Что нужно чтобы взять лизинг физическому лицу. Как взять машину в лизинг физическим лицам? Нет ничего более простого! Что такое лизинг авто – практический смысл, выгоды и преимущества

Что такое лизинг автомобиля простыми словами Рад приветствовать!

Столько раз говорил другу, что нельзя жениться после месяца знакомства. Не послушал, женился.

Прожили с женой полгода, успели за это время нахватать кредитов, но брак развалился, последовал развод.

Машину начали делить, но не тут то было. Она же не в кредит была куплена, а в лизинг.

В итоге добирается до работы на маршрутке – машину вернули в салон. Удивляетесь, почему так? Тогда рекомендую почитать, что такое лизинг и чем он отличается от автокредита.

Что означает Лизинг В авторынке очень часто можно услышать, что автомобиль был приобретен у продавца не по обычному составленному договору купли продажи, а в лизинг.

Данный вид покупки чаще распространен для юридических фирм. Если говорить по-простому, то лизинг означает долгосрочную аренду автомобиля с последующим приобретением его в собственность.

Одну из главных ролей здесь играют такие организации, как лизинг-компании, которые по сути являются посредниками между продавцом автотранспорта и покупателем.

Предупреждение!

Если нужно купить автомобиль или другое средство, например, экскаватор, а всей суммы денег нет, то удобным вариантом будет лизинг-договор. С помощью такой услуги можно покупать не только ТС, но и различное дорогостоящее оборудование.

В большинстве европейских странах порядка 33% всех автомобилей покупатели покупают в лизинг - это, примерно, в 10 раз больше, чем в России. Данный вариант возможен и распространен не только для юридических организаций, но и для частных-физических лиц. Рассмотрим в данной статье это более подробно.

Непонятное английское слово уже достаточно давно появилось в нашем лексиконе. До сих пор многие люди до конца не понимают разницу между лизинг-договором, кредитом и долгосрочной арендой какого-либо автомобиля.

Действительно, эти понятия довольно близки друг другу, но между ними есть существенная разница:

• Кредит - передача банком имущества покупателю в рассрочку, покупатель обязывается за определенный срок оплатить всю стоимость товара плюс проценты по кредиту, которые в России довольно высокие и могут составлять от 15-ти до 30-ти % годовых, при этом покупатель становится фактическим владельцем имущества;
• Аренда - передача во временное пользование, владелец устанавливает свои расценки и обязывает арендатора вносить регулярные платежи, а после окончания срока действия договора аренды имущество возвращается фактическому владельцу, то есть арендатору.
• Лизинг же - это гибридная форма этих двух видов имущественных отношений, кроме того здесь задействованы не только лизингодатель и лизингополучатель, но и поставщик автомобилей.

Схема лизинга

1. Лизингодатель - это коммерческая финансовая структура, обладающая некой суммой средств на своих счетах;
2. Лизингополучатель обращается в эту структуру с желанием оформить договор лизинга на тот или иной вид техники - без разницы какой: машина, спецтехника, промышленное оборудование и так далее;
3. Лизинговая компания находит эту технику у производителя, оплачивает ее и ставит на баланс своей компании;
4. с заказчиком подписывается договор, при этом формальным владельцем имущества остается лизинговая компания.

Стоит отметить, что на сегодняшний день распространены несколько форм лизинга:

• Финансовый - схема описанная выше, когда по заказу заказчика компания ищет необходимую технику, приобретает ее за свои деньги и передает лизингополучателю;
• оперативный - по существу это та же аренда, когда договор не предполагает дальнейшего выкупа, то есть лизингополучатель пользуется имуществом, а после окончания срока договора возвращает его лизинговой компании;
• обратный лизинг - больше распространен в сфере недвижимости - компания приобретает активы, затем продает их другой стороне и у нее же берет их в лизинг (таким способом пользуются для того, чтобы уменьшить налогообложение).

Внимание!

В большинстве случаев физические лица и представители малого бизнеса в отношении автомобилей преимущественно пользуются только первыми двумя видами лизинга.

Лизинг для юридических лиц Чаще всего договором лизинга пользуются фирмы, которые покупают как автомобили, так и различную спецтехнику.

Данный способ в отличие от кредита является на много выгоднее.

Для юридических лиц такая форма имущественных отношений выгодна по целому ряду причин:

1. всеми вопросами поиска и поставки автомобильной техники занимается лизинговая компания;
2. имущество не находится на балансе юрлица, соответственно за него не нужно платить налог на имущество;
3. платежи по лизингу включают все сопутствующие расходы - НДС, пенсионный фонд, страховка и т.д., то есть меньше бумажной работы ложится на плечи бухгалтерского отдела;
4. ускоренная амортизация - остаточная стоимость транспортного средства быстрее уменьшается, а когда оно полностью переходит на баланс лизингополучателя, с него нужно будет платить значительно меньший налог на имущество.

Перечислять положительные стороны можно еще долго. Самое интересное, что и государство заинтересовано в такой схеме, поскольку происходит быстрая реализация продукции, при этом можно создать преференции для отечественного производителя, предложив более выгодные условия на приобретение автомобилей и техники местного производства.

Есть, правда, и негативные моменты, самый главный из которых - лизингополучатель имеет минимум прав на приобретенную им технику и если по каким-либо причинам он не сможет своевременно вносить необходимые суммы, то лизинговая компания получает возможность вернуть переданное по договору имущество, не компенсируя никаких расходов - то есть все выплаченные раннее средства не возвращаются.

Лизинг для физических лиц

Купить автомобиль и оформить его по договору в лизинг может также и простой человек. Скажем сразу, что данный способ будет выгоден при приобретении очень дорогих иномарок.

Прежде всего отметим, что лизинг для частных лиц не так выгоден, как это расписано на сайтах лизинговых компаний. Внимательное прочтение договора показывает, что сколь-нибудь заметная выгода возможна только при взятии в лизинг довольно дорогостоящих автомобилей - от миллиона и выше.

Как правило, это дорогие иномарки, которые не по карману для среднестатистического российского гражданина. Большинство же простых россиян надеются стать владельцами бюджетных авто.

Условия, в принципе, те же, что и при оформлении банковского кредита:

1. обязательное подтверждение платежеспособности - соответствующая справка от работодателя;
2. предоставление документов - паспорт, налоговый номер, ВУ или любой другой документ для подтверждение личности, согласие супруги/супруга, поручители;
3. первоначальный взнос - 10-20 процентов.

Единственный положительный момент - авто числится на балансе лизинговой компании, соответственно не нужно платить транспортный налог. Все же остальные платежи - КАСКО, ОСАГО, регистрация, штрафы за нарушения ПДД - хоть формально и ложатся на лизингодателя, но в действительности ложатся на плечи физического лица.

Совет!

Одним словом, лизинг и автокредит для физических лиц имеют минимальные отличия.

Более того, банк, при неспособности клиента обслуживать кредит, конфискует автомобиль, но возвращает разницу - все, что было уплачено, с вычетом износа, услуг. Лизинговая же компания деньги не вернет, поскольку владельцем ТС по документам являлась она.

источник: http://avtopravilo.ru/

Как купить авто в лизинг для физических лиц

купить авто в лизинг для физических лиц Что такое лизинг простыми словами? Под этим словом скрывается долгосрочный арендный договор автомобиля, с последующим возможным правом на приобретение по выкупу.

Процесс приобретения-выкупа производятся в несколько этапов одновременно с внесением арендных взносов.

Процесс приобретения какого-либо имущества по лизинговым договорам, на территории Российской Федерации, регламентируется правовым актом «Федеральный закон № 194».

Сам акт появился в 1998 году и относился к полю деятельности предприятий - юридических лиц. В 2010 году, в закон были внесены изменения, дающие возможность взять машину в лизинг и физическим лицам. Помимо автомобиля, им теперь можно брать в лизинг любое движимое и недвижимое имущество.

Как работает лизинг для физических лиц

Оформление договора лизинга возможно для любого частного лица. Условия лизинга:

1. человек должен являться гражданином РФ;
2. он должен быть совершеннолетним (достигшим 18 летнего возраста);
3. с постоянной регистрацией, по месту, где будет заключаться договор лизинга.

Список документов для покупки машины в лизинг для физических лиц:

• Паспорт гражданина РФ, (снять копии всех страниц документа).
• Еще один документ, подтверждающий личность владельца. Таким документом является удостоверение водителя, пенсионное удостоверение (обязательное условие, наличие фотографии в документе).
• Документ, дающий подтверждение о наличии доходов (книжка трудовая, договор).
• Справка о доходах по форме 2НДФЛ.

Что лучше - взять кредит или лизинг на автомобиль?

лизинг на автомобиль Договорные отношения автолизинга и автокредита частично схожи. В обеих ситуациях присутствуют первый взнос и график проплат денежных средств согласно плана.

Основное отличие между этими документами, это то, что при кредитных отношениях, автомашина сразу становиться собственностью лица взявшего средства в долг, хотя и остается залоговым имуществом для финансового учреждения, предоставившего денежные средства.

Предупреждение!

При заключении договорных обязательств по лизингу, техника остается в собственности компании. Согласно условий договора лизинга, машина меняет собственника, по окончанию действия документа.

Оформление автомобиля по лизингу, можно сделать в двух вариантах:

• Лизинг с переходящим правом собственности на автомобиль.
• Лизинг без перехода права собственности.

Отличия между этими вариантами заключения сделки в первоначальном взносе. В первом варианте это от 20 и до 49 процентов от стоимости автомобиля. Во втором варианте он несколько меньше, от 10 и до 49 процентов.

Для сравнения всех возможностей физического лица в приобретении автомобиля в кредит или в лизинг, приведем практический пример.

1. Автомобиль в кредит:

Стоимость авто 1 200 000 рублей.
Кредит на 24 месяца.
Аванс 20 процентов.
Годовая ставка 15,5 процентов.
В итоге расходная часть составит 1 362 000 рублей. Первоначальный взнос 240 000 тысяч. Ежемесячный платеж 47 тысяч рублей.

2. Автомобиль в лизинг с переходом прав на собственность:

Стоимость - 1 200 000 рублей.
Сумма платежа - 42 711 тысяч рублей
Итоговая сумма 1 241 000 тысяча рублей.

Во втором варианте договора лизинга, затратная часть еще меньше.

Автолизинг без первоначального взноса для физических лиц

Помимо вышеописанных вариантов, предусматривается и возможность приобретения средства передвижения в лизинг без первоначального взноса для физических лиц.

В этом случае, лицо приобретающие автомобиль в лизинг для физ. лиц предоставляет залоговую сумму в размере десяти процентов от суммы договора.

Эти денежные средства, возвращаются клиенту после окончания действия договора. В последнее время лизинг подержанных автомобилей становится очень популярным в России.

Можно ли купить б/у авто в лизинг На сегодняшний день, лизинговые компании, предоставляют продажу автомобилей бывших в использовании.

Процесс приобретения подобной техники практически не отличается от покупки нового авто.

Компания предоставляет только проверенные б/у автомобили в лизинг, срок эксплуатации которых не превышает десяти лет на момент окончания договора.

Кроме того, организация предоставляющая технику в лизинг, в случае возникновения каких-либо неисправностей, проводит все работы по обслуживанию за свой счет. Предоставляя взамен равноценный автомобиль, либо на время необходимое для устранения неполадок, либо полностью как предмет договора.

Чтобы купить машину в лизинг, частному лицу нужно просто соблюдать несколько простых правил:

• Выбрать лизинговую компанию.
• Собрать необходимый пакет документов.
• Определиться с маркой автомобиля и его состоянием (новый или б/у).
• Ознакомиться с пакетом предложений лизинговой компании либо на интернет ресурсе организации, либо в офисе предприятия.
• Подать заявку.

В случае соблюдения этих простых правил, физическое лицо сможет свободно приобрести автомобиль по договору лизинга.

источник: http://youandcredit.ru/

Сегодня практически невозможно представить существование экономики без услуг кредитования.

Такая форма взаимодействия между покупателем, продавцом и кредитной организацией значительно подталкивает оборот средств. В то же время кредитование всегда сопряжено с теми или иными рисками, которые приходится покрывать процентными ставками.

В наши дни конкуренция между банками и другими кредитными организациями заставляет искать все новые и новые пути привлечения клиентов. Но прибыли терять никто не хочет, потому акцент делается не на уменьшение кредитной ставки, а на удобство для клиента.

Так, еще совсем недавно про лизинг автомобиля знало не так много людей, и несколько лет назад он вовсе не был доступен для физических лиц. Сегодня большинство кредитных организаций могут предоставить любому клиенту такую возможность. Что такое лизинг автомобиля простыми словами?

Лизинг – это финансовая операция, получившая название от англ. «to lease», что дословно можно перевести как «сдача в аренду». Однако, по сути, лизинг – это еще один вид кредитования, лишь включающий аренду как элемент договора.

Внимание!

Все, так или иначе, слышали про автокредитование, однако лизинг автомобиля предоставляет куда более широкие возможности для клиента лизинговой организации, чем традиционный кредит.

Лизингополучатель может заполучить в пользование практически любой автомобиль, доступный на рынке – легковой, грузовой, специального назначения и так далее. Неважно также, новый ли автомобиль, или уже б\у, тогда как автокредитование практически всегда имеет дело именно с новыми машинами.

Частное лицо либо компания, которая решила заполучить автомобиль по лизингу, просто получает его в аренду.

Владельцем техники остается организация-лизингодатель, но после выплаты определенной суммы по договору автомобиль можно выкупить по остаточной стоимости, переняв полное право собственности. По сути, выплачивая ежемесячные суммы, Вы просто арендуете автомобиль, и не владеете им.

Психологически обычного автолюбителя это может угнетать, но это едва ли не единственный минус такого подхода. Так как лизингополучатель не является владельцем автомобиля, то организация, предоставившая лизинг, практически ничем не рискует.

Предупреждение!

Если Вы перестаете оплачивать лизинг, то машина просто у вас изымается. Таким образом, лизинг не требует какого-то залога, согласия супруга, обязательного поручительства, справок с места работы, зачастую не требуется даже первый взнос.

Процедура оформления длится всего несколько дней – подается заявка на лизинг, Вы выбираете модель автомобиля, продавца, дополнительные услуги, предоставляете необходимые документы, лизингодатель принимает положительное решение, составляется договор, регистрирует на себя автомобиль и передает Вам в пользование — по доверенности.

Если обобщить, что такое лизинг автомобиля, простыми словами, то это возможности. Обычному автолюбителю лизинг предоставляет возможность ездить на любой модели автомобиля, не имея большого дохода. Суммы ежемесячных платежей невелики, так как они определяются не от всей стоимости автомобиля, а лишь от её части.

Можно поддерживать свой имидж, по сути, не владея автомобилем. Можно часто менять один автомобиль на другой, так как выкупать его не обязательно, причем стоимость такой аренды гораздо ниже аренды традиционной, без права выкупа.

Для организации лизинг – это возможность безболезненно обновить свои основные фонды. Ввести новую технику в свой автомобильный парк в таком случае возможно с минимальным сокращением оборотных средств.

Не нужно оплачивать 100% стоимости техники, не нужно также и оплачивать большие кредитные счета. Лизинг позволяет предприятию в разы сэкономить на налогах — налог на имущество платит лизингодатель, а автотранспортный налог уже на лизингополучателе, налог на прибыль уменьшается, так как лизинговые платежи относятся к расходам.

Лизинг позволяет предприятию заполучить любой автомобиль, позволяет также сменить его на другой, если необходимость в нем отпала. К тому же, в договоре есть возможность оговорить даже график и размер ежемесячных выплат, в зависимости от сезонной прибыли предприятия.

источник: http://autogrep.ru/

В чем отличие лизинга от аренды

Отличия лизинга от аренды Лизинг, если уж сказать совсем просто, – это долгосрочная аренда с правом выкупа. В переводе с английского слово “лизинг” так и переводится – аренда.

Казалось бы, зачем вносить путаницу? Ну, аренда, и пусть – аренда! Но, оказывается, не все так просто.

Аренда – общее название типа правоотношений. Лизинг – это разновидность аренды со своими отличиями и ограничениями. (Как, например, автомобили – общая категория, а легковые автомобили – разновидность этой общей категории).

• При лизинге имущество, которое будет передано в лизинг, и продавца этого имущества выбирает лизингополучатель (к примеру, вы). А лизинговая компания затем приобретает это имущество и передает вам во временное владение и пользование на определенный срок.
• Лизинг дает определенные налоговые льготы для бизнеса.
• После окончания договора лизинга предмет лизинга передается вам в собственность.

Приведенные отличия 1 и 2 – это сложившаяся в России практика (хотя договор лизинга может предусматривать иное). Более подробно об отличиях лизинга от аренды читайте в статье “Чем лизинг отличается от аренды?”.

Совет!

Лизинг считается (конечно, условно, не юридически) одной из форм приобретения оборудования и автомобилей для предприятий и ИП. Собственно, лизинг в России и был введен как инструмент развития бизнеса, обновления основных фондов предприятий.

Только в мае 2010 года из закона о лизинге убрали ограничение на использование лизинга исключительно “для предпринимательских целей”. Таким образом сняли ограничения на лизинг для бюджетных учреждений и обычных граждан (физических лиц), на лизинг жилой недвижимости. Хотя, если честно, выгоды лизинга для физических лиц до сих пор не очевидны (см. статью “Минусы лизинга для физических лиц”).

Классический пример лизинга

Допустим, у вашего предприятия растет объем заказов, и действующее оборудование уже не справляется. Вы принимаете решение закупить дополнительное оборудование для расширения производства. А для того, чтобы не выводить из бизнеса оборотку (ее и так, обычно, не хватает), приобрести оборудование в лизинг.

1. Выбираете необходимое оборудование, согласовываете с продавцом все его характеристики, цену и обращаетесь в лизинговую компанию.
2. Заключаете договор лизинга, платите аванс 20% от стоимости оборудования. Запускаете оборудование в работу и начинаете производить продукцию. Платите ежемесячно платежи за лизинг.
3. Ваши клиенты довольны, что получают заказы в срок. Вы довольны, что оборудование зарабатывает вам дополнительную прибыль.
4. После окончания лизинга получаете оборудование в собственность.

Это, конечно, очень упрощенная схема. Более подробно все этапы и вопросы будем раскрывать далее. Так что задавайте вопросы! Удачи вашему бизнесу! И лизинг в помощь!

источник: http://leasing-help.ru/

Что такое лизинг? Простыми словами о главном

Кредитование физических лиц сегодня во многих банковских структурах представлено не только привычными видами кредитов, но и относительно новым финансовым продуктом под названием автолизинг.

Для россиян это понятие только входит в обиход, между тем как жители Евросоюза приобретают подобным способом более четверти всех автомобилей. Так что это и в чем же особенности лизинговых сделок?

Альтернатива кредиту – в чем суть

Альтернатива кредиту Основные моменты лизинговых контрактов регламентирует Закон № 194-ФЗ, согласно которому две стороны заключают соглашение о приобретении имущества.

Особенность в том, что товар выбирает лизингополучатель (арендатор), а покупку имущества, например, автомобиля, осуществляет лизингодатель (арендодатель) и за свой счет.

Затем объект дают во временное пользование (аренду) физическому лицу за плату и с правом последующего выкупа.

Проще говоря, лизинг – договор аренды с возможностью поэтапного приобретения товара.

А в чем же тогда разница между обычной арендой и финансовой? Обычная аренда имущества предполагает временное пользование за установленную плату. Финансовый лизинг (в переводе с английского слово “leasing” означает аренда) подразумевает окончательный переход в собственность в конце срока действия.

Лизинговые платежи (около 5,5 % от общей стоимости товара) состоят из двух частей – платы за услуги компании - лизингодателя и платы за само имущество. Еще один интересный момент: что же лучше – кредит авто или лизинговая программа приобретения?

Сходство вариантов очевидно – и первоначальный взнос, и процентная ставка, и необходимость внесения ежемесячных платежей. Ключевое различие в том, что при кредитовании имущество сразу становится собственностью заемщика, одновременно выступая гарантом (залогом) исполнения сделки.

При сделке лизинга объект остается собственностью лизингодателя и перейдет во владение физического лица лишь после полного выкупа. Относительно недавно, после принятия поправок в закон, автолизинг стал доступен для физических лиц.

Предупреждение!

Ранее воспользоваться и оценить преимущества этого финансового инструмента имели право лишь юридические лица и предприниматели. А многие лизинговые компании и сейчас, даже по прошествии времени, предпочитают работать по классическим программам, направленным на организации и ИП.

Но за последний год наметилась тенденция к развитию розничного направления деятельности по работе с обычными гражданами. С точки зрения клиента этот продукт выгоден еще и потому, что лизинг распространяется на автотранспорт разных производителей, при этом можно выбрать любой автомобиль в официальном представительстве-автосалоне.

Есть и дополнительные особенности в виде специальных скидок (до 10-15 % от общей цены в розницу) автосалонов при покупке машины путем лизинга.

Куда нужно обращаться за автолизингом?

Для начала Вам нужно определиться с конкретной маркой автомобиля и уведомить дилера о выборе финансовой организации. Кстати, объектом могут быть не только легковые модели, но и грузовые, а также катера, яхты, самолеты, вертолеты и другое дорогостоящее имущество, в том числе недвижимость.

Затем следует найти надежную компанию, которая занимается обслуживанием частных лиц. Это может быть непосредственно кредитная организация, напрямую сотрудничающая с автосалонами. Второй вариант – компания, созданная банковскими структурами или страховым учреждением.

Лизинговые программы представлены:

1. В банках – в этом случае реализуются также и арестованные автомобили.
2. В автосалонах – преимущество в предоставлении хороших скидок по лизинговым программам.

Для ознакомления с подробными условиями автолизинга лучше обращаться напрямую в финансовую организацию. Основное, о чем необходимо знать – это упрощенная процедура оформления сделки, возможность покупки транспорта стоимостью от 400 000 до 6 000 000 руб., срок от 1 года до 4 лет. Наиболее выгоден лизинг для приобретения дорогого имущества.

На финансовом рынке сегодня предлагаются два типа автолизинга:

• С переходом в конце срока действия права собственности – клиент выкупает объект по остаточной стоимости, а сумма первоначального взноса составляет от 20 %. Остаточная стоимость определяется индивидуально в зависимости от марки, стоимости, состояния и комплектации модели авто и достигает до 80 % общей стоимости.
• Без перехода права на собственность – в результате клиент имущество не выкупает, а возвращает лизингодателю, сумма первоначального взноса варьируется от 10 %.

После того, как выбрана финансовая организация, потребуется заполнить стандартный пакет документов. В случае одобрения и принятия решения о подписании договора, желаемый автомобиль переходит в пользование лизингополучателю.

Запомните важные нюансы

1. Автолюбитель становится пользователем, но не владельцем машины.
2. Арендные платежи обычно привязаны к курсу доллара (по условиям контракта).
3. Как и где производить страховку, ремонт и ТО определяет собственник авто, оплачивает расходы лизингодатель в сумме лизинговых платежей.
4. Транспорт не должен быть тюнингован, поврежден или существенно переделан.

В заключение отметим – лизинг хорош для физических лиц еще и тем, что легитимно входит в государственную программу мер по стимулированию спроса на автомобили в России. А значит и финансовые организации будут в свою очередь принимать меры, чтобы повысить эффективность своих продуктов и сделать механизм работы лизинговых сделок доступнее и выгоднее для широкого круга потребителей.

Эксперты прогнозируют рост продаж до 1 миллиона авто в год. Несмотря на то, что большинство граждан привыкло к стандартным схемам покупки имущества, количество заявок на новые лизинговые программы продолжает расти, а договор финансовой аренды все увереннее замещает стандартное кредитование.

Если для дальнейшего развития бизнеса требуется дорогостоящее оборудование или грузовой автомобиль, то даже если имеется достаточная сумма для приобретения, выгоднее все же будет приобрести все необходимое в лизинг, не выкладывая сразу крупную сумму, которую можно пустить в оборот и получить с нее прибыль. При этом возникает вполне разумный вопрос: как получить лизинг? Наверняка, требуется существенный ряд документов и определенный капитал? Ведь никто не желает рисковать своими средствами, включая представителей лизинговых компаний.

На основании этого компания примет предварительное решение. Если оно будет положительным, то компания предоставит вам для рассмотрения расчет платежей по лизингу, а также список документов, которые необходимы для окончательного оформления договора лизинга.

У каждой компании этот перечень свой, но основные документы везде одинаковы. Это нотариально заверенные копии устава предприятия, свидетельство о регистрации и внесении в единый государственный реестр, копия паспорта руководителя, приказа о назначении главного бухгалтера.

Потребуются также и финансовые документы и выписки из банка, детально свидетельствующие о доходах предприятия за последние пять периодов. Нужно будет также предоставить информацию о хозяйственных договорах и кредитах.

После детального анализа финансовой состоятельности лизингополучателя, компания оповещает о своем окончательном решении. Далее следует сложная часть оформления лизинговой документации. Составляется договор купли-продажи, собственно договор лизинга и страховка имущества. Чаще всего этими вопросами занимаются специалисты лизинговой компании.

После подписания всех необходимых бумаг вы получите свою долгожданную покупку. Но стоит отметить, что, касательно лизинга, компания компании рознь. Поэтому перед тем, как подавать заявление, обязательно изучите условия лизинга.

Одни компании самостоятельно и оформляют, и оплачивают страховку, осуществляют ремонт оборудования за свой счет. С одной стороны это избавляет от лишних растрат, но с другой стороны, хорошенько обдумайте, нужны ли вам постоянные проверки от компании с целью установить насколько бережно вы эксплуатируете их технику.

Другие же компании выделят из своего «кармана» средства исключительно на покупку. Договор страхования они также оформят, но платить за него придется из бюджета компании сразу. Они также проконсультируют по поводу гарантийного ремонта и страховых случаев, но все вопросы вы будете решать самостоятельно, так как по договору вся ответственность за полученное имущество ляжет на лизингополучателя.

В последние годы в России лизинг стал главным финансовым инструментом, который используется для приобретения и обновления основных фондов. Владельцы бизнеса (крупного и малого), решая вопрос о привлечении займов, выбирают лизинговые схемы. Сделки с легковыми и грузовыми автомобилями по таким схемам помогают бизнесу быстро решить, как взять в лизинг машину для производственных целей. Ведь, если оформлять денежный кредит в банках – уйдет много времени, потребуются залоги и поручительства, обязателен .

Лизинговые сделки (финансовая аренда) регулируются ГК РФ (2 часть, 34 глава, 6 параграф) и ФЗ №164 от 28. 10. 1998 г. Основой сделки является договор, по нему лизингодатель дает обязательство приобрести то имущество в лизинг, которое указано лизингополучателем, и у продавца, так же указанного в сделке. Затем предоставить его во временное пользование и владение за определенную денежную сумму. Единство договора и установленная схема включают в себя и аренду, и кредит, и куплю-продажу, что вполне устраивает все договаривающиеся стороны, облегчая процесс оформления сделки и отсутствие реального денежного оборота.

Автомобиль в лизинг: особенности аренды

При оформлении автомобиля в лизинг лизингополучатель получает право не только на его использование, но и на последующий выкуп в собственность (после окончания срока действия договора). Но перед этим лизингодатель выкупает автомобиль (или другой автотранспорт). А затем, за определенную плату и на определенный срок, сдает его в лизинг.

При этом у юридических лиц возникнут определенные выгоды:

• Не понадобятся большие единовременные вложения и платежи. Сумма авансового платежа – единственный взнос лизингополучателя в самом начале сделки; все остальные платежи будут гаситься постепенно (не будут отвлекаться из оборота бизнеса денежные средства).
• Арендованные в лизинг автомобили могут находиться на балансе у лизинговой компании (это поможет включить все затраты на себестоимость продукции лизингополучателя и снизить налог на прибыль: НК РФ 25 глава).
• Лизинговая компания, как таковая, подбирает удобную схему сделки для того, чтобы взять машину в лизинг юридическим лицам на выгодных условиях.
• По срокам действия договоры по оформлению авто в лизинг намного длительнее, чем банковские кредиты. При их оформлении учитывается ожидаемый срок полной амортизации с учетом коэффициента (ускоренная амортизация: НК РФ ст. 259, п. 7).
• На лизинговое имущество не распространяются претензии от кредиторов лизингополучателя (иными словами – если он окажется банкротом и его имущество арестуют с последующим изъятием, то на автотранспорт в лизинге это не распространяется, так как оно в собственности лизинговой компании). И в этом случае можно продолжать использовать оборудование и получать доход. Но на автотранспорт в лизинге могут наложить обязательства самой лизинговой компании (это как раз повод внимательнее рассматривать финансовую стабильность лизинговой компании, с которой собираетесь оформлять договор о лизинге).

Налоговые преимущества для тех, кто оформляет автотранспорт в лизинг

1. Уменьшение налогооблагаемой прибыли
2. Применение ускоренной амортизации
3. Возможность списания с баланса полностью амортизированного автотранспорта на момент его перехода в собственность лизингополучателя (уменьшается налог на имущество)
4. Суммы НДС сразу можно подавать к зачету.

Щадящий налоговый режим при оформлении авто в лизинг помогает расширить круг возможностей для бизнеса.

Взять : договор, условия, правила

Чтобы рационально использовать собственные и заемные ресурсы в бизнесе многие задумываются, как взять в лизинг машину. Для этого, в первую очередь, следует проанализировать информацию о лизинговых компаниях, принципы их работы. Чтобы подойти к наибольшей личной выгоде в работе с ними, необходимо уточнить:

• Работает ли компания с тем продавцом, у которого вы намереваетесь приобретать автомобили (но может быть и другой вариант: лизинговая компания сама предложит продавца-поставщика)
• Какие процентные ставки она устанавливает
• Какие условия устанавливаются лизингодателем для покупателя
• Каковы будут минимальный первый взнос и размеры лизинговых платежей (минимум – 10%; хотя при меньшем первом взносе пропорционально увеличиваются текущие платежи; а это приведет к удорожанию стоимости автотранспорта)
• Каков размер дополнительных расходов и что в них включается (например, страхование).

Многими лизинговыми компаниями предлагаются специальные программы по приобретению авто в лизинг, например: без первоначальных взносов, с удорожанием, равным нулю, без проверки финансового состояния лизингополучателя. Рынок растет, лизинговые компании стараются повышать свой рейтинг, привлекая к себе клиентов вот такими способами.

Д алее: если условия лизинговой компании подходят, нужно составить заявку и собрать документы, которые подтверждают платежеспособность лизингополучателя. У разных компаний требования могут немного отличаться, но основной пакет будет таким:

• Учредительные документы (свидетельства: о государственной регистрации, постановке на налоговый учет, устав)
• Банковские образцы подписей руководителей с оттиском печати
• Бухгалтерские документы: баланс, налоговая отчетность, подтверждение денежного оборота по расчетному счету.

После проверки документов лизинговая компания рассмотрит заявку, примет решение и приобретет в собственность, а затем передаст в пользование с последующим выкупом автотранспорт.

Серьезная лизинговая компания обязательно проверяет поставщика (продавца) автотранспорта службами внутренней безопасности компании.

При заключении договора можно проконсультироваться с юристами для того, чтобы подстраховаться от ненужных рисков. После подписания договора лизингополучатель обязан внести первоначальный взнос. И только после этого происходит передача автотранспорта лизингополучателю по документам:

• Доверенность лизингодателя приобретателю
• Акт приема-передачи

С этого момента начинается отсчет договорных сроков по лизингу и возникает обязанность регистрации прав на имущество в госорганах. Это может сделать как лизингодатель, так и сам лизингополучатель, но по доверенности первого.

Взять грузовую машину в лизинг юридическими лицами – не сложно; нужно только правильно просчитать финансовый результат аренды и выбрать наиболее подходящую лизинговую компанию. Для заключения сделки по лизингу запрашивается меньше гарантий, отсутствует залог – ведь автомобили весь договорной период остаются в собственности лизингодателя.

Лизинг грузового автомобиля – одна из самых востребованных услуг лизинговых компаний. Потребность в грузовом транспорте и доступность лизинга широкому кругу предпринимателей: от промышленного сектора до небольших частных компаний, индивидуальных предпринимателей и физических лиц помогает развивать бизнес и решать важные экономические задачи.

Перед заключением договора лизинга в заявке указываются основные параметры необходимой техники: модель, марка, год выпуска, цена. Есть лизинговые компании, которые финансируют по лизингу не новые автомобили, поэтому в запросе тоже нужно указывать, технику какого года выпуска можно включать в сделку.
редиты на этом фоне проигрывают: для них нужны залоги, гарантии, подтверждение высокой кредитоспособности заемщика, возможно привлечение дополнительных поручительств. При оформлении займов в банках происходит официальное увеличение долговых обязательств и ограничение финансовых возможностей заемщиков, чего не происходит в случае заключения договора лизинга.

Преимущества и возможности, которые дает лизинг

Что такое лизинг автомобиля физических лиц?

Этот финансовый инструмент на автомобильном рынке известен уже давно, но в основном им пользовались юридические лица. По мнению специалистов, наступает время, когда лизинг может стать полезным для физических лиц.

Самыми доступными способами получить автомобиль в своё полное распоряжение всегда были его покупка или аренда. Но есть и финансовый инструмент, который объединяет эти две возможности.

Что такое лизинг

Если давать совсем простое определение, то лизинг - это аренда с правом выкупа или поэтапное приобретение имущества в собственность. То есть какое-то время человек или компания использует оборудование, строения и другое недвижимое имущество, платит за это определённую сумму, и в конце концов это имущество становится собственностью этого человека или компании.

Справка

В США и ЕС доля приобретенных в лизинг автомобилей составляет 30% от всех приобретаемых машин (для сравнения, в РФ – менее 3%). Ещё примерно 30% приобретается за наличные и 40% в кредит. При этом автолизинг физическими лицами обеспечивает в разных странах до половины всех сделок с легковыми автомобилям, когда в России инструментом пользуются компании и предприятия. Чаще всего финансовая аренда легковых автомобилей частными лицами на Западе заканчивается возвратом машины и заключением нового договора. Такая практика уже несколько десятилетий является привычной составляющей массовой потребительской культуры.

В России этот финансовый инструмент регламентируются Федеральным законом № 194 «О финансовой аренде (лизинге)», принятым ещё в 1998 году, который даёт следующее определение: «Лизинг - совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе приобретением предмета лизинга; договор лизинга - договор, в соответствии с которым арендодатель (далее - лизингодатель) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (далее - лизингополучатель) имущество у определённого им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Договором лизинга может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется лизингодателем; лизинговая деятельность - вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его в лизинг».

Чем отличается лизинг от аренды и от покупки

Аренда - это временное пользование автомобилем за определённую сумму. Практически то же самое происходит и при заключении лизингового договора. И в том, и в другом случае настоящий владелец автомобиля получает прибыль от того, что машиной пользуются другие люди. Но лизинговый автомобиль в конце срока использования становится собственностью арендатора, а не возвращается к владельцу. В практическом смысле аренда стоит дороже, но требует меньше затрат, поскольку нет первоначального взноса, как в лизинге, а есть только небольшой залог. Ею чаще пользуются, если автомобиль нужен на непродолжительный срок (от нескольких часов, до нескольких месяцев), соответственно арендатор не заботится о получении полиса ОСАГО, прохождении ТО, сезонной смене шин и прочем обслуживании автомобиля. Он тратится только на топливо. Ставки при аренде зависят от срока, на который берётся автомобиль. При лизинге платежи всегда одинаковы.

При покупке автомобиля он сразу становится собственностью покупателя. Вместе с правом собственности на нового владельца ложатся все обязанности по содержанию и обслуживанию машины. И хорошо, если нашлась сразу вся сумма, необходимая для покупки. Но, по статистике, в нашей стране около половины новых автомобилей приобретается в кредит, за который платятся проценты и другие обязательные платежи.

Лизинг и автокредит

Больше всего современные лизинговые программы похожи на кредитование при покупке автомобиля. Их объединяет необходимый первоначальный взнос и ежемесячные выплаты. Но при обычном кредите автомобиль становится собственностью физического лица и сразу же становится залогом, обеспечивающим выплату кредита. При лизинге машина продолжает числиться на компании и меняет собственника в зависимости от условий договора.

Лизинг для физических лиц

При создании «Закона о лизинг е» более 15 лет назад в него была включена формулировка «для целей коммерческого использования», которая исключала возможность его применения частными лицами для бытового использования. Но в 2010 году было внесено изменение, исключающее эту фразу. Популярности лизингу эта мера не добавила, но теперь простые граждане могут пользоваться финансовой арендой.

На начальном этапе лизингом может воспользоваться клиент - физическое лицо, являющееся гражданином РФ, имеющее постоянную регистрацию в Москве и МО, в возрасте от 18 лет.

Документы, необходимые для подачи заявки на лизинг :

• заполненная анкета;
• паспорт РФ (копии всех страниц);
• второй документ с фотографией (ВУ, загранпаспорт и т. п.);
• документ, подтверждающий источник дохода (копия трудовой книжки, трудовой договор, договор сдачи имущества (квартиры, например) в аренду и т. п.);
• документ, подтверждающий сумму дохода (справка 2 НДФЛ, справка в свободной форме, акт приёма передачи денег за аренду квартиры и т. п.).

Президент известного российского автохолдинга, говорит о том, что лизингом могут воспользоваться те, кто не получил автокредит из-за невозможности доказать свой доход, возраста (например, после 60 лет), наличия другого кредитного обязательства или по любым другим причинам. Вследствие роста задолженностей и невозвратов, банки стали строже относиться к заёмщикам, и процент отказов вырос до 60. «Мы сохраняем семьи» , - заявляет он и объясняет: «При лизинге автомобиль остаётся в собственности компании. Это может быть полезным чиновникам и людям, которые не хотят показывать в декларации, что у них есть автомобиль премиум-марки. Теперь им не нужно будет разводиться».

Математика лизинга

Программы лизинга пока распространяются на новые легковые и коммерческие автомобили зарубежного производства, в том числе собранные на территории РФ, стоимостью от 300 000 до 6 000 000 рублей.
Срок действия программы может быть 12, 24 или 36 месяцев. Если клиент захочет выкупить машину раньше, то это можно будет сделать через 6 месяцев.

Сегодня предлагаются два типа продукта :

• лизинг с переходом права собственности (в конце срока лизинга клиент может приобрести право собственности на автомобиль за выкупную плату);
• лизинг без перехода права собственности (в конце срока лизинга клиент возвращает автомобиль в лизинговую компанию и может выбрать и заключить договор на другой автомобиль).

В первом случае первоначальный взнос должен составлять от 20 до 49 % от стоимости автомобиля, во втором от 10 до 49 %.

Остаточная стоимость автомобиля на дату возврата (то, сколько он будет стоить через 12, 24 или 36 месяцев) определяется экспертами индивидуально, в зависимости от марки, модели, комплектации и срока лизинга, и может составлять до 80 % от стоимости машины.

Ежемесячные выплаты составляют от 5,5 % от стоимости автомобиля. В них включён износ транспортного средства и «арендные» платежи. Вице-президент по экономике и финансам известного автохолдинга привёл такой пример для сравнения лизинга и автокредита.

Возьмём за основу следующий типовой вариант кредита :

Стоимость автомобиля 1 200 000 руб. Срок 24 месяца, аванс 20 %, ставка 15,5 % годовых.

В этом случае ежемесячный платёж составит 46 775,56 руб., авансовый платёж - 240 000 руб., а совокупные затраты на приобретение автомобиль с учётом расходов на обслуживание долга составят за 24 месяца 1 362 613,46 руб.

Приобретая аналогичный автомобиль в лизинг, вы имеете два варианта:

1) лизинг с переходом права собственности . В случае лизинга на автомобиль возможно получение скидки (примем её на среднем уровне в 10 %). В таком случае у нас получится: авансовый платёж 216 000 руб., ежемесячный платёж 42 711,25 руб., а совокупные затраты на приобретение автомобиля по договору лизинга за 24 месяца составят 1 241 070,00 руб.

В сравнении с автокредитом получается выгода как при первом взносе (24 тысячи рублей), ежемесячном платеже (более 4 тысяч рублей), так и по затратам в совокупности - на 121 543 руб. лизинг дешевле.

2) лизинг без перехода права собственности . В этом случае на автомобиль также возможно получение скидки (примем её на среднем уровне в 10 %). Остаточная стоимость составит индикативно 70 % В таком случае у нас получится: авансовый платёж 216 000 руб., ежемесячный платёж 13 662,46 руб., а совокупные затраты на владение автомобилем по договору лизинга за 24 месяца составят 543 899,44 руб.
Для сравнения с кредитом примем, что мы продадим машину после погашения кредита - этим мы уравняем условия с лизингом без перехода права собственности. Продав машину на тех же условиях за 70 %, мы получим расходы за период владения автомобилем с использованием кредитования в сумме 522 613,46 руб. (1 362 613,46 – 840 000).

В сравнении с автокредитом получается первый взнос ниже на 24 тысячи рублей, ежемесячные платежи ниже почти в 4 раза - 13 600 в месяц вместо почти 47 тысяч рублей.

Из данных примеров очевидно видны преимущества обоих продуктов: 1) при сопоставимых ежемесячных платежах выгоднее в целом; 2) сопоставим с кредитом при существенно меньших ежемесячных затратах.

Страховка, налоги и штрафы при лизинге

Все дополнительные затраты, которые требует нормальная эксплуатация автомобиля, в конечном итоге несёт лизингополучатель. Это может быть и покупка дополнительного оборудования, и страхование (обязательное и добровольное, впрочем, оно тоже является обязательным, поскольку машина является собственностью компании), и транспортный налог. Просто эти траты включаются в конечную сумму договора лизинга, и платежи по ним разбиваются на весь срок его действия.

Что же касается штрафов, которые приходят с камер фото- и видеофиксации, то их будет оплачивать арендатор. Постановления приходят на собственника, а он их пересылает клиенту. При этом оплата штрафов становится основным платежом, и пока он не будет осуществлён, поступающие ежемесячные платежи не будут засчитываться. Вернее, из этих сумм погасят задолженность по штрафам, а потом уже примут как плату по договору.

Проблемы и перспективы лизинга для физических лиц

Генеральный директор другой лизинговой компании говорит о том, что есть целый ряд факторов, затрудняющих активное развитие лизинга для физических лиц в России. «Это и недостатки в существующей нормативно-правовой базе, регулирующей сферу лизинга в целом, и отсутствие культуры финансовой аренды автомобилей частными лицами. В известной степени развитие лизинга для физлиц сдерживает и неопределённая ситуация в экономике. На данном этапе автолизинг в нашей стране всё же более ориентирован на потребности предпринимателей и организаций.

При этом я считаю, что перспективы для развития лизинга для физлиц в нашей стране достаточно неплохие. Лизинг для физических лиц в России может составить конкуренцию автокредитным продуктам при условии, когда лизинговые операторы выведут на рынок достаточное количество вариативных предложений лизинга для физлиц.

Каждый продукт - лизинговый или кредитный - должен иметь своё уникальное преимущество и быть направлен на свой целевой сегмент. Опыт нашей компании в настоящее время это успешно подтверждает, предлагая разным группам клиентов подходящее финансовое решение для приобретения автомобилей».

Специалисты надеются, что при максимальном развитии программы в российском лизинге будет продавать до миллиона автомобилей в год.

Несмотря на то, что в нашей стране не так распространен, как автокредитование, рост лизинговых договоров на покупку транспортных средств растет. Мы уже рассказывали вам о выгодных новых программах лизинга, которые появились на Российском рынке. Но, к сожалению не всегда лизинг имеет преимущество перед автокредитованием.

В последние годы многие автомобильные дилеры часто предлагают нам не с помощью банковского кредита, а по программе лизинга для физических лиц. Согласно условием лизинга, любой желающий может за минимальный первоначальный взнос и за низкие ежемесячные платежи по договору.

На первый взгляд лизинг имеет преимущество перед . Но не все так просто. На самом деле лизинг не беспроигрышный способ купить машину. Так что прежде чем бежать в банкомат и снимать наличность на первоначальный 10-20 процентный взнос, прочитайте наш материал, который расскажет вам, что приобретение автомашины в лизинг не наилучшее решение, которое идеально подходит автолюбителям.

4. Вы не владелец автомобиля

Вы когда-нибудь арендовали микроволновую печь? Вы когда-нибудь брали в прокат микроволновую печь?

К чему мы задали эти вопросы? Для того, чтобы дать понять, что лизинг эта та же аренда (прокат). То есть вы вносите первоначальный платеж, начинаете выплачивать ежемесячные платежи, получив транспортное средство в пользование, но юридически остаётесь простым арендатором собственности, не являетесь владельцем автомобиля.

Согласитесь что брать в прокат, чайник и любую бытовую технику это абсурд. Если нелогичным кажется, решение взять в прокат микроволновку или чайник, то также бессмысленно брать автомобиль в долгосрочную аренду для частных нужд в вашей жизни.

Конечно, все зависит от условий договора лизинга, поскольку в нашей стране действуют несколько программ автолизинга для частных лиц. Также смысл лизинга зависит от предполагаемого срока использования автомобилем. Если вы хотите и эксплуатировать ее долгое время (больше 5 лет), то приобретать транспортное средство в лизинг нет смысла, поскольку все эти годы вы будете платить одинаковый ежемесячный взнос и значительно .

Если же вы любите владеть практически новым автомобилем и рассчитываете пересесть на другой новый автомобиль в течение 3 лет, то есть смысл рассмотреть лизинг для частных лиц, но только при наличии у дилера или в лизинговой компании выгодной программы.

Но помните, что ощущение нового быстро стирается. Несмотря на сложность и технологичность транспортных средств, приятные чувства после покупки нового очень быстро испаряются, точно также как и при покупке нового телевизора, стиральной машины, телефона и т.п. Поэтому есть риск, что спустя очень короткое время вы захотите приобрести очередной новый автомобиль. Конечно, прежде чем приобрести новый автомобиль вы будете вынуждены расплатиться с лизинговой компанией. Но помните, что при договоре лизинга машина не принадлежит вам, и вы не сможете просто ее , чтобы вырученные деньги использовать для покупки новой модели.

Естественно этот вопрос решаем, даже если вы не можете расплатиться за лизинг досрочно. Для этого достаточно найти покупателя на автомобиль, который просто при сделке внесет деньги на имя лизинговой компании. Но все-таки в отличие от того когда вы являетесь полноправным владельцем автомашины, при действии договора финансовой аренды (лизинга) вы ограничены в своих правах и не сможете многого сделать.

3. Вы раб дилера

Приобретая автомобиль за свои собственные наличные деньги (или которые получили в банке для нецелевого использования) мы свободны от различных ограничений, которые на нас накладываются, когда мы приобретаем машину в лизинг. Купив машину за наличные, вы можете по своему желанию заменить двигатель, провести тюнинг, установить любую сигнализацию и т.п. В случае покупки в лизинг вы будете привязаны к дилеру. в определенном месте, вы не сможете без разрешения в любом автосервисе проводить, какие-то модификации и дополнения в автомашине.

Кроме того когда вы являетесь собственником (покупка за наличность или ) вы можете проезжать в день/месяц/год сколько угодно километров. Но при договоре лизинга дилер или лизинговая компания могут ограничить вас эксплуатации ТС, установив лимит суточного/месячного или годового пробега.

Этот лимит зависит от условий договора и срока его действия.

Несомненно, вы заранее можете рассчитать свой максимальный пробег за год и согласовать его с лизингодателем. Но помните чем больше пробег, тем стоимость финансовой аренды будет больше. А что если в течение действия договора вам может понадобиться выйти за пределы ограничения пробега? Тогда придется заново, согласовывать все с организацией, которая предоставила лизинг, и пересчитывать стоимость ежемесячных платежей. Это очень неудобно. При такой «кабале» вы будете себя чувствовать не свободным владельцем автомобиля.

Кроме того помните что если условия лизинга предусматривают возврат автомашины через некоторое время, то при возврате автомобиля лизинговая компания может в одностороннем порядке уменьшить (которая заранее была рассчитана в договоре при его подписании), которая пойдет в зачет возврата. Что это означает на практике?

Это означает, что при возврате автомашины вам могут предложить доплатить, к примеру, за возможные потертости на центральной консоли или трещины на обшивки салона. Таким образом, компания увеличит в одностороннем порядке сумму амортизации транспортного средства за весь срок действия договора. А что если за время владения машиной вы побывали в аварии. В таком случае даже маленькая царапина может повлиять на оценку автомобиля лизинговой компанией, что также может увеличить итоговую сумму, которую вы должны отдать.

2. Если вы не сможете выплачивать ежемесячные платежи, то потеряете все

Приобретая автомашину в лизинг, вы должны помнить, что весь срок действия договора вы не являетесь владельцем машины. Так что заплатив первоначальный взнос, выплачивая ежемесячные платежи, в случае проблем с оплатой в соответствии с графиком платежей, вы можете потерять все выплаченные деньги и автомобиль.

К примеру, если вы вдруг потеряете работу, то конечно не сможете выплачивать каждый месяц, установленную лизинговой компанией, сумму. Если бы вы были владельцем машины то в случае финансовых проблем, вы, всегда являясь собственником подержанного автомобиля, сможете продать его по своему усмотрению на любых условиях на подержанном рынке.

Даже если вы приобрели машину с помощью п , и столкнулись с финансовыми проблемами, то сможете реструктурировать кредит и получить льготный период кредитования, а также, в крайнем случае, получить в банковской организации одобрение на продажу транспортного средства на авторынке.

С лизингом при таком положение дел будут проблемы. В основном лизинговые компании в этом случае просят вас либо отдать автомобиль, либо найти другого человека, который согласиться перевести финансовую аренду на свое имя. Поверьте в условиях когда рынок лизинга для физ.лиц практически не развит в нашей стране, найти желающих перевести на себя договор финансовой аренды будет практически не возможно. Если вы думаете что сможете при таком положении найти какую-нибудь организацию (компанию), которая согласиться перевести на себя лизинг, то поверьте, сделать это будет тяжело, поскольку различные юридические лица предпочитают покупать транспортные средства новыми у дилеров.

Также помните, что лизинговая компания может наложить на вас штраф за досрочное расторжение договора (зависит от формы и условий договора), который может составлять практически полную сумму автомобиля. Знаете что удивительно. Многие финансисты и экономисты серьезно считают покупку в лизинг мудрой инвестицией. Вы видите здесь выгоду? Мы нет.

1. Вы в буквальном смысле выбрасываете деньги

Давайте проведем мысленный эксперимент, что получается в перспективе, если приобретать автомобиль за свои деньги, с помощью или покупать машину в лизинг и эксплуатировать ее три года.

Покупатель «А» - приобретает трехдверный Форд стоимостью 18,000 долларов за свои наличные деньги.

Покупатель «В» - Покупатель приобретает трехдверный Форд стоимостью 18,000 долларов с помощью автокредитования на три года (под ставку 12 процентов годовых), внеся первоначальный взнос 8,000 долларов. Ежемесячный платеж составит 377,7 долларов.

Покупатель «С» - Заключает договор лизинга и берет трехдверный Форд стоимостью 18,000 долларов в финансовую аренду на три года. Первоначальный взнос составит 8,000 долларов. Ежемесячный платеж составит, к примеру, 125 долларов. Условия договора - возврат машины лизингодателю через три года.

Теперь давайте сравним, что выгодней при владении автомобилем 3 года?

Покупателю «А» машина обходится в сумму 18,000 долларов, за исключением косвенных расходов за три года, связанных с техническим обслуживанием и другими эксплуатационными расходами. По истечении трех лет среднерыночная составит 10,000 долларов. Покупатель «А» может в любой момент продать автомобиль по рыночной стоимости .

Покупатель «В» заплатит первоначально 8,000 долларов, в качестве первого взноса, и каждый месяц будет выплачивать по 377 долларов. В итоге владелец машины заплатить в течение трех лет 21,597 долларов. Если спустя три года владелец решит продать свою машину, то продав ее по среднерыночной цене в размере 10,000 долларов, итоговые потери из-за автокредита составят 11,597 долларов. . В пересчете на каждый месяц владелец машины будет терять примерно 322 доллара в месяц .

Покупатель «С» при заключении договора лизинга внесет свои личные средства в размере 8,000 долларов, и каждый месяц будет выплачивать по 125 долларов в течение всех трех лет. В итоге покупатель потеряет за три года пользования автомобилем 12,500 долларов, в конце срока договора отдав автомашину компании.

Также если пользователь автомобиля решит оставить его после трех лет владения себе, то ему придется выкупить машину у лизинговой компании по среднерыночной цене в размере 10,000 долларов. В итоге покупателю «С» автомашина Форд обойдется в 22,500 долларов, что больше на 907 долларов.

Конечно, если сравнивать автокредит и лизинг то итоговая переплата по лизинговому договору не особо большая, но, тем не менее, не забывайте что при покупке в кредит у вас больше свободы выбора, где обслуживать машину, нет ограничений по суточному, ежемесячному или годовому пробегу. Также купив машину в кредит, вы вправе в любой момент выплатить полную сумму долга и стать полноправным владельцем машины. В том числе во время действия договора кредитования, вы вправе с разрешения банковской организации продать автомобиль по своему усмотрению на выгодных для себя условиях.

Примечательно, что даже если вы заключите договор лизинга, который предусматривает что после окончания действия лизинга (к примеру, через 3 года) машина переходит в вашу собственность, то все равно значительно переплатите по сравнению с автокредитованием. Причем переплата может быть еще больше. К тому же при таком виде лизинга размер ежемесячного платежа будет в несколько раз больше, что в итоге фактически делает договор лизинга практически договором автокредитования.

Также не забывайте, что, как правило, договор лизинга имеет различные или повышающие коэффициенты, которые могут привести к увеличению стоимости финансовой аренды (лизинга). К примеру, за повреждение автомашины по своей вине, за превышение установленного лимита пробега транспортного средства и по многим другим причинам, указанные лизингодателем в договоре.

Поэтому прежде чем подписывать договор лизинга взвесьте все за и против, внимательно рассчитав все свои траты, переплаты и в целом все условия договора (в том числе обязательно читайте текст составленный мелким шрифтом). Сравните условия лизинга с автокредитованием и с обычной покупкой за наличный расчет.

Сделайте покупку автомобиля, используя рациональный подход, и не соблазняя себя низкими ежемесячными платежами по договору лизинга. Смотрите на условия лизинга «трезвым взглядом» и не поддавайтесь на различные особые условия, которые вам предлагает дилер или лизинговая компания.

Чтобы принять окончательное решение о форме покупки автомобиля, нужно определить для себя предполагаемый срок владения автомашиной.

Если вы хотите купить новый автомобиль, и предполагаете заключить договор лизинга на 3 года, то тогда конечно вы переплатите по лизингу по сравнению с кредитным договором в банке, но сумма не будет значительной.

Но если вы хотите каждые три года отдавать автомобиль лизинговой компании, в обмен на новый автомобиль (по новому договору лизинга), то вы будете терять значительно больше, по сравнению с автокредитованием.

Подводя итог, хотели бы отметить, что покупка автомобиля не на свои деньги в любом случае ведет к переплате и потери ваших денег. Помните что помимо , вы теряете деньги на переплате по договорам лизинга или кредитования. Ведь никто не предоставит вам деньги совершенно бесплатно. Банк и лизингодатель должны зарабатывать, чтобы оправдывать свою деятельность.

Поэтому при любой возможности приобретайте автомобиль за свои собственные средства или за наличные средства, которые вы взяли в банке на нецелевое использование. При такой форме покупки вы теряете только разницу между ценой покупки транспортного средства и рыночной ценой, за которую можно продать автомобиль через три года. и другое не берем. Это тема отдельного материала.

Так на основе нашего примера, который указан выше, купив за свои деньги, трехдверный Форд стоимостью 18,000 долларов, через три года вы сможете его продать по среднерыночным ценам (примерно за 10,000 долларов). Из-за естественной амортизации транспортного средства, вы теряете 8,000 долларов (без учета всех остальных затрат связанных с владением автомашины). Согласитесь это намного лучше, чем потерять гораздо больше на автокредите или лизинге.