Часто юридические лица нуждаются в обновлении автомобильного парка. Однако оборотных средств не всегда хватает на покупку новых авто.
Поэтому предприниматели часто берут авто в кредит, но проигрывают за счет начисленных процентов, особенно если в кредит берется грузовое авто. Выходом в этой ситуации есть приобретение автомобиля в лизинг.
Что это такое
Лизинг автотранспорта – финансовая аренда автомобилей, одержала распространение недавно – лизинг авто появился в 1954 году. Суть лизинга автомобильного транспорта заключается вероятности поэтапной покупки транспорта в собственность.
При этом получатель лизинга может сразу пользоваться автотранспортным средством.
Как оформить
Соглашение по лизингу часто подписывается на покупку специальной техники либо грузовиков, а также на приобретение новых автобусов. Лизинг в отличие от автомобильного кредитования, не предполагает залога и перепродажи авто в ситуации неоплаты, так как любое авто и так остается во владении лизинговой организации.
Если возникла необходимость взять транспорт в лизинг для обновления либо расширения автопарка, предприниматель определяется с видом и маркой покупаемого авто и подает бумаги в лизинговую организацию. Необходимо доказать, что бизнес развивается, а предприниматель является платежеспособным клиентом.
Заявка рассматривается на протяжении нескольких дней, после чего лизинговая организация сама приобретает необходимый автомобиль. После того, как организация подтвердит заявку, необходимо прийти в ее офис и подписать соглашение об аренде авто с правом последующего выкупа или без.
Где приобрести?
Пока на региональных рынках главными игроками есть такие организации, как «УралСиб», «Росагролизинг», «РГ Лизинг», «Раффайзен — лизинг», «Авангард-Лизинг», «Балтийский лизинг», «Интерлизинг», «ВТБ — Лизинг». Из региональных лизинговых организаций можно посмотреть на Сибирскую лизинговую компанию, Сибирский лизинговый центр, организацию «Дельта Лизинг».
Несмотря на множество игроков, рынок лизинга коммерческого транспорта и специальной техники пока очень емкий. Спрос ограничивается только платежеспособностью вероятных получателей лизинга.
При таких обстоятельствах появление рынка страхования коммерческих рисков приведет к взрывному увеличению рынка лизинга, особенно в определенных местностях.
Компании, которые предоставляют транспорт в лизинг
| Компания | Описание |
| УралСиб | Российская коммерческая банковская организация. Входит в тридцатку самых больших банков страны. Главными направлениями деятельности есть розничный, корпоративный и инвестиционно-банковский бизнес. |
| Росагролизинг | Российская лизинговая организация в виде общества акционеров с гос. участием в начальном капитале. Главная деятельность – финансовая аренда снабжения и техники субъектам, которые действуют в области агропромышленного комплекса и его областях. |
| РГ Лизинг | Дочерняя организация Сберегательного банка, главный источник финансирования – займы Сберегательного банка. |
| Раффайзен — лизинг | Лизинговая компания, которая предоставляет услуги для физ. и юр. лиц по направлениям: автотранспорт, сельскохозяйственная техника, технологическое снабжение. |
| Авангард-Лизинг | Лизинговая компания, которая дает в аренду автомобили, офисное и промышленное снабжение, недвижимость и т.д. |
| Балтийский лизинг | Лизинговая компания, которая предоставляет лизинг грузовых и легковых автомобилей, оборудования, специальной техники. |
| Интерлизинг | Лизинговая организация, которая выдает в аренду легковые и грузовые авто. Компания зарекомендовала себя, как надежный деловой партнер. |
| ВТБ — Лизинг | Универсальная лизинговая организация, которая предоставляет на условиях финансового лизинга разного типа объекты. Можно взять в лизинг легковые и грузовые авто, а также спецтехнику на выгодных условиях. |
Видео: Почему выгодно
Условия лизинга авто для юридических лиц
Лизинг авто для юридических лиц условия следующие: величина аванса варьируется от 20 до 30 процентов для типовой сделки, удорожание лизинга равняется 10-12 % для типичных проектов и 8-9 % в рублях для больших проектов и техники от импортных производителей. Обычно договор лизинга заключается на время от 2 до 3 лет, но бывают предложения и до 7 лет.
Обычно в цену лизинга включают сопутствующие затраты по сделке, такие как страховка, доставка, регистрация в органах ГИБДД.
Некоторые лизинговые организации включают в цену соглашения лизинга затраты на технический сервис, техосмотр, ремонт и прочие затраты по желанию клиента.
На условия лизинга сильно воздействуют финансовое постоянство клиента, прогнозы его бизнеса, сумма сделки, качество и ликвидность на рынке покупаемого транспорта.
Условия
Необходимые документы
Обычный ряд бумаг для оформления транспорта в лизинг включает в себя такие документы :
- Паспорт клиента и его ксерокопии. Иногда запрашивают паспорт мужа-жены, если клиент находится в браке.
- Ксерокопии бумаг, которые подтверждают регистрацию предпринимателя и внесения его в реестр юр. лиц.
- Ксерокопию налоговой ЕНВД за прошлый отчетный срок.
- Удостоверение водителя, нужное для получения доверенности на авто.
- План доходов и расходов поквартально на будущий отчетный период.
- Свидетельство о предпринимательских доходах, составленное в произвольном виде.
- Иногда нужно нотариально заверенное согласие мужа-жены о получении транспорта в лизинг.
Такой большой ряд бумаг запрашивается не всегда. Есть организации, которые предлагают оформить лизинг лишь по паспорту и удостоверению водителя, но ставка за пользование и выкуп транспорта в них будет больше.
Для приобретения лизинга в солидной организации нужно, чтобы все нужные бумаги были в порядке, и не появлялось лишних вопросов относительно оплаты налогов.
При этом история кредитования не будет проверяться, ведь лизинговые организации не всегда являются банковскими учреждениями. Лизинг для ИП без работников вероятен, если организация зарегистрирована официально.
Требования к лизингополучателю
В той ситуации, если получатель лизинга является юр. лицом, он должен работать не меньше года. Получатель лизинга обязан иметь разрешение на деятельность и располагать достаточным для лизинговых оплат объемом выручки. У юр. лица должны отсутствовать долги по налогам и бюджету.
В случае несоответствия лизингополучателя этим запросам в качестве поручителя может выступить другое юридическое лицо. Запросы к нему такие же, как запросы к юр. лицам, которые подписывают соглашение по лизингу.
Требования к получателю лизинга
К транспорту
В финансовых компаниях можно одержать в лизинг новые и подержанные авто. Но для автомобилей с пробегом есть некоторые ограничения.
Она должна быть исправной и не старше определенного возраста. Компании обычно не передают в аренду автотранспорт старше 3-5 лет. Период может зависеть от производителя. Можно получить в лизинг большие и небольшие модели автомобильной техники.
Запросы к автотранспорту
Сроки
Чем больше первый платеж, тем лучшие условия предлагает лизинговая компания, тем меньше будет лизинговая оплата в следующие периоды. Обычно финансовые организации предлагают инвестировать от 20 процентов цены автотранспортного средства.
Лизинговые соглашения долговременные. Период финансовой аренды колеблется от 3 до 5 лет.
Заключение сделки
Для начала сотрудничества с лизинговой компанией юр. лицо пишет заявку, которую можно найти на сайте организации. По телефону связывается эксперт компании и приглашает для подписания соглашения в отделение. К заявке прикладываются запрашиваемые бумаги.
Решение принимается на протяжении семи дней. После подтверждения заявки транспорт отдается лизингополучателю и пишется соглашение купли-продажи. Зависимо от обстоятельств соглашения, арендатор или арендодатель ставит транспорт на учет, подписывает соглашение по страховке.
Плюсы и минусы
Лизинг автомобилей, как и прочие финансовые сделки, имеет положительные и отрицательные моменты.
Плюсы лизинга транспорта :
- Для оформления подобного рода сделки не требуется много документов.
- Лизингополучатель не беспокоится о сервисе автомобиля. Также он получает поддержку по страхованию.
- У юридических лиц есть льготы по выплатам в налоговую службу.
- Не всегда нужно переплачивать за авто.
- Есть несколько вариантов переплаты за транспорт.
- Существует несколько вариантов окончания сделки.
Минусы лизинга:
- Автомобилем владеет лизинговая компания. Есть вероятность, что при невыплате лизинга у вас отберут авто без возвращения предыдущих оплат. Либо могут начисляться штрафы.
- Можно потерять транспорт и уплаченные средства.
- Лизингополучатель не может производить какие-то действия без подтверждения арендодателя.
Юридические лица могут просто купить автомобили разных моделей в лизинг. Предложений на рынке большое число. Но перед тем как приобретать автотранспорт в лизинг для обновления или расширения автомобильного парка, следует проанализировать различные варианты, чтобы не потратить много денег впустую.
В статье мы рассмотрим, как купить б/у авто в лизинг. Узнаем, на каких условиях можно взять машину юридическому лицу и ИП, а также разберемся, доступна ли распродажа авто физическим лицам. Мы подготовили для вас этапы лизинга и собрали отзывы о лизинговых компаниях.
ТОП-9 лизинговый компаний, оформляющих б/у авто
МКБ Лизинг
от 15% аванс
- Лизинг легкового, грузового и пассажирского авто;
- Лизинг спецтехники и оборудования;
- Лизинг подвижного состава;
- Лизинг воздушных, речных и морских судов;
- Лизинг недвижимости;
- Возвратный лизинг.
Условия лизинга б/у автомобилей
В случае, когда финансовые возможности компании ограничены, можно приобрести в б/у авто. На рынке действуют компании, которые занимаются продажей подержанных легковых автомобилей как иностранного, так и отечественного производства.
Прежде чем брать такой автомобиль, учитывайте ряд условий:
- У каждой компании действуют свои ограничения по возрасту автомобилей. Это зависит от того, в какой стране машина была произведена. В среднем граница составляет 3 — 7 лет.
- На автомобили б/у, произведенные в Китае, чаще всего лизинговые компании средства не выделяют.
- Высокий (до 40%).
- Увеличенный размер ежемесячной платы.
- Лизинговые компании не приобретают авто у обычных граждан, а покупают только у организаций, которые работают с НДС.
- После прекращения действия договора лизинга можно купить машину по остаточной стоимости.
Все эти нюансы связаны с финансовыми рисками, которые несет лизингодатель.
Европлан
Компания предлагает в лизинг подержанные автомобили и спец. технику. Для клиентов действуют следующие условия:
А также есть ряд важных нюансов:
- проводится юридическая проверка транспортных средств;
- перед продажей проводится и проверка стоимости авто (насколько она обоснована);
- максимальный возраст авто — до 10 лет (на дату окончания срока лизинга).
Кроме того, действует программа страхования и ускоренной регистрации авто в ГИБДД и ГосТехНадзоре.
Сбербанк Лизинг
Условия заключения договора лизинга следующие:
Отметим, что при необходимости объем финансирования может быть увеличен до 300 млн р. Для некоторых марок автомобилей действуют специальные акции и льготные программы.
График лизинговых платежей может быть выбран вами самостоятельно. Для подачи заявки вам не придется предоставлять финансовую документацию в лизинговую компанию.
Альфа-Лизинг
В компании действует 2 программы лизинга. Рассмотрим подробнее условия каждой:
Рассмотрение заявки осуществляется в течение двух рабочих дней. По программе «Три документа» достаточно предоставить анкету, паспорт руководителя компании и договор аренды. По программе «Стандарт» предоставляется стандартный пакет документации + финансовая отчетность компании.
ВТБ Лизинг
Компания ВТБ лизинг осуществляет продажу б/у авто и техники с пробегом. Каталог размещен на официальном сайте организации. Схема продажи полностью безопасна, весь транспорт проходит юридическую проверку.
Условия:
Ежемесячные платежи могут быть равными или убывающими. Программа лизинга доступна для компаний и ИП, работающих более 12 месяцев.
Ресо-Лизинг
При сотрудничестве с компанией в части лизинга б/у авто действуют следующие условия:
Страхование предмета лизинга осуществляется в обязательном порядке, сумма страховки может быть включена в размер лизинговых платежей.
Балтийский лизинг
Приобрести авто с пробегом от Балтийского лизинга можно на следующих условиях:
Предварительное решение по заявке выносится за 1 рабочий день, а для оформления сделки вам понадобится минимальный пакет документов.
Major Лизинг
Компания предоставляет в лизинг автомобили любого класса. Вам достаточно выбрать понравившееся транспортное средство.
Для клиентов действуют следующие условия:
Осуществляется обязательное страхование ТС, платежи по вашему желанию могут быть убывающими/равными.
CARCADE Лизинг
Компания предлагает своим потенциальным клиентам выгодные условия на лизинг автомобилей с пробегом. В лизинг оформляются только юридически «чистые» авто, прошедшие полную диагностику. К продаже не допускаются машины, бывшие в собственности у нескольких владельцев.
На любом этапе возможно оформление отсрочки лизингового платежа. А в течение всего срока договора осуществляется полное налоговое и юридическое сопровождение, оказывается помощь с регистрацией авто в ГИБДД.
МКБ-лизинг
В случае сотрудничества с данной компанией можно оформить в лизинг б/у автомобиль иностранного или отечественного производства. Причем программа действует на всей территории РФ.
Условия:
Для принятия предварительного решения от вас потребуется предоставить ксерокопию отчета о прибыли и убытках, а также копию бухгалтерского баланса.
Как купить б/у авто в лизинг
В идеале проводить такую сделку лучше вместе со специалистом, у которого есть финансовое или юридическое образование. Но в большинстве случаев подобные специалисты есть только в крупных компаниях. Если у вас в штате юриста пока нет, придется заняться процессом самому.
Первым шагом будет выбор машины, которую планируется взять в лизинг. Можно просмотреть предложения на официальном сайте авто.ру, на Авито, а уже потом обратиться в лизинговую компанию. Кстати, многие из последних часто устраивают распродажу лизинговых автомобилей, бывших в эксплуатации. Такое практикуется в ряде компаний в Москве и других крупных городах.
Второй шаг — это непосредственно подача заявки. Можно сделать это в офисе компании либо заполнив специальную форму в режиме онлайн.
После того как будет получено предварительно одобрение, предоставьте необходимую документацию. Подготовить ее лучше заранее, чтобы потом не тратить время на сборы.
Третий этап — это изучение и подписание лизингового договора. Тщательно изучите каждый пункт, прежде чем ставить свою подпись. Каждый момент, касающийся суммы взноса и лизинговых платежей, должен быть вам понятен.
После подписания договора внесите авансовый платеж. С этого момента вы можете пользоваться автомобилем в своих целях.
Купить б/у автомобиль в лизинг можно и у дилера. Учитывайте, что вам придется застраховать предмет лизинга, после чего нужно поставить его на учет в ГИБДД.
Требования к лизингополучателю
Если получатель лизинговых услуг — юр. лицо, то оно должен соответствовать следующим критериям:
- Работает на рынке официально не менее 12 месяцев.
- Осуществляет деятельность только на территории РФ.
- В финансовой отчетности отражен положительный прирост в течение последних 12 месяцев работы.
В случае с физ.лицами требуется наличие гражданства РФ, а также положительной кредитной истории.
Требования к авто
Многие компании предлагают в лизинг изъятую технику и арестованные автомобили. Таких предложений много, бояться их не нужно. В большинстве случае большого пробега у них нет, пройдена полная диагностика, а в прошлом был только один хозяин.
Если же такой вариант вам не подходит, то стандартные требования к будущему авто таковы:
- Пробег — не более 100 тыс. км.
- Авто не старше 3 — 5 лет.
Чем автомобиль старше, тем жестче будут условия его оформления в лизинг, так как высоки риски и для компании, и для вас.
Список документов
Прежде чем будет оформлен лизинговый договор, от вас потребуется предоставить в лизинговую компанию нужную документацию. Итак, ИП предоставляют:
- заявление;
- расшифровку дебиторской и кредиторской задолженности;
- финансовую документацию, подтверждающую стабильный доход;
- паспорт.
Если договор оформляется между лизинговой компанией и физ. лицом нужно предоставить:
- заявление;
- паспорт гражданина РФ;
- справку по форме 2 -НДФЛ/по форме компании;
- ксерокопию трудовой книжки;
- водительские права.
Что касается компаний, то они предоставляют следующие бумаги:
- заявление от имени руководителя;
- устав организации;
- ксерокопию ИНН;
- ксерокопию паспорта и водительского удостоверения руководителя;
- справку о наличии банковских счетов;
- приказ о назначении руководителя на должность.
А также может потребоваться отчетность, подтверждающая отсутствие убытков в компании.
Покупка авто в лизинге
В соответствии с договором лизинга, транспортное средство, которое находится в аренде, принадлежит собственнику — лизинговой компании. Из этого следует, что продажа авто с лизинга третьему лицу запрещена. Если же в документе прямого запрета на передачу права собственности нет, то машина вполне может быть перепродана обычному гражданину или компании.
В процессе покупки автомобиля, находящегося в лизинге, много нюансов. Чтобы не запутаться в них, вы можете обратиться в специальную компанию, которая проконсультирует по любым тонкостям процесса.
Купить авто в лизинг (некоторые называют лизинг рассрочкой) вы можете и у физ. лица, но должны быть соблюдены следующие условия:
- Продавец уже внес 50 и более % от стоимости автомобиля.
- В лизинговом договоре не должно быть прямого запрета на продажу авто. Пожалуй, это главное условие.
Покупка авто, уже находящегося в лизинге у другого лизингополучателя, позволяет приобрести автомобиль по цене, существенно ниже рыночной.
Преимущества лизинга для юридических лиц
Для юр. лиц в оформлении лизинга на б/у авто имеется масса преимуществ. Например, увеличится автопарк, а ведь купить новый автомобиль для ООО выходит порой довольно накладно.
Кроме того, можно воспользоваться весьма лояльными условиями:
- Стоимость автомобиля б/у гораздо меньше, чем у нового.
- Лизингодатель сам осуществляет страхование.
- Собирать большое количество документации не нужно.
- Можно получить существенную экономию на налогах.
Если финансовое состояние вашей компании пока не позволяет расширять автопарк без привлечения заемных средств, лизинг позволяет исправить ситуацию и вывести бизнес на новый уровень.
Плюсы покупки машины в лизинг для ИП
Часто банковские организации отказывают в кредитовании ИП. А если автомобиль нужен для работы, но купить его за наличные пока невозможно, вполне реально воспользоваться лизингом. Требования к предпринимателям у лизинговых компаний мягче, с ИП многие из них сотрудничают довольно охотно.
Кроме того, финансовая нагрузка на бизнес распределяется равномерно на несколько месяцев. Поэтому при разумном подходе к лизингу большого ущерба вашей деятельности платежи не нанесут.
Преимущества лизинга для физических лиц
Положительные черты заключаются в следующем:
- Сделку оформить быстрее и проще, чем дождаться решения по кредиту.
- Лизинг б/у автомашин доступен для разных категорий граждан (по сравнению с автокредитом).
- В качестве дополнительного бонуса лизинговые компании оказывают помощь на дороге, решают проблемы со страховкой и так далее.
Купить машину в лизинг можно и у физического лица, но экономически это невыгодно, особенно, если авто б/у.
Нюансы покупки б/у авто в лизинг
В настоящее время действуют разнообразные предложения по приобретению в лизинг б/у автомобилей.
Но выбирая лизинговую компанию, нужно соблюдать осторожность, так как мошенники тоже не дремлют. Поэтому если не уверены, что сами разберетесь во всех нюансах, обратитесь к квалифицированному специалисту, который проанализирует предложения и подберет оптимальное для вас.
- Сумму авансового платежа.
- Наличие скрытых комиссий.
- Допустимость досрочного погашения.
- Особенности процесса страхования.
Многих проблем можно избежать, если сразу запросить образец договора. В частности, многие компании акцентируют внимание клиента на проценте от начальной цены за год. Если вы сравниваете предложения разных компаний, то сравнивайте годовую процентную ставку, а не % удорожания.
Сразу выясните, можно ли выбрать тип платежа самому. При этом часто уменьшающиеся платежи несут выгоду только на бумаге, фактические же вы получаете большую финансовую нагрузку в начале срока действия договора.
Приветствуем вас, уважаемые читатели бизнес-журнала «ХитёрБобёр»! Постоянный автор портала Эдуард Стембольский снова с вами.
Тема нашей новой публикации: лизинг автомобилей для юридических лиц – представителей и руководителей частных компаний и общественных организаций.
Вы узнаете, как взять автомобиль в лизинг для юридических лиц, каковы условия автолизинга и как правильно оформить договор на покупку машины в лизинг.
Содержание
- Авто в лизинг для юридических лиц – общий обзор, особенности
- Преимущества автолизинга для юридических лиц – расчет, что выгоднее: лизинг или кредит
- Как купить машину в лизинг юридическим лицам – пошаговое руководство
- Шаг 2. Сбор документов
- Где купить легковой или грузовой автомобиль в лизинг – обзор ТОП-5 крупных российских лизинговых компаний
- Заключение
1. Авто в лизинг для юридических лиц – общий обзор, особенности
Ваша компания активно развивается, осваивает новые рынки и нуждается в обновлении автопарка. Руководителю фирмы срочно нужно приобрести представительское авто. Интернет-магазин наладил продажи и открывает собственный сервис доставки.
Все перечисленные ситуации (как и многие другие) требуют приобретения компанией автотранспорта. У фирмы есть несколько вариантов решения проблемы. Можно взять авто в аренду, можно купить его. Оба варианта довольно накладны и влетят компании в копейку.
Существует и альтернативное решение: воспользоваться относительно новой на отечественном рынке услугой – лизингом авто для юридических лиц. Покупка авто в лизинг для юридических лиц – услуга, актуальная во всех регионах РФ, обещающая в скором будущем стать ещё более востребованной.
Данный финансовый инструмент решает задачу приобретения автотранспорта максимально эффективным и экономически целесообразным способом. Как минимум компания получает налоговые преференции (льготы), а в идеале экономит приличные суммы денег.
Лизинг автомобилей для юридических лиц позволяет реализовать самые смелые планы компании.
Стандартные схемы позволяют с минимальными финансовыми затратами и в кратчайшие сроки приобрести следующие виды автотранспорта:
- новые легковые автомобили (в том числе – представительский транспорт для руководителей фирмы);
- легковой б/у транспорт;
- грузовой транспорт – легкие грузовые машины, фуры, самосвалы, тягачи, прицепы, полуприцепы;
- автобусы;
- спецтехнику (строительный транспорт – автокраны, экскаваторы, грейдеры).
Официальное определение данной финансовой операции звучит так:
Лизинг – разновидность инвестиционной деятельности, направленной на передачу собственности другим лицам на установленный срок с правом последующего выкупа имущества.
Если проще:
Лизинг – долгосрочная аренда, по окончанию которой можно приобрести арендованное имущество в собственность.
Подробнее о том что такое лизинг можно узнать в нашей отдельной публикации.
В финансовой сделке участвует (в типичных случаях) три стороны:
- лизингодатель (банк, лизинговая организация);
- лизингополучатель (юридическое или физическое лицо);
- поставщик имущества (продавец, производитель авто или дистрибьютор).
Четвертый участник – страховщик, партнер отдающей, реже принимающей стороны. Все условия лизинговой сделки – размеры авансового взноса, суммы ежемесячных выплат, график платежей – прописываются заранее в договоре.
Крупные финансовые организации часто предлагают несколько вариантов лизинговых операций для коммерческих компаний:
- лизинг с возвратом собственности;
- лизинг с выкупом автомобилей после окончания срока сделки;
- операционный лизинг – процедура долгосрочной аренды с полным техническим обслуживанием транспорта и предоставлением других дополнительных услуг;
- другие финансовые программы.
Лизинг грузовых и легковых автомобилей для предприятий позволяет вести бизнес максимально оперативно и эффективно: оформление машин в долгосрочную аренду с правом приобретения делается быстро, не предполагает длительного рассмотрения заявки и освобождает компанию-получателя от уплаты налогов на собственность.
Важный нюанс: индивидуальные предприниматели не являются юридическими лицами и должны оформлять авто в лизинг как физические лица.
Более подробно про лизинг авто мы уже писали в одной из статей нашего сайта, вы также можете ознакомиться с этой публикацией.
2. Преимущества автолизинга для юридических лиц – расчет, что выгоднее: лизинг или кредит
Перечислим главные плюсы лизинговых сделок:
- Быстрота оформления договора – получателю не нужно ждать ответа на заявку как при покупке в кредит, не требуется предоставлять дополнительный залог компании.
- Налоговые льготы. НДС по платежам возмещается полностью.
- Ускоренная амортизация. Для авто представительского класса в некоторых лизинговых фирмах действует ускоренная амортизация, что уменьшает налог на прибыль.
- Лизинговые платежи сохраняют инвестиционную привлекательность компании. Сделки не увеличивают долги фирмы и не влияют на баланс средств.
- Выгодные тарифы и цены. Поскольку данный вид реализации транспорта стимулируется производителями автомобилей, продавцами и прочими заинтересованными структурами, политика финансовых компаний направлена на поощрение лизинговых операцией и предоставление юридическим лицам скидок и льгот.
- Гибкий график платежей.
- Отсутствие ограничений по марке, модели, году выпуска и типу транспорта для лизинга.
Экономия на налогах в таких сделках сочетается с оперативностью и разнообразием предоставляемых услуг. Нередко компании предлагают выгодные бонусы в виде техобслуживания, сезонной смены шин и оплаты сервиса в случае поломки автомобиля.
Автомобили с объёмом двигателя выше 3,5 л (крупнолитражные) часто амортизируются по ускоренной схеме и передаются на баланс предприятия с минимальной остаточной стоимостью.
Условия лизинга обсуждаются с каждым клиентом в индивидуальном порядке. Представители приобретающих авто компаний могут настаивать на каких-то своих пунктах или отказываться от некоторых предложений лизингодателя.
Что касается отличий лизинга от кредита, то они во многом совпадают со списком преимуществ автолизинга. Наиболее важное отличие – менее жесткие требования к лизингополучателю (заёмщику), чем при оформлении банковского кредита.
Причина данной ситуации в следующем: деятельность банковских организаций строго регламентируется инструкциями Центробанка и прочими нормативными документами.
Банки должны строго выполнять требования по ликвидности, кредитным рискам и прочим пунктам. Эти правила существенно ограничивают свободу действий, особенно относительно принятия решений по кредитам.
Лизинговые компании действуют по иным правилам.
Лизингополучатели оцениваются по другим критериям – в расчет принимается реальное состояние дел конкретного юридического лица, перспективы фирмы, управленческая (неофициальная) финансовая отчетность компании.
Вкупе это позволяет оформлять сделки быстрее и на более выгодных для обеих сторон условиях.
Отличия лизинга от кредита представим в виде таблицы:
| № | Критерии сравнения | Кредит | Автолизинг |
| 1 | Сроки принятия решения | 3-6 недель | 1-4 недели |
| 2 | Налог на имущество | 2,2% | нет |
| 3 | Возмещение НДС | нет | да |
| 4 | Срок амортизации | 5-7 лет | 2-3 года или меньше для определенных марок автомобилей |
| 5 | Наличие залога | нужен | нет |
| 6 | Перевод оборотов в банк | да | нет |
| 7 | График выплат | фиксированный | гибкий |
| 8 | Учет средств на балансе | есть | нет |
| 9 | Приобретение б/у транспорта | не практикуется | возможно |
| 10 | Общий срок договора | до 36 месяцев | 2-5 лет |
Скидки при получении автокредита маловероятны, а при лизинге предоставляются клиентам в 80-90% случаев, особенно если сделки заключаются с участием заинтересованного поставщика.
Иногда размер скидок весьма существенный: юридическим лицам предлагаются программы с нулевым удорожанием. В этом случае общая стоимость автомобиля, взятого в лизинг, равна цене машины в салоне продавца.
При большом количестве плюсов покупка в лизинг машины юридическими лицами имеет и недостатки. Главный из них – до конца срока сделки автомобиль находится в собственности лизингодателя.
Ещё один минус: в любой момент лизинговая компания имеет право вернуть себе имущество без привлечения судебных инстанций. Причиной может стать нарушение пунктов договора получателем, либо финансовые проблемы самой лизинговой организации.
А теперь конкретный пример расчета.
Пример
При покупке авто в лизинг за 1 млн. рублей получатель выплачивает ежемесячно около 20 тыс. рублей. Приобретая тот же автомобиль в кредит, юридическое лицо платит около 40 тыс. рублей.
Разница очевидна, но есть подвох – после окончания срока операции клиент, взявший машину в лизинг, возвращает её владельцу. Правда, ничто не мешает ему заключить другую сделку и взять в долгосрочное пользование новый автомобиль.
Если же клиент совершает именно покупку в лизинг, то большой разницы в общей сумме выплат не будет, за исключением налоговых льгот и выигрыша во времени при оформлении договора. В любом случае следует принимать во внимание конкретные условия сделки и исходить из них.
Преимущества и недостатки лизинга авто для физических лиц, а также расчет что выгоднее для физического лица: лизинг или кредит - всё это описано одной из отдельных статей нашего сайта.
3. Как купить машину в лизинг юридическим лицам – пошаговое руководство
Идеальный вариант покупки в лизинг – проведение сделки специалистом с юридическим или финансовым образованием. В крупных коммерческих компаниях обычно есть такой специалист – юрист или финансист, который учтет все нюансы при оформлении договора и добьётся максимально выгодных условий для своей фирмы.
Шаг 1. Выбор автомобиля и компании, изучение условий лизинга
Автомобиль выбирают в соответствии с нуждами и запросами компании. Обычно лизинговые организации предоставляют получателям каталог с большим количеством моделей, марок и модификаций. Клиент обычно заранее знает, какая машина нужна его предприятию, однако необходимо заранее подумать о комплектации и дополнительных услугах.
При выборе партнера по лизинговой сделке нужно обратить внимание на репутацию компании, опыт её работы на финансовом рынке, изучить отзывы других клиентов и навести справки. Лучше потратить время на небольшое «предварительное расследование», чем заключить сделку с ненадежным лизингодателем.
Заранее следует прояснить самые важные позиции договора:
- сумму первичного взноса (аванса) – он варьируется в широком диапазоне в разных компаниях (от 0 до 49%);
- сумму ежемесячного платежа и график выплат;
- условия по внесению остаточной стоимости или возврату имущества.
Если условия устраивают получателя, он составляет и отправляет заявку лизингодателю. Тот рассматривает её и выносит решение. В разных компаниях сроки рассмотрения заявления различаются. Некоторые фирмы дают ответ уже через пару дней, другим требуется несколько недель для анализа информации по заявителю.
Шаг 2. Сбор документов
Заявка одобрена, можно подавать документы для оформления сделки. Целесообразно подготовить пакет заранее. Не лишней будет беседа с консультантом финансовой компании по вопросу оптимизации денежных затрат и расходов времени.
Для процедуры оформления договора требуются следующие документы:
- Официальная заявка с подписью руководителя предприятия.
- Анкета на проведение лизинговой операции, заверенная печатью компании заявителя.
- Копия действующего Устава коммерческой организации.
- Копия свидетельства о постановке на налоговый учет.
- Копия протокола о назначении руководителя компании.
- Копия паспорта руководителя компании (при необходимости – копии паспортов учредителей фирмы).
- Баланс компании, финансовый отчет.
- Справка об открытых счетах в банках.
- Согласие на обработку предоставленных персональных данных.
Некоторые организации требуют других документов на своё усмотрение.
Шаг 3. Составление и подписание договора
После выбора и согласования платежного графика, суммы аванса и прочих пунктов договора, участники подписывают соглашение. Этот момент считается началом действия автолизинговой сделки.
График платежей – ключевой пункт операции. Юридическим лицам следует выбирать самый оптимальный вариант, максимально соответствующий ритму бизнеса.
Выплаты не должны существенно нарушать финансовые дела компании и мешать развитию коммерции. Иногда лизингодатель позволяет выбрать сезонный график оплаты в соответствии с доходами предприятия.
Некоторые лизинговые компании сами приезжают в офис партнера и оформляют договор на месте. Сама процедура занимает немного времени, но юристам фирмы следует внимательно изучить текст документа до подписания бумаг.
Шаг 4. Внесение первоначального взноса
После внесения первоначального взноса получатель имеет право на долгосрочное пользование автомобилем в коммерческих целях.
Обычно фирмы берут от 5% до 15% аванса, но иногда сделка совершается на других условиях, и получатель либо вообще не вносит средств, либо оплачивает почти половину стоимости. Срок договора составляет от 24 до 60 месяцев.
Шаг 5. Получение автомобиля во владение
Транспорт передаётся в лизинг через поставщика – в дилерском центре или салоне. Страховка ОСАГО обязательна, КАСКО осуществляется по взаимной договоренности сторон. Транспортное средство нужно зарегистрировать в ГИБДД.
Сохранность автомобиля и его функциональность – забота получателя, но лизингодатель и поставщик нередко предоставляют своим партнерам техническую поддержку и прочие полезные услуги.
Когда срок сделки завершается, получатель (согласно условиям договора) либо возвращает транспорт лизингодателю, либо переводит его на баланс своей фирмы, выплачивая остаточную стоимость.
4. Где купить легковой или грузовой автомобиль в лизинг – обзор ТОП-5 крупных российских лизинговых компаний
Данный обзор носит чисто информативный, а не рекламный характер. В различных регионах РФ действует своя сеть лизинговых организаций.
Мы рассмотрели 5 наиболее популярных финансовых компаний с безупречной репутацией и наиболее выгодными для юридических лиц условиями.
- ВТБ24 Лизинг – компания, предоставляющая в долгосрочную аренду с возможностью выкупа все виды транспорта, включая железнодорожный и авиационный. Дочерняя компания банка ВТБ, что понятно из названия. Головной офис находится в Москве, есть 35 филиалов в регионах.
- Major Лизинг – московская компания, созданная в 2008 году. Предлагает все варианты лизинговых сделок по приобретению автомобилей. За годы работы заключено больше 1000 финансовых сделок с юридическими и физическими лицами.
- Сбербанк Лизинг – «дочка» известного российского банка. Объём «лизингового портфеля» на 2015 год – 370 млн. рублей. Работает с представителями крупного, среднего, малого бизнеса, имеет филиалы во всех крупных городах РФ, в Казахстане, в Украине.
- Европлан – финансовая организация из Москвы, специализирующаяся на предоставлении клиентам в лизинг новых зарубежных автомобилей. Предлагает эксклюзивную программу «Всё включено» с пакетом дополнительных услуг специально для бизнес-партнеров.
- ВЭБ Лизинг – ещё одна столичная организация, работающая с бизнесменами и индивидуальными предпринимателями.
В России работают сотни финансовых компаний, предоставляющих услуги лизинга. Выбор организации зависит от целей бизнеса, географического положения компании-лизингополучателя, прочих объективных факторов.
5. Заключение
Подведём итоги. Приобретение авто в лизинг – экономически целесообразный и весьма эффективный способ расширения автопарка компании.
Представителям бизнеса полезно знать, какими способами можно решить транспортную проблему, и чем лизинг отличается от покупки в кредит и аренды.
Мы желаем нашим читателям удачи во всех коммерческих начинаниях, ждём оценок статьи и комментариев к теме публикации.
Для любой компании покупка транспортного средства – капитальная и дорогая инвестиция. Что выгоднее: купить авто за собственные деньги, оформить в кредит или арендовать с правом выкупа?
В этой статье мы расскажем о том, как взять авто в лизинг юридическому лицу, на каких условиях, разберем плюсы-минусы и особенности налогообложения, а также рассмотрим отдельные продукты передовых компаний.
Из чего выбрать
Чаще всего ЛК предъявляют к своим клиентам минимальные требования:
— компания должна быть «старше» полугода;
— у нее нет убытков за последние периоды;
— она имеет достаточный размер собственного капитала;
— ее кредитная история идеальна.
Сегодня в России на пике популярности «простые и быстрые» лизинговые продукты.
Без авансового взноса
Обычно такие программы присутствуют в линейке производителей и официальных дилеров. «С нулевым авансовым взносом», как правило, можно оформить какую-то конкретную марку и модель ТС. Если получатель не справляется с графиком платежей, авто у него изымается и возвращается производителю.
С нулевым удорожанием
Программа предусматривает, что общая сумма платежей равна стоимости ТС в автосалоне. Такая «щедрость» со стороны лизинговой компании объясняется просто.
Во-первых, как корпоративный клиент она может рассчитывать на хорошие скидки на авто у дилера. А во-вторых, рассрочку зачастую финансирует сам производитель, чтобы «подстегнуть» продажи.
В результате все остаются в выигрыше. Компания получает свою прибыль, юридическое лицо – авто в рассрочку по рыночной цене, дилер и производитель – высокие показатели продаж.
Без оценки финансового состояния
На таких условиях обычно предлагается приобретение легковых/грузовых автомобилей и спецтехники. «Экспресс-лизинг» предусматривает ряд ограничений (как минимум, новое состояние авто и его низкую стоимость). Отметим, что за такую лояльность получатель услуги «отблагодарит» ЛК высокими ежемесячными платежами.
Плюсы
Во-первых, денежный поток по подобной сделке ниже, чем при покупке за наличные или в кредит (из бюджета компании отвлекается меньше оборотных средств).
Во-вторых, бухгалтерский и налоговый учет серьезно упрощается. Ведь учет имущества и уплата налогов обычно ложатся на лизинговую компанию. Она же берет на себя регистрацию транспортного средства в госорганах.
В-третьих, в платеж можно включать любые расходы по обслуживанию автомобиля (например, страховку, шиномонтаж и техобслуживание).
И самое главное — предприятие получает экономию на налогах!
Кроме того, транспортное средство надежно защищен от ареста и претензий третьих лиц: ведь по документам он принадлежит ЛК. А еще «бонусом» к сделке юр. лицо часто получает набор сервисных услуг: помощь на дорогах, круглосуточную поддержку и администрирование страховых и гарантийных ситуаций.
Минусы
Небольшой срок аренды
Для юридических лиц, как правило, оформляется на срок до пяти лет. Среди предложений по банковским кредитам можно найти и более «длинные» варианты.
Риск потери имущества
Если получатель не справляется со своими выплатами по договору, он мгновенно теряет право на пользование ТС. При этом полностью «сгорает» авансовый взнос и уже внесенные платежи.
И если банк на ранней стадии просрочки просто начислит пени и повышенные проценты, то ЛК просто конфискует ТС и разорвет договор в одностороннем порядке.
Ограничения
По сути, на весь период лизинга транспортное средство находится в собственности у компании. Для юрлица это просто долгосрочная аренда с правом выкупа.
Отсюда и куча ограничений: авто запрещено сдавать в аренду или залог, нельзя самому выбрать страховую компанию и сервисный центр.
В случае аварии, кражи или поломки авто юридическое лицо обязано по-прежнему вносить лизинговые платежи по графику (до решения суда или до страховой выплаты). Иногда такие «пустые» платежи растягиваются на полгода и дольше.
Нюансы налогообложения
НДС
Оплата НДС распределяется на весь срок действия договора с последующим возмещением из бюджета. При этом налог по платежам возмещается в полном объеме (в отличие, от процентов по банковским кредитам). Право на такое возмещение предприниматель получает, даже если ТС числится на балансе лизингодателя.
Структура капитала
У не увеличивает задолженность компании и не меняет пропорцию между собственными и заемными средствами. Благодаря этому сохраняется высокая финансовая устойчивость компании в глазах инвесторов и кредиторов.
Налог на прибыль
Лизинговые платежи учитываются в бухучете как «текущие расходы». Их можно включать в себестоимость продукции или услуги и легально уменьшить базу по налогу на прибыль . На себестоимость также можно отнести начисленную по авто амортизацию и все дополнительные комиссии по договору.
Предложения российских компаний
ВТБ
Финансовая аренда возможна на легковой и грузовой транспорт, а также на автобусы, спецтехнику и самоходные машины.
«Экспресс-лизинг» оформляется за несколько часов. Можно взять до пяти единиц ТС стоимостью до 5 миллионов рублей каждая.
Программа «Готовые решения» предлагает юридическому лицу улучшить один из критериев аренды в ущерб другим: аванс, удорожание или размер платежа.
А по условиям продукта «ТС с пробегом» можно на время взять в пользование недорогое авто с пробегом (не старше 3-4 лет).
Сбербанк
Для юридических лиц «Сбербанк Лизинг» разработал специальную программу «Экспресс» с особыми условиями. Оформить можно легковой, коммерческий и грузовой транспорт, а также спецтехнику стоимостью до 24 миллионов рублей.
Решение принимается за девять часов, для анализа используется всего шесть документов. Клиент может выбрать ТС по хорошей цене из списка сберовских партнеров.
Carcade
Один из самых выгодных вариантов у Carcade – «Льготный» (с участием государства).
Правила программы просты: юрлицо любой формы собственности может взять в новое ТС российского производства в финансовую аренду, с 10% скидкой и нулевым удорожанием. Авансовый платеж составит 10-50%, срок — до 5 лет, размер субсидии на одно авто – до 500 000 рублей.
Договор оформляется по двум документам и всего за два дня. Обязательно страхование КАСКО, ОСАГО и ДГО (страховку можно включить в состав платежей по лизингу).
ВЭБ
Здесь в финансовую аренду оформляют практически все: от легковых автомобилей и промышленного оборудования до вертолетов и кораблей.
Наряду со стандартными программами в линейке компании есть и дополнительные «пряники».
Например, каждый клиент компании получает в подарок топливную карту «ВЭБ», которую принимают к оплате более 11 000 АЗС по всей России. Заправляясь такой картой, клиент экономит на топливе до 25% (за счет возврата НДС и скидок на заправках).
Еще один полезный сервис от ВЭБ называется «Помощь на дорогах». В минимальный пакет входит экстренная техпомощь, круглосуточная консультация и эвакуация авто в случае аварии или поломки.
Чтобы понять, что такое лизинг авто для юридических лиц, условия и другие особенности сделки, нужно разобраться в его общем понятии. Это соглашение, которое оформлено должны образом для передачи автомобиля в аренду и возможности его выкупа в будущем. В развитых странах таких автомобилей покупают более 30% от общего числа. В нашей стране услуга пока не пользуется такой популярностью, но ее предпочитают из года в год все чаще.
Понятие
Слово «Лизинг» произошло от английского to lease, что коротко переводится как передача имущества в аренду. Однако, в него входит гораздо больше процессов, к которому имеет отношение следующий круг участников:
- получателя ТС – в качестве него выступает юр. лицо, то есть мелкие или крупные компании, которые приобретают транспортные средства для пользования;
- поставщика – это дилер или производитель ТС, сотрудничающий с компанией, занимающейся лизингом;
- лизингодателя – лизинговая компания, являющаяся звеном связи между лизингополучателем и поставщиком, она приобретает автомобиль для последующей сдаче в аренду с правом выкупа;
- СК – компания, оформляющая страховки для лизингополучателя.
Лизинг авто для юридических лиц раскрывает оптимальные условия пополнения автопарка для различных целей. Оно может быть поставлено на учет предприятия в общем режиме, откуда будут списываться ГСМ, предназначенные на обслуживание.
Что можно приобрести
В зависимости от масштабов и деятельности компании, она приобретает разную технику, необходимую для того, чтобы процесс производства или оказания услуг был обеспечен в постоянном режиме без сбоев. Руководителю при этом удобно и легко решать тактические вопросы и возникающие регулярные задачи.
С этой целью для лизинга используется разная техника: не только легковые автомобили, но и специальная техника, грузовики и автобусы. Предложение является особенно актуальным для тех предприятий, которые набирают обороты и где требуется больше вложений. Также можно получить в лизинг и ТС с пробегом, за счет чего можно существенно сэкономить средства.
Схема
Несмотря на то, что в процессе имеется немало участников, сделка лизинга для юридических лиц выглядит очень просто. Она состоит из следующих этапов:
- получатель лизинга выбирает компанию, куда подает соответствующее заявление;
- на этой стадии функцией лизинговой компании является проверка первичных документов, а при предварительной договоренности и полного пакета;
- в случае принятия положительного решения заключается договор;
- ТС передается в аренду, при этом лизингополучатель обязуется вносить ежемесячные платежи.
Важно! По факту собственником остается лизинговая компания, однако авто сразу передают компании для осуществления поставленных задач. По истечению срока договора получатель лизинга вправе выкупить ТС по остаточной стоимости. Также он может и отказаться от этого.
Требования к получателям лизинга
Лизингополучателем является компания, которая приобретает технику. В этом случае речь идет исключительно о юридических лицах, ИП к ним отношения не имеют. Условия в лизинговых компаниях не сильно отличаются. В принятии решения они руководствуются следующими характеристиками компаний:
- лизингополучатель должен иметь положительную кредитную историю;
- после регистрации должно пройти не менее 6 месяцев работы;
- функционирование фирмы осуществляется без убытков;
- уставный капитал имеет нормальный размер.
Читайте также Выгоды и недостатки приобретения юридическим лицом автомобиля в лизинг
В большинстве случаев для заключения договора лизингодатель относится к клиентам достаточно лояльно, так как в накладе они все равно не останутся. При срыве сделки технику можно будет продать на выгодных условиях.
Договор
Решив приобрести авто в лизинг, нужно внимательно отнестись к выбору соответствующей компании. Пусть лучше на это уйдет больше времени, но лизингополучатель будет уверен в том, с кем заключает договор. При этом в документе нужно особо учесть некоторые моменты, а именно:
- сумма изначального взноса (в разных компаниях она может отличаться в пределах от 0 до 49%);
- график и сумма платежей на автомобиль, где принимаются во внимание различные моменты;
- условия для выкупа и отказа.
Если договоренность имеется по всем пунктам, то компания может оформлять заявку, подготовив необходимые документы. Их рассматривают в разных компаниях по-разному: от двух рабочих дней до месяца.
Обязательные документы
Чтобы приобрести автомобиль, компания предоставляет лизингодателю следующий пакет документов:
- заявку с подписью руководителя;
- анкету, где указывают модель и желаемые характеристики транспортного средства;
- уставные бумаги (копии);
- приказы о назначении руководящего состава (копии);
- удостоверения личностей доверенных лиц (копии);
- свидетельство о регистрации и системе налогооблажения (копии);
- финансовые бумаги;
- справки о расчетных счетах.
Компания, занимающаяся предоставлением лизинговых услуг, вправе потребовать и другие бумаги на свое усмотрение. Обычно это связано с желанием обезопасить себя от того, чтобы сделка не провалилась. Если изначально будет предоставлен исчерпывающий пакет документации, это увеличит шансы на успешный исход дела и ускорит процесс принятия решения.
Виды продуктов
Вопрос о том, что такое лизинг автомобиля для юридических лиц, стал более понятным. Но в связи с ростом популярности услуг лизингодатели предоставляют разные пакеты. К наиболее востребованным из них относятся следующие варианты.
- Без оплаты изначального взноса. Это возможно чаще для приобретения у официального производителя, и когда предоставляются совершенно определенные марки автотехники. Это наиболее выгодное предложение для небольших компаний.
- С удорожанием в 0%. В данном случае стоимость будет, установленная автосалоном. Последние предоставляют подобную услугу из-за того, что получают хорошую скидку от производителей, которые стремятся продать больше продукции.
- Без оценочной процедуры финансовых дел. Тогда компании не придется предоставлять справку, которую получают в результате проведения финансового анализа.
- Все чаще предприятия решают приобрести подержанную технику, а лизинговые компании, в свою очередь, стремятся предоставлять все более приемлемые услуги для своих клиентов. В отношении такой техники срок аренды обычно небольшой, и составляет порядка трех лет, после чего лизингополучатель ее выкупает или отказывается.
