую у банков уходят недели: проверяем машину, клиента, готовим договоры, заказываем деньги.
Если вы промониторите рынок, то обнаружите, что практически каждый ломбард обещает выдать деньги за два часа. Мы в прямом смысле взяли секундомер и засекли время, которое нужно на все шаги, начиная с обращения клиента, нотариального подтверждения и заканчивая выдачей денег. У нас получилось чуть больше двух часов.
То есть, вы успеваете убедиться, что за автомобилем не гоняется исполнительная служба и так далее?
Да, ГАИ, оценщики, смотрим отзывы, потому что есть неликвидные машины. Попадаются клиенты с автомобилями, которым отказали в одном месте, в другом. То есть за эти два часа мы успеваем понять причины предыдущих отказов и в случае положительного решения с нашей стороны оперативно проделываем всю оставшуюся работу.
Можно подробней?
К примеру, очень много людей приезжает с намерением просто продать машину. Наша задача — выявить таких людей, поскольку в них, как в клиентах, мы не заинтересованы. Если поделить все автоломбарды, то есть те, которые, как мы, кредитуют, а есть те, которые «покупают». Называю это специально в кавычках, поскольку они берут практически все в подряд, ставят клиенту сумасшедшие условия, прописывая их в договорных отношениях в виде пени штрафов и так далее. То есть фактически у них одна задача — сделать так, чтобы клиент не смог вернуть деньги и таким образом забрать его автомобиль. Впоследствии они зарабатывают на перепродаже этих машин.
То есть они оценивают автомобили еще ниже, чем перекупщики?
Конечно, а дальше скидывают их на ту же «Чапаевку» или куда-нибудь еще. Мы заинтересованы только в кредитовании. То есть, если мы видим, что машина хорошая, но клиент несет нам какую-то ерунду (его легенда не сходится, занимается непонятным бизнесом), то мы отказываем.
Получается, предварительное решение о выдаче денег вы принимаете еще на этапе общения с клиентом?
Какой у вас средний срок возврата денег?
Месяц. Это короткий кредит.
То есть вы нацелены на людей, которым нужно «перехватить» денег?
Да, только «перехватить». Это как батарейка. Своим сотрудниквм так и говорим, что наша задача лишь «подзарядить» клиента, чтобы он побежал дальше. Но мы не 220 вольт. В последнем случае клиенту стоит обращаться в банк. Если деньги клиенту не нужны моментально и он не готов их вернуть в короткий срок, то условия в банке для него окажутся лучше и дешевле. Поэтому, если к нам клиент заходит на «220В» и просит в долг на полгода, то это не наш клиент, это 100-процентный дефолт. Ломбардные деньги очень дорогие. Если предприниматель разумный, то он это прекрасно понимает. Надолго в ломбард нельзя заходить.
Какая у вас получается эффективная процентная ставка, если пересчитать ее на год?
Месячная ставка составляет 4,6%.
То есть, грубо говоря, это получается под 60% годовых?
Да, где-то так. Но годовые проценты в данном случае подсчитывать не совсем корректно, ведь это короткий кредит. Зашел, ушел и все. Неправильно сравнивать его с годовым кредитом, они решают разные задачи. Простой пример: берет клиент 10 тысяч долларов, ставка 5% — 500 долларов за месяц он должен заплатить.
Зачастую клиенты приходят подавленные, немного озлобленные, поскольку где-то им вставили палки в колеса: подвели партнеры еще что-то. Но если они предприниматели, то они умеют считать.
Истории разные бывают. К примеру, приходит клиент и говорит, что партнеры не рассчитались, а сотрудникам нужно выплачивать зарплату, которую они, к слову, уже ждут два дня. Куда он пойдет? Он берет у нас кредит, через две-три недели «крутанулся» и вернул деньги с процентной ставкой. Но зато он сохранил всю свою команду, свой авторитет.
Можете назвать среднюю сумму кредита?
По Киеву она составляет примерно 15 тысяч долларов. Кредиты берут в основном средние и большие предприниматели. Это дорогие «Тойоты», Mercedes-Benz, «Каены». Это разумные люди, котором просто нужно быстро «подзарядиться». Те, кто с нами поработал, за год, как правило, два-три раза заезжают к нам снова, потому что уже знают, где наверняка можно взять деньги.
Бывают ли случаи, когда не возвращают деньги и клиент остается без машины?
Бывают. Наверное, каждый десятый — это «дефолт».
Что с ними происходит?
Продаем. У нас есть договора с площадками. Площадки, по сути, представляют собой тот же авторынок. Раньше их концентрация была на «Чапаевке». Года два назад они начали дробиться. Мы заключили договора с несколькими профессиональными площадками. Обычно в течение трех-четырех дней они у нас автомобили забирают, поскольку отдаем им их со скидкой. Все-таки это не наш бизнес, мы не продавцы автомобилей. Они уже их моют, приводят в порядок и так далее. То есть мы вернули свои деньги из кредита и пошли кредитовать других предпринимателей.
Когда же наступает тот самый момент, точка невозврата?
Все договора подписываются на месяц. Если человек не отдал долг в этот срок, мы имеем право забрать машину. При подписании договора мы клиенту говорим, что если кредит не будет погашен, то он попросту останется без автомобиля. Все честно.
Если у клиента, например, возникла непредвиденная ситуация, он имеет право пролонгировать договор?
Конечно. Он имеет право пролонгировать, то есть вернуть процент, заново подписать договор на месяц и работать дальше.
То есть стараетесь сохранять нормальные отношения?
Да. В большинстве случаев при «дефолте» мы просим клиента самого искать покупателя на машину. Даем неделю.
Чтобы он самостоятельно смог дороже ее продать?
Да. Кому-то удается найти покупателя сразу. Он погашает кредит и в итоге у человека остается даже еще маржа. Не укладываешься в срок — машина уходит на площадку.
Давайте вернемся к сумме кредита. Например, автомобиль на «вторичке» стоит 50 тысяч долларов. Человек обязан брать кредит на всю эту сумму или может взять меньше?
Все индивидуально. Все зависит от ликвидности самой машины. Вот, например, Nissan Note стоит 10 тысяч долларов. Если машина ходовая, как в этом случае, то 70% от этой суммы мы дадим. Если менее ходовая — 50%. Еще менее ходовая — 30-40%. Возьмем Jaguar. Вроде бы красивая люксовая машина, но продать очень тяжело потом, неликвидная. А в случае с «Ланосами» можем дать и 80-90%, потому что знаем, что на них есть спрос.
А если человеку не нужны, например, 70%, а нужно меньше?
Тогда он берет столько, сколько хочет. Но есть понятие «минимума». Если человек намерен взять пять-семь тысяч, то нам это неинтересно. Да и самому клиенту такой кредит невыгоден. Объясню почему: разовые расходы (нотариус, оценка машины, стоянка) одинаковые. Тут все равно, берет ли он 10 или 20 тысяч.
Сколько, к слову, стоит этот разовый пакет услуг?
Долларов двести. При этом около 80% уходит на нотариальные услуги. Зато все честно: есть договора залога, нотариальное оформление, есть, например, согласие супруги. То есть это абсолютно банковский продукт. Банковский сервис и простота ломбардовского кредита.
Но вы ведь не являетесь банком?
Мы финансовая компания, поэтому имеем право кредитовать. Просто в качестве залога у нас выступает автомобиль. Машина стоит на охраняемой стоянке, клиент отдал деньги — забрал. Не отдал — мы передаем пакет документов сотрудникам площадок-партнеров и они уже занимаются его продажей, вопросами в МРЭО и так далее. Но опять же подчеркну, что до последнего стараемся пойти на уступки. Все-таки основная наша задача — это кредитование. Для нас это выгоднее.
Если клиент разумный и адекватный, то делаем даже индивидуальные графики погашения. Успешные примеры такого подхода в нашей практике имеются. Нам интересней вернуть деньги и сохранить с клиентом отношения. Мы себя позиционируем как место, где можно быстро взять деньги, решить свои вопросы и бежать дальше. Жизнь длинная, бизнес — тоже. Чем он длиннее, тем выгоднее нам, ведь есть шанс, что клиент обратится вновь. Даем деньги, но на короткий срок. Если давать деньги клиентам на длительный срок — засосет и он не «выедет». Не все это понимают.
К сожалению, у нас финансовая грамотность вообще не очень высокая.
Да, не все люди правильно представляют свой жизненный путь. Авось, а вдруг, все наладится и так далее. То есть порой легче просто пойти и продать машину. Если человек планирует пользоваться деньгами три-четыре месяца, мой совет — пойди и продай. Это будет честно. В противном случае ему придется еще выплачивать проценты. А так продал, взял деньги и решай свои проблемы.
Опять же не забывайте, что часть автоломбардов работает сугубо на скупку. Более того некоторые из них сразу работают на то, что клиент должен.
Каким образом?
Договора, пеня, все это набегает и получается, что клиент уже не может выплатить кредит и должен расставаться не только с автомобилем, но и другими активами. Юридически они могут это делать, но это уже грязная игра. Тем не менее и такое тоже есть на рынке.
Сам продукт новый. Мы открыли представительства в Крыму, Львове, Одессе и, конечно, в Киеве. Портрет клиента в регионах тот же — предприниматель, но активы, понятно дело, у него хуже. Просто меньше будут суммы кредитов, процентные ставки. Продукт удобен именно предпринимателям. Он заехал, ты помог — товар куплен и продан, зарплата выплачена и так далее.
Получается, те автоломбарды, которые работают на скупку, больше нацелены на физлиц?
Да, они скупают все подряд. Они практически «не фильтруют» и просто ждут. Грубо говоря, чем «дефолт» у клиента наступит раньше, тем для них лучше. Увы, все люди разные, как и автоломбарды. Просто, к сожалению, те, кто работает грязно, оставляют осадок у людей.
Ну, скажем прямо, слово «ломбард» само по себе ни с чем особо хорошим у людей не ассоциируется. Конечно, если речь идет о сдаче в залог своего имущества, а не чужого.
Это правда.
Но в то же время, назовитесь вы иначе, то пришлось бы еще и объяснять, чем вы занимаетесь.
Да, от слова «ломбард» никуда не уйдешь. Мы долго думали. Но в итоге, как в случае со словом «банк», люди сразу понимают, что за ним стоит. То же самое и с «ломбардом». Все его знают и прекрасно понимают значение. Как ни крути, организация «Ромашка» тут неуместна, хотя отгородиться от небанковского течения среди автоломбардов очень бы хотелось.
Как выявить недобросовестных игроков?
Очень просто: договора обычно у них составлены от имени не юридических, а физических лиц, отказ продемонстрировать стоянку. У нас клиент ставит машину на стоянку самостоятельно. Мы записываем километраж. Акт выдается и ему и нам. Акт осмотра машины опять же — у него и у нас.
То есть вы берете на ответственное хранение?
Естественно. Порой доходит до смешного — особенно во время осмотра и записи всех царапин и прочих дефектов.
Наверное, очень часто клиенты открывают для себя что-то новенькое?
Абсолютно верно (смеется). Особенно, если машина используется уже не первый год.
Сколько компаний работают именно на кредиты?
Две-три компании на рынке я знаю.
Бывали ли случаи, когда клиенты хотели через вас избавиться от проблемных машин, автомобилей с темным прошлым?
Бывали, привозили и с двойными номерами агрегатов и так далее. Скажу сразу — по человеку все видно.
Какие перспективы автоломбардов?
Судя по статистике, то каждый год в Украине покупается около 200 тысяч машин. Получается, что наш рынок пока растет, ведь людям, вложившим свои средства в автомобили, всегда могут понадобиться срочные деньги и до полноценной автомобилизации нашего населения мы пока далеки. Тем не менее сам продукт не массовый.
А если еще и учесть срок жизни машин в Украине, который просто огромный, ведь понятие утилизации автомобиля отсутствует в принципе.
Да, отчасти и поэтому наш рынок растет тоже. Более того, сами банки хотели научиться предлагать нашу же услугу. Приглашали, чтобы я поделился опытом. Я сразу предупреждал, что банк — это банк. За два-три часа, даже за день он не сможет выдать деньги клиенту. Потому что в банке это целая процедура: одна служба рассмотрела, передала другой и так далее. То есть нужно быть очень проворным и поворотливым, а банк — это махина.
Вам срочно нужны деньги? Сумма, говорите, немаленькая, но нужна она на короткий срок. Связываться с банком – дело хлопотное и не быстрое. Тут с вами любой согласится. И у друзей, и у родственников уже пробовали занять, правда, денег от этого не прибавилось. Говорите, не знаете, что делать.
У вас машина есть?
Тогда вам - в автоломбард.
Не знаете, что это такое?
Сейчас просветим. Автоломбард – заведение, в котором буквально за час-полтора можно взять кредит.
Что для этого нужно?
Оставить на стоянке ломбарда свой автомобиль.
Когда можно забрать обратно?
Как только истечет срок вашего договора с автоломбардом, срок обычно определяется договором. Минимальный равен пяти дням, максимальный - 12 месяцам.
Честно сказать, отношение к автоломбарду в России еще немного настороженное. Не привыкли пока еще наши люди к такому виду услуги. Зато предприимчивые граждане сразу поняли, какую обоюдную выгоду сулит это предприятие. Тот, кто решился открыть первый автоломбард, был очень дальновиден. Предприимчивость, в народе именуемая чуйкой, его не подвела. И сам неплохо зарабатывает, и людям помогает.
Чем занимаются автоломбарды?
Тем же, чем и все ломбарды мира – берут в залог вещь и выдают за нее деньги. Только вместо золота и драгоценных камней здесь у вас примут легковой автомобиль или снегоход, квадроцикл, мотоцикл или катер. Не откажутся даже от спецтехники. Так что если у вас в собственности есть бульдозер или асфальтоукладчик, то без денег вы не останетесь.
Как выбрать надежный автоломбард?
Любой ломбард – это не благотворительное заведение. Его цель – заработать деньги, а ваша цель – понять, выгодно ли лично вам обращаться в данную организацию. Для начала стоит выяснить, какой процент от рыночной стоимости автомобиля предлагает ломбард.
Справка:
- Если процент высокий и вам предлагают примерно 75 – 85 % от рыночной стоимости вашего автомобиля, то перед вами организация, основной доход которой – это получение процентов от сумм, выданных заемщику.
- Если вам обещают выплатить всего-навсего 50 % от стоимости машины, то данный ломбард нацелен не на возврат своих денег, а на продажу залога.
Опытные в такого рода сделках люди рекомендуют выбирать первый вариант автоломбарда. Во-первых, вы получите сумму больше; во-вторых, процент выплаты будет меньше. Такой ломбард строит свою работу на том, чтобы вы получили назад свою машину и, как можно быстрее, рассчитались с долгом. Размер месячной ставки за кредит здесь колеблется от 4 до 7 %. Выбирайте, думайте и принимайте решение, исходя из того, что выгодно лично вам.
Что нужно, чтобы сдать машину в автоломбард?
Самые выгодные сделки можно совершить, если у вас иномарка среднего класса, причем не старше десяти лет. «Жигуленок» с гигантским пробегом и датой выпуска из прошлого века принят не будет. Это неликвид, его невозможно продать. Его и в подарок мало кто возьмет. Очень дорогие автомобили класса «Люкс» находятся в таком же положении. Их почти невозможно продать, потому что покупателей при нынешнем кризисе практически нет. Ну, а дарить их никто, конечно, не станет.
Автомобиль следует привести в идеальное состояние – вымыть, подкрасить, натереть, вычистить. От этих действий напрямую зависит оценочная стоимость машины.
Как сдают машину в автоломбард?
Первое действия до выдачи кредита – это проверка технического состояния автомобиля. Затем проверка на «юридическую чистоту». Сами понимаете, угнанная машина с перебитыми номерами принята в автоломбард не будет. Одновременно идет проверка «кредитной истории» и сбор информации о клиенте. Если вы уже успели набрать кредиты, да еще и сделали это в нескольких банках, если на вас «висит» невыплаченная ипотека, то вряд ли автоломбард заключит с вами сделку. Затем вы сдадите автомобиль, его тут же отправят на стоянку. Останется только подписать договор.
Сколько времени занимает процедура?
Все проверки проводятся быстро. Нужно отдать ключи от машины, документы на нее и предъявить свой паспорт. Деньги можно получить в течение двух-трех часов.
Как происходит погашение кредита?
Выплата начинается со второго месяца, так как первый считается льготным. Платить следует, строго придерживаясь сроков, прописанных в договоре.
Что будет с машиной, если вовремя не расплатиться с автоломбардом?
Если это произошло, значит, вы переоценили свои возможности, и расплачиваться за это придется машиной. Автоломбард выставит ее на продажу. Скорее всего, она будет осуществлена через аукцион. Иногда этим занимается фирма-посредник. Срок продажи – от одного месяца до полугода. Некоторые ломбарды, понимая трудности клиента, идут навстречу. Вам могут предложить заключить дополнительный договор и продлить срок кредита. Главное условие - частичная выплата и чем больше, тем лучше.
Выгодно ли обращаться в автоломбард?
И да, и нет. Выгодно, потому что можно быстро и без особых заморочек получить нужную сумму. Невыгодно, потому вы рискуете остаться без машины. Но если жизнь прижала, и другого выхода нет, то придется воспользоваться услугами автоломбарда. Главное – выбрать такой, у которого будет хорошая репутация и самая маленькая процентная ставка.
Всё чаще в сети попадаются объявления вроде «распродажа автомобилей автоломбарда», «автоломбард под залог» – но в чем именно заключается суть работы автоломбарда, знают пока далеко не все. Эта статья адресована тем, кто собирается продать или в автоломбарде. Вы узнаете, как правильно выбрать автоломбард, чтобы не попасть впросак и не лишиться своего автомобиля. Из каких этапов состоит проверка автоломбардом транспортного средства и его владельца; познакомитесь с историей возникновения автоломбардов.
Итак, автомобильным ломбардом называется организация, которая выдает недолгосрочные займы под залог различной автотехники. Чаще всего под залог принимаются, конечно, автомобили – но в последнее время многие автоломбарды ссужают деньги под залог мотоциклов, спецтехники, и, в некоторых случаях, даже катеров, квадроциклов и снегоходов.
Если вы решили воспользоваться услугами автомобильного ломбарда – первым делом следует убедиться в его надежности. Для этого нужно понять, какую именно цель преследует автоломбард, а точнее – каким способом он получает основную прибыль от сделок со своими клиентами. А способы могут быть разными, и о них тоже будет рассказано в данной статье.
Возникновение автоломбарда
Ломбард как структура впервые появился во Франции давным-давно – еще в далеком XV веке. Торговцы из области Ломбардия впервые начали предлагать людям кредиты под залог имущества – движимого и недвижимого. Движимым имуществом тогда считались, в том числе, и повозки, запряженные лошадьми – то есть, можно сказать, что подобные сделки условно можно назвать первыми автокредитами.
В начале 50-х годов ХХ века на территории США был открыт первый специализированный автоломбард, существующий и поныне. В то время, в отличие от Страны Советов, каждый третий американец со средним доходом мог позволить себе покупку авто – поэтому этот бизнес быстро достиг процветания. Очень скоро система работы автоломбардов была оценена и в Европе. А вот на территории России такие организации появились сравнительно недавно – 10–12 лет назад – и располагались они первое время исключительно на территории Москвы и Санкт-Петербурга. В последние годы автомобильные ломбарды стали открываться повсеместно, и сейчас существуют практически в любом городе, помогая автовладельцам выходить из сложных финансовых ситуаций при помощи своих четырехколесных друзей.
Выбор автоломбарда
В некоторых случаях главный источник прибыли – это проценты, которые платит клиент за сумму, полученную под залог автомобиля. Иногда это штрафы, которые автоломбард налагает на своих клиентов за просрочку платежей – такие организации выдают 60-70% .
А может быть, это прибыль, получаемая автоломбардом от продажи невыкупленного транспортного средства. В этом случае автоломбард под залог выдает небольшую сумму (не более 50% от рыночной стоимости) и выставляет максимальный процент выплат, рассчитывая, что заемщик не осилит выплату займа и авто можно будет реализовать (естественно за стопроцентную стоимость). автоломбарда – главный «хлеб» этих учреждений.
Примите к сведению, что безопаснее всего будет довериться автоломбарду, основная прибыль которого складывается из процентов, выплачиваемых заемщиками. Такие ломбарды выдают максимальную сумму от стоимости вашего авто под невысокие проценты, рассчитывая, что клиент справится с выплатами. Их деятельность направлена на привлечение большого количества клиентов, из чего и складывается прибыль. Годовая процентная ставка не превышает 4–7%, а изредка может составить даже 3% годовых выплат от выданной под залог суммы.
При этом стоит заметить, что автоломбарды подобного рода проводят наиболее детальную проверку заемщика, в отличие от остальных.
После того, как заемщик – он получает назад свой автомобиль. Хотя для тех автолюбителей, кто не представляет себе жизнь «без колес», существует вариант автозалога, при котором авто остается у заемщика на весь срок выплаты кредита. Конечно, в этом случае, процент по займу становится значительно выше, о чем тоже следует помнить и правильно рассчитывать свои финансовые возможности.
Обязательная проверка автомобиля и заемщика
Для того чтобы транспортное средство было принято ломбардом в качестве залога, существует ряд условий. Первое из них – ликвидность авто – на случай беспроблемной реализации его ломбардом, если заемщик будет не в состоянии выплатить кредит. Под автомобиль отечественного производства вам выдадут кредит лишь в том случае, если авто выпущено не раньше 2004 года. Иномарки в этом смысле выигрывают – автоломбарды принимают зарубежные автомобили со сроком эксплуатации от 8–10 лет. Очень дорогие машины кредитуют неохотно – это связано с тем, что их труднее реализовать в случае невыплаты кредита.
Затем – юридическая «чистота» машины. В залог не принимаются автомобили, купленные в кредит, не оформленные по всем правилам, находящиеся в угоне, заложенные в других местах. Также не принимаются на комиссию автомобили, VIN и другие номера которых не совпадают с предоставленными документами.
Сам заемщик, в свою очередь, тоже проверяется ломбардом на предмет доходов и постоянного места работы (при этом уточняются номера телефонов и адрес компании – эта информация нужна автоломбарду для звонка или визита по месту работы заемщика). Помимо этого проверяется кредитная история клиента – для выяснения наличия или отсутствия автокредитов и других кредитов, взятых ранее. Эта процедура необходима для корректной оценки платежеспособности заемщика.
Если, после наведения всех справок, клиент признается благонадежным – автоломбард под залог автомобиля выдает ему оговоренную сумму денег.
Реализация автомобиля ломбардом
Когда срок действия кредитного договора заканчивается, а заемщик не смог выполнить своих обязательств – ломбард удовлетворяет свои договорные требования за счет автомобиля. Продают авто не сразу – чаще всего проходит несколько месяцев от прекращения клиентом выплат до реализации заложенного транспортного средства.
Продажа авто происходит через посредников или на специальных аукционах (публичных торгах). Продажа авто с аукциона осуществляется по цене, включающей все издержки автоломбарда, и обычно составляет порядка 60% от рыночной стоимости. , авто уходит по рыночной цене, а реализатор получает проценты от сделки.
Видео — автоломбард в Санкт-Петербурге
Заключение!
В заключение можно пожелать всем потенциальным клиентам автомобильных ломбардов выбирать наиболее надежные организации с минимальной процентной ставкой и обширным опытом работы. Не спешите обращаться в первый попавшийся автоломбард, – и всё сложится удачно. Успехов вам!
- Новости
- Практикум
Запрет на ручные радары ГИБДД: в некоторых регионах он снят
Напомним, что запрет ручных радаров для фиксации нарушений ПДД (модели «Сокол-Виза», «Беркут-Виза», «Визир», «Визир-2М», «Бинар» и др.) появился после письма главы МВД Владимира Колокольцева о необходимости борьбы с коррупцией в рядах сотрудников ГИБДД. Запрет начал действовать 10 июля 2016 года во многих регионах страны. Впрочем, в Татарстане инспекторы ДПС, ...
В ГИБДД Москвы возникла давка из желающих обжаловать штраф
Такая ситуация возникла из-за большого количества штрафов, выписанных в отношении водителей в автоматическом режиме, и малого времени на обжалование квитанций. Об этом на своей странице в Facebook рассказал координатор движения «Синие Ведёрки» Пётр Шкуматов. Как пояснил Шкуматов в разговоре с корреспондентом «Авто Mail.Ru», ситуация могла возникнуть из-за того, что власти продолжили штрафовать...
Владельцы Mercedes забудут, что такое проблемы с парковкой
По словам Цетше, которые приводит Autocar, в ближайшем будущем автомобили станут не просто транспортными средствами, а персональными помощниками, которые здорово упросят жизнь людям, перестав провоцировать стрессы. В частности, гендиректор Daimler заявил, что вскоре на автомобилях Mercedes появятся специальные датчики, которые «будут отслеживать параметры организма пассажиров и корректировать ситуацию...
О пробках в Москве будут предупреждать за неделю
На такую меру специалисты центра пошли из-за работ в центре Москвы по программе «Моя улица», сообщает Официальный портал Мэра и правительства столицы. В ЦОДД уже сейчас анализируют автомобильные потоки в ЦАО. На данный момент на дорогах в центре бывают затруднения, в том числе на Тверской улице, Бульварном и Садовом кольце и Новом Арбате. В пресс-службе ведомства...
Лимузин для президента: раскрыты очередные подробности
Сайт Федеральной патентной службой продолжает оставаться единственным открытым источником информации об «автомобиле для президента». Сначала НАМИ запатентовал промышленные модели двух автомобилей - лимузина и кроссовера, которые являются частью проекта «Кортеж». Затем намишники зарегистрировали промышленный образец под названием «Панель приборов автомобиля» (скорее всего, именно...
Премия Грузовик 2018-2019 года: сюрприза не произошло
Напомним, что грузовики Scania четвертой генерации выпускаются больше 20 лет, с 1996 года, а недавно шведская марка презентовала машину пятого поколения, которая и завоевала титул «Международный грузовик года 2017». Кроме «Cкании», на победу были также номинированы Iveco Stralis XP/NP (это обновленная версия машины образца 2012 ...
Фото дня: гигантская утка против водителей
Путь автомобилистам на одной из местных автотрасс преграждала… огромная резиновая утка! Фотографии утки моментально разошлись по соцсетям, где у них нашлось немало поклонников. Как сообщает The Daily Mail, гигантская резиновая утка принадлежала одному из местных автомобильных дилеров. Судя по всему, на дорогу надувную фигуру снес...
В Петербурге угнали автомобиль без двигателя и крыши
По данным издания «Фонтанка.ру», в полицию обратился бизнесмен, который и рассказал, что из двора его дома на проспекте Энергетиков похитили зелёную ГАЗ М-20 «Победа», которая была выпущена еще в 1957 году и имела советские номера. По словам потерпевшего, машина вообще не имела мотора с крышей и предназначалась для реставрации. Кому потребовался автомобиль...
Как правильно реагировать на затопление улиц. Видео и фото дня
О том, что этот тезис - больше, чем просто красивые слова, наглядно доказывают видеоролики и фото, появившиеся после потопа, произошедшего в Москве 15 августа. Напомним, на столицу менее, чем за сутки, выпало более месячной нормы осадков, в результате чего канализация не справилась с потоком воды, а многие дороги просто затопило. Между тем, как...
Внедорожник GMC превратили в спорткар
телье Hennessey Performance всегда славилось своим умением щедро добавлять дополнительных скакунов «прокачиваемому» автомобилю, но в этот раз американцы явно поскромничали. GMC Yukon Denali мог бы превратиться в настоящего монстра, благо, что 6,2-литровая «восьмерка» позволяет это сделать, но мотористы Hennessey ограничились достаточно скромным «бонусом», увеличив мощность мотора...
Каждый владелец автомобиля стремится обезопасить себя от чрезвычайных ситуаций, связанных с авариями на дорогах или иного причинения вреда своему ТС. Одни из вариантов - заключение договора КАСКО. Однако в условиях, когда на рынке страхования присутствуют десятки фирм, предоставляющих услуги по...
КАКОЙ автомобиль купить новичку, какой покупать автомобиль.
Какой автомобиль купить новичку Когда долгожданные водительские права наконец-то получены, наступает самый приятный и волнительный момент — покупка автомобиля. Автопром наперебой предлагает покупателям самые навороченные новинки и неискушенному водителю очень сложно сделать правильный выбор. А ведь часто именно от первого...
