Ломбарды, довольно успешно ведут свою деятельность на рынке кредитования. К примеру, в столице России их количество достигает 500 и более. Но все же, этот бизнес , ставший для российских граждан привычным, удивляет их, создавая новейшие направления в данной сфере и диверсифицируя свою деятельность. Многие бизнесмены интересуются, как открыть автоломбард в крупном мегаполисе. И сегодня в этом деле сможет помочь вам пошаговая инструкция на 2017 год. Ее конечно же, стоит прочесть с большим вниманием.
Что такое автоломбрад
Перед тем, как рассказать об особенностях открытия этого заведения мы расскажем о том, что такое автоломбард и как он работает . Итак, в последние 10 лет, кредиты под залог имущества довольно полотно смогли войти в средний класс населения. Те люди, которые полностью уверены в своих доходах, как правило, могут испытывать некоторый дефицит денежных средств, который, как правило, возникает моментально. Либо появилась горящая путевка, или появилась возможность приобрести недвижимость по выгодной цене, но, к сожалению, у человека не имеется при себе несколько тысяч долларов. И данных вариантов множество. А вот американцы, в свою очередь, еще в начале прошлого столетия смогли найти выход из данной ситуации. И в этом им смог помочь кредит под залог автомобиля. А уже к концу прошлого века данный вид кредитования смог полностью завоевать всю Европу и многие развитые азиатские государства.
В настоящее время он очень быстро развивается и на отечественном рынке кредитования. Благодаря этому, в России владельцы автомобилей в день обращения в автоломбард могут без проблем оформить краткосрочный займ на сумму от 10 до 70 тыс.долларов.
Готовы ли вы основать автоломбард
Автоломбард, как вид предпринимательской деятельности, имеет собственную определенную специфику. В этом деле главной является не только квалификация, но и порядочность, и добросовестность самих сотрудников, а также отличная служебная дисциплина и грамотное ведение документооборота, и глубокие знания. В этом бизнесе нет места случайным людям, которые не умеют правильно вести дела, и не обладают ответственными качествами. Тому бизнесмену, который производит инвестирование собственных средств в данный вид деятельности, необходимо обязательно иметь сертификат оценщика, и также собственный опыт в практической работе. Исходя из этого, предприниматель, который решился открыть такой бизнес, обязательно должен разбираться в специфике работы кассира и оценщика, и иметь высокую ответственность. Поскольку именно он обязан не только заняться организацией рабочего процесса, но и производить его контроль: проводить регулярно внезапную проверку сохранности всего залогового имущества, отслеживать исполнение работниками действующих тарифов, следить за уровнем их знаний и выполнения ими всех должностных обязанностей. Для своих подчиненных, именно он обязан быть образцом при исполнении необходимых рабочих обязанностей и личного отношения к делу. В том случае, если предприниматель не имеет вышеперечисленных качеств, то мы советуем подыскать ему другой вид деятельности.
Какой же интерес существует в создании автоломбардного бизнеса? К примеру, если вы инвестируете в него 190 тыс. долларов, то окупаемость может произойти уже через год, а если вы вложите в бизнес 260 тыс. долларов, то получите окупаемость уже через 1,5 года, 280- через два.
Пошаговая инструкция
Как мы писали выше, прежде чем начать открывать бизнес, который основан на кредитовании, необходимо обладать определенным опытом в данной сфере. И все потому, что такой бизнес является крайне серьезным занятием. Поэтому важно знать о том, как открыть автоломбард. Особенно ценны в этой работе отличное ориентирование в проблемных ситуациях, которые помогают бизнесмену избежать проигрышных вариантов и ошибок. Так как же следует открывать автоломбард? Приведем ниже пошаговую инструкцию.
После того, как вы решите заняться , связанным с автокредитованием, необходимо пройти регистрацию в качестве юридического лица. Дав название своей кредитной организации, которое обязательно должно содержать слово –ломбард, вам следует заняться решением различных административных формальностей. Согласно российскому законодательству, вы имеете право выбрать среди возможных организационных форм — ЗАО, ОАО или ООО.
Что же выбрать? Необходимо обратить внимание на опыт предыдущих поколений, и выбрать ООО. Оформление данной формы предпринимательской деятельности производится с наименьшим пакетом документации. Исходя из этого, ваш бизнес будет оцениваться не по наличию и котировкам акций, а по фактической цене. Тоже самое вам посоветуют и работники юридических фирм. Они предоставляют услуги по оформлению необходимых документов и получению нужных лицензий за небольшое денежное вознаграждение (от 8 до 10 тыс.), тем самым экономя ваше время и нервы. На данном этапе (при прохождении регистрации юридического лица), лучше всего, чтобы вместе с самим бизнесменом работал квалифицированный экономист- оценщик, так как именно, последний, после открытия предприятия, согласно Закону РФ О ломбардах от 19 июля 2007 года, обязан выполнять много бумажной работы. Это и составление должностных инструкций, и штатного расписания, и распорядка рабочего дня и т. д.
Детали имеют значение.
Для того, чтобы знать, как открыть автоломбард. Необходимо составить правильный бизнес план, которому стоит следовать на протяжении своей деятельности.
Как правило для возможности правильно произвести регистрацию, мало только обладать информацией о том, какие необходимы документы для создания автоломабарда. Нужно также иметь профессионализм в оформлении, учитывая при этом различные мелочи, которые, в случае возникновения какого-либо конфликта могут сыграть решающую роль. Также следует грамотно оформить все учредительные документы. Например, в уставе должны содержаться следующие виды бизнеса, связанного с предоставлением автокредита:
- предоставление краткосрочных займов под залог автомобиля,
- оказание консультативных услуг, услуг по хранению ценностей, и услуги по выкупу авто.
Все это имеет огромное значение в случае возникновения различных юридических коллизий. При наличии оформленного пакета учредительных документов, а также составленного заявления о государственной регистрации и решения об открытии юрид.лица, бизнесмену нужно будет встать на учет в налоговой инспекции.
Выбор офиса и охраняемой стоянки Что необходимо для открытия автоломбарда?
Выгодная по своей стоимости аренда! Это является основным в данном виде деятельности. Также следует обратить свое внимание еще на один момент, связанный с подготовительными работами: оформление договоров на аренду офисного помещения, и также возможность пользоваться услугами платной автостоянки. К великой радости многих предпринимателей, площадь арендованного офиса не будет являться критичной для будущей рентабельности этого дела. В данном случае, экономия будет очевидна, так как общая площадь офиса может быть не очень большой – около 100 кв.м. Кроме этого, не обязательным условием является аренда помещения, расположенного в центре города. Это тоже, в свою очередь, сможет существенно снизить стоимость аренды. Офис можно арендовать и в спальном районе города. Самым важным в этом деле является расположенные вблизи офиса оживленные улицы, или автостоянки. Но все же, одного арендованного офиса для автоломбарда будет недостаточно.
Что необходимо еще предусмотреть для открытия автоломбарда?
Конечно же, место, на котором будет храниться залоговое имущество. Высокая стоимость залога обязательно должно быть обусловлено очень безопасным обустройством того места, где будет размещен залоговый автотранспорт, для возможности избежать различных рисков. Согласно федеральному закону о ломбардах, именно на ломбард, возлагается вся ответственность за сохранность залогового имущества. Все правила по хранению обязательно должны быть прописаны в документах автоломбарда. Можно оснастить складское помещение круглосуточной охраной или сигнализацией. Есть и другой наиболее дешевый вариант – заключение договора с охраняемым паркингом.
Оснащение офиса.
Федеральная служба финансового мониторинга России обаятельно регламентирует тот факт, что необходимо для открытия автоломбарда. Это офисное помещение, которое оборудовано согласно установленным требованиям безопасности, имеющее обустроенное место для кассира- надежным финансовых хранилищем и кассовой кабиной. Дизайн последней, как правило, его выбирает сам бизнесмен из трех вариантов, которые соответствует определенным особенностям, имеющимся у данного помещения автоломбарда. Кабина должна быть оборудована по установленным требованиям Приказа фед. Службы финансового мониторинга под номером 203 от 3 августа 2010 года. Она должна обеспечивать 1-3 класс пулеустойчивости. Усиленная конструкция данных кабин, имеющих тревожную кнопку, нужна для обеспечения нейтрализации возможных рисков. Она оснащена техническими характеристиками, которые помогают максимально защитить кассира от произведенных выстрелов ПМ и модификаций АКМ. В автоломбарде должно быть установлено специальное кассовое оборудование, различная оргтехника, программное обеспечение. В штате должны присутствовать сертифицированные оценщики транспортных средств, а также кассиры-контролеры, которые прошли специальное обучение данной профессии.
Персонал и коммуникации.
Занимаясь организацией работы обязательно необходимо выполнить формальные мероприятия. По утверждению многих американцев, завышенные требования к рабочему персоналу являются основой для создания автоломбарда. Следует также отметить, что это касается не только ломбарда, и любого другого вида деятельности. Что же касается условий российского рынка кредитования, то данная цель будет достигнута после оформления с персоналом трудовых договоров, их обучения и сертифицирования. Что касается месторасположения офиса и склада, то в данном случае, следует сказать о том, что эти помещения необходимо расположить вблизи с определенными компаниями.
В первую очередь, после открытия автоломбарда, необходимо наладить деловые отношения с нотариусом. Именно в нотариальной конторе, ваши клиенты будут заниматься оформлением генеральной доверенности на реализацию. Помимо этого, следует наладить сотрудничество с тем автосервисом, который определяет рыночную цену залогового автотранспорта.
Специфика работы
Оказание услуг автоломбарда обязательно должно сопровождаться проведением активной рекламной компании в местных СМИ, доброжелательным сервисом, и разумеется – сарафанное радио. По этой причине, любого, хорошо обслуженного клиента можно будет назвать агентом автоломбарда. По статистике, положительные отзывы данного клиента смогут увеличить спрос на услуги этой кредитной организации. Немаловажным в успехе автоломбарда также является создание фирменного Интернет-сайта. Мечтая оформить кредит под залог своего авто, многие потенциальные клиенты могут заранее произвести расчет рыночной стоимости личного транспортного средства при помощи автоломбардного калькулятора, и ознакомиться с условиями предоставления кредита. На этом сайте также клиент может составить заявку на кредит в режиме онлайн. Что упрощает получение автокредита.
Также огромное значение имеет и ликвидность залогового авто, и его рыночная привлекательность. Автомобиль обязательно должен быть в рабочем состоянии. В данном случае, сумма возможного кредита может составить 80-90% его стоимости. Благодаря этому, клиент может максимизировать получаемые финансы под залог своего авто. По практике, прежде чем посетить автоломбард, клиент должен связаться по телефону, указанному на сайте, с работником данной организации и договориться о времени его обслуживания. Работники этой организации, произведя быструю оценку цены на автомобиль, оформят автокредит. Условия этого кредита стандартные (проценты за пользование автокредитом колеблются от трех до четырех процентов). Услуги автоломбарда, как правило, направлены на получение прибыли по автокредиту, за счет процентных ставок, за продажу невыкупленных транспортных средств.
Честный бизнес – основа долговременного коммерческого успеха к большому сожалению, создав стандартный и полезный вид предпринимательской деятельности для среднего класса, большинство бизнесменов занимаются инсталляцией в него рейдерских подходов.
Как же можно отличить пиратский автоломбард? Условия кредита данной организации заключаются в завышенных процентных ставках и в огромных штрафных санкциях. Работники такого автоломбарда начинают занижать оценочную стоимость авто, устанавливая цену, ниже рыночной. Основоположники этого бизнеса уверены в том, что клиент не сможет оплачивать такие большие проценты, а далее производят увеличение их долга, и впоследствии выкупают автомобиль по заниженной стоимости. Разумеется, что данный черный бизнес не сможет серьезно развиваться.
Планирование
Автоломбард как вид деятельности, должен работать по установленному плану на всех ступенях развития и становления. Главными его ориентирами должны обязательно быть доходность и отсутствие излишек по залоговому имуществу. Планирование данной кредитной организации обязательно должно включать в себя определенное число позиций. Первой, конечно же, является – бизнес-план. Сперва необходимо учесть экономическую эффективность и возможность привлечения заемных средств. В данном случае, должны быть рассчитаны все расходы и средний уровень доходности по отчетному периоду. Бизнес-проект должен включать в себя поэтапный план развития и создания данного предприятия. Он, как правило, базируется краеугольном показателем его доходности – средней процентной ставке. Кроме этого, главным является тщательная юридическая разработка договоров и соглашений, оформляемых с клиентами. В этих документах не должно иметься таких лазеек, которые могут принести автоломбарду различные издержки. В случае просрочки клиентом платежа, необходимо предусмотреть штрафы или пени. Бизнес-проект для автоломбарда обязательно должен учитывать пропускную способность: ожидаемое число клиентов в рабочий день, этапы увеличения динамики в работе, среднюю величину залога.
Посмотрите также видео
Что такое автоломбард и чем он отличается от места, куда несут последнее или украденное, чтобы получить денег на очередную бутылку? По сути, всем, общего у них только корень «ломбард» на вывеске. О том, что такое автоломбарды, какими они бывают и зачем нужны Autoua.net поговорил с директором киевского «Золотого ломбарда».
От редактора:
Однажды у меня дрогнула рука над кнопкой «удалить» в почтовом клиенте, принесшем пресс-релиз о рынке автоломбардов в Украине. «Надо же, — подумал я, — оказывается и рынок свой есть у скупщиков». А может они не только скупщики? Так и родилась идея этого интервью, а услуги автоломбардов открылись с новой стороны. Спасибо Исмаилову Вадиму Бекташевичу за уделенное время и интересное интервью.
Что за услуга такая «Автоломбард» и как она работает? Машина ведь не мобильный телефон и не золотая цепочка, чтобы ее просто так взять и заложить за наличные.
На каждый продукт есть свой покупатель: кому-то нравятся красные «Ниссаны», кто-то любит черные «Мерседесы». Соответственно, есть определенные портреты клиента. Если разложить все на две большие категории, то получается, что золото — это розничная торговля и речь идет в первую очередь о физлицах. В случае же с автоломбардом речь идет о предпринимателях. Автоломбард для них решает одну очень простую задачу — быстрота получения крупной суммы наличных денег.
Приведу пример, приходит предприниматель и говорит, что на таможне стоит товар, сроки заканчиваются, а оборот еще не подошел. Завтра заканчиваются сроки и начинаются штрафные санкции. Санкций много. Что делать такому человеку? Получается, что ему проще сегодня взять кредит, растаможить товар, предположим, распродать его за 2-3 недели и выплатить кредит. Ему это интересней, проще и дешевле. Или приходит клиент и говорит: «Нужны деньги срочно. До пяти, если успеваем, то кредит возьму, если не успеваем, то мне уже неактуально».
Пять-семь лет назад был бум автомобильных продаж, люди успели купить много хороших машин. Они, конечно, со временем дешевеют, но все равно представляют собой определенную ценность. А бизнес ведь не стоит на месте и как в случае необходимости обменять свое авто на деньги максимально быстро? Ехать на авторынок, где его встретят перекупщики-барыги. «Барыга» — отдельная каста, причем специфическая. Их задача — максимально сбить цену. Людям раньше некуда было деваться и приходилось с сумасшедшими скидками свои машины там и оставлять.
Ведь по другому нереально получить деньги день в день. К примеру, нужно взять 20 тысяч долларов в долг и до вечера рассчитаться, так как предложили классную цену на товар, но только сегодня. Куда идти, в банк? Банк — это процедура, кредитный комитет, оценка, служба безопасности, умные юристы. Это срок, минимум неделя. Плюс не забывайте, клиенту нужно в банк принести пакет документов, заполнить миллион анкет: о компании, о себе, предоставить поручителей. Даже если кредит все-таки дадут, то произойдет это не быстро.
И что остается делать клиенту? Варианты: упоминаемый уже авторынок, банк, друзья, которых становится все меньше, в кризис — особенно, родственники.
Поэтому услуга автоломбарда, что называется, напросилась. Начали создавать мы его четыре года назад, когда начали приходить клиенты, которым срочно нужны были деньги, а из ценного залога могли предложить лишь автомобиль.
То есть, это был ответ на потребность?
Да, люди спрашивали, мы промониторили рынок и оказалось, что официальных автоломбардов не было вообще. И мы, имея банковский опыт, взяли и собрали «Кубик Рубика» и получился продукт «автоломбард». Клиент к нам приезжает, мы его оцениваем. За два часа проделываем всю работу, на которую у банков уходят недели: проверяем машину, клиента, готовим договоры, заказываем деньги.
Если вы промониторите рынок, то обнаружите, что практически каждый ломбард обещает выдать деньги за два часа. Мы в прямом смысле взяли секундомер и засекли время, которое нужно на все шаги, начиная с обращения клиента, нотариального подтверждения и заканчивая выдачей денег. У нас получилось чуть больше двух часов.
То есть, вы успеваете убедиться, что за автомобилем не гоняется исполнительная служба и так далее?
Да, ГАИ, оценщики, смотрим отзывы, потому что есть неликвидные машины. Попадаются клиенты с автомобилями, которым отказали в одном месте, в другом. То есть за эти два часа мы успеваем понять причины предыдущих отказов и в случае положительного решения с нашей стороны оперативно проделываем всю оставшуюся работу.
Можно подробней?
К примеру, очень много людей приезжает с намерением просто продать машину. Наша задача — выявить таких людей, поскольку в них, как в клиентах, мы не заинтересованы. Если поделить все автоломбарды, то есть те, которые, как мы, кредитуют, а есть те, которые «покупают». Называю это специально в кавычках, поскольку они берут практически все в подряд, ставят клиенту сумасшедшие условия, прописывая их в договорных отношениях в виде пени штрафов и так далее. То есть фактически у них одна задача — сделать так, чтобы клиент не смог вернуть деньги и таким образом забрать его автомобиль. Впоследствии они зарабатывают на перепродаже этих машин.
То есть они оценивают автомобили еще ниже, чем перекупщики?
Конечно, а дальше скидывают их на ту же «Чапаевку» или куда-нибудь еще. Мы заинтересованы только в кредитовании. То есть, если мы видим, что машина хорошая, но клиент несет нам какую-то ерунду (его легенда не сходится, занимается непонятным бизнесом), то мы отказываем.
Получается, предварительное решение о выдаче денег вы принимаете еще на этапе общения с клиентом?
Какой у вас средний срок возврата денег?
Месяц. Это короткий кредит.
То есть вы нацелены на людей, которым нужно «перехватить» денег?
Да, только «перехватить». Это как батарейка. Своим сотрудниквм так и говорим, что наша задача лишь «подзарядить» клиента, чтобы он побежал дальше. Но мы не 220 вольт. В последнем случае клиенту стоит обращаться в банк. Если деньги клиенту не нужны моментально и он не готов их вернуть в короткий срок, то условия в банке для него окажутся лучше и дешевле. Поэтому, если к нам клиент заходит на «220В» и просит в долг на полгода, то это не наш клиент, это 100-процентный дефолт. Ломбардные деньги очень дорогие. Если предприниматель разумный, то он это прекрасно понимает. Надолго в ломбард нельзя заходить.
Какая у вас получается эффективная процентная ставка, если пересчитать ее на год?
Месячная ставка составляет 4,6%.
То есть, грубо говоря, это получается под 60% годовых?
Да, где-то так. Но годовые проценты в данном случае подсчитывать не совсем корректно, ведь это короткий кредит. Зашел, ушел и все. Неправильно сравнивать его с годовым кредитом, они решают разные задачи. Простой пример: берет клиент 10 тысяч долларов, ставка 5% — 500 долларов за месяц он должен заплатить.
Зачастую клиенты приходят подавленные, немного озлобленные, поскольку где-то им вставили палки в колеса: подвели партнеры еще что-то. Но если они предприниматели, то они умеют считать.
Истории разные бывают. К примеру, приходит клиент и говорит, что партнеры не рассчитались, а сотрудникам нужно выплачивать зарплату, которую они, к слову, уже ждут два дня. Куда он пойдет? Он берет у нас кредит, через две-три недели «крутанулся» и вернул деньги с процентной ставкой. Но зато он сохранил всю свою команду, свой авторитет.
Можете назвать среднюю сумму кредита?
По Киеву она составляет примерно 15 тысяч долларов. Кредиты берут в основном средние и большие предприниматели. Это дорогие «Тойоты», Mercedes-Benz, «Каены». Это разумные люди, котором просто нужно быстро «подзарядиться». Те, кто с нами поработал, за год, как правило, два-три раза заезжают к нам снова, потому что уже знают, где наверняка можно взять деньги.
Бывают ли случаи, когда не возвращают деньги и клиент остается без машины?
Бывают. Наверное, каждый десятый — это «дефолт».
Что с ними происходит?
Продаем. У нас есть договора с площадками. Площадки, по сути, представляют собой тот же авторынок. Раньше их концентрация была на «Чапаевке». Года два назад они начали дробиться. Мы заключили договора с несколькими профессиональными площадками. Обычно в течение трех-четырех дней они у нас автомобили забирают, поскольку отдаем им их со скидкой. Все-таки это не наш бизнес, мы не продавцы автомобилей. Они уже их моют, приводят в порядок и так далее. То есть мы вернули свои деньги из кредита и пошли кредитовать других предпринимателей.
Когда же наступает тот самый момент, точка невозврата?
Все договора подписываются на месяц. Если человек не отдал долг в этот срок, мы имеем право забрать машину. При подписании договора мы клиенту говорим, что если кредит не будет погашен, то он попросту останется без автомобиля. Все честно.
Если у клиента, например, возникла непредвиденная ситуация, он имеет право пролонгировать договор?
Конечно. Он имеет право пролонгировать, то есть вернуть процент, заново подписать договор на месяц и работать дальше.
То есть стараетесь сохранять нормальные отношения?
Да. В большинстве случаев при «дефолте» мы просим клиента самого искать покупателя на машину. Даем неделю.
Чтобы он самостоятельно смог дороже ее продать?
Да. Кому-то удается найти покупателя сразу. Он погашает кредит и в итоге у человека остается даже еще маржа. Не укладываешься в срок — машина уходит на площадку.
Давайте вернемся к сумме кредита. Например, автомобиль на «вторичке» стоит 50 тысяч долларов. Человек обязан брать кредит на всю эту сумму или может взять меньше?
Все индивидуально. Все зависит от ликвидности самой машины. Вот, например, Nissan Note стоит 10 тысяч долларов. Если машина ходовая, как в этом случае, то 70% от этой суммы мы дадим. Если менее ходовая — 50%. Еще менее ходовая — 30-40%. Возьмем Jaguar. Вроде бы красивая люксовая машина, но продать очень тяжело потом, неликвидная. А в случае с «Ланосами» можем дать и 80-90%, потому что знаем, что на них есть спрос.
А если человеку не нужны, например, 70%, а нужно меньше?
Тогда он берет столько, сколько хочет. Но есть понятие «минимума». Если человек намерен взять пять-семь тысяч, то нам это неинтересно. Да и самому клиенту такой кредит невыгоден. Объясню почему: разовые расходы (нотариус, оценка машины, стоянка) одинаковые. Тут все равно, берет ли он 10 или 20 тысяч.
Сколько, к слову, стоит этот разовый пакет услуг?
Долларов двести. При этом около 80% уходит на нотариальные услуги. Зато все честно: есть договора залога, нотариальное оформление, есть, например, согласие супруги. То есть это абсолютно банковский продукт. Банковский сервис и простота ломбардовского кредита.
Но вы ведь не являетесь банком?
Мы финансовая компания, поэтому имеем право кредитовать. Просто в качестве залога у нас выступает автомобиль. Машина стоит на охраняемой стоянке, клиент отдал деньги — забрал. Не отдал — мы передаем пакет документов сотрудникам площадок-партнеров и они уже занимаются его продажей, вопросами в МРЭО и так далее. Но опять же подчеркну, что до последнего стараемся пойти на уступки. Все-таки основная наша задача — это кредитование. Для нас это выгоднее.
Если клиент разумный и адекватный, то делаем даже индивидуальные графики погашения. Успешные примеры такого подхода в нашей практике имеются. Нам интересней вернуть деньги и сохранить с клиентом отношения. Мы себя позиционируем как место, где можно быстро взять деньги, решить свои вопросы и бежать дальше. Жизнь длинная, бизнес — тоже. Чем он длиннее, тем выгоднее нам, ведь есть шанс, что клиент обратится вновь. Даем деньги, но на короткий срок. Если давать деньги клиентам на длительный срок — засосет и он не «выедет». Не все это понимают.
К сожалению, у нас финансовая грамотность вообще не очень высокая.
Да, не все люди правильно представляют свой жизненный путь. Авось, а вдруг, все наладится и так далее. То есть порой легче просто пойти и продать машину. Если человек планирует пользоваться деньгами три-четыре месяца, мой совет — пойди и продай. Это будет честно. В противном случае ему придется еще выплачивать проценты. А так продал, взял деньги и решай свои проблемы.
Опять же не забывайте, что часть автоломбардов работает сугубо на скупку. Более того некоторые из них сразу работают на то, что клиент должен.
Каким образом?
Договора, пеня, все это набегает и получается, что клиент уже не может выплатить кредит и должен расставаться не только с автомобилем, но и другими активами. Юридически они могут это делать, но это уже грязная игра. Тем не менее и такое тоже есть на рынке.
Сам продукт новый. Мы открыли представительства в Крыму, Львове, Одессе и, конечно, в Киеве. Портрет клиента в регионах тот же — предприниматель, но активы, понятно дело, у него хуже. Просто меньше будут суммы кредитов, процентные ставки. Продукт удобен именно предпринимателям. Он заехал, ты помог — товар куплен и продан, зарплата выплачена и так далее.
Получается, те автоломбарды, которые работают на скупку, больше нацелены на физлиц?
Да, они скупают все подряд. Они практически «не фильтруют» и просто ждут. Грубо говоря, чем «дефолт» у клиента наступит раньше, тем для них лучше. Увы, все люди разные, как и автоломбарды. Просто, к сожалению, те, кто работает грязно, оставляют осадок у людей.
Ну, скажем прямо, слово «ломбард» само по себе ни с чем особо хорошим у людей не ассоциируется. Конечно, если речь идет о сдаче в залог своего имущества, а не чужого.
Это правда.
Но в то же время, назовитесь вы иначе, то пришлось бы еще и объяснять, чем вы занимаетесь.
Да, от слова «ломбард» никуда не уйдешь. Мы долго думали. Но в итоге, как в случае со словом «банк», люди сразу понимают, что за ним стоит. То же самое и с «ломбардом». Все его знают и прекрасно понимают значение. Как ни крути, организация «Ромашка» тут неуместна, хотя отгородиться от небанковского течения среди автоломбардов очень бы хотелось.
Как выявить недобросовестных игроков?
Очень просто: договора обычно у них составлены от имени не юридических, а физических лиц, отказ продемонстрировать стоянку. У нас клиент ставит машину на стоянку самостоятельно. Мы записываем километраж. Акт выдается и ему и нам. Акт осмотра машины опять же — у него и у нас.
То есть вы берете на ответственное хранение?
Естественно. Порой доходит до смешного — особенно во время осмотра и записи всех царапин и прочих дефектов.
Наверное, очень часто клиенты открывают для себя что-то новенькое?
Абсолютно верно (смеется). Особенно, если машина используется уже не первый год.
Сколько компаний работают именно на кредиты?
Две-три компании на рынке я знаю.
Бывали ли случаи, когда клиенты хотели через вас избавиться от проблемных машин, автомобилей с темным прошлым?
Бывали, привозили и с двойными номерами агрегатов и так далее. Скажу сразу — по человеку все видно.
Какие перспективы автоломбардов?
Судя по статистике, то каждый год в Украине покупается около 200 тысяч машин. Получается, что наш рынок пока растет, ведь людям, вложившим свои средства в автомобили, всегда могут понадобиться срочные деньги и до полноценной автомобилизации нашего населения мы пока далеки. Тем не менее сам продукт не массовый.
А если еще и учесть срок жизни машин в Украине, который просто огромный, ведь понятие утилизации автомобиля отсутствует в принципе.
Да, отчасти и поэтому наш рынок растет тоже. Более того, сами банки хотели научиться предлагать нашу же услугу. Приглашали, чтобы я поделился опытом. Я сразу предупреждал, что банк — это банк. За два-три часа, даже за день он не сможет выдать деньги клиенту. Потому что в банке это целая процедура: одна служба рассмотрела, передала другой и так далее. То есть нужно быть очень проворным и поворотливым, а банк — это махина.
Специализированный на выдаче денежных средств под залог автомобиля.
В качестве залогового имущества также может выступать мото- и гидротехника (катер, аквабайк), а также автобусы и спецтехника. Автоломбард осуществляет выдачу кратковременных кредитных займов в размере от 40 до 80 % от рыночной стоимости залогового имущества под определённый процент. При этом составляется краткосрочный кредитный договор, закрепляющий права и обязанности обеих сторон.
Особенностью автоломбардов по сравнению с другими кредитными организациями является высокая скорость оформления кредита и минимальное количество требуемых документов. Чтобы получить заём под залог, как правило, достаточно предъявить паспорт и документы на транспортное средство. Оценка осуществляется на месте и не занимает много времени. В среднем оформление всей документации и выдача займа в автоломбарде осуществляется в течение 1 часа.
Принимая на хранение транспортные средства, автоломбард гарантирует сохранность имущества: автомобиль помещается на охраняемую стоянку и при этом составляется акт приёма-передачи, где фиксируется пробег, наличие/отсутствие повреждений и другая важная информация о залоговом имуществе.
С недавнего времени появились компании, предоставляющие займы под залог автомобилей, позволяющие продолжить владельцу пользоваться транспортным средством. Данная услуга называется «Автозайм». И владельцу теперь не обязательно оставлять свой автомобиль на стоянке Автоломбарда.
Условия
Автоломбард выдаёт кредит под залог новых и б/у автомобилей отечественных и зарубежных производителей, прошедших таможенный контроль. Процентная ставка назначается из расчёта стоимости авто, его возраста, состояния, ликвидности, а также сроков кредитования. В зависимости от автоломбарда, в процентную ставку могут также входить затраты на хранение и страхование транспортного средства. Как было сказано ранее, автоломбард подразумевает хранение автомобиля у себя на стоянке, но в настоящее время существует услуга, которая даёт клиенту возможность пользоваться своим автомобилем в личных целях. Такая услуга не является классической ломбардной схемой кредитования, но несомненно является более удобной схемой для клиента.
Услуги
- Экспресс-кредит под залог авто
- Срочный выкуп авто
- Бесплатная оценка
- Автострахование принятых на хранение автомобилей
История
Кредиты под залог имущества впервые были учреждены в XV веке во Франции ростовщиками, выходцами из Ломбардии , откуда и произошло слово «ломбард». Автомобильный ломбард впервые появился в США более полувека назад. Идея выдавать кредиты под залог автомобиля оказалась настолько успешной, что всего за несколько лет автоломбарды распространились не только на территории Америки, но и в Европе. В России первые автоломбарды появились не более 10 лет назад, сначала в Москве, а потом и в других крупных городах страны. Простота и оперативность оформления кредита, адекватная оценка стоимости авто, низкая процентная ставка и надёжные гарантии безопасности сделки - всё это по достоинству оценили российские автовладельцы. В настоящее время количество автоломбардов в России увеличивается с каждым годом, и получить экспресс-кредит под залог авто теперь могут жители не только мегаполисов, но и небольших городов страны.
Автоломбард представляет собой коммерческую организацию, занимающуюся выдачей краткосрочных денежных займов под залог в виде автотранспортного средства. Появились автоломбарды в России около двадцати лет назад, поэтому нельзя сказать, что такие организации российским жителям совсем в новинку, но до сих пор о подобном сервисе широкие массы знают не очень хорошо. Мы расскажем о принципах и условиях работы автоломбардов в России - подробности читайте далее.
Как работает автоломбард?
Принцип работы автоломбардов в России не особо отличается от работы более привычных нам вещевых ломбардов: клиент точно так же сдает под залог ценную вещь, в данном случае автотранспортное средство, и получает ссуду.
Забирай себе, расскажи друзьям!
Читайте также на нашем сайте:
Показать еще
Практически каждый автомобильный ломбард выдает денежные займы под залог ПТС. Менеджеры этих компаний, консультируя клиентов, утверждают, что данная услуга очень удобна, ведь она позволяет получить необходимую сумму денег без передачи транспортного средства на хранение в автоломбард.
Вы оказались в стесненных обстоятельствах? Вам нужен кредит. Но вы не хотите связываться с банками, и никто из знакомых или родственников не может выручить вас в трудной финансовой ситуации. Самый надежный и быстрый способ выйти из этого затруднения – обратиться в автомобильный ломбард.
Процедура получения кредита в автоломбарде займет гораздо меньше времени, чем в банке.
Упрощена система оформления за счет меньшего количества документов, необходимых для заключения сделки. Вам не понадобится справка с места работы и поиск поручителей. Все что вам нужно для оформления договора и получения кредита, приехав на своем автомобиле в автоломбард, прихватить с собой документы, подтверждающие ваши права на транспорт и свой паспорт.
Для того чтобы получить ссуду, нужно пройти процедуру оценки автотранспорта. Разумеется, всем хочется получить денег больше, поэтому придётся заранее подготовить машину к осмотру. В первую очередь бросается в глаза кузов, его нужно вычистить и отполировать, если есть царапины, то их лучше обработать спецсредствами.
Колеса также заслуживают должного внимания. Если диски у колес литые, то стоит их хорошо отмыть и натереть до блеска специальным средством. Штампованные диски лучше закрыть купленными колпаками. Фары тоже должны сверкать и блестеть, придётся их отполировать. Бампера можно привести в порядок специальными карандашами и различными подкрасками. Остался салон. Его нужно вычистить основательно пылесосом, натереть твердые поверхности полиролью, освежить моющими средствами обивку, предварительно удалив все стойкие загрязнения и пятна.
В результате выполнив такую реставрационную уборку, внешний вид вашего автомобиля приобретет более ухоженный вид. Можно надеяться, что на оценщика он тоже произведет впечатление, и вы заключите сделку в автоломбарде на условиях, более выгодных для вас.
Максимальная сумма займа зависит от оценочной стоимости автомобиля и колеблется в районе восьмидесяти процентов. Взять ссуду вы можете на разные сроки от неполного месяца до одного года. Чем быстрее вы планируете вернуть средства, тем выгоднее для вас будут условия кредитования, процентная ставка может колебаться от двух до десяти процентов.
После определения суммы займа, ваше авто отправляют на хорошо охраняемую автостоянку, где оно будет храниться в опечатанном виде. Подписав договор, вы получаете денежные средства и решаете свои насущные проблемы.
Согласно договору, вы должны в срок погасить сумму займа, или продлить срок кредитования. В противном случае через месяц, который государство предусматривает как льготный, автоломбард имеет право выставить ваше авто на открытый аукцион, и вы рискуете остаться без транспорта.
________________________________________________________________________
